Права кредитора в деле о банкротстве

Ваш контрагент своевременно исполнял свои обязательства по договору, но его финансовое положение вдруг резко ухудшилось, что может привести к возникновению задолженности и признанию должника банкротом. Что делать кредитору в таких случаях?

Мы уже рассматривали возможные способы выхода из предбанкротного состояния для должников в статье «Как избежать банкротства?». А как в таких случаях поступать кредитору, чтобы быстро и эффективно вернуть задолженность?

Определение дальнейших намерений должника

Прежде всего кредитору необходимо определить, является должник добросовестным или нет.

Добросовестный должник всегда желает сохранить свой бизнес, найти альтернативные способы погашения задолженности, готов ради этого пойти на уступки, изменить свою финансовую политику или продать часть активов. В таких случаях больше внимания следует уделять переговорам, разрешению спора мирным путем.

А как понять, что должник недобросовестный? Об этом могут сигнализировать его голословные обещания вернуть долги позже, просьбы «потерпеть еще» – причем непонятно сколько. В таком случае не обойтись без принудительного взыскания задолженности.

В случае если у должника есть недвижимость, кредитору следует регулярно отслеживать по ЕГРН, не сменился ли ее собственник. Если это случилось, но денежные средства, полученные от продажи недвижимости, не были направлены хотя бы на частичное погашение долга, то должник явно пытается вывести свое имущество в ущерб интересам кредиторов.

Также необходимо отслеживать в официальных изданиях («Вестник государственной регистрации», «Коммерсантъ») сообщения о предстоящей ликвидации должника или подаче им заявления о признании себя банкротом, чтобы не пропустить срок для предъявления своих требований.

Проведение переговоров с должником

Если должник добросовестный, урегулировать возникшие проблемы поможет обсуждение возможных вариантов погашения задолженности. Таким вариантом может быть достижение соглашения об отсрочке или рассрочке уплаты долга. При этом обязательным условием является составление графика погашения задолженности, что позволит избежать рисков невыполнения должником обговоренного порядка выплат.

Такой способ повлечет за собой растягивание периода выплаты долга. Но часто это лучшая альтернатива процедуре банкротства.

Когда процедура банкротства – не выход для кредитора?

Представьте ситуацию: из-за невыполнения должником своих обязательств кредитор обратился в суд, получил решение о взыскании задолженности и исполнительный лист, на основании которого служба судебных приставов возбудила исполнительное производство. В рамках исполнительного производства кредиторы получают свои денежные средства в определенной очередности в зависимости от даты предъявления исполнительного документа в службу судебных приставов. Таким образом, если кредитор числится одним из первых в очереди взыскателей среди других кредиторов, то средствами, взысканными с должника или полученными в результате продажи его имущества, он будет «делиться» только с отделом принудительного исполнения.

В деле же о банкротстве должника в первую очередь покрываются расходы на проведение процедуры: на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и лицам, привлекаемым для сопровождения его деятельности; на отправку почтовых отправлений, аренду и охрану имущества, госпошлины; на уплату задолженности по заработной плате работников должника. Часто имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.

Кроме того, кредитору следует избегать возбуждения дела о банкротстве, если сделки, заключенные им с должником, могут быть признаны недействительными. Так, согласно Закону о банкротстве по заявлению арбитражного управляющего или конкурсных кредиторов могут быть оспорены сделки должника, совершенные им в течение 3 лет до даты возбуждения дела о банкротстве (даты принятия заявления о признании должника банкротом). Кредитору не следует торопиться с инициированием процедуры банкротства должника, если существует вероятность установления судом признаков неравноценного встречного исполнения по сделке или причинения вреда имущественным правам иных кредиторов.

В противном случае он подвергнет себя риску наступления негативных последствий, в числе которых может быть возврат имущества в конкурсную массу должника или взыскание денежных средств.

В каких случаях банкротство должника необходимо?

Не всегда банкротство контрагента-должника является для кредитора негативным исходом событий. В современных реалиях процедура банкротства зачастую оказывается единственно возможным способом защитить права кредиторов и хоть частично удовлетворить их денежные требования.

Снова вернемся к исполнительному производству. Только на этот раз кредитор оказался в конце списка взыскателей, предъявивших исполнительные листы. Причем требования иных кредиторов немалые.

Движение денежных средств по расчетным счетам должника отсутствует. Имущество хоть и арестовано, но деньги от его продажи, дату которой определить не представляется возможным, все равно пойдут кредиторам, стоящим в очереди выше, и на оплату исполнительского сбора.

Более того, несмотря на предполагаемую эффективность, взыскание долга с помощью приставов – не самый надежный способ. Как правило, судебные приставы выполняют свою работу формально и не заинтересованы в качественном выполнении поставленных задач. Если имущество должника находится в других регионах или же оно намеренно скрыто, то поисковые работы скорее не принесут желаемого результата, а исполнительное производство наверняка будет окончено в связи с невозможностью исполнения.

Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику-юрлицу в совокупности составляют не менее 300 тыс. руб., а к должнику-физлицу – не менее 500 тыс. руб., и эти требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Если данные условия соблюдены, у кредитора есть возможность использовать процедуру банкротства для погашения должником своих долгов.

Процедура банкротства позволяет кредиторам контролировать процесс взыскания долгов и влиять на действия арбитражного управляющего. Закон о банкротстве предусматривает широкие возможности для пополнения конкурсной массы должника.

• Признание недействительными сделок должника – эффективный способ вернуть его активы в конкурсную массу. Причем кредитор, обладающий более 10% голосов на собрании кредиторов, может самостоятельно обжаловать сделки должника.
• Привлечение руководителей, участников, акционеров фирмы и других контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности по долгам предприятия. Это значит, что даже в случае отсутствия у должника денежных средств и имущества получить удовлетворение своих требований кредитор может за счет бывших руководителей должника, если будет доказано совершение ими противоправных и недобросовестных действий.
• Реализация на торгах активов должника, включая продажу дебиторской задолженности и долей участия должника в иных организациях. При этом кредитор может контролировать порядок проведения торгов и согласовывать условия их проведения.

Еще одним преимуществом процедуры банкротства является пропорциональное погашение требований кредиторов. Финансовая деятельность должника в ходе этой процедуры является открытой, и у него нет возможности скрыть свои доходы. А эффективность взыскания долга в банкротстве существенно выше, чем при исполнительном производстве.

Стоит помнить, что Законом о банкротстве предусмотрена возможность заключения мирового соглашения на любой стадии процедуры банкротства, что будет выгодно в случае появления у должника возможности погасить задолженность вне этой процедуры.

В заключение отметим, что при выборе контрагента следует тщательно подходить к изучению его финансового состояния и бухгалтерской отчетности, проверке наличия судебных дел и возбужденных в отношении него исполнительных производств. Это позволит уменьшить вероятность возникновения задолженности у контрагента и избежать необходимости взыскания долга.

Права кредиторов в деле о банкротстве

При проведении банкротства тех или иных лиц должны быть учтены интересы различных сторон. Основное значение здесь имеют интересы заимодавцев, т.к. именно невозможность их удовлетворения и является причиной признания несостоятельности должника.

При этом права кредиторов в деле о банкротстве разделяются законодательными нормами на 2 группы: материальные и процессуальные.

Кроме того, объем предоставляемых прав зависит от типа кредитора – это может быть как обычное лицо, преследующее цель вернуть собственные средства, так и конкурсный кредитор, наделяемый расширенными полномочиями. Также права кредиторов при банкротстве в существенной степени зависят от доли предъявляемых ими требований в общем объеме неисполненных обязательств должника. В то же время Законодательство дает право миноритарным заимодавцам объединять свои требования в одно, что обеспечивает им больший объем полномочий.

Нужно также учитывать статус лица, в отношении которого проводится процедура банкротства. Наиболее сложным ввиду своей относительной новизны является банкротство физлиц – объем судебной практики по таким делам еще недостаточно велик, поэтому решение отдельных вопросов, в том числе и касающихся прав кредиторов, здесь может вызывать определенные разногласия. Избежать этого поможет банкротство физических лиц под ключ, проводимое квалифицированными юристами.

Права конкурсного кредитора при созыве общего собрания

В соответствии с положениями Закона о банкротстве созыв и проведение общего собрания кредиторов могут осуществляться участвующими в рассмотрении деле государственными лицами, а также конкурсными кредиторами.

При проведении таких собраний лица, признанные конкурсными кредиторами, могут реализовать следующие свои права:

• назначение либо корректировка сроков проведения тех или иных процедур;
• утверждение графика погашения должником неисполненных обязательств;
• разработка и утверждение плана процедур, входящих в процедуру банкротства;
• утверждение выбранного представителя собрания;
• определение требований к лицу, назначаемому на должность управляющего той или иной процедурой;
• предложения кандидатур на должность управляющего;
• заключение с должником мирового соглашения.

В то же время права кредиторов при проведении общего собрания распределяются не равномерно, а в соответствии с долей их требований в общей массе задолженности. Соответственно, чем больше сумма, которую следует выплатить кредитору, тем больше количество голосов, которое он получает в ходе общего собрания.

Если же в деле фигурирует всего 1 конкурсный кредитор, то все решения принимаются по его единоличному решению.

Права комитета кредиторов

В ситуации, когда количество лиц, заявивших о своих требованиях к должнику, достигает 50, в соответствии с Законодательством в обязательном порядке формируется комитет кредиторов. Это представительный орган, который создается в ходе общего собрания. Также в его ходе определяются количество членов комитета (от 3 до 11), его полномочия и компетенции, а также прочие аспекты.

Комитет кредиторов обладает следующими правами:

• направление жалоб на назначенного управляющего в арбитражную инстанцию;
• созыв очередного собрания;
• требование от управляющего данных о финансовом положении должника;
• вынесение собранию рекомендаций о смене арбитражного управляющего в ситуации, когда последний не справляется со своими обязанностями.

По своей сути, комитет права кредитора в процессе банкротства, а также систематизирует все действия, предпринимаемые заимодавцами.

Уступка права требования

В соответствии с положениями ст.382 ГК РФ между кредиторами возможно проведение сделки, в результате которой одна сторона передает, а другая принимает право требовать с должника исполнение обязательств. В соответствии с определением Президиума ВАС РФ уступка права требования является заменой кредитора по конкретному обязательству.

Условия для проведения такой процедуры могут быть различными:

• если в первоначальном договоре, но основании которого первоначальный кредитор получил право требования, установлен запрет на смену заинтересованной стороны, то для смены кредитора потребуется получение согласия должника. При этом последний имеет законное право не дать такого согласия – в данном случае уступка права требования будет признана незаконной сделкой;
• если же в договоре нет запрета на уступку права требования без согласия на то должника, то после проведения соответствующей процедуры новый кредитор должен просто уведомить ответчика о проведенной уступке. В противном случае, если должник переведет деньги первоначальному заимодавцу, новый кредитор не будет иметь права требовать выплату.

Для проведения уступки требования должны быть учтены некоторые условия. Во-первых, уступаемое право должно быть бесспорным и возникнуть до момента его передачи. Во-вторых, оплата уступленного права не должна зависеть от факта получения новым кредитором средств от должника.

Другими словами, не допускается заключение таких сделок с обязанностью нового правообладателя передать полученные деньги первоначальному кредитору за вычетом своей комиссии. Данная мера направлена на борьбу с незаконными действиями, в том числе с правонарушениями со стороны коллекторских агентств.

Автор: Юлия Комбарова

Должность: Директор, управляющий партнер компании «Юридическое бюро №1» и Центра списания долгов «Физбанкрот»

Оставьте заявку и мы вас проконсультируем об условиях, сроках и последствиях прохождения процедуры банкротства совершенно бесплатно.

Кредитор в процедуре банкротства

Цель банкротства — удовлетворение требований кредиторов. Они заинтересованы в розыске имущества должника и продаже его на торгах, поскольку долги выплачиваются за счет вырученных денежных средств В связи с этим кредиторы активно участвуют в процессе признания должника финансово несостоятельным. Разберем, каким статусом обладают кредиторы в деле о банкротстве, каковы их права и обязанности, что представляет собой собрание кредиторов и как включиться в реестр требований кредиторов должника.

Также рассмотрим, кто такие конкурсные и залоговые кредиторы, особенности представления интересов кредиторов в деле о банкротстве.

Кто является кредитором?

Кредиторы – это лица, которые предъявляют должнику требования об уплате задолженности по договорам, налогам, сборам и другим финансовым обязательствам.

Кредиторами могут быть следующие лица:

• граждане;
• предприниматели;
• организации;
• уполномоченные органы (ФНС, ФСС, ПФР).

Следует знать! Закон о банкротстве выделяет два вида кредиторов: текущих и конкурсных. Первый тип — это кредиторы по текущим платежам, которые возникли после подачи в суд заявления о несостоятельности должника. Они вправе получить выплату по долгам в процессе банкротства в обычном порядке.

Второй тип – это конкурсные кредиторы, задолженность перед которыми возникла до подачи заявления о банкротстве должника. Для удовлетворения своих требований второй тип кредиторов должен включиться в реестр требований кредиторов в процедуре банкротства. В дальнейшем они получают выплату по долгам в процессе реализации имущества должника.

Включение требований кредиторов в реестр кредиторов должника

Кредиторы по задолженностям, возникшим до подачи заявления о банкротстве должника, должны включиться в реестр требований кредиторов. Соответствующее ходатайство должно быть подано своевременно. В противном случае кредитор не сможет участвовать в собрании кредиторов и получить свою долга в счет долга в порядке очередности.

Нет необходимости включаться в реестр требований кредиторов:

• текущим кредиторам (достаточно подать претензию или взыскать долг через суд);
• работникам должника, которым не выплачена заработная плата (входят во вторую очередь реестра требований кредиторов, которую управляющий формирует самостоятельно).

Заявление о включении в реестр требований кредиторов подается в суд, рассматривающий дело о банкротстве должника. К нему необходимо приложить доказательства задолженности.

Например , счета, товарные накладные, договор, акты сверок, судебные решения, исполнительные листы.

Один экземпляр заявления направляется арбитражному управляющему. Квитанция о направлении предоставляется в суд. После получения заявления управляющий направляет к судебному заседанию свой отзыв на требование кредитора о согласии или несогласии с долгом.

Если задолженность должника перед кредитором подтверждена документами, суд выносит определение о включении ее в реестр требований кредиторов должника. С этого момента кредитор получает право участвовать в собрании кредиторов и получает статус конкурсного кредитора.

Кто такие конкурсные кредиторы?

Конкурсные кредиторы имеют приоритетные права перед текущими кредиторами, поскольку участвуют в собрании кредиторов должника. Они могут влиять на процесс банкротства, принимая решения по вопросам, касающимся имущества и погашения реестровых требований.

Статус конкурсного кредитора не смогут получить:

• текущие кредиторы;
• учредители организации-должника;
• лица, взыскивающие с должника компенсацию вреда, причиненного здоровью, возмещение морального вреда;
• работники должника.

Следует знать! Несмотря на то, что работники должника не обладают статусом конкурсных кредиторов, их интересы не остаются без внимания арбитражного управляющего, поскольку они являются кредиторами второй очереди. В обязательном порядке организовывается собрание работников, решается вопрос о выплате задолженности по заработной плате. Денежные средства перечисляются после погашения текущих платежей и задолженности, включенной в первую очередь реестра требований кредиторов.

Кто такие залоговые кредиторы?

Особое место занимают залоговые кредиторы, которые могут иметь статус конкурсного кредитора или не обладать им. Речь идет о лицах, заключившие с должником соглашение о залоге его имущества. Они обладают преимущественное право на удовлетворение требований за счет продажи предмета залога.

Залоговому кредитору необходимо заявить свои права на заложенное имущество. Затем оно продается на торгах и до 80 % от вырученных средств направляется на погашение долга. Для этого не нужно получать статус конкурсного кредитора и принять участие в собрании кредиторов.

Если стоимость заложенного имущества значительно ниже суммы задолженности должника перед залоговым кредитором, то желательно стать конкурсным кредитором, чтобы увеличить свои шансы на погашение долга за счет иного имущества должника. Для этого залоговому кредитору необходимо отказаться от части своих притязаний на залоговое имущество и включить в реестр требований кредиторов ту часть задолженности, которая не обеспечена залогом.

Представление интересов кредиторов в процессе банкротства должника

Многие кредиторы участвуют в процессе банкротства через представителей. Желательно доверять представление своих интересов специалисту с юридическим образованием. В таком случае он будет допущен в заседания арбитражного суда и сможет влиять на ход дела.

Обычно представители принимают участие в следующих мероприятиях:

1. Готовят документы на включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов.
2. Участвуют в судебных заседаниях от имени кредитора.
3. Участвуют в собраниях кредиторов от имени кредитора.
4. Взаимодействуют с арбитражным управляющим.
5. Знакомятся с материалами банкротного дела.
6. Анализируют отчет о деятельности арбитражного управляющего.
7. Контролируют процесс проведения торгов по продаже имущества должника.

При необходимости представители могут обжаловать судебный акт в апелляционную и кассационную инстанцию. Также они подают жалобы на действия арбитражного управляющего.

Следует знать! Любой кредитор вправе стать инициатором дела о банкротстве должника. Для этого необходимо при содействии представителя подготовить заявление в суд с пакетом подтверждающих документов. На этом этапе есть возможность предложить подходящую кандидатуру арбитражного управляющего, которая утверждается судом при начале первой процедуры.

Также инициатор банкротства сразу приобретает статус конкурсного кредитора. В дальнейшем ему не нужно обращаться с заявлением о включении в реестр.