Как выйти из стоп листа

Банки вносят в стоп-листы клиентов, которые нарушают условия кредитного договора. Например, клиент забывает вовремя вносить долги по оплате или пытается обмануть банк. В стоп-листы попадают заемщики, которые не совершали ничего противозаконного, но банк счел их действия «подозрительными».

Рассказываем, как выйти из стоп-листа, и оформить кредит на лояльных условиях, если попали в черный список по ошибке или из-за долгов.

Критерии черного списка в банке

Третьи лица не имеют доступа к базе данных. Определить, по какой причине клиент попал в черный список сложно, т. к. у разных банков свои критерии.

Некоторые удивляются тому, что никогда не нарушали условия кредитного договора, но банки стали отказывать в выдаче нового займа. Возможно, у службы безопасности банка возникли подозрения, поэтому клиента занесли в черный список. Например, заемщика подозревают в связях с организованной преступностью или клиент отсидел срок за экономическое преступление.

Скандалисты и обманщики, которые предоставляют ложные сведения о себе, также попадают в черный список.

Если случилась техническая ошибка, например, произошел сбой в системе и оплата поступила с задержкой на два дня, вас не внесут в стоп-лист.

Технические просрочки по вине банка легко списать, если подтвердить оплату определенного числа и приложить копию чека. Проверьте кредитную историю. Сделать это можно через портал Госуслуг или личный кабинет Сбербанка (если вы их клиент).

МБК делает подробный отчет о кредитной истории с выдачей на руки.

Варианты черных списков

Существуют несколько вариантов стоп-листов.

Внутри банка. В такой список вносят клиентов, которые регулярно нарушали условия кредитного договора. Возникали постоянные просрочки по вашей вине или не соблюдали условия кредитного договора? Будьте готовы к тому, что вам начнут отказывать в оформлении займа и другие кредиторы.

Список судебных приставов. В такой список попадают заемщики, с которых приходилось взыскивать деньги через судебных приставов. Даже после погашения долга банки с недоверием относятся к таким клиентам и стараются не давать денег в долг.

Стоп-лист Росфинмониторинга. В этот список попадают граждане, которые получают деньги обманом и преступным путем. В Росфинмониторинг поступают все подозрительные операции из банков, а потом передаются в ЦБ.

Стоп-лист в БКИ. В отчет БКИ попадают заемщики, которые хоть раз оформляли кредит в банке. На основании полученных данных формируется рейтинг клиента. Систематические просрочки и задолженности приводят к тому, что клиент при следующем обращении в банк получит отказ, т. к. попал в черный список.

Как попадают в стоп-лист?

Некоторые банки вносят в такой стоп-лист даже за небольшую задержку по оплате. Другие кредиторы более лояльны и вносят в черный список только после систематического нарушения договора.

Проверьте кредитную историю

Банки не сообщают клиентам, что внесли их в черный список. Если оформите дебетовую, зарплатную или пенсионную карту, никаких ограничений не будет. Проблемы начинаются, если подаешь заявку на кредит — все банки вдруг отказывают.

Если исправите ошибку, например, закроете старые долги и не будете допускать просрочек, менеджеры сделают пометку, но оставят в стоп-листе. Когда оформите карту рассрочки или возьмете заем и оплатите вовремя, банк вычеркнет вас из черного списка.

Получите сведения о КИ через сайт Госуслуг. Услугу предоставляют бесплатно два раза в год. После этого услуга будет стоить 300−400 руб. (на момент написания статьи).

Сделайте запрос через портал Госуслуг. Авторизуйтесь на сайте, перейдите в раздел «Услуги», выберите вкладку «Налоги и финансы» и выберите из списка «Сведения о БКИ».

Или закажите подробный отчет в МБК с выдачей на руки.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Мы уже писали статью о том, как улучшить кредитную историю. Алгоритм улучшения КИ такой:

оформите кредит на меньшую сумму или получите карту рассрочки;

обратитесь в банк, в котором зарплатная карта;

после выплаты долга по кредиту сведения отправят в БКИ;

в итоге восстановите репутацию и заслужите доверие банка.

В банках бывают технические сбои, и оплата приходит с задержкой на пару дней. Это называется технической просрочкой. Чтобы этого избежать, старайтесь вносить деньги за 3−4 дня заранее.

Второй способ улучшения кредитной статистики — покупка бытовой техники в рассрочку.

Допустим, купите телевизор за 100 тыс. руб. и оформите рассрочку на 10 месяцев. Сумма ежемесячного платежа составит 10 тыс. руб. Если банк отказывает, внесите первоначальный взнос — 30% от суммы займа. В таком случае банк разрешает оформить заем даже заемщикам с плохой КИ.

Хотите знать, какая просрочка портит кредитную историю? Читайте здесь.

Как поступить, если оказались в списке по ФЗ-115?

В список ФЗ-115 попадают граждане, которых подозревают в нарушении закона. Банки обязали давать пояснения заемщикам, если внесли их в черный список по ФЗ-115.

Для начала установите причину попадания в такой стоп-лист.

Самый надежный способ выйти из этого списка — узнать, какие именно операции показались банку подозрительными. В итоге будет проще избежать повторного попадания в черный список.

Соберите документы, прикрепите чеки по оплате, которые доказывают, что просрочили платеж по ошибке и вашей вины нет.

Существует два сценария развития событий:

менеджер банка отправит данные в Росфинмониторинг, где проанализируют заявку и при положительном исходе исключат из стоп-листа;

банк откажет в исключении из черного списка.

Получили отказ? Придется подавать апелляцию в Центробанк, где проведут расследование. При положительном исходе вас исключат из стоп-листа и восстановят репутацию.

Как не попасть в стоп-лист?

Выше мы написали про погрешности банка — технические ошибки и подозрения в мошенничестве, к которому заемщик не имеет отношения.

Обратитесь в банк

Потеряли работу или попали под сокращение? Не можете вовремя заплатить по кредиту? Сообщите о проблеме менеджеру, постарайтесь договориться о кредитных каникулах или рефинансируйте кредит. Дайте банку понять, что вы не отказываетесь от обязательств, а хотите найти выход из ситуации.

Избегайте поручительств

Друзья предлагают выступить в роли поручителя или созаемщика? Подумайте, прежде чем давать согласие. Если родственник или знакомый нарушит обязательства, вы окажетесь в списке недобросовестных клиентов.

Что делать, если банки отказали?

Часто в черный список попадают из-за систематических просрочек по выплате кредита и невыполнение обязательств перед банком.

Если обращались в банк, предоставляли выписки платежей, но банк все равно отказался идти навстречу, обращайтесь в МБК. Бесплатно проконсультируем и поможем получить рефинансирование на выгодных условиях.

Обращайтесь в МБК и не попадайте в стоп-листы!

Хотите знать больше о банках и кредитах? Тогда подписывайтесь на нашу рассылку.

Часто задаваемые вопросы

Что такое стоп-лист?

Стоп-лист — перечень (зашифрованных) номеров платежных средств (карты/токены) которые запрещены к приему в транспорте на терминальном оборудовании.

Почему он возникает?

Оплата в транспорте осуществляется в отложенном режиме. Отправка операции в Банк может произойти значительно позже чем прикладывание карты к терминалу. И если по результатам обработки карты в Банке не произойдет списания средств со счета клиента, то (зашифрованный) номер платежного средства (карта/токен) попадает в стоп-лист.

Стоп-лист необходим для сокращения издержек, возникающих если проезд был не оплачен и для целей информирования пассажира о необходимости погашения возникшего долга.

По какой причине карта попадает в стоп-лист?

Наиболее частые причины попадания карты в стоп-лист:

• Недостаточно средств на карте, чтобы оплатить поездку.
• На карте имеются ограничения (украдена, заблокирована, лимит по расходам и т.д.).
• Технический сбой/ограничения со стороны эмитента карты.
• Истекший срок действия карты.
• Другие причины.

Кто отвечает за процесс занесения карты в стоп-лист?

Карта попадает в стоп-лист автоматически. За процесс автоматической настройки отвечает ТПП (транспортный предпроцессинг) НСПК Мир.

Получить информацию также возможно по номеру: 8-800-100-54-64.

Как выйти из стоп листа?

Существует несколько способов вывода карты из стоп-листа:

• Механизм автоматической доавторизации. По картам имеющим задолженности по поездкам автоматически формируются запросы на погашения задолженностей по определенному расписанию. Данный способ не всегда доступен и не является гарантируемым.
• Через личный кабинет пассажира https://bilet.nspk.ru/. Если карта не привязана к личному кабинету, необходимо ввести номер карты в окне «Проверить задолженность». Если карта привязана — информация о задолженности автоматически отобразиться в личном кабинете пассажира. При наличии задолженности нажать кнопку «Погасить в один клик».
• В случае если в Личном кабинете кнопка «Погасить в один клик» не доступна:
  — можно обратиться в информационно-справочный центр, сообщив первые 6 и последние 4 цифры номера карты, для получения соответствующих рекомендаций.

Кто отвечает за процесс вывода карты из стоп-листа?

После погашения задолженности, карта выводится из стоп листа автоматически транспортным предпроцессингом НСПК Мир.

Получить информацию также возможно по номеру: 8-800-100-54-64.

Почему при на наличии денежных средств на карте, операции отклоняются?

Возможны ограничения со стороны Банка эмитента выпустившего Вашу карту.

Что необходимо сделать чтобы не попадать в стоп-лист?

Чаще всего, иметь всегда достаточный баланс на карте для оплаты проезда.

Может ли карта выйти из стоп листа без моего участия?

Предусмотрен механизм автоматической доавторизации. По картам имеющим задолженности по поездкам, автоматически формируются запросы на погашения задолженности. Такой способ не является гарантированным и ограничен по сроку (30 дней с момента возникновения задолженности.

Почему так долго приходится ждать автоматической доавторизации?

График автоматической доавторизации разработан на сновании правил платежных систем, в которых есть ограничения на срок и количество попыток доавторизации. Кроме того, могут быть и ограничения на уровне Банка выпустившего карту.

Для оперативного вывода карты из стоп-листа рекомендуем использовать личный кабинет пассажира https://bilet.nspk.ru/.

Куда и по какому номеру можно позвонить, чтобы Вас (транспортного оператора) перепроверить?