Заявление на снижение процентной ставки по кредиту

Бланк документа «Исковое заявление о снижении процентной ставки по кредиту» относится к рубрике «Исковое заявление». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

В Кунцевский районный суд ЗАО города Москвы
Адрес: ______________________________

Истец: ______________________________
Адрес: ______________________________

Ответчик: Открытое Акционерное общество «___________»
Адрес: _______________________________

От уплаты государственной пошлины освобождена, как истец по иску о защите прав потребителей

Между мной, _________________________ ___________ г.р. (Клиент) и Открытым Акционерным Обществом «________» (Банк) _________ г. был заключен Договор о потребительском кредите № _____________.
В соответствии с условиями указанного Договора мне был предоставлен кредит в сумме _________ руб.

___ коп., под ____ % годовых, сроком на ____ месяцев.
Так же, в указанную выше сумму входит стоимость участия в Программе страхования в размере _________ руб. ___ коп.
При этом, в соответствии с Заявлением о подключении к программе коллективного страхования «___________» компенсация Банку суммы страховой премии, уплачиваемой Банком Страховщику по Договору коллективного страхования составляет ________ руб. 00 коп., а Вознаграждение, причитающееся Банку за оказание услуги по подключению Заемщика к Программе коллективного страхования составляет ____________________.

При этом, при заключении Кредитного договора мне было в устной форме сообщено, что участие в программе страхования является обязательным и без этого мне не будет одобрен кредит. Фактически указанная страховка была навязана мне, чем нарушены мои права, как потребителя (Банк обусловил приобретение кредита приобретением страховки).

Таким образом, фактически, сумма предоставленного мне кредита составила ________ руб. ___ коп.

Указанный кредит был получен мной для обучения за пределами Российской Федерации (в Лондоне). Сразу после заключения кредитного договора, мной были погашены проценты за первые два месяца, после чего я вылетела в Лондон. Находясь в Лондоне, я продолжала добросовестно и в полном соответствии с условиями кредитного договора осуществлять платежи.

Вскоре, в организации, где я осуществляла трудовую деятельность, произошла смена руководства, и я была уволена.
Таким образом, у меня сложилась тяжелая материальная ситуация, в которой я не имела возможности продолжать погашать проценты по кредиту своевременно, в связи с чем, мной было направлено в банк заявление, в котором я описала всю, сложившуюся ситуацию, указала, что я нахожусь в Лондоне и попросила предоставить мне отсрочку платежа по кредиту.
В соответствии с Ответом на мое заявление от _________ г., Банк сообщил мне, что для оформления отсрочки мне необходимо явиться в отделение банка ___________ г.
Прилетев из Лондона и явившись в отделение, я получила устный отказ от сотрудников Банка в предоставлении отсрочки платежа по кредиту, при этом, мне было отказано в даче каких-либо документов и объяснении причин отказа.
В настоящее время мое финансовое положение, остается неудовлетворительным. Я не имею достаточное количество денежных средств для осуществления кредитных платежей.

До обращения в суд с настоящим исковым заявлением я еще раз в письменной форме направила в Банк претензию, в которой предлагала разрешить спорную ситуацию в досудебном порядке, но ответа на нее до настоящего времени не получила.
Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому, предвидя это, я бы настаивала на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки или вовсе не заключала бы кредитный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.
Как следует из ч.

2-3 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.
Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.
Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенные ими в связи с исполнением этого договора.

Для разрешения настоящего спора мне пришлось обратиться за юридической помощью, стоимость которой составила ________ руб. __ коп.
Юридические услуги были оказаны мне качественно и в полном объеме, а расходы на их оплату понесены мной фактически и подтверждаются документально, в связи с чем, считаю разумным взыскать их стоимость с Ответчика в мою пользу в полном объеме.

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Так же, считаю, что своими неправомерными действиями Ответчик причинил мне нравственные и физические страдания (моральный вред) размер которого я оцениваю в _______ руб. ___ коп.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 131, 132 ГПК РФ

1. Обязать Ответчика снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами.
2. Обязать Ответчика снизить годовую процентную ставку по кредиту.
3.

Обязать Ответчика снизить полную стоимость кредита;
4. Обязать Ответчика снизить размер начисленных процентов по Договору;
5. Считать меня отказавшейся от участия в Программе коллективного страхования «____________»;
6.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства, списанные ранее в связи с участием в Программе коллективного страхования «Защита Кредита» пропорционально неисполненным обязательствам;
7. Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере ________ руб. ___ коп.;
8.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы на оплату юридических услуг в размере ________ руб. ___ коп.;

Приложение:
1. Копия Доверенности на представителя;
2. Копия Кредитного Договора;
3.

Копия оговора участия в программе страхования;
4. Копия Заявления в Банк;
5. Копия ответа на заявление;
6.

Копия Претензии;
7. Копия договора оказания юридических услуг с чеками об оплате;
8. Комплект документов по числу лиц, участвующих в деле;

Насколько это выгодно?

Прежде чем написать заявление в банк на снижение ставки, оцените выгодность этой затеи. В этом поможет любой кредитный калькулятор, в котором можно указывать произвольные параметры. Такую программу легко найти в интернете.

Разберем на примере. У вас оформлен кредит под 16% годовых на 15 лет, остаток задолженности составляет 3 млн. рублей. Появилась возможность понизить ставку до 14%, стоит ли это делать? Давайте посчитаем:

• по текущим условиям размер платежа составляет 44 061,02 рубль, а переплата за весь срок погашения 4 930 983,60 рубля;
• после снижения ставки ежемесячный взнос станет 39 952,24 рубля, выплата по процентам 4 191 403,20 рубля.

Разница очевидна. Регулярный платеж снизится больше чем на 4 тысячи рублей, суммарная переплата при оплате по графику – почти на 740 тысяч рублей. В этом случае уменьшение кредитной ставки оказывается очень выгодным для клиента.

Однако не стоит путать понижение процента с рефинансированием. Данный вид кредита оформляется в другом банке, которому все равно придется заново переплачивать с текущей суммы займа. Если вы перекредитуете задолженность по аннуитетной схеме платежей, в первое время будете платить только проценты.

Так что лучше снижать ставку в том же банке, где у вас сейчас оформлен кредит.

Как составить бумагу?

Процедура оформления заявления во многом зависит от вашего банка. Некоторые организации готовы принимать даже устные обращения клиентов, другим потребуется паспорт и личное присутствие заемщика в офисе. Чтобы узнать, как поступить и что писать в тексте заявки, позвоните по телефону горячей линии.

Как минимум, оператор подскажет куда обратиться, как правильно составить заявление и какие бумаги приложить.

Важно! Обычно такие обращения принимаются в отделении банка, доказать факт устной заявки на снижение процента вы не сможете.

Есть и другие способы обращения в банк для получения консультации по данному вопросу. Воспользуйтесь онлайн-чатом на сайте финансовой организации или в личном кабинете клиента. Можно написать письмо в электронном варианте или обычном бумажном, но такой способ контакта с банком используется нечасто, ведь можно получить информацию гораздо более оперативно.

Примерный срок рассмотрения составляет 30 дней. В течение этого времени банк обязан сообщить решение и обосновать его в случае отказа. Если для подачи заявления вы используете почтовое отправление, срок увеличивается из-за пересылки. Что писать в обращении:

• личную информацию о заемщике (фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес прописки, контактный телефон);
• реквизиты кредитного договора (номер и дата);
• текущую процентную ставку;
• причину для снижения процента;
• непосредственно сам текст просьбы;
• текущую дату и подпись клиента.

Внимание! Если вы обращаетесь в банковское отделение лично, возьмите с собой оригиналы документов.

Также составьте список приложений, обычно в него входит копия паспорта и кредитного договора, другие бумаги – по ситуации. Укажите, каким образом желаете получить ответ. Юристы рекомендуют написать заявление в двух экземплярах.

На одном сотрудник банка проставляет отметку о приеме в работу и отдает клиенту. Данный документ является подтверждением принятия и пригодится в случае судебного разбирательства.

Важна причина снижения

Обычно ответ дается раньше, чем через месяц. Дело в том, что законных оснований для удовлетворения просьбы клиента практически нет. Обычно снижение процента происходит по условиям кредитного договора (например, после оформления залога) или автоматически по всем старым займам, но в этих случаях заявление подавать не нужно.

В каких еще ситуациях клиент может попросить уменьшение процентной ставки и каковы шансы на одобрение?

• Ухудшение материального положения. Вероятность, что банк пойдет навстречу минимальна, скорее он предложит реструктуризацию долга или кредитные каникулы.
• Государственное субсидирование (например, до 5-6% по ипотеке семьям, где родился второй или последующий ребенок). Для уменьшения процента необходимо соответствовать условиям программы и приложить все документы по списку, который можно получить в банке.
• Снижение процента рефинансирования. Ключевая ставка Центробанка РФ периодически меняется, вслед за ней повышаются или понижаются проценты по кредитным программам банков. Некоторые организации иногда проводят массовое снижение (к примеру, Сбербанк), другим необходимо заявление от заемщика.

Ответ всегда остается на усмотрение кредитора, законных механизмов воздействия на него нет. За исключением государственных программ понижения процента, но и в этом случае нужно строго следовать их условиям. Если вы считаете, что вам отказали неправомерно, можно обратиться в суд.

Заявление о снижение процентов по потребительскому кредиту

У многих жителей кредиты не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях. И часто проценты могут доходить до 50% годовых. Например: Русский Стандарт. Человек исправно платит большие ежемесячные платежи, но долг не сокращается совсем.

В таком случае необходимо обратится в Сбербанк с просьбой о пересчёте или снижении кредитной ставки. Если заемщик не является клиентом Сбера , то большая доля вероятности, что ему откажут. Но он может воспользоваться услугой Рефинансирования. Оно отличается, тем что банк берет на себя обязательства заемщика перед другим кредитным учреждением.

В этом случае денежные средства не выдаются на руки, а перечисляются в банк с целью закрытия долга.

Конечно, необходимо будет собрать множество документов, вплоть до личной характеристики. Это необязательно, но юристы советуют так сделать. Потребуется время, что бы получить положительное решение, а главное за этот период не допустить просрочки по действующему кредиту. Иначе будет автоматический отказ.

Как снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке

Несколько лет назад Сберанк оформлял ипотечный кредит по высокой ставке от 17-19%. Сейчас с развитием экономического сектора, поддержки государства ЦБ РФ решительно стал снижать ставку по ипотеки с целью сделать жильё доступным для всех работающих россиян.

Теперь ипотеку можно взять под 8,5 -12 %. Это существенная разница, с учётом постоянного роста доходов населения, стабильной обстановки в стране. Но многим клиентам банка, у которых действует ипотека по старой ставке тоже хочется платить меньше.

Для этого необходимо подать заявление на снижение ставки по ипотеке. Сбербанк практически всегда удовлетворяет такие просьбы. Отказы могут быть только у недобросовестных заемщиков, которые неоднократно нарушали правила кредитного договора.

Молодым семьям, которых есть маленькие дети Сбербанк предлагает пересчитать ставку до 8% годовых. Это связано с главными направлениями социальной защиты:

• Повышение рождаемости здорового населения страны;
• Создание комфортных условий для воспитания молодого поколения;
• Увеличение размер выплаты по материнскому капиталу;
• Защита прав и свобод будущих граждан РФ.
• Рефинансирование Ипотеки взятой в другом банке

Для клиентов, у которых ипотечный кредит в другой организации Сбербанк предлагает рефинансировать его. Это очень значимая мера для клиентов, у которых снизился ежемесячный доход, или уволили с работы. Суть программы в том, что ипотека по новой оформляется в Сбербанке, происходит перерасчет процентов, увеличивается срок, но снижается ежемесячный платёж.

Многие скажут, это невыгодно, так как долговые обязательства растягиваются на многие года. Но это намного лучше, чем совсем потерять квартиру или дом, испортить отношения с банком.

Также при рефинансировании в Сбербанке действует система продления платежа. Если заемщик не может вовремя заплатить по ипотеке, ему не начисляются штрафные санкции в течении 30 дней. Правда потом придётся заплатить платеж в двойном размере. Но именно 20-30 дней могут решить денежные проблемы заемщика.

Часто работодатель задерживает зарплату, могут возникнуть проблемы с перечислением средств, вынужденная командировка в другой регион. Благодаря кредитным каникулам заемщик остаётся добросовестным клиентом и выполняет свои обязательства перед банком.

Обращение в суд

Бывают случаи, когда заемщик не может договориться с банком, о пересчёте кредита, в этом случае можно обратится в суд. Но не стоит питать иллюзий о судебном решении в пользу заемщика. Теоретически это возможно на 90%, но на практике не так всё просто.

Для подачи искового заявления необходимо предварительно проконсультироваться с грамотным юристом, если он подтвердит возможность положительного исхода, можно начинать процедуру. Для этого необходимо собрать множество документов, указать убедительную причину неплатежноспомобности . Судебная процедура может затянуться на долгие голы, при этом штрафные санкции будут постоянно начисляться.

К моменту судебного разбирательства долг может увеличиться в несколько раз, при этом не факт, что заемщик выиграет дело, иначе ему в обязательном порядке придётся погашать кредит.

Возможно привлечение к уголовной ответственности, обязательным работам.

Кстати, стоимость услуг хорошего адвоката будет стоить очень дорого, может лучше стоить потратить их на погашение части долга. В случае с ипотекой, заемщик рискует потерять жилое помещение безвозвратно или имущество.

Даже, если суд снизит процентную ставку, кредитная история будет испорчена навсегда и взять в будущем кредит будет невозможно, даже в микрофинансовых организаций. Поэтому лучше не доводить до суда, а по хорошему договориться с банком. Обычно кредитные учреждения идут навстречу, ведь им судебные тяжбы невыгодны.

В случае с передачей долга коллекторами, необходимо незамедлительно обращаться в суд.

В этом случае законодательство будет на стороне заёмщика. К колекторским агентствам в России уже давно нет доверия, зная их методы выживания долгов.

Ещё один способ, это процедура банкротства физических лиц. В этом случае заемщик признаётся недееспособным и его долги списываются.

Но в случаи с ипотекой заемщик теряет квартиру в пользу погашения долга.

Кстати ипотечный кредит, самый уязвимый, в любом случаи банк останется в плюсе. Он получает платежи по кредиту и в случае нарушения договора забирает квартиру.

Особенно ни при каких обстоятельствах не стоит закладывать личное жилище, что бы взять кредит в сомнительных финансовых кооперативах. В этом случае даже судебные разбирательства не помогут.

С чего начать — расчет выгоды

Перед тем как писать письмо, важно разобраться с актуальностью таких действий. Расчет производится вручную или с помощью любого из кредитных калькуляторов в Сети. К примеру, заемщик оформил займ в 2010 году под 15%.

Заявление на снижение ставки по кредиту позволит уменьшить указанный параметр до 11%. Будет ли это выгодно при текущем размере долга в 4 млн рублей и оставшемся 20-летнем сроке выплаты денег? Расчеты:

1. До уменьшения. Ежемесячный платеж — 52,6 тысячи рублей, а общая переплата после полной выплаты — 8,6 млн рублей.
2. После уменьшения до 11%. Ежемесячный платеж равен 41,2 тысячам рублей, а суммарная переплата около 5,9 млн рублей.

Выгода очевидна. В месяц оплата уменьшается на 11,4 тысячи рублей, а общая экономия — 2,7 миллиона.

Как добиться снижения ставки по кредитам в 2019 году

В конце 2018 года заметна тенденция рост ключевой ставки ЦБ РФ, поэтому рассчитывать на действие третьего пункта (указан выше) не стоит. Снижение ставки из-за финансовых проблем также маловероятно, а вот участие в госпрограмме позволяет в 2019 году рассчитывать на лояльность банка.

На практике лучше добиваться снижения ставки еще до оформления ипотеки или кредита. Для этого можно предоставить ликвидный залог, привести поручителя или оформить страховку. Льготные условия также предоставляются зарплатным клиентам или участникам специальных программ.

Для получения помощи в составлении заявления и реального снижения ставки по кредиту (действующему или новому) стоит обратиться к специалистам.

Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту

Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту в настоящее время требуется многим.

Наш кредитный адвокат не раз участвовал в спорах по различным кредитным договорам, он поможет не запутаться в сложившейся ситуации, расскажет с чего надо начать действовать и как добиться желаемого — уменьшить сумму выплаты кредита.

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

Сегодня конкуренция на рынке кредитования настолько велика, что банки всегда стараются привлечь и удержать клиентов всевозможными бонусами, акциями, понижением процентной ставки. К таким же методам положительного воздействия можно отнести и уменьшение ежемесячного платежа.

Существует два основных способа снижения платежей:

1. При вопросе реструктуризация кредитаизменяются первоначальные условия погашения кредита. Снижение ежемесячной суммы выплат осуществляется за счет увеличение срока погашения займа. Но процентная ставка остается прежней. Итоговая сумма переплаты по кредиту в результате оказывается внушительной, поэтому заемщиков такой вариант устраивает в редких случаях, когда банковская организация не может пойти на иные уступки. Для реструктуризации кредита следует обратиться в банковскую организацию с заявлением, в котором четко должна быть прописана причина невозможности выплат. Болезнь или временная потеря места работы вполне устроят кредиторов. Некоторые банки разрабатывают специальные программы лояльности для своих клиентов. К примеру, устраивают им «банковские каникулы». Мы поможем Вам сформулировать правильно заявление с целью получить максимальную лояльность банка к Вам и ситуации.
2. Помимо реструктуризации есть и другой путь. Рефинансирование предполагает получение кредита в другом банке с более выгодным процентом. Заемщики предпочитают именно этот вариант для снижения размера ежемесячных платежей. Рефинансирование выполняется при взятии кредита на срок более полугода. Но если остаток долга по кредиту не превышает тридцати тысяч рублей, рефинансировать его уже не получится. Сумма считается слишком незначительной.

ПОЛЕЗНО : смотрите ВИДЕО по теме защита должника: советы адвоката