Как получить выплату по каско без дтп

У любого водителя на дороге могут произойти неприятности. Не всегда несчастные случаи зависят от опыта водителя. Иногда авария происходит не из-за дорожно-транспортного происшествия, а вследствие погодных изменений.

Все же владельцам автотранспортных средств приходится нести материальный, а также и моральный ущерб. Для того чтобы обойтись минимальными затратами, необходимо знать, какие страховые случаи КАСКО без ДТП подлежат выплате.

КАСКО

Страхование КАСКО является добровольным видом страхования и, в отличие от ОСАГО, защищает машину владельца автотранспортного средства, попавшего в аварию по своей вине. Если собственник машины приходит в страховую компанию, чтобы приобрести полис КАСКО, то он желает получить надежные гарантии того, что при возникновении несчастного случая, он сможет получить выплату и отремонтировать автомобиль полностью. Но для того, чтобы действительно получить выплату, необходимо знать, какой несчастный случай является страховым.

КАСКО относится к добровольному типу страхования. Поэтому страховые компании имеют право выбирать самостоятельно страховые риски для данного продукта. Также существует множество исключений из выплат, наступление которых не будет считаться страховым случаем.

Часто в одной страховой компании есть несколько вариантов услуги КАСКО. Это происходит из-за того, что страхователи все разные и для каждого нужно найти продукт, подходящий именно ему. Также вид КАСКО зависит от страховой суммы и стоимости договора.

Чем дороже автомобиль, тем дороже страховой договор. Чем больше рисков в договоре, тем дороже страховка.

Страховой случай КАСКО без ДТП. Правила выплаты по КАСКО

У любого водителя на дороге могут произойти неприятности. Не всегда несчастные случаи зависят от опыта водителя. Иногда авария происходит не из-за дорожно-транспортного происшествия, а вследствие погодных изменений.

Все же владельцам автотранспортных средств приходится нести материальный, а также и моральный ущерб. Для того чтобы обойтись минимальными затратами, необходимо знать, какие страховые случаи КАСКО без ДТП подлежат выплате.

Франшиза

Страховые компании часто используют франшизу во время страхования автомобилей по добровольным видам. Что это такое и как влияет франшиза на выплату? Существует полное КАСКО с наибольшим списком рисков и без франшизы. Такой вид страхования является самым надежным, но его стоимость очень высока.

Если во время подсчета страхователь утверждает, что полис дорогой, и он не может себе позволить, то страховщик может предложить договор с меньшим пакетом рисков или с франшизой. Если клиент выбирает меньший пакет рисков, оставив, например, только угон, то если произойдет ДТП, страхователь по КАСКО ничего не получит. Так как ДТП не входит в перечень рисков.

Но если страхователь выбирает франшизу, то ситуация становится чуть сложнее. Франшиза может быть наложена на период действия риска либо на процент выплаты. Например, франшиза наложена на процент выплаты КАСКО при угоне.

Если произойдет угон, то страхователь получит 80% от страховой суммы. Таким образом, если автомобиль был застрахован на 1000000 рублей, то получит 800000 рублей. Перед тем как применить франшизу, страховая компания предупреждает собственника автотранспортного средства.

При несогласии клиента страховщик не применяет франшизу. Обычно страхователи соглашаются применить франшизу для того, чтобы снизить стоимость полиса. И могут выбрать вид франшизы в зависимости от того, какой риск для них является наиболее значимым.

Включенные водители

При страховании КАСКО, так же как и при ОСАГО, есть список водителей. Стоимость полиса от каждого включенного водителя может меняться. Но если автомобилем пользуются постоянно несколько человек, то лучше включить их все в договор КАСКО.

Так как, если например, произошел страховой случай, а водитель, управлявший автомобилем, не был в списке по КАСКО, то страховая компания откажет в выплате.

Часто страхователи, купив полис КАСКО, думают, что они застраховали автомобиль от всего. И не задумываются о правилах по выплатам.

Основные риски

Хоть и страховщики имеют право выбирать риски, но в основном договора могут отличаться по двум категориям:

К угону автотранспортного средства относится непосредственно сам угон, а также убыток, который произошел из-за попытки произвести угон. К ущербу относится дорожно-транспортное происшествие, действия третьих лиц, а также пожар, стихийные бедствия.

При определенных случаях страховые компании снимают с себя обязанность в осуществлении выплаты. Весь список исключений должен быть в приложении полиса. Например, если произошло дорожно-транспортное происшествие, при котором водитель машины оказался пьян, страховщик откажет в выплате.

Законодательство РФ не позволяет садиться за руль автотранспортного средства в нетрезвом состоянии. Также при хищении колес, некоторые страховщики отказывают в выплате. Ранее хищение колес было страховым случаем, но было выявлено, что некоторые страхователи самостоятельно снимали колеса для того, чтобы получить денежное вознаграждение.

Поэтому данный случай перестал быть страховым.

Также перед страхованием автомобиля, будет ли страховой случай КАСКО без ДТП считаться реальным, если это столкновение с животными. Не все страховые компании включают этот риск.

Некоторые владельцы машин встраивают дополнительные устройства. Страхователю необходимо знать, застрахованы ли также дополнительные устройства, кроме базовой комплектации автомобиля. Возмещение ущерба по КАСКО не будет, если данные устройства не были застрахованы, а несчастный случай произошел именно с ними.

Действия третьих лиц

Если автотранспортному средству нанесли ущерб третьи лица, необходимо сразу же связаться со страховой компанией, уточнить перечень необходимых документов, а также их сроки предоставления. Также собственник автомобиля должен написать заявление в полиции о розыске лиц для дальнейшего привлечения к ответственности. Сотрудник полиции должен выдать талон, а также постановление и справку с информацией обо всех повреждениях.

С этими документами необходимо идти в страховую компанию.

Возгорание

Документы необходимые при страховом случае КАСКО без ДТП:

• акт пожара;
• постановление о возбуждении или отказе уголовного дела;
• заключение экспертизы о пожаре.

Природные катаклизмы

При возникновении стихийных бедствий страхователь должен по возможности уменьшить возможные убытки. Обязательным документом, являющимся доказательством существования страхового события, является справка, полученная у российской гидрометеослужбы. Данная справка подтвердит возникновение катаклизма на определенной территории в конкретное время, станет доказательством существования страхового случая КАСКО без ДТП.

Утонул автомобиль

В некоторых регионах РФ часто проходят сильные дожди, которые могут причинить вред автомобилю. Если утонула машина из-за сильного дождя, то необходимо срочно ее обесточить, для устранения дополнительных проблем. Далее нужно обратиться в страховую компанию и сообщить о случае, уточнить перечень документов и сроки обращения.

Далее нужно получить справку в полиции о том, что затопление автотранспортного средства действительно было. Далее получить справку о том, что было стихийное бедствие. Также нужно сделать хорошие фотографии и видео, в которых будет отражена возникшая ситуация.

Нужно снимать так, чтобы была видна машина, а также прилегающая территория с опознавательными знаками. Страховая компания самостоятельно проведет осмотр.

Падение деревьев

Иногда водители задаются вопросом: «Будет ли выплата по КАСКО, упало дерево на машину?». Выплата будет осуществлена, если страховая компания посчитает данный случай страховым. Упавшее дерево можно отнести к стихийному бедствию, если соответствующие структуры подтвердят, что действительно был сильный шквалистый ветер.

Также упавшее дерево можно посчитать падением постороннего предмета. Если в правилах выплат по КАСКО есть данный пункт, то страхователь одобрит выплату. Если же нет, то в выплате откажут.

Ремонт

При страховом случае есть два варианта покрытия ущерба: денежные средства или ремонт автомобиля по КАСКО. Перед тем как выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо обратить внимание на некоторые нюансы:

• Заявление по КАСКО по ремонту страховщиком рассматривается быстрее, чем по выплате.
• Перед тем, как выбрать ремонт, нужно знать, легко ли найти замену для поврежденных деталей. Если есть сложность, то ремонт затянется. Возможно, в данном случае лучше выбрать деньги.

Сроки выплат

По КАСКО сроки возмещения регулируются самостоятельно страховыми компаниями. Условия выплаты оговариваются в самом договоре. Таким образом, сказать конкретную дату выплаты для всех компаний невозможно. Но известные надежные компании осуществляют выплату в течение двух недель.

Отказ

Список причин, из-за которых компания может отказать в выплате:

• Отсутствие договора у страхователя.
• Нарушение сроков обращения в компанию.
• Управление автотранспортным средством человеком, не включенным в список договора.
• Если произошел угон, и дело еще не закрыто, то страховая компания не может осуществить выплату. Если автомобиль не найден и дело закрыли, то страховщик выплачивает.
• Страховая компания может отказать в выплате из-за невозможности в дальнейшем выдвинуть в судебном порядке требования к виновнику происшествия. Это может произойти, если автомобиль повредили неизвестные лица, а страхователь не сообщил в соответствующие органы.
• Отсутствие диагностической карты может стать причиной отказа.
• Несовпадение фактов. Например, в протоколе описана одна информация, а после осмотра эксперт приходит к другому мнению.
• Использование противоугонных средств, не соответствующих тем, что указаны в договоре изначально.
• Непредоставление полного пакета документов.
• Фальшивый идентификационный номер на автомобиле.
• Получение информации о том, что страхователь автотранспортного средства не произвел действия для минимизации полученного ущерба.

В чем разница страховых событий

При покупке «классической» имущественной страховки транспорта вы защитили свой автомобиль по полному пакету рисков. Значит, у вас есть гарантия возмещения ущерба в связи со страховыми случаями по КАСКО как без ДТП, так и при автокатастрофе.

ДТП – это дорожно-транспортное происшествие, которое произошло на проезжей части в результате столкновения двух и более транспортных средств. При этом наезд на припаркованные машины или другие стоящие предметы (бордюры, столбы, ограждения и т. д.), также признается дорожным действием, ведущим к страховому событию.

Остальные вне дорожные столкновения и наезды подразумевают выплату без ДТП. К таким рискам относятся:

.
• Повреждения кузова и других частей машины без участия другого водителя. Например: неосторожный наезд на дверь гаража, прокол шины, раскол лобового стекла, трещины и царапины лакокрасочного покрытия и другое.
• Поломки стеклянных поверхностей и фар (камни, сосульки).
• Противоправные действия сторонних лиц, вандализм.
• Стихийные бедствия, град, удар молнии и т. д.
• Пожар, поджег, самовозгорание, взрыв.

Исходя из вышеизложенной информации, мы приходим к следующему выводу: имущественный договор на транспорт работает по полному пакету рисков. Значит, порядок обращения в страховую компанию подразумевает не только часть дорожно-транспортных аварий, но и нанесенный урон без других участников.

Оформление компенсации

Страховые случаи по КАСКО без ДТП фиксируются стандартным способом. Единственным отличием является то, что оформление страхового случая не происходит на проезжей части. Возможно, это будет стоянка возле дома или другое вне дорожное местонахождение.

Важно проявлять бдительность и не упускать из виду следующие моменты, чтобы не чинить препятствия по возмещению вреда:

• В момент обнаружения поломок сразу обращаться к страховщику.
• Не убирать осколки лакокрасочного покрытия и не пытаться убрать препятствие, послужившее причиной урона, а наоборот, фотографировать все имеющиеся повреждения. Например: упало дерево, значит, не выезжать из-под него.
• Не покидать место происшествия и вызывать сотрудников ГАИ и милицию для фиксирования ситуации.

Чтобы узнать, как оформить страховой случай по КАСКО, читайте далее инструкцию. После того как вы уведомили СК о случившемся, соберите следующий пакет документов:

• Справка о ДТП, выданная работниками ГИБДД.
• Протокол об административном правонарушении от милиции.
• Заполненное извещение о ДТП.
• Паспорта страхователя и собственника авто.
• Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению а/м.
• ПТС и свидетельство о регистрации а/м.
• Бланк добровольного полиса.
• Квитанции о его оплате.
• Фото и видеоматериалы полученных сколов, поломок и места аварии. Желательно привлечь свидетелей.
• При угоне (краже), вандализме копия заявления об уголовном деле.
• Соответствующие справки из метеослужбы или пожарной организации.

Важно! Не признавайте себя виновниками, если не считаете себя таковыми. При хулиганских действиях, вандализме и других обстоятельствах дела страховой организации важно найти виновника и направить к нему регрессный иск. Страховщик может отказать в компенсации, если вы откажетесь от возбуждения уголовного дела.

Как получить неустойку

После всех формальностей и подписания Акта расчета выплаты, вам предложат ремонт на СТОА или перечисление денег на банковский счет. Подавляющее число автовладельцев уже столкнулись с тем, как отремонтировать машину по КАСКО в автомастерской — это довольно удобный и рациональный вариант покрытия урона.

В случае перечисления денег на ваш расчетный счет, обратите внимание на то, как получить средства за повреждения машины. Во-первых, не проводите самостоятельный ремонт до получения денежного перевода. Во-вторых, если перечисленная сумма вас не удовлетворит, не снимайте деньги.

Возможно, вы решите подать судебный иск за недостаточно начисленный размер выплаты. В ином случае во время подписания Акта расчета неустойки, вы должны были ознакомиться с составленной сметой.

Другие рекомендации

Совет! В целях самозащиты снимайте копии со всех документов, участвовавших в деле.

Теперь вы знаете, что делать при вне дорожном столкновении. Стоит учесть еще один небольшой момент во время оформления выплаты: получая страховку КАСКО у любого собственника авто всегда имеется полис по ОСАГО. Иногда при выплатах учитывают обоюдный лимит двух страховок, особенно когда дело касается другого виновника наезда.

Допускается частичное КАСКО с ограниченным перечнем рисковых ситуаций. Каждый водитель приблизительно может предугадать отдельные рисковые именно для себя моменты и ограничить список рисков, снизив тем самым цену полиса.

Что считается страховым случаем без ДТП по полису КАСКО

В этом качестве рассматриваются повреждения, получение которых не связано со столкновением автомобиля. В договоре должно быть указано, какие случаи рассматриваются в качестве страховых. Если здесь не включена определённая категория ситуаций, то в таких случаях нельзя рассчитывать на возмещение.

При получении полиса КАСКО в качестве страховых случаев без ДТП можно оформить следующие:

1. Завладение автомобилем третьими лицами. При этом надо различать угон и кражу.
2. Повреждения, нанесённые в результате хулиганских действий или воровства.
3. Если вред был нанесён в процессе движения. Примером такой ситуации может быть попадание в открытый канализационный люк колесом.
4. Поджог, возгорание вследствие распространения огня или в результате хулиганских действий.
5. Взрыв.
6. Повреждения, полученные в результате стихийных бедствий.
7. Падение на машину предметов.
8. Нападение животных на машину.

При подписании страхового договора необходимо внимательно ознакомиться со списком страховых случаев. Если необходимо, его нужно попросить дополнить этот список. Если он составлен правильно, то компания будет обязана заплатить компенсацию при наступлении соответствующего случая.

Какие ситуации относятся к страховым случаям без ДТП

Повреждение автомобиля, которое произошло без попадания в аварию может рассматриваться в качестве страхового случая при страховании КАСКО. Однако важно помнить, что точный перечень содержится в страховке. Если данная ситуация там не упомянута, то автовладелец не сможет претендовать на компенсацию.

Далее рассмотрены наиболее распространённые варианты того, как нужно обращаться по КАСКО без ДТП.

Угон машины

Нужно учитывать разницу между угоном и кражей машины. В обоих случаях автомобиль пропадает. В первом случае речь идёт о желании покататься на этой машине, во втором — о желании перепродать или разобрать на части с той же целью.

Угон и кража — это разные страховые случаи. Важно, чтобы случившееся входило в перечень, указанный в договоре. При оформлении договора желательно выяснить, оба ли этих варианта учитываются в списке страховых случаев.

Если произошёл угон автомобиля вызывают полицию. Пишется заявление о возбуждении уголовного дела. Необходимо сразу позвонить страховому агенту. Важно разыскать и опросить свидетелей. Если есть такая возможность, то надо найти тех, кто сможет дать показания.

Повреждение падающим предметом

Примером такой ситуации может быть падение ветки дерева или сосульки. В результате машина может получить значительные повреждения. Если это случилось, необходимо точно зафиксировать место, где это произошло, провести съёмку, ничего не трогая.

Далее требуется вызвать полицию, которая поможет выяснить, почему это произошло и кто должен отвечать за падение предмета. Сразу после произошедшего нужно уведомить страховую компанию.

Повреждение злоумышленниками

Обеспечить полную сохранность машины, которая не охраняется, практически невозможно. При наличии повреждений можно рассчитывать на получении компенсации по КАСКО. На автомобиле могут появиться царапины, повреждение может возникнуть в результате поджога или кражи каких-либо деталей или устройств.

Если обнаружено повреждение, необходимо провести осмотр и зафиксировать произошедшее с помощью фото или видео съёмки. Необходимо вызвать полицию. Нужно попытаться разыскать свидетелей произошедшего и взять у них контактные данные.

После того, как полиция выполнит свою работу надо сообщить в страховую компанию о произошедшем. Самостоятельно выполнять ремонт до того, как машину осмотрит представитель СК нельзя. Он должен убедиться в наличии повреждений.

Как оформить страховой случай без ДТП по КАСКО для получения возмещения ущерба

При повреждении автомобиля надо собрать доказательства произошедшего и обратиться в страховую компанию чтобы уведомить об инциденте. Порядок обращения должен быть таким, как указано в договоре. Как правильно воспользоваться КАСКО без ДТП рассказано далее.

Сроки для обращения

Срок, в течение которого нужно оформлять обращение в СК, обычно указывается в договоре. В большинстве компаний он равен трём дням.

Важно сообщить в СК информацию при первой возможности. Промедление может быть расценено ей как стремление воспользоваться задержкой, чтобы скрыть обстоятельства произошедшего.

Для того, чтобы отправить повреждённый автомобиль на экспертизу, отводится пять дней. Страховщик может самостоятельно продлить срок, в течение которого можно обращаться в СК. Обычно это связано с наличием следующих обстоятельств:

• собраны не все документы;
• были сделаны ошибки, которые нужно исправить;
• в произошедшем остались спорные моменты, требуется проведение дополнительных разбирательств;
• водитель начал самостоятельно проводить ремонт без согласования со страховщиком, что вызвало подозрение в попытке скрыть обстоятельства дела.

Срок подачи документов отсчитывается с дня, когда компания признала, что произошёл страховой случай.

Заявление и пакет необходимых документов

Чтобы обратиться в страховую компанию необходимо подготовить следующий комплект документов:

1. Заявление с просьбой о выплате страховой компенсации.
2. Копия паспорта водителя.
3. Копия водительского удостоверения.
4. Документы, которые подтверждают регистрацию авто и право собственности на него.
5. Договор со страховой компанией предоставляется в оригинале.
6. Копия чека, подтверждающая оплату страхового полиса КАСКО.
7. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

В случае угона требуется предоставить копии заявления о возбуждении уголовного дела и постановления о его возбуждении.

Для заявления можно использовать бланк, предоставляемый компанией. В нём требуется указать следующее:

1. Указываются фамилия, имя, отчество и паспортные данные пострадавшего.
2. Приводятся контактные данные.
3. Приводятся подробные данные о транспортном средстве.
4. Делается подробное описание произошедшего, описывают полученный ущерб.
5. Указываются остальные существенные обстоятельства дела.
6. Излагается просьба о выдаче страхового возмещения.

В конце документа ставят дату документа, подпись и её расшифровку. Законодательство не предусматривает обязательной формы бланка для обращения в СК. Обычно каждая фирма разрабатывает собственный бланк заявления в соответствии с собственными требованиями.

Что делать, если СК отказывает в выплате компенсации

Отказ в возмещении происходит в следующих ситуациях:

1. Когда водитель находился под влиянием наркотиков или алкоголя.
2. Если у него отсутствовало водительское удостоверение, которое даёт право на вождение этого автомобиля.
3. Указанный случай не входит в тот перечень, который указан в договоре.
4. Нарушены правила обращения в страховую за компенсацией.

Если владелец авто считает, что с ним поступили несправедливо, то рекомендуется подать на неё в суд. Для того, чтобы увеличить свои шансы на победу, рекомендуется обратиться за помощью к юристу.

Угон или кража авто

Предлагаю начать разговор с самого популярного страхового риска – кражи или угона. Примечательно, что его просят включить в договор не только владельцы дорогостоящих авто, но и бюджетных автомобилей.

Не стоит путать эти два понятия. Это не одно и тоже, и такие преступления квалифицируются по двум статьям Уголовного кодекса. Угону посвящена статья 166 УК РФ, а краже – 158 УК РФ. Основное отличие этих преступлений заключается в том, что лицо, совершившего угон не имело цели завладеть имуществом (распространенный случай – несовершеннолетние «взяли покататься» чужую машину), а совершивший кражу правонарушитель преследовал именно эту цель.

Угон транспортного средства: действия автовладельца

Понять сразу угнали или украли машину невозможно. Тем, кто обнаружил отсутствие своей собственности на месте стоянки автоюристы рекомендуют выполнить такие действия:

1. Выяснить, не воспользовался ли транспортным средством кто-то из членов семьи.
2. Если машина была припаркована у дома, офиса или магазина (иногда автовладельцы оставляют ТС в неположенных местах, нарушая ПДД), узнать, не увез ли ее эвакуатор.
3. Срочно связаться с сотрудниками полиции и сообщить о пропаже. Оперативно объявленный план «перехват» нередко помогает раскрыть такие преступления «по горячим следам».
4. Позвонить на «Горячую линию» страховой компании и сообщить о случившемся. Сотрудник СК фиксирует обращение, предоставляет консультацию о порядке последующих действий. В таком случае рекомендуем узнать и записать фамилию лица, принявшего звонок, и попросить его озвучить перечень документов, которые необходимо предоставить страховщику.
5. Побеседовать со свидетелями (если таковые имеются) и записать их личные данные. Если вопрос о возмещении ущерба будет спорным или затянется дольше положенного времени, их показания помогут добиться выплаты.
6. Проверить наличие камер наружного видеонаблюдения или видеорегистраторов в припаркованных рядом автомобилях. Если повезет, то эти приборы запечатлеть момент угона и самих правонарушителей.
7. Написать заявление в полицию. Принявший его сотрудник правоохранительных органов должен выдать контрольный талон. Не стоит волноваться, если Вас попросят передать полицейским оставшиеся комплекты ключей и брелоков от машины, а также документы на авто (если они не были украдены вместе в СТ). Это вполне законное требование. Главное, не забыть забрать расписку о передаче.
8. Подготовить и направить в страховую компанию заявление о выплате компенсации. Делается это в течение 2-х дней с момента наступления страхового случая, если другое не предусмотрено договором. Обращение дополняется пакетом документов. О том, какие бумаги могут запросить страховщики мы рассказывали в статье «Какие документы нужны для получения выплаты по КАСКО». Условиями договора может быть предусмотрена передача комплектов ключей и брелоков сотрудникам СК. Если комплекты были изъяты полицией, страховой компании предъявляется полученная в ОВД расписка.
9. Подождать 10 дней. Если за этот период транспортное средство не найдут, полиция переквалифицирует уголовное дело со статьи об угоне на статью «Кража».

Поиски могут длиться 2 месяца. Если они не увенчаются успехом, полиция примет решение о приостановлении уголовного дела, о чем будет вынесено соответствующее постановление. Только после этого автовладелец может рассчитывать на получение страховой выплаты.

При этом страховщики обязательно попросят отказаться от права собственности на авто. Делается это для того, чтобы в случае нахождения машины не возникло трудностей с возвратом выплаты.

Какой будет выплата при краже?

Не смотря на то, что в случае кражи транспортного средства его владелец лишится своей собственности, на полную выплату по полису КАСКО он может рассчитывать не всегда. Размер страховой выплаты оговаривается условиями договора. В зависимости от обстоятельств дела, страховщик может из нее вычесть:

1. Амортизацию. Износ рассчитывают с момента заключения договора и до наступления страхового случая. Есть факторы, которые влияют на его размер. Это может быть срок действия полиса КАСКО, «возраст» машины. У разных страховых компаний амортизационный износ может отличаться. Его процент утверждается внутренними правилами СК и обычно составляет 10-20% в год.
2. Франшизу. Она бывает условной и безусловной. Прежде чем выбрать при покупке полиса второй вариант подумайте о том, что при наступлении страхового случая сумма выплаты будет уменьшена. Возможно, не стоит приобретать страховку со скидкой?
3. Суммы ранее выплаченных компенсаций, если страховка была агрегатной.
4. Оставшиеся неоплаченные взносы при покупки полиса КАСКО в рассрочку.

Так что если Ваше машину угнали, перечитайте договор и сразу поймете, на какую выплату можно рассчитывать.

Выплаты при незначительных повреждениях авто

Самая незначительная страховая сумма по КАСКО будет выплачена автовладельцу в случае. Если машина получить незначительные повреждения. Это могут быть:

• царапины на стекле или поверхности кузова;
• сколы;
• проколы шин;
• вмятины;
• повреждения днища в результате наезда на препятствие.

Давайте рассмотрим процедуру получения выплаты на примере такого повреждения, как царапина или скол стекла.

Царапина или образование скола: когда случай является страховым?

Не удивлю опытных водителей тем, что скажу, что страховая компания в большинстве случаев предпримет все возможное, чтобы не выплачивать страховку за царапину или скол стекла. Своим клиентам мы всегда рекомендуем внимательно относиться к проведению экспертизы. Именно она устанавливает не только степень повреждения авто, но и причину возникновения дефекта.

Выплату можно будет получить только в том случае, если проблема возникла из-за:

• попадания камня из-под колес другой машины (детально об этом случае мы писали в статье «Из-под колес машины вылетел камень: кто виноват?»);
• противоправных действий третьих лиц;
• падения предметов, наледи (с детальной информацией о том, как себя вести при повреждении авто снегом, наледью или сосульками можно узнать в материале «Падение наледи с крыши на автомобиль»);
• столкновения с птицами, животными;
• стихийного бедствия.

Если повреждения авто возникли по одной из перечисленных причин, и автовладелец придерживался всех установленных договором КАСКО условий, он может рассчитывать на возмещение ущерба.

Выплаты не будет, если техник-оценщик установит, что царапины и сколы появились в результате:

• термического воздействия;
• заводского брака;
• нарушения требований к установке;
• перепада температур;
• умышленного или по неосторожности нанесения владельцем;
• износа.

Кроме этого компенсацию не получит собственник автомобиля, который нарушил Правила страхования или предоставил СК заведомо неправдивую информацию о характере появления повреждений.

Устранение трещин и сколов: порядок действий и необходимые документы

Что делать после происшествия в результате которого на лобовом стекле появился скол или трещина? Запомните порядок последующих действий. Автовладелец:

• вызывает сотрудников Госавтоинспекции или полиции;
• совершает звонок в страховую компанию и получает инструкцию;
• готовит заявление и собирает пакет документов;
• в назначенный день предоставляет машину для осмотра;
• ожидает принятия решения;
• получает компенсацию или направление на ремонт.

Что касается перечня документов, то он начинается со справки из ГИБДД или полиции. Выбор государственного органа зависит от того, при каких обстоятельствах произошел страховой случай. Если в процессе движения, обращаться нужно в первую инстанцию, если на парковке или во дворе – во вторую.

Кроме этого с собой нужно взять:

• договор и полис КАСКО;
• гражданский паспорт;
• водительское удостоверение;
• документы на авто.

Чтобы страховщики не отсылали Вас за недостающими документами рекомендую заранее выяснить, какие именно бумаги потребуются.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Случаи без аварий

В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.

В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?

Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.

• Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
• Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.

Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража — это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».

Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.

Мелкие повреждения по случайности

Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:

• Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
• Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
• Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.

Крупные повреждения автомобиля

Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:

• Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
• Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
• Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
• Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
• Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.

Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.

Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.

В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.

Оформление страхового случая для получения компенсации

Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

Повреждения получены не на дороге

Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

• Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
• Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
• Не трогайте ничего на месте происшествия;
• Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
• Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
• После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

Повреждения получены в движении

Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.

Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.

Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.

Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:

• Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
• Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
• Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
• Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
• Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
• Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
• Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
• Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
• Обратиться в страховую с заявлением.

Если в договоре на КАСКО есть пункт о возмещении расходов на повреждения, полученные в результате различных катаклизмов, то автовладельцу может потребоваться справка о происшествии. Получить ее можно в управлении МЧС или в местной службе по контролю и прогнозу за метеоусловиями.

Сбор нужных документов

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:

• Заявление с требованием выплаты компенсации.
• Копия паспорта застрахованного автовладельца.
• Копия водительских прав.
• Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
• Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
• Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).

Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.

Возмещение ущерба

Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.

Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:

• Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
• Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.

Когда страховая отказывает

Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:

• Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
• Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
• Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре.

В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.

Конфликт со страховой

Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

• Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
• Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
• Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.