Образец заявления об отсрочке платежа

Бланк документа «Заявление на отсрочку платежа по кредиту» относится к рубрике «Заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту и реструктуризации долга

________ года между мной, _____________________ и ______________________________ был заключен кредитный договор __________ на следующих условиях: сумма кредита __________ рублей, на срок пять лет, дата окончательного возврата кредита _____________ года) процентная ставка по кредиту __% годовых, целевое использование – кредит.
Согласно пункту Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.
С «___»__________ ____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с ___________________________________________________, что подтверждается следующим:
На всем протяжении срока действия Кредитного договора _____________ мною, своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность.

На основании вышеизложенного, прошу произвести отсрочить уплату кредита на срок до ______, произвести реструктуризацию задолженности по договору __________ , а именно:

1. снизить размер процентной ставки до ____% годовых;
2. пролонгировать сумму основного долга на срок __ лет, изменив срок окончательного погашения кредита.
3. отсрочить оплату по кредиту на срок _ год.

1. Копия доказательств подтверждающих ухудшение финансового положения — __ н а листах.

«__» __________ 201_ года

Советы офисному сотруднику:

Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.

Информация о документе:

Прикрепленный файл:

Если понравился этот бланк:

С этим документом часто просматривают:

51 4 72 100 36 48 14 25 79 36 90 38 66 78 309 37 37 75 270 62 162 66 72 127 23 18 56 35 160 15 7 61 15 17

Ресурс призван помогать в составлении договоров и любых других документов. Стараемся размещать только актуальные шаблоны и бланки. Если сайт оказал вам помощь, отблагодарите его: поделитесь ссылкой с любой интернет аудиторией. При возникновении вопросов, а также предложений, просьба пользоваться обратной связью.

Как подать заявление на отсрочку платежа?

Мы с вами сейчас говорим о кредитных отсрочках. То есть о возможности не платить ежемесячные платежи по кредиту. Льготный период можно запрашивать в банковской организации. Допускается добровольное предоставление такой отсрочки банками и принудительный порядок, когда банк вынужден действовать по законам об отсрочке платежей.

Каникулы предоставляются в двух видах:

1. Первая форма — это полное отсутствие платежей. Человек вообще ничего не платит в период отсрочки. Такие каникулы, в частности, предоставляются по ипотеке указом президента РФ Владимира Путина. Он начал действовать с августа 2019 года.
2. Вторая форма — это частичная оплата. Человек не платит тело кредита, он оплачивает только начисленные проценты. Например, платеж составляет 5 тыс. рублей, из которых 1,5 тыс. рублей — это проценты. В период отсрочки клиент ежемесячно платит только по 1,5 тыс. рублей.

Примечательно, что по желанию клиента отсрочку можно остановить. Уведомление об отмене направлять не нужно.

Чтобы инициировать отсрочку по займу, нужно направить в банк заявление. Его можно составлять на свое усмотрение, но лучше, конечно, воспользоваться банковскими шаблонами. Их можно запросить непосредственно у сотрудников вашего отделения. Направить заявление можно:

• лично, посетив банк;
• через почту;
• через онлайн-банкинг.

Итак, как написать заявление на отсрочку платежей? В целом ваше заявление должно содержать следующие пункты:

1. Реквизиты документа, по которому вы и получили кредит.
2. Основания, опираясь на которые, вы просите отсрочку по платежам.
3. Сроки, на которые запрашивается передышка.

Письмо в банк по отсрочке платежа по кредиту можно составить по этому образцу.

Заявление на отсрочку по кредиту

Лучше запрашивать каникулы с максимальным сроком на полгода. По собственным программам кредитные организации предоставляют отсрочку на 2-3 месяца, не больше. Но по различным законодательным программам отпуск по кредитам предоставляется сроком до полугода.

Временную передышку по ссудам можно получить
законно сроком на полгода. Интересует?
Позвоните нашему юристу!

Как получить кредитный отпуск в 2022 году: условия и требования

8 марта 2022 года был обновлен федеральный закон № 106-ФЗ, по которому можно возобновить временную передышку. Отметим, что этим законом регламентировались каникулы, которые предоставлялись пострадавшим от коронавируса лицам во время пандемии в 2020 году. Теперь каникулы можно получить повторно.

Так, заявку на кредитную отсрочку следует подать до 30 сентября 2022 года. Отсрочки распространяются на следующие виды обязательств:

• ипотека; ;
• автокредит;
• задолженности по кредитным картам.

Запросить финансовый отпуск можно на срок до 6 месяцев. Порядок предоставления таков, что отсрочку можно запросить по одному разу на каждый договор. После истечения срока отсрочки нужно далее выплачивать задолженность на прежних условиях.

В период отсрочки также будут начисляться проценты. Но их можно будет оплатить позднее, когда улучшится финансовое положение. При этом размер процентов отличается — в зависимости от типа кредитования:

1. По кредитным картам и потребительским кредитам — применяется 60% ставки установленного Центробанком среднего значения цены кредита по остатку основной задолженности. Другими словами, платить вы будете немного меньше, чем по стандартному кредитному договору.
2. По ипотеке — исходя из условий кредитного договора.

Отсрочку нельзя получить по прихоти, должны соблюдаться некоторые условия. Они следующие:

1. Падение доходов должника. Они должны просесть хотя бы на 30%. Для сравнения можно заказать выписки 2-НДФЛ за прошлый и за текущий месяц. Если доходы стали меньше, стоит задуматься о перерыве.
2. Ваша ипотечная ссуда в целом проходит по лимитам. Так, в Москве лимит кредита — 6 млн. рублей, в регионах — 3 млн., в Санкт-Петербурге и в Московской области — 4 млн. рублей.
3. У вас на момент подачи заявки нет активных перерывов по нужной ссуде.
4. Кредитный договор был оформлен до начала марта 2022 года.

Если вы не соответствуете заявленным требованиям, банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении финансовой паузы.

Нужна помощь с подачей заявления
на кредитный отдых? Позвоните нам, наши
юристы расскажут, что делать!

Какие правила работали в 2020 году на предоставление отсрочки?

Отметим, что № 106-ФЗ еще в 2020 году помог тысячам людей не стать должниками и не попасть в кредитную яму. Тогда действовали следующие правила: заполнять заявления могли все физические лица, предприниматели и представители среднего бизнеса. При условии, что их деятельность была отнесена к перечню видов, которые пострадали больше остальных.

Конкретный перечень таких бизнес-видов публиковался в постановлении правительства № 434 от 3 апреля 2020 года.

Были установлены и лимиты по суммам:

• по ипотеке в Москве до 4,5 млн. рублей;
• по ипотеке в Санкт-Петербурге, в Московской области и в Дальневосточном регионе — 3 млн. рублей;
• в остальных регионах страны ипотека не должна была превышать 2 млн. рублей.

По потребительским кредитам был установлен лимит до 250 тыс. рублей для физических лиц и до 300 тыс. рублей для ИП. По автокредитам — до 600 тыс. рублей; по кредитным картам — до 100 тыс. рублей.

Простым людям банки предоставляли отсрочку по кредитам при условии, что их доход просел на 30% и больше за текущий год. То есть нужно было сравнивать годовые доходы.

Снижение доходов нужно было также доказывать. Способы разные:

1. Для предпринимателей — по справкам из ФНС.
2. Для физических лиц — по всевозможным справкам о доходах: по начислении пенсий, зарплат через банковские счета, по 2-НДФЛ.

В целом многие люди смогли воспользоваться предложением и временно получить кредитную передышку. Для кого-то это было 45 дней, для кого-то — целых полгода. Реальность показала, что кредитная отсрочка — это действенный способ не потерять клиента и заслужить хорошую репутацию.

Вы нуждаетесь в кредитном отпуске, но банк
не хочет идти вам навстречу? Позвоните нашему
юристу и получите правовую помощь!

Что делать, если банк отказывает в отсрочке?

Безусловно, это неприятная ситуация. У человека нет денег, а проценты по кредиту начисляются. Своим отказом банк загоняет клиента в тупик.

Ему остается либо брать микрозаймы на очередной платеж в банке, либо прятаться и вообще не реагировать на происходящее. Как мы видим, обе стратегии плохие: первая в итоге приведет к долговой яме; вторая — в тупик.

И все же отказы часто случаются. Банки в лучшем случае предлагают клиенту отсрочку на 2-3 месяца с уплатой процентов. Как правило, такая отсрочка проблемы не решает.

Что делать, если ваша ситуация в принципе не подходит под нормы № 106-ФЗ? Представим, что вы не подходите под критерии программы, но вам срочно нужна отсрочка. Согласовать с банком ее не получилось, вы получили уверенный и безапелляционный отказ. Есть альтернативный вариант: обратиться с исковым заявлением в суд против банка.

Таким образом, вы получите желанную передышку. Можно оспорить, к примеру, отдельные пункты договора по кредиту. В целом суть оспаривания не имеет значения — важно то, что вы не платите во время судебного рассмотрения дела.

Как это работает и как действовать? Желательно через юристов. Схема следующая:

1. Вы вместе с юристом выбираете суть исковых требований. Например, оспаривание страховки, которую вы заключали при кредитовании.
2. Вы составляете заявление и готовите документы. В этом вам поможет юрист. На эту стадию уйдет 2-3 недели.
3. Далее заявление подается в суд. Дата первого заседания будет назначена приблизительно через 2 месяца.
4. В ходе заседаний ваши интересы будет представлять юрист. От вас не потребуется никаких сложных действий. Он будет выступать, подавать ходатайства и максимально продлевать процедуру. Даже простые дела рассматриваются 2-3 месяца; но затянуть и продлить процесс можно на долгие месяцы. К примеру, на полгода.
5. В течение этого времени платить по кредиту не нужно. И это будет законно. Таким образом, вы получите желанную отсрочку на полгода или больше. Обычно этого времени достаточно, чтобы наладить финансовое положение.

Ни в коем случае не рекомендуем выбирать этот способ без юриста. Ваше заявление, скорее всего, развернут еще на стадии обращения в суд. Дело в том, что люди часто по незнанию допускают в документах грубые ошибки, из-за которых судебное рассмотрение становится невозможным.

Можно ли «подшаманить» документы для финансовой отсрочки?

Этот вопрос возникает, когда человек узнает о требованиях по № 106-ФЗ — нужны документы, которые подтвердят снижение дохода в сравнении с прошлым месяцем.

Да, действительно, можно заказать какие-то справки в сомнительных местах. Но тут возникает иной вопрос — а стоит ли игра свеч?

Дело в том, что банки уполномочены проверять любые документы, которые поступают им в работу. Будьте уверены, что ваши справки тут же будут «пробиваться» в базах ФНС, в ФСС и в других организациях. Если обман всплывет, вас ждут серьезные неприятности.

Как минимум, передышка по ссуде вам теперь не светит. Как максимум — банк немедленно потребует возврата кредита в полном размере и передаст информацию о подложных документах «куда следует».

Мы настоятельно не рекомендуем экспериментировать с подобными вещами. Вы не во втором классе, где такие вещи бы сочли за милую детскую шалость.

Что делать, если банк отказывает в положенном по закону финансовом перерыве?

Хоть это маловероятно, но все же, рассмотрим ситуацию, где банк отказал. Представим, что у вас снизился доход, что подтверждается справками из банка и из ФНС. Вы написали заявление и обратились в банк, но вам пришел отказ в отсрочке платежей.

В данном случае необходимо писать жалобы. Их можно рассылать в следующие инстанции:

• Банк России;
• прокуратура;
• финансовый уполномоченный;
• Роспотребнадзор.

В жалобе нужно кратко изложить суть претензии. Желательно — с реквизитами и отсылками на действующее законодательство, на тот же № 106-ФЗ. Уже через 2 недели вы начнете получать первые ответы; а банк начнут активно проверять.

Заставить банк предоставить льготную передышку нельзя. Но есть законодательные программы, которые обязывают банкиров предоставлять населению кредитные отсрочки. Например, № 106-ФЗ, который разрешает обратиться за перерывом уже с марта 2022 года.

Если банк отказывает без уважительных причин, нужно жаловаться в различные государственные инстанции. Альтернатива кредитной отсрочке: рефинансирование, реструктуризация и банкротство физ. лиц.

Альтернативы кредитной отсрочке

Ниже мы представим несколько способов, которые позволят найти выход из сложного положения, не обращаясь к кредитной отсрочке:

в стороннем банке. Если вам отказывают в перерыве, можно попытаться запросить рефинансирование в другом банке. Но сейчас таких предложений практически нет. Причина — резкое повышение учетной ставки ЦБ весной 2022 года. Получилось так, что ставки по ранее взятым кредитам находятся на уровнях ниже, чем те, по которым кредиты выдаются, начиная с марта.

К сожалению, рефинансирование практически всегда недоступно, если у человека испорчена кредитная история или нет подтвержденных источников дохода.

. Ее банк предоставляет по собственному желанию. Она предполагает пролонгацию кредитного договора и уменьшение ежемесячного платежа.

Некоторые банки предоставляют реструктуризацию после снижения дохода и с просроченными обязательствами. Но опять же, конечное решение всегда остается за самим банком. Помните, что беспроцентной реструктуризации не бывает.

Поскольку бесплатное банкротство через МФЦ недоступно для большинства людей, то лучше сразу рассматривать судебную процедуру. Будьте готовы к расходам и к продолжительности дела — оно займет не меньше 8 месяцев.

Количество дней в кредитной отсрочке определяется банком, если законом не установлено иное. Если банк вам отказывает в перерыве — запросите у наших юристов бесплатную консультацию. Мы придумаем, как вам помочь!

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Заключая соглашение на получения кредита, всегда надо обращать внимание на пункт о форс-мажорных обстоятельствах, где оговариваются условия, касательно отсрочки выплаты взносов по кредиту.

Банки всегда предлагают данный пункт для привлечения клиентуры. В зависимости от создавшихся обстоятельств у должника, кредитное учреждение может разрешить отсрочку взносов по кредиту, в большей части тем должникам, которые имеют поручителя. Этим, обычно, банк подстраховывает себя на случай банкротства клиента.

Однако в жизни случаются обстоятельства, когда в кредитном соглашении отсутствуют условия об отсрочке, и при возникновении проблем у клиента с выплатами, он не знает, как поступить в таком положении.

Что же в таком случае делать?

В таком случае единственно-возможным вариантом рекомендуется обратиться с прошением к кредитору и слезно выложить возникшие обстоятельства, с просьбой отсрочить на какой-то период внесение взносов по кредиту. Не исключено, что заимодатель согласится на уступку и отсрочит на некоторый период внесение взносов по задолженности.

Как отсрочить платеж по кредиту в 2022 году

Договор на получение кредита может заключаться на длительное время. Поэтому нельзя предусмотреть все, что может случиться с заемщиком за продолжительный период и не исключено, что могут получиться такие обстоятельства, когда заемщик не сумеет вовремя обеспечивать выплаты. В таких ситуациях заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке взносов.

Чаще всего кредитным соглашением оговаривается возможность отсрочки внесения взносов на конкретный период.

Обычно, кредитное учреждение соглашается на такую отсрочку, предлагая следующее:

• Кредитные каникулы. Здесь банк приостанавливает на какой-то срок сокращение задолженности, в том числе и процентные начисления. Данный вариант применяется банками редко, так как им это невыгодно.
• Реструктуризация остатка задолженности. Данный метод предполагает повышение времени погашения кредита путем снижения размера регулярного платежа. Недостатком такого решения можно отметить то, что должнику приходится выплачивать больше процентов.
• Корректировка графика внесения взносов – к примеру, смена ежемесячных взносов на поквартальные.
• Заимодатель может разрешить выплату только процентов, с временной заморозкой тела кредита.
• Предложить залог (если он включен в соглашении) в распоряжение банка, с целью его реализации и закрытия вопроса по кредиту.

Однако банк вправе отказать в прошении заемщика и передать задолженность коллекторской структуре. В таком варианте должник вправе защитить свои интересы, как в правоохранительных структурах, так и в судебных инстанциях.

Как получить отсрочку по кредиту в 2022 году?

В жизни могут получиться ситуации, которые способны изменить привычный уклад, и заставить по-другому относиться к затратам денежных средств. Обстоятельства усугубляется, если на гражданине висит еще и кредит, да еще на огромную сумму и на продолжительное время его возвращения. И здесь, заемщик вынужден обращаться к заимодателю с прошением об отсрочке внесения взносов по сокращению задолженности.

Как добиться такой уступки и что для этого надо сделать?

• Во-первых – написать заявление.
• Во-вторых – к заявлению прикрепить документы, которые удостоверяют возникшие финансовые проблемы.

Просрочки по задолженности бывают, как самовольными (должник не выплачивает установленный платеж по графику), так и легальными – по разрешению кредитора.

Обычно, кредитное учреждение предоставляет от 2–х до 5-ти дней заемщику на внесение взноса, если он нечаянно пропустил срок ежемесячного платежа, хотя при этом не забывает начислить пеню за просроченный платеж. Однако после этого срока гражданину высылается смс-сообщение с предложением о посещении офиса банка для внесения платежа.

За краткосрочную просрочку заемщику начисляется либо штраф или, к примеру, блокируется кредитная карточка. При продолжительной просрочке погашения кредита заимодатель может подать на заемщика в суд.

Поэтому, для получения легальной отсрочки по кредиту, должнику требуется прийти в офис кредитора, для подачи письма с прошением об отсрочке и с описанием причин невозможности погашения долга. К письму надо прикрепить материалы, указывающие на уважительные причины прошения. Кредитор, рассмотрев заявление, вправе принять решение, как положительное, так и отрицательное.

Если заемщик имеет хорошую кредитную историю и является добросовестным заемщиком, банк может предложить каникулы по задолженности.

Рассмотрим, какие ситуации могут возникнуть при обращении к кредитору на получение отсрочки:

1. Обычно кредитор сам предлагает некоторый период для задержки выплаты. Например, заемщику нужно осуществить выплату 10-го числа. Если он перечислит платеж на протяжении 2-5 дней, банк может не предпринимать никаких мер. Банк, конечно, напомнит о выплате, но заемщику лишь нужно будет пообещать, что через пару дней долг будет погашен. На кредитной истории это не отразится. При такой просроченной задолженности обращаться к кредитору не обязательно.
2. Если должник не в состоянии сделать выплату на протяжении недели и более, требуется предупредить сотрудников банка и рассказать о причине сложившихся обстоятельств. В таких случаях кредитор просит назвать точное время внесение платы. Может даже придется обратиться с прошением о месячной отсрочке.
3. В ряде кредитных соглашений предусматриваются «кредитные каникулы». Это обеспечивает возможность взятия перерыва в выплатах от 1-го месяца до нескольких лет. Для получения такого перерыва, требуется обратиться к кредитору с письменным заявлением, с отображением периода каникул и после одобрения кредитором получить такую отсрочку.
4. При возникновении проблем с трудоустройством, уменьшением дохода, можно предложить банку выполнить реструктуризацию долга. При этом, время выплаты кредита повышается, со снижением ежемесячных платежей. Это не очень выгодно, так как повышаются процентные выплаты, зато уменьшается нагрузка на бюджет семьи. Правда не каждый банк соглашается на такое предложение.
5. Можно выполнить перекредитование, что обеспечивает временное решение проблемы. Для этого можно взять кредит в другом банке, для погашения существующего кредита. В данном случае можно решить одну проблему, однако столкнуться с другой, или получиться, что заемщик имел один кредит, затем будет погашать два.
6. Если заемщик, обратившись к заимодателю об отсрочке, получил отказ, не надо переживать. Банк, как правило, готовит документы для суда о просроченной задолженности через 6-12 месяцев после последней выплаты. Конечно, задержка подпортит кредитную историю должника, будут угрозы и т.д., важно, чтобы это не ухудшило качество жизни заемщика. Просто надо приложить силы для возобновления платежей, и заимодатель в таком варианте перестанет готовить документы в суд.

Если заимодатель не желает предоставлять отсрочку взносов по кредиту:

Заемщик отправил письмо заимодателю с прошением об отсрочке и получил следующий ответ:

«На основании подписанного кредитного соглашения заемщик гарантировал осуществление регулярных взносов и процентов по кредиту с ответственностью за невыполнение договорных обязательств собственным имуществом должника, которое может быть арестовано согласно законодательства. Банк не в состоянии предоставить отсрочку по задолженности».

• Находясь в безвыходном положении, должник не может осуществить платеж. Банк вынужден будет обратиться с иском о востребовании с заемщика долга.
• На заседании суда заемщик может показать все материалы, подтверждающие обращение к кредитору с прошением об отсрочке платежей. При таком раскладе, ряд судов переходит на сторону ответчика и снижают сумму пени.
• Следующий вариант – рефинансирование долга. Есть банки, которые выдают целевые займы на погашение более раннего кредита, но под сниженный процент.
• И заключительный вариант состоит в том, что можно предложить для продажи предмет залога, для уплаты кредитного долга.

Надо отметить, что обе стороны, и кредитор, и должник, не заинтересованы в наращивании долга по кредитам. А затраты на судебные тяжбы, а также споры с клиентами снижают репутацию учреждения. Поэтому кредиторы лояльно относятся к добросовестным клиентам и, при прошении об отсрочке, часто идут на уступки.

Можно ли получить отсрочку по кредиту?

Данная возможность доступна чаще всего при отсутствии задолженности по платежам. Если вы понимаете, что не сможете оплатить текущий взнос, понадобится отсрочка по кредиту. Но и при наличии долга перед банком Вы не лишены возможности требования отсрочки платежа.

Существуют варианты реализации данной задачи:

1. Отсрочка платежа по кредиту как банковская услуга . Финансовая организация устанавливает фиксированные условия и стандарты реструктуризации. Их предоставляют клиентам, соответствующим определенным требованиям. Приняв решение обратиться за отсрочкой, следует изучить особенности данной процедуры. Возможно, предлагаемые условия будут менее выгодными, чем последствия просрочки платежей.
2. Отсрочка в банке по кредиту на основании инициативы клиента . Для использования данной возможности необходимо иметь хорошую репутацию и отличную кредитную историю. В этом случае банк может проявить лояльность, предоставив реструктуризацию с новыми условиями погашения кредита.