Что будет если не оплатить минимальный платеж тинькофф

Большинство владельцев кредитных карточек стараются вносить деньги в льготный период. Однако не все успевают погасить долг без процентов и переходят на ежемесячные платежи. Своевременная оплата позволяет избежать штрафов, пеней и других неприятных моментов, связанных с просрочками.

Как внести минимальный платеж по кредитке, расскажем в этой статье.

Велик ли обязательный платеж?

Минимальный взнос по кредитной карте Тинькофф составляет 6-8% от общей задолженности на дату отчета. При этом размер взноса не может быть меньше 600 рублей. Это правило действует для всех видов кредиток. Кроме основного долга нужно заплатить:

• начисленные за месяц проценты, если клиент не воспользовался льготным периодом;
• комиссия за обналичивание денег в банкомате и денежные переводы;
• стоимость услуги СМС-информирования;
• страхование при наличии;
• обслуживание карты списывается согласно тарифному плану (раз в месяц или в год).

Если вы хотите поскорее расплатиться, вносите сумму больше рекомендованного платежа. Это самое минимальное значение, чтобы не выйти на просрочку. Если следовать только рекомендациям Тинькофф Банка, долг вы сможете выплатить примерно за 1,5 года.

Выясняем точную сумму платежа

Каждый месяц Тинькофф формирует выписку по кредитной карте и отправляет клиенту для ознакомления. В ней указывается дата следующего платежа и его сумма. В льготный период нужно погасить только часть задолженности без учета процентов.

Важно! В беспроцентный период обязательно вносить ежемесячный взнос, который состоит из 6-8% основного долга.

Чтобы внести минимальный платеж, необходимо точно знать его размер. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.

• Позвонить на горячую линию банка. Специалист попросит назвать кодовое слово и персональные данные для идентификации личности, после чего назовет размер платежа.
• Посмотреть выписку, которую вам ежемесячно присылают на электронку.
• В СМС-сообщении, отправленном на телефон.
• Через личный кабинет на сайте или мобильное приложение.

Не обязательно пополнять карточный счет на точную сумму. Вы можете внести любой платеж сверх рекомендованного. Чем большие суммы вы будете оплачивать, тем быстрее закроете задолженность по кредитной карте Тинькофф.

Процедура внесения денег

Проще всего перевести средства на кредитную карту с дебетового пластика Тинькофф. Банк не возьмет комиссию за перечисление, а средства поступят на счет моментально. Чтобы быстро оплатить кредитку, следуйте инструкции.

1. Зайдите в личный кабинет на сайте или авторизуйтесь в мобильном приложении на смартфоне.
2. Выберите раздел «Платежи».
3. Нажмите на карту, с которой планируете перевести деньги.
4. Укажите, что средства перечисляются на кредитную карту, и сумму платежа.
5. Подтвердите операцию.

Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, можно воспользоваться пластиком любого другого банка, например, Сбербанка. Для этого зайдите в личный кабинет, выберите раздел платежей и переводов. Найдите в перечне операций перечисление на карту стороннего банка.

Укажите номер кредитной карты, название банка-получателя, сумму перечисления и подтвердите платеж. Если вы совершаете операцию в личном кабинете на сайте, вам придет СМС с кодом подтверждения. В мобильном приложении сообщения не будет, просто нажмите «Перевести».

Обратите внимание! Другие банки могут взимать комиссию за перевод, к примеру, в Сбербанке она составляет 1% от суммы.

Когда гасите точный платеж, следует учитывать размер комиссии. Если на счет кредитной карты поступит меньшая сумма, вам будет начислен штраф и повышенная процентная ставка. Обязательно имейте в виду плату за перечисление, а лучше пополняйте счет с запасом хотя бы 50-100 рублей.

Последствия неуплаты

Если клиент не вносит платеж вовремя или его сумма меньше рекомендованной, банк применит штрафные санкции за просрочку. При регулярном уклонении от оплаты задолженность по кредитной карте серьезно увеличится, расплатиться с ней будет гораздо сложнее. Какие платежи ждут клиента, просрочившего кредитный взнос?

• 590 рублей за каждый факт просрочки.
• Плюс 19% к обычной процентной ставке по кредитной карте.

К примеру, у вас оформлена кредитка под 22% годовых. Если вы не внесли платеж вовремя, вам начислят штраф 590 рублей, а всю задолженность пересчитают под 39%. При этом не имеет значения, был ли льготный период, потому как он автоматически аннулируется.

В некоторых случаях банк готов предоставить клиенту отсрочку платежа. Для этого должны быть веские основания, к примеру, потеря работы, тяжелое заболевание, декрет, серьезные финансовые неприятности. Факт материальных трудностей следует подтвердить документально, в противном случае банк откажется рассматривать ваше заявление.

Если Тинькофф примете положительное решение, клиент будет погашать кредитку на индивидуальных условиях.

Просрочка кредита в Тинькофф

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Тинькофф. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.

Если заемщик не внес платеж в Тинькофф, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Тинькофф является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Что делать, если вы допустили просрочку в Тинькофф

Если вы допустили просрочку по кредиту в Тинькофф, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

• Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
• Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

Реструктуризация кредита в Тинькофф позволяет:

• пересмотреть размер процентной ставки;
• продлить срок кредитования до 3-х лет;
• изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
• изменить валюту долга.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

• приказ об увольнении;
• приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
• больничный лист и другие.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Тинькофф его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Тинькофф закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Тинькофф примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

Штрафы за просрочку платежа в банке Тинькофф

Кредитные предложения Тинькофф Банка могут значительно подправить финансовое положение. Но, чтобы потом не возникло проблем с погашением задолженности, к такому виду финансовой поддержки следует относиться с большой ответственностью и вовремя вносить платежи по кредиту. Рассмотрим на примере карты Тинькофф Платинум что представляют собой ежемесячные платежи в Тинькофф, и какие штрафы за просрочку могут применяться.

Про договор между банком и клиентом

Перед тем, как начать пользоваться заемными средствами, следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления кредита и способами его гашения. Вся информация по кредиту прописывается в договоре и указывается в личном кабинете.

Дело в том, что каждый кредитный договор, заключаемый между банком и заемщиком, составляется в индивидуальном порядке. В зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории могут устанавливаться различные суммы кредитного лимита, своя процентная ставка за совершение операций по счету и размер минимальной ежемесячной платы.

Кроме того, в договоре указывается такая информация как:

• Условия использования беспроцентного периода (для карты Тинькофф Платинум он составляет до 55 дней и распространяется только на покупки по карте)
• Комиссия за снятие наличных
• Ставка при просрочке платежа и применяемые Тинькофф Банком штрафы за просрочку платежа

Не разобравшись в этих моментах можно столкнуться с такой ситуацией, что по окончанию расчетного периода вам придет выписка с большим счетом, а не с тем, на который вы рассчитывали, что может привести к проблемам со своевременной оплатой и применением банком Тинькофф штрафов за просрочку платежа.

Что такое ежемесячный платеж?

По кредитным картам Тинькофф не устанавливается фиксированная сумма ежемесячного платежа по кредиту. Клиенту по окончанию расчетного периода направляется выписка по счету с указанием суммы задолженности и размера минимального платежа. Слово «минимальный» означает, что эта именно та сумма, которой будет достаточно для того, чтобы к вам по карте Тинькофф небыли применены штрафы за просрочку.

Определяется эта сумма индивидуально для каждого заемщика и не может превышать 8% от общей задолженности, но и не может быть меньше 600 руб.

Если вы оплачиваете только минимальный платеж, то соглашаетесь с тем, что и на операции по покупкам, и на операции снятия наличных будут начислены установленные договором проценты. Для того чтобы не платить проценты за покупки, следует пополнить карту на всю указанную в выписке сумму задолженности по выписке.

Что будет, если не платить кредит?

У некоторых может возникнуть вопрос: “Что будет, если не платить по кредиту в Тинькофф вообще?” Мы уже подробно рассматривали этот вопрос в отдельной статье. Здесь мы кратко осветим основные моменты.

Совсем не платить кредит не получится. Применение штрафов в Тинькофф Банке за просрочку это только первый этап. Затем в адрес заемщика последуют надоедливые звонки с просьбами поскорее вернуть долг.

А потом банк и вовсе может обратиться в суд. И даже если до судебных разбирательств не дойдет, то кредитная история будет подпорчена. Любая просрочка отражается в вашей кредитной истории и, если такие ситуации будут повторяться неоднократно, то в дальнейшем тяжело будет получить кредит, даже если вы обратитесь в другую кредитную организацию.

Кредитные продукты неспроста пользуются такой популярностью. Это отличная возможность получить недостающую сумму на срочную покупку или важное дело. Но к заемным средствам следует подходить с умом.

Занимая деньги у банка, вы берете на себя определенные обязательства. А поэтому, перед тем как обращаться к кредиту, всегда подумайте, сможете ли вы вернуть деньги в срок, и действительно ли вам нужны эти деньги именно сейчас.

Что такое минимальный платеж?

Любая кредитная карта позволяет использовать деньги в рамках денежного лимита ограниченное время, по его истечению наступает обязательство по погашению долга.

Чтобы облегчить клиенту условия возмещения кредита, банки предлагают к обязательному внесению определенную сумму, составляющую небольшую часть от полной суммы долга. Она вносится ежемесячно и в каждый отчетный период ее расчет делается заново, исходя из остатка задолженности.

Этот регулярный обязательный платеж, вносимый с периодичностью раз в месяц, называется минимальным.

Карты с льготным периодом

Современные кредитные карты, предлагаемые банками, имеют льготный период, в течение которого клиент может полностью оплачивать долг, без комиссии и процентов.

В конце этого срока пользователь кредитки обязан внести минимальный платеж, на оставшуюся сумму будет рассчитываться процент.

Для каких карт действует

Банк Тинькофф предлагает большой выбор кредитных карт, с которыми:

• Удобно и выгодно путешествовать (All Airline, S7, One TwoTrip).
• Эксплуатировать автомобиль (Drive).
• Делать шопинг в торговых центрах и торгово-развлекательных комплексах с кобрендинговыми картами (Перекресток, Азбука Вкуса, Рандеву, VEGASCARD, AURACARD, AURORACARD, LETOCARD).
• Покуать в интернет-магазинах (AliExpress, eBay, Google Play, Lamoda).
• Оплачивать покупки в онлайн-играх (All Games).
• Посещать спортивные мероприятия (ПФК ЦСК) и фестивали (Нашествие).
• Участвовать в благотворительных программах (WWF).

Итого на начало предлагается 21 кредитка с различными программами лояльности. Тинькофф позиционирует Platinum, как самый лучший свой продукт для ежедневных трат в кредит.

Каждая кредитка Tinkoff.ru имеет беспроцентный период сроком в 55 дней. Банк не будет рассчитывать комиссию, если:

• израсходованные в расчетный период средства полностью погашены до окончания беспроцентного срока, и долги прошлого периода выплачены на дату его начала;
• в отчете за расходный период не зафиксирована неоплата минимального взноса.

На использование средств, снятых через банкомат, и переводы действие грэйс-периода не распространяется.

Как определяется для клиента

Сумма минимального взноса определяется в соответствии с тарифным планом (ТП), принятым для кредитного продукта. Его можно узнать, посмотрев в каталоге кредиток на официальном веб-сайте или в ЛК пользователя. А также клиенту на встрече с представителем банка вручается конверт с картой и пакетом документов.

В тарифных планах указывается, что обязательный взнос рассчитывается индивидуально и приводится в ежемесячном отчете. Его можно посмотреть в ЛК с помощью интернет- и мобильного банкинга.

Также узнать минимальный платеж по любой кредитной карте Тинькофф и дату его погашения можно из СМС оповещения и электронного письма.

Размер минимального платежа можно увидеть при входе в личный кабинет в верхнем правом углу. При нажатии на символ «?» возле суммы всплывает сообщение с крайней датой ее погашения.

Дата начала расчетного (и льготного) периода является индивидуальной для каждого владельца карты. Обычно она зависит от времени активации кредитки. Ее можно поменять по взаимному согласованию клиента и банка.

Дата окончания льготного (грэйс) периода наступает через 25 дней после завершения расчетного (календарного), к окончанию этой даты надо оплатить минимальный платеж.

Как рассчитывается

Политика банка Тинкофф по расчету минимального платежа подобна для всех кредитных карт, пункт, касающийся его, одинаков во всех тарифных планах:

• минимальный взнос составляет не более 8% от остатка кредита и ≥ 600 руб.;
• неоплаченный взнос предыдущих грейс-периодов включается в следующий обязательный взнос, который округляется до кратности 100, но не должен быть больше общей суммы задолженности.

Известно, что на практике банк рассчитывает эту позицию, ориентируясь на 6%, об этом сказано в описании карты Platinum на официальном сайте.

Пример расчета

Простейший случай расчета, когда на начало расчетного периода нет никаких долгов по кредиту, и банк не удерживал комиссий за услуги.

Если владельцем карты потрачена сумма Х на приобретение товаров и услуг безналом, то при использовании 6% минимальный возврат составит Х х 6%, так при оплате покупок картой в размере 25 тыс. руб., необходимо внести минимум 1500 рублей (25000 х 6%).

На что обратить внимание

Если клиент хочет узнать реальную сумму обязательного взноса, ему следует понимать, как рассчитать минимальный платеж по любой кредитной карте Тинькофф с учетом комиссий.

Банк может удержать следующие комиссионные сборы:

• за получение СМС-оповещений (обычно 59 рублей), услуга подключается по желанию клиента;
• оплата за обслуживание кредитки, она может взиматься один раз в год или ежемесячно;
• за снятие денег в банкомате:
• за каждый день пользования снятыми в банкомате деньгами до даты их возврата;
• за пользование средствами, потраченными на покупки и невозвращенными в грэйс-период (в случае неуплаты минимального платежа комиссия увеличивается);
• за страховую защиту образовавшегося долга;
• за превышение кредитного лимита.

В отчете за прошедший расчетный период (календарный месяц) к сумме, истраченной на покупки и снятой в банкомате клиентом, прибавляются непогашенные долги прошлого периода и платежи, взимаемые банком.

С итоговой суммы высчитывается 6 или 8%. Следует иметь в виду, что это приблизительная сумма, т.к. банк оставляет за собой право выбора процента.

Как оплачивать?

Внести минимальный платеж можно пополнив баланс карты любым доступным способом:

• перечислением с любой банковской карты;
• банковским переводом по реквизитам;
• наличными деньгами через точки пополнения и банкоматы партнеров банка, их список можно найти на официальном сайте.

По договоренности с партнерами банка созданы условия по бесплатному переводу средств с карт сторонних банков и по внесению наличных в точках пополнения.

Во избежание штрафа и неустойки платить нужно не менее указанного в выписке минимального взноса. Внесение большей суммы выгодно держателю карты, т.е. снижает облагаемый процентом остаток.

Минимальный взнос – это обязательный ежемесячный платеж по карте Тинькофф, его неуплата до окончания грэйс-периода карается штрафом и начислением недоимки.

Подводные камни

Не стоит затягивать внесение минимального платежа до последнего дня беспроцентного периода, так процесс зачисления денег на карту с карт сторонних банков, при пользовании пунктами пополнения партнеров и банковском переводе не всегда происходит день в день. Банк считает датой платежа день зачисления на счет карты, а не дату внесения денег, поэтому несвоевременный платеж повлечет штрафные санкции и неустойку.

Целесообразно вносить сумму, большую, чем минимальный платеж, т.к. она тратится на погашения процентов, а не долга. Чем большая сумма внесена, тем меньше клиент переплачивает.

Снятие наличной суммы через банкомат очень невыгодно для владельца кредитки. Это влечет удержание большой суммы комиссии и увеличивает размер обязательного взноса, погашение которого не уменьшает долг. Гораздо выгоднее для клиента расплачиваться кредитной картой.

Анализ отзывов

Большинство отзывов на сайтах отзовиках о банке Тинькофф положительные. Некоторые клиенты жалуются, что специалисты при звонке в банк дают неполную информацию о долге без учета процентов на остаток и комиссий. В результате пользователи неправильно гасят кредит.

Но также есть претензии, что негативные отзывы исчезают с сайтов, и это вызывает обвинение в недобросовестности банка . Часть претензий обусловлены недостаточной финансовой грамотностью населения, те люди, которые понимают принцип начисления процентов и неустоек, не допускают их.

Своевременное внесение платежей позволяет не переплачивать за пользование кредитом и максимально пользоваться многочисленным программами лояльности и кэшбэком. Клиенты, освоившие правила и привилегии, активно рекомендуют кредитные карты Тинькофф.

Опрос для посетителей

Какие штрафные санкции ожидают клиента при просрочке платежа?

Просрочка по кредитной карте Тинькофф Платинум сопровождается рядом мер, которые прописаны в Гражданском Кодексе России, а именно начислением пени или же штрафов .

Штрафные санкции накладываются на заемщика в том случае, если к дате погашения долга, на счет финансового учреждения не поступает минимальный ежемесячный платеж.

Размер штрафа зависит от того, как часто клиент не оплачивал свою задолженность по кредиту :

При первой просрочке банк Тинькофф начисляет 590 рублей . Во второй к первоначальному штрафу добавляется еще один процент общей суммы долги. Все последующие разы не внесенных платежей банк накладывает штрафные санкции в размере 590 рублей +2% от общего кредита.

Также необходимо помнить, что кроме штрафов начисляется пеня. Она начинает насчитывается сразу после введения штрафа, каждый день вплоть до оплаты штрафов и обязательного платежа.

Обратите внимание! Тинькофф банк начисляет пеню в размере 0,2% от суммы кредита, что в итоге переходит в 73% годовых . Для того, чтобы так много не переплачивать нужно своевременно погашать все долги.

Каким образом можно избежать просрочек по платежам в Тинькофф Банке?

Несколько советов, как не допустить появление просрочек по кредитной карте:

1. Совершать оплату за несколько недель до последнего дня расчетного периода , в крайнем случае — за пять дней. При внесении обязательного платежа необходимо учитывать праздничные, а также выходные дни, так как они могут повлиять на срок зачисления денежных средств на банковский счет.
2. Тинькофф банк всегда оповещает своих клиентов о необходимости провести платеж с кредитной карты . А поэтому важно не пропускать смс-уведомления от финансового учреждения.
3. Напоминание о платеже еще приходит в выписке за один расчетный месяц , а поэтому стоит проверять свою электронную почту.

При возникновении просрочки менеджеры всегда связываются с клиентами для выяснения причины. Если произошла такая ситуация, то нужно не боятся общения с представителями Тинькофф, поскольку, если причина просрочки серьезная, то они расскажут, что делать в такой ситуации.

Что предпринимает Тинькофф Банк при просрочке?

Если случилась такая ситуация, то нужно искать возможность погасить долг, при отсутствии подобного варианта лучше сразу обратиться в банк, а не ждать пока «набегут» огромные проценты.

Ведь Тинькофф с пониманием относится к своим клиентам, а поэтому может предложить несколько выходов из ситуации, которая сложилась. К примеру, предоставит услугу «Кредитные каникулы» . Данную услугу Тинькофф Банк может предоставить, если в жизни заемщика наступили тяжелые жизненные обстоятельства.

Полезное видео:

Для ее подключения необходимо отправить письмо в банк с просьбой активации услуги и с указанием на какой срок.

Помните ! После истечение срока действия «Кредитных каникул», клиент обязуется возобновить свои платежи по кредитному договору.

Письмо необходимо будет продублировать и на электронный адрес Тинькофф. После рассмотрения заявки банк отправит уведомление о принятом решении.

Помимо того, Тинькофф готов предложить своим клиентам реструктуризацию задолженности, то есть уменьшить проценты и увеличить срок займа.

Важно! Если должник банка отказывается от сотрудничества, то Тинькофф имеет право подать на него в суд либо передать кредит в коллекторское агентство.

Перед тем, как подписать договор надо трезво оценить свои силы и решить сможете ли своевременно вносить обязательный минимальный платеж.

Что грозит при неоплате кредитной задолженности?

Следует сразу сказать, что совсем не платить не получиться. Ведь начисление штрафных санкций — это только первый этап. Далее банк начнет постоянно звонить, отправлять письма с просьбой погасить долги.

Если это не будет иметь никаких результатов, то банк Тинькофф подает в суд на заемщика с требованием взыскать денежные средства по кредиту. К тому же, неоплата кредита отображается в кредитной истории должника и тем самым портит ее, в результате получить другой кредит будет очень трудно.

Справка! В большинстве случаев суд находится на стороне банка, а поэтому заемщику потребуется вернуть деньги.