Как получить налоговый вычет по иис сбербанк

Как получить налоговый вычет по ИИС и оформить? Процесс подачи декларации 3-НДФЛ и возврат подоходного налога осуществляется быстро и удобно, это можно сделать в удаленном режиме через сайт налоговой. В данной статье мы рассмотрим все особенности данного процесса.

ИСС − это индивидуальный инвестиционный счет, выступает разновидностью брокерского счета с налоговыми льготами. Государство специально разработало данный тип счета, для стимулирования инвестиций в РФ. Мы остановимся на вопросах, что делать, если уже открыт инвестиционный счет у брокера, в банке, вы пополнили до конца года, и думаете как получить налоговый вычет.

По большому счету нужно заниматься оформлением вычета после нового года. Здесь существует один нюанс. Если вы планируете заполнять декларацию 3- НДФЛ с целью получения инвестиционного и прочих вычета дедлайнов нет.

Выполнить это можно в любой день на протяжении года. Если в декларацию 3-НДФЛ будет включаться информация о своих доходах, это нужно сделать до 30 апреля, чтобы не попасть на штраф.

Регистрация на сайте nalog.ru

Изначально нужно пройти регистрацию на сайте налоговой − nalog.ru. Если это не сделано, можно пройти регистрацию при наличии аккаунта гос. услугах подтвержденный. На сайте предусмотрена отдельная кнопка. Или нет, нужно отправиться в любое отделение налоговой, желательно в местное, взять с собой:

• паспорт;
• знать ИНН, если идете не в районное отделение.

Затем пользователь становится в электронную очередь, оператор дает талончик, на котором указано: временный логин, пароль. Далее дома заходите в личный кабинет, вероятней всего предстоит подождать, пока подтянется вся ваша информация. Дальше вы становитесь пользователем с активированным личным кабинетом на сайте налоговой, где можно решать все налоговые вопросы без посещения отделения.

Видны все объекты налогообложения, уплаченные суммы налогов, отчеты и можно формировать декларацию 3-НДФЛ, чтобы получать налоговые вычета.

Чтобы заполнять декларацию на сайте нужна электронная подпись. Ее можно сформировать в личном кабинете, нажав на ЗП − электронная подпись. Это как обычная подпись, но вы ее можно будет использовать только на сайте налоговой для верификации всех процессов. Здесь важно запомнить пароль, поскольку восстановить его проблематично.

Список документов

Чтобы получить налоговый вычет потребуются документы:

1. Справка о доходах и сумма дохода физических лиц, которая в народе называется 2-НДФЛ. Ее нужно подготовить за тот год, в который была внесена сумма на ИИС, справку берете на работе. Если работодатель уже подал всю необходимую информацию в налоговую, эта форма автоматически должна появиться в личном кабинете.
2. У брокера потребуется получить: договор на открытие брокерского счета, справка, что счет пополнялся деньгами. Рекомендуется озаботиться этим вопросом, поскольку у некоторых брокеров это занимает немало времени. Все зависит от брокера. В кабинете Тинькофф есть отдельная кнопка для скачивания документа. Пример реальной ситуации, ИИС открыт в Сбербанк, куплены облигации ОФЗ для получения вычета. Выяснилось, что банк не прислал договор, или он был удален случайно пользователем. В результате менеджер сказал, что требуется явиться в ближайший пункт, где ему выдадут документ.

Договор об открытии счета называется по-разному, учтите этот момент. Относительно второго документа, здесь также могут использоваться разные форматы документов, если средства перечислили деньги с банковского счета − это платежное поручение. Если вносили через кассу, потребуется приходный ордер и квитанции. Сканы прилагаются к декларации.

Декларация 3-НДФЛ

Когда все документы на руках можно приступать к заполнению. Когда вы уже вошли в личный кабинет nalog.ru нужно отыскать вкладку жизненные ситуации, где потребуется выбрать кнопку «Подать 3-НДФЛ». Затем есть два варианта:

• заполнение онлайн в кабинете;
• воспользоваться программой «Декларация».

Первый вариант более простой, программа усложненная. Кроме этого личный кабинет совершенствуют, поэтому может быть не состыковка с опциями.

Далее по шагам приступаете к заполнению документа.

1. Данные: вписывается личная информация. Указывается год предоставления декларации. Нужно ответить на два вопроса.
2. Вносится информация о доходах. Здесь два варианта, если работодатель загрузил информацию, тогда нужно нажать на «галочку» и отметить работодателя и кликнуть на «Заполнить из справки», информация подтянется автоматически. Если отчетность не сдана, нужно самостоятельно заполнить данные брать из справки 2-НДФЛ.
3. Выбор вычета здесь нужно поставить возле «ИИС», также можно выставить другие галочки, сочетая типы вычета.
4. Вычеты. Здесь вносится информация по сумме инвестиционного вычета и важно не допустить ошибку. Это не сумма, которую вы планируете вернуть, это сумма внесенная на ИИС. Она не может быть выше 400 тыс. рублей. В теории можно положить 1 миллион, но вычет будет рассчитываться с 400 тыс. рублей или из меньшей суммы. Здесь же нужно загрузить подтверждающие документы − справка 2-НДФЛ, договор об открытии ИИС, подтверждающие платежные документы.

Онлайн-заявление на возврат

После того как заполнена налоговая декларация 3-НДФЛ этого не достаточно чтобы средства поступили к вам. После в личном кабинете в разделе «Мои налоги» появится информация о переплате, заполнить заявление на возврат денежных средств.

Когда появится сумма, кликните на «распорядится» и там нужно ввести данные для получения денег на руки. После этого, когда заявление заполнено, учтите что его лучше заполнить максимально быстро, сразу, обычно после этого нужно подождать до 4 месяцев иногда получается быстрей. Далее после того, как деньги получены, статус заявления в личном кабинете изменится на «исполнено».

Круг завершен. В целом сложного нет ничего, главное тщательно заполнять документы и своевременно собирать справки.

Сколько раз можно получить налоговый вычет?

Налоговый вычет по ИИС пошаговая инструкция от Сбербанка позволяет получать ежегодно, если речь идет о вычете типа A (за взнос). Для этого достаточно выполнить 2 условия: внести в течение отчетного года средства на ИИС и иметь в этом же периоде зарплату или другой доход, облагаемый НДФЛ.

Максимальная сумма налогового вычета за взнос ограничена. Он не может быть больше 400 тысяч рублей в год. Это значит, что человек максимум может с помощью этой преференции вернуть 52 тысячи рублей. Но если уплаченный НДФЛ будет меньше, то вернуть всю сумму уже не получится.

С вычетом категории Б (с дохода) ситуация иная. Он предоставляется фактически один раз по счету и дает освобождение по налогу на весь доход, полученный при инвестировании средств внесенных на ИИС. Но при этом важно помнить, что за 1 год пополнить ИИС можно максимум на 1 млн рублей.

В первый год было внесено 500 000 рублей на ИИС и получен доход в 50 000 рублей, во второй год инвестор внес еще 400 000 рублей и получил доход в 80 000 рублей, а в третий при взносе в 700 000 р. прибыль от инвестирования средств на счете составила 90 000 рублей. Если 3 года с момента открытия истекли, инвестору не придется платить доход со всего дохода в 220 000 р.

и других сумм, заработанных им по ИИС.

Совмещать 2 типа вычетом нельзя. Инвестору стоит внимательно выбирать оптимальный для себя вариант. При наличии дохода, облагаемого НДФЛ, чаще всего лучше использовать вычеты «за взнос».

Государство не разрешает открывать несколько ИИС, в т. ч. и у разных брокеров. Если планируется открыть ИИС у нового брокера, у старого его нужно закрыть. При этом если с момента открытия первоначального счета прошло меньше 3 лет, будет утеряно право на вычет и может возникнуть обязанность вернуть уже полученные из бюджета деньги.

Кто может получить вычет по ИИС в Сбере?

Получение вычетов в Сбере по ИИС доступно для всех совершеннолетних граждан РФ. Но должны быть выполнены еще и все условия для получения данной преференции. Так вычет типа A (за взнос) смогут получить исключительно те граждане, кто имеет официальный доход, облагаемый НДФЛ. Например, на официальной работе.

С вычетом на доход ситуация проще. Им можно воспользоваться, независимо от того, является или нет гражданин плательщиком НДФЛ. Это позволяет пользоваться данной преференцией, например, ИП на УСН, которые хотят получать дополнительный доход за счет вложений на фондовом рынке.

Сбербанк вычет по ИИС клиентам оформить позволяет достаточно просто. Брокер предоставляет все необходимые документы и для получения преференций человеку остается только следовать достаточно простым инструкциям. Но стоит не забывать, что о некоторых ограничениях для налоговых вычетов: по сумме, типу, получателю и т. д.

ИИС что это?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.

ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:

• срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
• валюта счета рубли России;
• доступен новым и существующим клиентам;
• снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
• максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
• одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
• самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.

Открывать ИИС в Сбербанке могут только граждане, которые являются налоговыми резидентами России.

Два типа вычета

Описание типов вычета подоходного налога представлено в таблице:

Выбор стратегии

Управлять средствами можно лично или доверить проведение операций по ИИС профессиональному брокеру. При выборе самостоятельного способа управления клиентам можно выбрать из двух типов тарифных планов:

1. Инвестиционный. Первоначальные инвестиции в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.
2. Самостоятельный. Начать инвестирование можно с менее внушительных сумм от 50 000 и довести до 1 000 000 рублей в год.

Они различаются списком доступных услуг и оплатой за обслуживание.
При передаче управления счетом брокеру, клиент тоже выбирает между двумя стратегиями:

1. Накопительная. Вложения направляют в облигации, акции и другие ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Предполагаемая доходность 15-17 %.
2. Российские акции. Объект инвестирования только акции отечественных компаний и холдингов. Ориентировочная прибыльность 10-15 %.

Сбербанк для желающих заработать на инвестировании предлагает и готовые программы с портфелями разной доходности и группы риска:

Портфели укомплектованы гособлигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, ETF-акциями, ценными бумагами российских и зарубежных организаций и холдингов.

Плюсы и минусы инвестирования

Главные положительные моменты в открытии инвестиционного счёта:

• возможность сэкономить собственные средства за счет возврата налогового вычета на сумму до 52 000 рублей;
• проводить операции с ценными бумагами с высокой ликвидностью;
• продолжать использовать инвестиционный счет и зарабатывать с его помощью после окончания минимального срока в 36 месяцев.

Сбербанк помогает своим клиентам осваивать азы инвестирования. Для этого владельцы ИИС могут:

• пройти обучение на бесплатных курсах, семинарах и мастер-классах;
• получать доходы от вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты на биржах в Москве;
• установить приложение на Айфон, Айпад или ноутбук, и проводить операции из любого места мира;
• проводить инвестиционные вложения в биржевые структурные облигации от Сбербанка.

Негативные моменты для пользователей ИИС:

• высокий риск для новичков на инвестиционном рынке;
• блокировка средств на счете, снимать инвестированные средства, размещенные на ИИС, в течение 36 месяцев запрещено;
• оплата услуг брокеров: совершать операции самому рискованно, придется платить за посредничество на биржевых рынках опытным участникам торгов.

Во что вкладывать

Инвестиционный процесс в упрощенном понимании выглядит так:

• клиент покупает ценные бумаги;
• продает их при изменении рыночной стоимости;
• покупает новые активы и хранит до периода роста цен на них.

От Сбербанка клиенты могут выходить на такие рынки:

• фондовый;
• внебиржевой;
• валютный;
• срочный.

Чем торгуют

На этих рынках торгуют разными ценными бумагами:

Как открыть

Открыть счет ИИС можно в удаленном режиме через Онлайн-банк Сбербанка или в представительствах банка. В онлайн режиме могут открыть только те клиенты, у которых есть подтвержденная учетная запись на сайте Госуслуг. Уточнить, где оформляют данный тип счета в ближайшем к вам отделению, можно звонком со смартфона по номеру 900.

Этапы оформления ИИС в отделении банка:

1. Обратиться к специалисту с просьбой об открытии индивидуального инвестиционного счёта.
2. Подписать анкету инвестора с персональными данными.
3. Изучить тарифы банка на выплату доходов и обслуживанию расходов по счету.
4. Ждать извещение от Сбербанка, после которого перевести сумму средств или в эквиваленте ценных бумаг на личный ИИС.

На сайте Сбербанка для начинающих инвесторов размещен калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать ориентировочную доходность от сделок. Прибыль зависит от первоначального взноса, размера, периодичности пополнения счёта и уровня дохода клиента. Но калькулятор не гарантия, что вложения принесут такую прибыль.

Он только информирует, какими могут быть цифры при грамотном распоряжении активами.