161 фз пришли деньги что это

В последнее время к юристам стали поступать вопросы относительно подозрительных сообщений, которые сопровождают поступления средств на банковские карты. Не все понимают, как платежи связаны с Федеральным законом ФЗ-161 и что это за деньги пришли на счет Сбербанка? Отзывы клиентов и разъяснение ситуации читайте далее в статье.

Что регулирует федеральный закон ФЗ-161

Федеральный закон ФЗ-161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011г. регулирует взаимоотношения по развитию национальной платежной системы «Мир». В соответствии с его нормами с 1 июля 2021 года все социальные выплаты, осуществляемые государством, стали производиться только на карты «Мир».

Что это за выплаты по ФЗ-161 :

• пенсии по старости;
• пенсии по инвалидности;
• ежемесячные детские выплаты;
• ежемесячные выплаты из материнского капитала;
• дополнительное ежемесячное материальное обеспечение;
• пособие по беременности и родам и другие.

Также пособия можно получить на счет, к которому не привязана ни одна карта (например, сберегательный), и почтовым переводом.

Что означает сообщение о получении денег по ФЗ-161

Такие сообщения («выплата зачислена на счет согласно ФЗ-161») стали получать граждане летом 2021 года в связи с переводом государственных социальных выплат на национальную платежную систему. Что это за деньги пришли от 900 на Сбербанк по ФЗ-161 — это пенсия или другая социальная выплата, которую банк не смог зачислить на карту другой системы и зачислил на карту «Мир» или сберегательный счет.

Что делает банк при получении средств от государства, если у клиента нет карты «Мир»:

• если клиент ранее получал средства на счет, привязанный к карте другой платежной системы, но у него есть также карта «Мир», средства переведены на нее;
• если у клиента нет карты «Мир» Сбербанк открывает ее самостоятельно и переводит деньги на новую карту;
• другие банки, кроме Сбербанка, не выпускают карту «Мир» автоматически, нужно обратиться в отделение и оформить запрос;
• также банк может открыть сберегательный счет и перечислить средства на него.

Порядок действий зависит от конкретного банка и времени перечисления.

Что делать при получении сообщения

Данные сообщения активно рассылались в 2021 году, но возможны и в 2022 году, если человек только оформил выплату и не имеет карты «Мир». Однако, и действия мошенников исключать нельзя.

Как убедиться, что сообщение о зачислении средств по ФЗ-161 не от мошенников:

• посмотреть на номер отправителя. Например, сообщения на телефон от Сбербанка всегда приходят с номера 900;
• если клиент не получает средства от государства, это серьезный повод усомниться в правдивости информации. Еще раз, выплаты по ФЗ-161 «О национальной платежной системе» приходят только государственные;
• позвонить в банк и уточнить информацию.

Точно не стоит переходить по ссылкам и оплачивать «комиссию», банки обычно в такой ситуации никаких дополнительных средств с клиентов не требуют.

Согласно 161 ФЗ

Сбербанк разъясняет: с 1 июля 2018 года социальные пособия зачисляются на карту «Мир»

в связи с поступающими вопросами от получателей социальных пособий КГКУ «Центр выплат» согласно официальным разъяснениям, поступившим от ПАО «Сбербанк», обращает внимание на особенности зачисления кредитными организациями социальных пособий на счета граждан

Согласно № 161-ФЗ РФ «О национальной платежной системе» с 1 июля 2018 года отделениями Сбербанка прекращено зачисление денежных средств на карты Visa, Masterсard, Maestro. Все денежные средства, поступающие из средств бюджетов на социальные выплаты, будут зачисляться на счета, открытые в системе МИР.

— если у гражданина льгота поступает, к примеру, на карту Visa, но при этом имеется карта МИР, то денежные средства ему автоматически зачисляться на карту МИР;

— если у гражданина нет карты МИР, то отделение сбербанка ему автоматически самостоятельно открывает счет в системе МИР и на него перечисляются поступившие денежные средства. Для того чтобы воспользоваться денежными средствами, перечисленными на счет системы МИР необходимо получить карту МИР, и активировать ее через терминал в отделении Сбербанка и/или получить денежные средства наличными у оператора Сбербанка, т.е. в отделении Сбербанка.

Со своей стороны, КГКУ «Центр выплат» все выплаты перечислил льготным категорям граждан в полном объеме.

Информационное письмо о внесении изменений в Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в ред. Федерального закона от 01.05.2017г. № 88-ФЗ)

Уважаемые клиенты, являющиеся получателями пенсий и иных социальных выплат, осуществляемых Пенсионным фондом Российской Федерации!
Настоящим ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) информирует Вас о следующем.

В связи с внесением изменений в Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (в ред. Федерального закона от 01.05.2017г. № 88-ФЗ) (далее – Закон № 161-ФЗ), изменится порядок зачисления выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, в том числе пенсий и иных социальных выплат, осуществляемых Пенсионным фондом Российской Федерации, на банковские счета, предусматривающие осуществление операций с использованием платежных карт, физических лиц (код выплат «1» в реквизите 110 распоряжения), а именно:

• С 1 июля 2017г. при обращении физических лиц (далее – клиент) за открытием банковского счета, предусматривающего осуществление операций с использованием платежных карт, в целях получения пенсий и иных социальных выплат, осуществляемых Пенсионным фондом РФ (далее – выплаты), Банк открывает таким клиентам банковские счета, предусматривающие осуществление операций с использованием только платежных карт «Мир», являющихся национальным платежным инструментом (часть 5 статьи 30.5 Закона № 161-ФЗ).
• Зачисление выплат на банковские счета клиентов, открытые с 1 июля 2017г., предусматривающие осуществление операций с использованием платежных карт Visa, производиться не будет.
• В отношении клиентов, получающих выплаты на банковские счета, предусматривающие осуществление операций с использованием платежных карт Visa, открытые до 01.07.2017 г., выплаты будут зачисляться в прежнем порядке до истечения срока действия платежных карт, но не позднее 30.06.2020 г.
• С 1 июля 2020 г. выплаты всем клиентам будут зачисляться на банковские счета, предусматривающие осуществление операций только с использованием платежных карт «Мир», либо на банковские счета, не предусматривающие осуществление операций с использованием платежных карт (в соответствии с требованиями пункта 2 части 5, части 5.1, пункта 2 части 5.3 статьи 30.5 Закона № 161-ФЗ). При поступлении выплат на банковский счет клиента, предусматривающий осуществление операций с использованием платежной карты Visa, зачисление выплаты на такой банковский счет производиться не будет.

С 01.07.2017 г. – в отношении счетов, открытых с 01.07.2017 г., и с 01.07.2020 г. – в отношении счетов, открытых до 01.07.2017 г., при поступлении выплат на банковский счет клиента, предусматривающий осуществление операций с использованием платежной карты Visa, зачисление выплаты на такой банковский счет производиться не будет.

Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения на зачисление выплаты, направляет клиенту уведомление с предложением в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней со дня поступления распоряжения на зачисление выплаты явиться в Банк за получением суммы выплаты наличными деньгами либо представить распоряжение о зачислении суммы выплаты на банковский счет, предусматривающий осуществление операций с использованием
платежной карты «Мир», или на банковский счет, не предусматривающий осуществление операций с использованием платежной карты.
Если клиент в указанный срок не явился в Банк за получением суммы выплаты наличными деньгами / не представил распоряжение о зачислении денежных средств на иной банковский счет (с учетом указанных выше требований), Банк на 11 (Одиннадцатый) рабочий день осуществляет возврат плательщику суммы выплаты в связи с несоблюдением требований части 5 статьи 30.5 Закона № 161-ФЗ и направляет клиенту уведомление о возврате суммы выплаты плательщику.

Уведомления клиентам направляются Банком способом, предусмотренным договором банковского счета на выпуск и обслуживание банковских карт с физическим лицом.
Во избежание случаев неполучения выплат Банк рекомендует заранее, до установленных Законом № 161-ФЗ сроков, открыть отдельный банковский счет, предусматривающий осуществление операций с использованием платежных карт «Мир».

Переводы в Mail.Ru

Ограничений по цели использования нет: это могут быть не просто переводы денег близким людям, но и оплата покупок. Техническая обработка переводов выполняется Mail.Ru Group и ВТБ. По словам Анны Артамоновой, вице-президента Mail.Ru Group, руководителя бизнес-подразделения Почта и портал, основное достоинство нового сервиса заключается в том, что для осуществления перевода отправителю не нужно знать ни номер банковской карты, ни название банка получателя.

Как пояснили в Mail.Ru по просьбе CNews, комиссия за осуществление перевода взимается банком-партнером, сама Mail.Ru ничего не получает, кроме «удобства пользователей». Для систем VISA и «Мир» комиссия составляет 1%, минимальная — 50 руб. Для систем MasterCard и Maestro комиссия составляет 0,6% плюс 20 руб.

Как это выглядит

Денежный перевод прикрепляется к электронному письму по той же схеме, что изображение или другой файл. В одно письмо можно «вложить» от 100 руб. до 75 тыс. руб. Как пояснили CNews в Mail.Ru, лимит был продиктован соображениями безопасности, и компания надеется, что большинство пользователей его не заметит.

Пользователь получает уведомление о получении денежного перевода

Чтобы отослать перевод, отправителю нужно создать письмо и нажать на панели инструментов пункт «Отправить деньги». Система запросит номер банковской карты, с которой должны быть сняты средства. Транзакцию нужно будет подтвердить с помощью одноразового SMS-кода, поскольку в системе используется защитная технология 3D Secure.

Если намерения отправителя внезапно изменятся, отправку перевода можно отменить.

Со стороны получателя операция выглядит следующим образом. Он получает письмо с уведомлением, что ему пришел перевод. Система запрашивает у него номер банковской карты, на которую можно зачислить средства. У получателя есть на это пять дней с момента отправки перевода, иначе деньги будут возвращены на карту отправителя.

Аналогичные проекты

В ноябре 2013 г. компания «Яндекс» также добавила в свой сервис возможность переводить деньги в по электронной почте. Его отличие, пояснили представители Mail.Ru, заключается в том, что у отправителя должен быть не только аккаунт в «Яндекс.Почте», но и электронный кошелек в «Яндекс.Деньгах».

Получить перевод может любой человек, независимо от того, в каком домене находится его почтовый ящик и подключен ли он к «Яндекс.Деньгам».

Для зачисления перевода получателю необходимо указать номер своей банковской карты

«Денежное письмо» отправляется так же, как обычное. Пользователь выбирает адрес получателя, пишет сообщение, но вместо файла прикладывает сумму со своего счета в «Яндекс.Деньгах». Через некоторое время на указанный адрес приходит сообщение о переводе.

Сразу после этого получатель может перевести всю сумму в электронный кошелек (если у него есть «Яндекс.Деньги») либо отправить ее на банковскую карту (если «Яндекс.Денег» нет или он просто хочет вывести средства).

В первом случае деньги зачисляются мгновенно, во втором — в течение нескольких рабочих дней (срок зависит от банка, который выпустил карту). Перевести на карту можно только в том случае, если сумма превышает 100 руб. Отправить средства получатель может на карту, выданную любым банком.

Комиссия отправителя за перевод составляет 0,5%, если пользователь отправляет деньги на электронный адрес, который уже привязан к существующему электронному кошельку, и 3%, если адресат «Яндекс.Деньгам» неизвестен.

Короткая ссылка на материал: http://cnews.ru/link/n385581

Закон о карте МИР

Сразу бы хотелось уточнить, что в законе 161 ФЗ от 27.06 2011 нет четкого указания на наименование ПС.

Но в силу того, что в настоящее время в Российской Федерации работает только одна национальная ПС – МИР, то стоит рассматривать данный законодательный документ именно в рамках использования системы МИР.

Федеральный закон 161-ФЗ регламентирует правовые и организационные основы национальной платежной системы. На основании статей 161 ФЗ осуществляется регулировка порядка оказания платежных услуг различного рода, деятельности субъектов данной ПС, а также определяются требования к реализации внедрения системы в действие и контроль за соблюдение всех предписаний самого закона 161 ФЗ.

В законе 161 ФЗ о платежной системе рассматриваются следующие аспекты:

1. В Главе №1 находятся общие сведения о самом законопроекте. Здесь рассматривается предмет регулирования 161 ФЗ, а также основные понятия, которые используются в данном документе.
2. Глава №2 содержи данные о порядке оказания платежных услуг. Описание всех схем работы национального платежного инструмента: перевод средств, обналичивание, электронные переводы и т.п.
3. Глава №3 – субъекты отечественной платежной системы и требования к их деятельности. В данном разделе закона 161 ФЗ о национальной платежной системе можно найти информацию, касающуюся субъектов данной ПС и требований к их деятельности. То есть, главой 3 закона 161 ФЗ определяется, кто может предоставлять подобные услуги.
4. Глава №4, №4,1 – требования к организации и работоспособности платежной системы. Правила ПС, участники, признание ПС действующей и пр. В главе 4.1 рассматриваются основные аспекты национальной системы платежных карт.
5. В главе №5 можно найти сведения о том, каким образом должен осуществляться надзор за соблюдением требований закона 161 ФЗ о национальной платежной системе.
6. В главе №6 находятся данные о порядке вступления в силу данного документа.

Именно так выглядит ФЗ 161 от 27.06 2011 о национальной платежной системе со всеми правками. Сам законопроект был подан на рассмотрение 14 июня 2011 года, а уже 27 июня он был одобрен Советом Федерации.

Цель создания национальной ПС

Идея создания отечественной платежной системы возникла сразу после того, как вступили в силу санкции, наложенные на работу некоторых ПС международной категории.

Развитие внутренней ПС позволяет беспрепятственно пользоваться платежными картами, проводить различного рода финансовые операции, не опасаясь, что они также попадут под международные санкции.

Кроме того, основными целями и задачами создания отечественной ПС, коей в настоящее время является система МИР, являются следующие аспекты:

• предоставление надежных услуг денежных переводов посредством отечественных платежных инструментов;
• повышение уровня доверия граждан РФ к безналичному способу оплаты;
• создание национального платежного пространства, которое не зависит от иностранных организаций;
• вывод национального платёжного инструмента на международный уровень.

Кто обязан переходить на ПС МИР

Согласно закону 161 ФЗ от 2011 года отечественной платежной системой обязаны пользоваться 2 категории граждан РФ:

• пенсионеры;
• бюджетники – работники бюджетных учреждений, студенты и т.п.

Остальные же граждане Российской Федерации могут и не переходить на данный вид банковских услуг – это по желанию.

ФЗ-161 о национальной платежной системе в 2021 году

Содержание

• Из чего состоит национальная платёжная система
• Законодательная база национальной платёжной системы
• Инфраструктура национальной платёжной системы
• Национальная система платёжных карт

Национальная платежная система была основана в 2014 году. На её базе выпускаются карты МИР, а также была разработана система быстрых платежей. Через национальную платёжную систему проходят все внутрироссийские платежи, которые обслуживаются на картах международных платежных систем.

Национальная платёжная система (НПС) включает в себя тридцать одну платёжную систему, четыреста восемьдесят шесть операторов по проведению платежей, а также более чем пятьсот платёжных агентов. Банковские учреждения поддерживают бесперебойную работу НПС. Банк России обеспечивает устойчивое функционирование проведения безналичных расчётов по всей территории страны.

Карта МИР основана на национальной платёжной системе. Обслуживается всеми банками страны, также её принимают в странах ближнего и дальнего зарубежья. Через карты МИР проходит 25% всех операций, которые осуществляются по банковским картам.

Из 100% новых карт 32% занимают карты МИР. За прошедший период 2021 года в России было выпущено 108,6 млн. карт МИР.

Открыть карточку может любой гражданин РФ. Если вы относитесь к льготной категории, то все социальные пособия приходят именно на карту МИР. Нею пользуются пенсионеры, госслужащие, бюджетники, мамы в декрете и прочие группы лиц.

В 2019 году национальная платёжная система запустила систему быстрых платежей. Это очень удобно, потому что все платежи, которые вы совершаете через свой банковский счёт, приходят получателям мгновенно. Например, пополнение счёта, оплата покупок, расчёт за коммунальные услуги.

На 1 ноября 2021 года в системе быстрых платежей подключено 210 банков, 4,5 триллиона руб. прошло через 733 млн. операций.

Национальный банк России разработал стратегию развития национальной платёжной системы на 2021-2023 годы. В ближайшие два года банковская система нацелена на создание благоприятных условий, которые будут предоставлены клиентам, потребляющим платёжные услуги. Система нацелена на то, чтобы развивать и поддерживать конкурентный инновационный платёжный рынок.

На первом месте стоит совершенствование платёжной инфраструктуры. Национальная платёжная система была разработана в рамках стратегии экономической безопасности России. В рамках развития НПС происходит развитие финансового рынка и повышения финансовой доступности.

Развитие технологии позволяет оказывать населению качественные банковские услуги. Стратегия развития НПС на ближайшие два года поддерживается банком России. Активными участниками рынка платёжных услуг являются многочисленные банки, а также профессиональные объединения.

Из чего состоит национальная платёжная система

Система строится из многих составляющих. Регулирующим органом является Банк России. Инфраструктура платёжной системы состоит из следующих участников: платежных сервисов Банка России, платежных систем, социально значимых платежных систем, операторов услуг иностранных платежных систем.

Поставщиками платежных систем являются банковские агенты, почта России, кредитные организации, платёжные операторы, поставщики платёжных услуг и приложений. Потребители платёжных услуг — это государство, юридические и физические лица.

Законодательная база национальной платёжной системы

НПС регулируется несколькими законодательными актами:

В законах чётко прописаны механизм и основные участники платежного рынка, правила оказания услуг, что могут выполнять платёжные инструменты. Например, банкам позволено проводить автоматические платежи и переводы, но совместно с клиентами можно принимать формы распоряжения о переводе денег. Законодательство устанавливает правовые аспекты деятельности всех участников рынка.

Прописывает порядок взаимодействия между клиентом и банком, когда используются электронные средства оплаты.

Законодательством указана защита прав потребителей, поэтому каждая платежная услуга имеет свою защиту. Важной составляющей является запрет на повышение комиссии внутрибанковских переводов. Если банком списываются средства, на которые клиент не давал своего согласия, то банки обязаны возмещать эти суммы денег.

Если смотреть более глобально, то нет ничего особенного в Российской национальной платёжной системе. Ее деятельность сопоставима с принципами, которые применяются в других странах. Законодательством определены главные участники платежного рынка, виды инструментов и услуг, требования к защите прав потребителей и раскрытию финансовой информации.

Национальная система платёжных карт

Эта система поддерживает работоспособность операций с банковскими картами для финансовых учреждений внутри страны. Национальная система платёжных карт (НСПК) — это оператор и операционный платежный клиринговый центр национальной платёжной системы МИР. Для обеспечения приёма платежей, переводов и интернет эквайринга в рамках платёжной системы МИР налажен выпуск карт МИР.

В начале 2021 года платёжная система выпустила 95 млн. карт. Это больше 30% всех платёжных карт, выпущенных в РФ.

Количество операций по картам МИР на фоне внутрироссийских операций по всем платежным картам выросло до 24%.

Надёжность платёжной инфраструктуры очень важна как для государства, так и для граждан, потому что осуществляется большое количество переводов. В платёжной системе серьёзные нарушения недопустимы, потому что они могут создавать риски для работы всей финансовой системы страны. Обязательно платёжные системы должны функционировать бесперебойно.

Все расчёты и инструменты должны работать как швейцарские механизмы. Банк России контролирует эту ситуацию и устанавливает более высокие требования к платёжным системам. Под контролем Банка России находится финансовая стабильность.

Сфера финансов требует доверия потребителей к безналичным платежам.

Банком России регулярно проводится оценка соответствия платежных систем требованиям законодательства. Национальная платёжная система должна соответствовать международным стандартам. Все результаты проверок публикуются на сайте Банка России.

Национальная платёжная система имеет высокие стандарты защиты. Соблюдая некоторые правила, можно абсолютно безопасно пользоваться банковскими услугами. Платёжные услуги должны предоставляться на высоком уровне. Все права потребителей защищены согласно национальному законодательству.

На данный момент количество попыток несанкционированного доступа к средствам на счетах остаётся высоким, но национальная платёжная система расширила возможности обслуживающих банков противодействовать этому явлению. В фокусе внимания регулятора и банков находятся вопросы по повышению безопасности нахождения средств на счетах клиентов. Это одни из самых важных элементов для установления безопасности национальной платёжной системы.