Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке сбербанк

Оформив в банке ипотечный кредит, заёмщик тем самым принимает на себя обязательства по возврату ссуды в течение нескольких десятков лет. Данная нагрузка весьма существенная, хотя и компенсируется получением в личную собственность желаемого недвижимого имущества.

Чтобы как-то снизить кредитное бремя, многие банки сегодня предлагают своим клиентам подать обращение о получении того же займа, но под меньший процент. В своей статье мне бы хотелось уделить внимание порядку подачи заявления на снижение процентной ставки по ипотеке и условиям, при которых показатель может быть пересмотрен в меньшую сторону.

Как снизить процент по действующей ипотеке Сбербанка

Существует немало способов уменьшить процентный показатель по ипотечному кредиту. Для этого можно обратиться с заявкой на участие в специальной программе снижения ставки или подать соответствующее обращение в банк. Есть ряд граждан, которые могут рассчитывать на такое решение в льготном порядке.

К примеру, речь идет о военных или многодетных семьях, о ветеранах и владельцах материнского капитала.

Конечно, можно оформить другой заём, под меньшие проценты и погасить первую ссуда, однако, такой шаг очень хлопотный и может занять немало времени. Второй вариант – это подать заявление на снижение ставки по ранее выданному ипотечному кредиту. Если клиент будет соответствовать условиями программы и требованиям банка, то решение по обращению примут положительное.

Через отделение. Для многих граждан любая процедура обращения в банк представляется сложным действием, требующим обязательной подготовки документов. Чтобы составить документ правильно, специалисты рекомендуют воспользоваться специальным образцом заявления на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка в этом году.

Изучить пример можно в интернете или в отделении кредитного учреждения. Следует отметить, что в обращении должны присутствовать такие данные, как:

1. ФИО заявителя, его адрес и паспортные и контактные данные.
2. Наименование документа.
3. Причина обращения.
4. Личная подпись и дата заемщика.

После составления заявки, ее останется передать сотруднику Сбербанка, который на втором экземпляре поставит отметку в получении обращения. После принятия решения, клиенту отсылается СМС-сообщение или звонит сотрудник банка.

Через Сбербанк Онлайн. В последние годы Сбербанком стали широко использоваться и повсеместно внедряться различные инновационные технологии и онлайн-сервисы. Применяются такие возможности и при обращении за снижением процента по ссуде.

Чтобы подать онлайн-заявку, достаточно иметь доступ в Интернет и подходящее устройство. Процедура достаточно простая:

1. Составить заявку в свободной форме.
2. Сделать сканированную копию с документа.
3. Написать обращение через форму обратной связи и прикрепить к нему сделанный скан.
4. Отослать и ожидать итогового решения.

Результат может быть сообщен по телефону или в коротком текстовом сообщении. Следует отметить, что такой вариант обращения имеет юридическую силу и не отличается отличной подачи заявки в отделении банка.

Снижение процентных ставок по другим кредитам

Лишь немногие клиенты Сбербанка могут ответить, можно ли понизить проценты по потребительскому кредиту, а не только по ипотечной ссуде. Данная возможность предоставлена заемщикам, однако, есть ряд условий, при которых такие обращения будут рассмотрены. Речь идет о следующих моментах:

• ссуда была оформлена и получена на специальных условиях, то есть заём был оформлен в рамках акции и предоставлялся разным социальным группам заёмщиков;
• пересмотреть ставки по займу в меньшую сторону предусмотрен для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карту или счёт в Сбербанке;
• в качестве залога клиентом была предоставлена недвижимость или приглашён поручитель с высоким и стабильным заработком, а также с положительной кредитной репутацией.

Наличие таких оснований позволяет заемщику обратиться в банк с просьбой уменьшить ставку по ранее оформленной ссуде. Чаще всего, такое решение принимается в процессе оформления кредита.

Условия для положительного решения

ПАО Сбербанк России утверждены некоторые условия, при исполнении которых, заёмщик может рассчитывать на принятие положительного решения в отношении поданного заявления на снижение процентного показателя. К таким моментам относятся:

• текущий показатель должен находиться в диапазоне 11,9-12,9% – для нецелевых кредитов и 10,9-11,9% – для ипотечных ссуд;
• по займу не должно быть задолженности;
• ипотечная ссуда никогда не участвовала в процедуре реструктуризации;
• оставшаяся сумма долга составляет от 500 тыс. рублей;
• на момент обращения, кредитное соглашение функционирует уже 12 месяцев и более;
• у заемщика хороший кредитный рейтинг и он имеет другие положительные характеристики.

Все эти параметры позволят заемщику, обратившемуся с заявкой на пересмотре процентного показателя, рассчитывать на вынесение представителями банковского учреждения положительного решения.

В результате можно сделать вывод, что добиться понижения процентного показателя вполне возможно, если действовать по правилам и соблюдать условия, выдвигаемые Сбербанком.

Варианты снижения процентной ставки по ипотеке

Для всех программ ипотечного кредитования, кроме ипотеки с материнским капиталом и «военной», Сбербанк предлагает три условия для снижения процентной ставки по кредиту:

1. Снижение процентной ставки на 1% при условии страхования жизни клиента банка и его здоровья.
2. Снижение ставки по ипотеке на 0,1% при условии регистрации сделки в электронном виде (данную услугу можно заказать через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн» у менеджера).
3. Снижение ставки по ипотечному кредиту на 2% при условии приобретения жилой недвижимости у компаний застройщиков-партнеров Сбербанка, список которых есть на странице официального сайта банка, а также, если уменьшить срок ипотеки до 7 лет.

Также на размер ставки влияет и то, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет. Для «зарплатников» Сбербанк по некоторым ипотечным программам снижает ставку на 0,5%. Выполнив три условия, можно снизить ставку на 3,1%, что уже не мало, а если вы еще получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то суммарная скидка составит 3,6.

Но есть и другие методы понизить проценты на уже взятую ипотеку:

• заявление на имя руководства банка с просьбой о пересмотре условий договора;
• реструктуризация долга;
• рефинансирование кредита;
• пересмотр условий кредитования в судебном порядке.

На снижение процентной ставки по ипотечному кредиту могут претендовать только те, кто добросовестно вносил все платежи без просрочек и других нарушений условий, указанных в договоре. Сбербанк не имеет права делать перерасчет и повышать ставку, если это не обусловлено условиями договора, а вот понижать проценты он может, но не обязан, поэтому все выше перечисленные методы снижения ставки по ипотеке не дают гарантии того, что ставка уменьшится. Все происходит в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов.

Снижение ставки по ипотечному кредиту по заявлению

Для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке по заявлению, нужно:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

1. Обратиться с этим вопросом в ближайшее отделение Сбербанка.
2. Написать заявление, адресованное руководству банка, где собственно изложить цель своего визита.
3. Потребовать сотрудника банка предоставить вам ксерокопию вашего заявления, но уже заверенного банковским штампом.
4. Ожидать решения (обычно процедура рассмотрения составляет от 10 до 30 календарных дней, после чего клиенту отправляется официальный ответ в письменном виде с печатью банка).

Важно! При обращении в отделение Сбербанка для проведения рефинансирования долга, необходимо иметь при себе удостоверяющие личность документы и договор о выдаче ипотеки. Это существенно ускорит процесс рассмотрения заявления.

В отделении банка вам будет предложен готовый бланк заявления, который выглядит следующим образом:

В заявлении клиента необходимо указать все данные действующего договора, суть своей просьбы и причины (например, снижение ключевой ставки), по которой вы желаете провести рефинансирование кредита.

Причинами для снижения ставки также могут быть следующие случаи:

• клиент в установленном законом порядке стал участником какой-нибудь действующей социальной программы, по условиям которой ему полагаются определенные льготы;
• у заемщика резко ухудшилось финансовое состояние (потеря работы или других источников дохода и др.);
• снижение ключевой ставки.

Подать заявление через Сбербанк Онлайн

Подать заявление о пересмотре условий договора ипотечного кредитования с последующим снижением процентов можно не только при личном обращении в банк, но и через форму обратной связи на официальном сайте Сбербанка. Для этого нужно:

1. Написать заявление в свободной форме.
2. Отсканировать документ.
3. Написать сообщение через форму обратной связи и приложить отсканированное заявление.
4. Отправить и ждать ответа.

Отправленное заявление через систему «Сбербанк Онлайн» имеет такую же юридическую силу, что и составленное и завизированное в отделении банка.

Снижение процентов за счет рефинансирования

Процедура рефинансирования проводится в случае, когда клиент взял ипотечный кредит в другом банке, но его по каким-то причинам не устраивают условия кредитования или обслуживание. Сбербанк проводит рефинансирование на более выгодных условиях.

Рефинансирование проводится Сбербанком с целью расширения клиентской базы и соответственно увеличения прибыли. Если вы поставите банк в известность о том, что планируете перевести свой ипотечный кредит в другой банк с целью уменьшения процентов по кредиту, то вполне вероятно, что Сбербанк пойдет вам навстречу и согласится снизить ставку, пересмотрев условия по действующему договору.

Реструктуризация долга

Если достижение успеха (снижение процентов по ипотеке) путем рефинансирования под вопросом, то реструктуризация является более реальным методом пересмотра условий договора кредитования. Суть данной процедуры заключается в том, чтобы не снизить изначальную ставку по ипотеке, а существенно уменьшить размер переплаты по кредиту путем сокращения (или увеличения) срока кредитования. Например, если срок ипотеки вместо 20 лет сократить до 15, а ставка при этом составляет 12%, то размер переплаты сократится на целых 60%.

А это довольно немалая сумма.

Для того чтобы уменьшить срок ипотеки, клиенту нужно убедить банк путем предоставления подтверждающих документов. Это может быть справка об увеличении ежемесячного дохода или что-то в этом роде. В основном Сбербанк ничего не имеет против досрочного погашения долгов, в том числе и по ипотеке.

Пересмотр условий договора в судебном порядке

Если в реструктуризации и рефинансировании заемщику отказано, то вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке в 2017 году, становится все более актуальным. Уменьшить платеж по кредиту можно через суд, но только в том случае, когда были обнаружены существенные нарушения условий договора со Сбербанком, чего практически быть не может. Даже если вдруг вы перечитывая договор о кредитовании обнаружили какой-то пункт, о котором вы не знали или не соглашались с ним, то все равно не сможете доказать это, поскольку перед подписанием договора вы должны были его внимательно изучить.

Обратиться в суд можно, если:

1. Сбербанк незаконным образом повысил процентные ставки по ипотеке.
2. После подписания договора банк ввел дополнительные скрытые комиссии.

Если вы решили добиться справедливости путем судебных разбирательств, то стоит подумать об опытном адвокате, который имеет достаточный опыт ведения судебных тяжб с банками. Вероятность положительного решения суда довольно низкая, поэтому лучше подумать о том, чтобы самостоятельно сократить переплату путем досрочного погашения долга, или подать заявление на реструктуризацию. Если эти варианты не подходят, можно подыскать более выгодные условия в других банках и перевести свой кредит туда.

Отзывы клиентов

Клиент: «Два года назад взял ипотеку в Сбербанке. Для своей же подстраховки оформил на двадцать лет. Но недавно получил хорошую должность с достойной заработной платой и решил, что не такой я богатый человек, чтобы переплачивать такую огромную сумму по процентам.

На семейном совете мы пришли к выводу, что нужно что-то предпринимать. И начались поиски вариантов снижения процентов. Мы искали людей, которые прошли через это, спрашивали у знакомых, перерыли весь интернет и нашли человека, который написал заявление в банк и ему снизили ставку на 1,25%.

Я написал такое же заявление и поленился идти с ним в банк (опасался, что получу отказ), поэтому отправил через официальный сайт Сбербанка. Через две недели получил положительный ответ, в котором было сказано, что процент по нашему кредиту был снижен на 0,75%. Не много, но в совокупности это достаточно приличная сумма для нашей семьи.

Я попробовал и у меня получилось».

Клиент: «Два месяца назад ходил в банк и написал заявление о реструктуризации долга. Для положительного решения пришлось предоставить еще несколько документов, подтверждающих, что я в состоянии ежемесячно выплачивать большую сумму в пользу погашения кредита. Зато в результате срок ипотеки сокращен на семь лет, а сумма переплаты уменьшилась на 77% от той, которую мне пришлось бы заплатить, если бы не реструктуризация».

Клиент: «Когда мы брали ипотеку на квартиру, то оформляли договор на максимальный срок, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, но вместе с этим возрастала сумма переплаты. Чтобы устранить этот негативный фактор, мы стараемся по возможности совершать большие платежи, а когда денег нет, платим только ту сумму, минимум которой указан в договоре. Таким образом, мы сократим срок ипотеки на несколько лет и вместе с ним и сумму переплаты».

Отзывы заемщиков Сбербанка свидетельствуют о том, что пересмотр условий договора и снижение процентных ставок по ипотеке все-таки возможен. Но даже если банк не одобрит снижение процентов, можно добиться сокращения суммы переплаты, совершая платежи больше, чем обусловлено договором.

3 оценок, среднее: 4,33 из 5

Рефинансирование

К числу наиболее популярных услуг Сбербанка относится рефинансирование различных кредитов, в том числе ипотечных. Она позволяет объединить несколько займов, полученных в сторонних банковских организациях, в один, что заметно упрощает его обслуживание.

Более того, выгодная процентная ставка, которая составляет от 9,5%, ведет к получению заемщиком еще одного немаловажного преимущества. Оно заключается в снижение финансовой нагрузки на бюджет клиента.

Сумма ипотечного займа на рефинансирование начинается с 300 тыс. и может доходить до 7 млн. рублей, а срок ипотеки составляет от года до 30 лет.

Основным требованием к заемщику выступает наличие достаточного для обслуживания кредита дохода, а также отсутствие просрочек по рефинансируемым займам. Оформление ипотечной ссуды может быть осуществлено с использованием специально разработанного специалистами Сбербанка сервиса ДомКлик.

Обращение в суд

Такой вариант снижения ставки по ипотечным кредитам используется на практике достаточно редко. Это объясняется несколькими причинами:

• юридической сложностью процедуры, предусматривающей необходимость доказывания нарушений со стороны банка;
• дополнительными расходами на услуги юристов, без помощи которых положительное решение суда маловероятно;
• длительностью судебного разбирательства, причем его сроки могут быть серьезно затянуты представителями ответчика;
• возможностью использования менее радикальных способов добиться снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Участие в социальных программах

В последние годы реализуется сразу несколько госпрограмм поддержки некоторых категорий ипотечных заемщиков. Естественно, Сбербанк принимает в них активное участие.

Например, в 2019 году на получение сниженной процентной ставки или другие льготы по ипотеке могут рассчитывать:

• обладатели сертификатов на семейный (материнский) капитал;
• молодые семьи;
• молодые учителя и работники медицинской сферы и т.д.;
• семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

В последнем случае государство за счет бюджета субсидирует процентную ставку по ипотеке. В результате, заемщик платит банку только 6% годовых.

Другие способы

Каждый из перечисленных вариантов получения более выгодных условий по ипотеке имеет как очевидные плюсы, так и минусы. Однако, существует несколько более простых способов снизить процент при оформлении кредитного договора, в частности:

• получение полиса страхования жизни клиента, что ведет уменьшению процента на 1 пункт;
• осуществление регистрации сделки при помощи электронного сервиса ДомКлик (0,1%);
• приобретение в ипотеку жилья у застройщиков, которые являются партнерами Сбербанка (2%).

В ситуации, когда ипотечный займ в Сбербанке уже оформлен, также существует возможность снизить процентную ставку до вполне выгодного уровня, равного 10,9% при покупке жилья и 11,9% при получении нецелевой ссуды под залог квартиры или дома.

Важно помнить, что процентные ставки по военной ипотеке и кредиту, полученному по программе «Строительная сберегательная касса», не могут быть пересмотрены.

Как снизить ставку?

Перечень конкретных действий, которые требуется предпринять заемщику для снижения процентной ставки по ипотеке, зависят от выбранного им способа.

Например, для обращения в суд необходимо сначала попытаться договориться в досудебном порядке, после чего составить исковое заявление, приложив к нему документы, подтверждающие нарушения со стороны банка.

Что потребуется?

В ситуации, когда снижение процентной ставки происходит путем рефинансирования, клиенту потребуется оформить соответствующее заявление на бланке банка в одном из офисов или при помощи сервисов дистанционного обслуживания.

Для участия в социальных программах господдержки необходимо доказать правомочность получения заемщиком помощи из бюджета.

Образец

При использовании бумажного бланка заявления на снижение, получить который можно в любом отделении Сбербанка, для упрощения его заполнения необходимо попросить образец. Сам бланк выглядит следующим образом.

Нюансы заполнения

Заполнение заявления в электронной или бумажной форме не представляет особых проблем.

Главное при этом – правильно заполнить сведения о заемщике и взятом им кредите, а также предоставить полностью достоверную информацию о причинах необходимости снижения процентной ставки.

Пошаговые действия

Как уже было отмечено выше, конкретные действия потенциального или реального заемщика Сбербанка, которые необходимо предпринять для снижения процентной ставки, зависят от выбранного им варианта осуществления этого мероприятия.

Для каждого вида процедуры имеется ряд существенных моментов:

• при рефинансировании ипотеки стороннего банка крайне важно, чтобы у клиента не было текущих задолженность при обслуживании кредита;
• при реструктуризации особое внимание всегда уделяется грамотному обоснованию и объяснению причин наступивших у клиента финансовых сложностей;
• при участии в социальных программах необходимо иметь законные основания для этого, подтвержденные либо документами, либо решением местных властей;
• для получения скидок в процессе оформления нового ипотечного займа необходимо следовать инструкциям менеджера Сбербанка.

Возможные причины отказа

Принимая решение о выборе варианта для снижения процентов по ипотечному кредиту, целесообразно предварительно проконсультироваться с работниками финансовой организации по вопросам, можно ли снизить ставку тем или иным способом.

Это поможет определиться с более реальным вариантом, исключив ненужные или малоэффективные действия и мероприятия. Обычно причиной отказа становится плохая кредитная история или финансовая недисциплинированность заемщика.

Кто может надеяться на снижение

Как показывает практика, не все заемщики получают положительное решение о снижении годовой процентной ставки по жилищному кредиту. Процентная ставка — это не только возможность получения прибыли, но и вид страховки для кредитной организации в случае просроченной дебиторской задолженности и низкой производительности со стороны клиента.

Надеяться на положительный ответ можно только при соблюдении следующих критериев:

• Устранение просроченных платежей и просроченных платежей на весь срок действия кредитного договора и выполнение текущих обязательств. Банковское учреждение не будет снижать процентную ставку сомнительного заемщика, более того, нет необходимости повторно брать кредит в другом финансовом учреждении, поскольку все кредиторы в первую очередь обращают внимание на добросовестное обслуживание существующего кредита и не будут рисковать.
• Постоянный доход. Дополнительный показатель, снижающий банковский риск. Фиксированный доход в требуемой сумме облегчает выплату кредита, поэтому кредитное учреждение не будет оказывать давление на заемщика с целью смены кредитора и уйдет в отставку, изменив процентную ставку.
• Непогашенный остаток по кредиту. Если задолженность небольшая и основная сумма уже погашена, нет необходимости снижать процентную ставку, комиссия за подачу заявки на кредит уже уплачена, поэтому это решение также будет не в пользу клиента. Идеальный способ уменьшить переплату — это ипотека сроком не более 3 лет.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка, пример которой не имеет строгой формы, можно получить в офисе банковской компании или на ее официальном сайте.

Заявка о понижении годовой ставки по ипотечному кредиту Сбербанк Онлайн

Образец заявления на понижение ставки по ипотеке в Сбербанке не содержит конкретных элементов и представляет собой только стандартную форму. Для подачи заявки укажите, в какую организацию подается заявка, от кого (в это поле необходимо ввести данные заемщика, а также информацию о паспорте и регистрации) и содержание самого заявления.

В основной части документа следует указать номер кредитного договора, который был подписан с банковской организацией и который необходимо изменить. Кроме того, следует указать, что клиент запрашивает уменьшение переплаты за счет снижения ключевой ставки.

Образец документа предоставит сотрудник отдела обработки ипотечного кредита. Заполненную заявку необходимо доставить по тому же адресу. Также можно использовать электронную почту или интернет-банк для отправки документа. В первом случае его нужно заполнить от руки, подписать паспортом, отсканировать и отправить в банковское учреждение.

Обработка заявки занимает много времени. Заемщик должен быть готов к тому, что заявленный вначале срок ответа может быть продлен в несколько раз.

Однако в конечном итоге банк ответит, и в случае положительного ответа заемщик должен будет связаться с банком, чтобы пересмотреть договор и получить обновленный график ежемесячных платежей.