Коэффициент кт осаго что это

Правила расчета автогражданки регулируются двумя главными документами. Закон об ОСАГО обозначает все параметры, которые должны быть учтены в расчете страховки. Указание Банка России объясняет, как именно и по каким формулам рассчитывать цену. Оно же устанавливает предельные размеры базовых ставок тарифов, коэффициенты и порядок их применения.

Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО, базовую ставку умножают на коэффициенты. При расчете базовых ставок исходят из назначения и технических особенностей автомобиля. Центробанк указывает минимальное и максимальное значение базовой ставки, а страховые компании (СК) сами определяют точную цифру.

Коэффициенты зависят как от технических возможностей машины, так и от возраста и опыта ее водителей, а также от региона регистрации и многого другого. Они могут быть равны единице, меньше или больше нее. Именно от коэффициентов зависит, уменьшаться или увеличиваться будет цена ОСАГО при умножении на них базовой ставки страховки.

Если вы правильно определите коэффициенты, то, сравнив ставки разных компаний, сможете выбрать меньшую цену для своей страховки. Формулы несложные, но иногда бывает непросто учесть все нюансы. Если не получается посчитать всё самому или есть другие вопросы о страховании, обратитесь за консультацией к автоюристу.

Как считается стоимость полиса ОСАГО?

Стоимость страховки рассчитывают по формулам из пункта 12 приложения 4 Указания Банка России от 4 декабря 2018 г. № 5000-У. Всего там 12 формул, выбор варианта зависит от следующих факторов:

• к какой категории относится транспорт;
• физическому или юридическому лицу принадлежит автомобиль;
• в России зарегистрирована машина или за границей.

Для подавляющего большинства автолюбителей России формула такая: Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН. По ней нужно рассчитывать цену страховки всем физлицам с машинами категории В (ВЕ), зарегистрированными в нашей стране и оформляющими полис на срок от 3 месяцев. Для остальных типов автомобилей предусмотрены и другие коэффициенты.

По специальным формулам могут рассчитать ОСАГО те, кому страховка нужна только для того, чтобы доехать до техосмотра.

Буква «Т» в примере — это и есть стоимость полиса для вас, а для СК это называется размером страховой премии. Чтобы получить эту величину, берут базовый тариф (ТБ) в рублях и умножают на коэффициенты — свои для каждого автомобиля, водителя и региона. Все значения коэффициентов на 2019 год вы найдете в конце статьи.

Базовый тариф (ТБ)

Значение базовой ставки (тарифа базового) в рублях для ОСАГО рассчитывает Центробанк, устанавливая минимальное и максимальное значения не меньше чем на год. Страховщики в рамках этого коридора выбирают ставку и потом не имеют права ее менять, пока банк не установит новые значения. ТБ зависит от типа транспорта и вида собственника, также в него закладывается ожидаемая инфляция.

В выбранной нами в качестве примера формуле для категории В (ВЕ) в этом году определены такие тарифы страховок для физлиц и ИП:

• для личного использования автомобиля: 2746–4942 руб.;
• для использования автомобиля в качестве такси: 4110–7399 руб.

Категорию транспорта определяют по документу о его регистрации (это может быть техпаспорт, техталон, свидетельство или аналогичные). Если в этом документе данные о типе автотранспорта и категории разнятся, то в расчет берут именно категорию.

Территориальный коэффициент (КТ)

Этот коэффициент указан в пункте 1 приложения 2 все того же документа Центробанка. Он зависит от региона и даже от размера населенного пункта, на территории которого будет использоваться автомобиль. Ведь чем больше машин на территории, тем выше возможность аварий и, значит, выше страховые риски.

Для областных городов КТ больше, для крупных райцентров меньше, а самый маленький — для сел и деревень. Например, для Брянской области в ЦФО территориальный коэффициент для расчета ОСАГО в 2019 году:

• 1,5 — Брянск (областной центр);
• 1 — Клинцы (крупный райцентр);
• 0,7 — остальные населенные пункты.

По Закону об ОСАГО территорией использования считается место жительства собственника автомобиля или место регистрации автомобиля. Для временного использования в России иностранных машин КТ = 1,7. Юрлица берут коэффициент для того региона, который указан в их учредительных документах.

Бонус-малус (КБМ)

Это коэффициент профессиональности водителя, которую, с некоторой натяжкой, определяют по числу совершенных им аварий и обращений за выплатами по страховке. Бонус-малус с латыни переводится как «хороший-плохой», он может дать как скидку за безаварийность, так и удорожание полиса, если по вине водителя были ДТП.

Самый плохой КБМ 2,45 (малус для совершивших 3 и более аварии), самый хороший 0,5 (бонус за 11 лет безупречного вождения). Ни от возраста, ни от стажа коэффициент не зависит. Если в страховке ОСАГО указаны несколько водителей, цена рассчитывается по худшему показателю из всех.

Значения КБМ на 2019 год даны в приложении 6 Указаний Банка России. Порядок расчета коэффициента изменился:

• бывший класс «М» переименован в «1»;
• после перерыва в страховании бонус-малус больше не «слетает»;
• по закону теперь применяется минимальный КБМ, если у водителя они разные в своей и чужой страховке;
• КБМ устанавливается на год и меняется каждое 1 апреля.

Если вы не знаете свой КБМ, данные можно посмотреть в автоматизированной информационной системе (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА). Информацию в эту базу, по Закону об ОСАГО, обязаны вносить все страховые компании. Тем, кто страхуется впервые, присваивается КБМ 1.

Смена автомобиля на этот коэффициент не влияет, он зависит лишь от страховых случаев с участием водителя.

Возраст и стаж (КВС)

Этот показатель в 2019 году изменился в сторону детализации: было 4 варианта сочетания возраста и стажа водителя, а теперь их 58. КВС по возрастным категориям в зависимости от стажа для ОСАГО теперь рассчитывается так:

• до 21 года — от 1,87 до 1,66;
• 22–24 года — от 1,77 до 1,04;
• 25–29 лет — от 1,77 до 1,01;
• 30–59 лет — от 1,63 до 0,96;
• старше 59 лет — от 1,6 до 0,93.

Самые высокие коэффициенты у молодых людей с минимальным стажем, самые низкие — у давно получивших права водителей в возрасте. В случае с иностранными машинами КВС = 1,7 для физлиц, для юрлиц КВС = 1. Полная таблица есть в пункте 4 приложения 2 Указания Центробанка.

Возраст определяется по паспорту, стаж — по дате получения водительских прав (отдельно по каждой категории). При этом учитывается лишь количество полных лет. Водите вы машину или нет — неважно, стаж все равно идет. Подробно о том, как рассчитать свой водительский стаж для ОСАГО, читайте в нашей статье.

Ограничение управления (КО)

Показатель КО зависит от того, ограничиваете вы или нет в полисе ОСАГО количество водителей, которым доверяете управление страхуемым автомобилем. Есть всего 2 варианта значений КО для страхователей-физлиц:

• 1 — круг водителей ограничен;
• 1,87 — нет ограничения по числу допущенных к управлению.

Для юридических лиц коэффициент всегда 1,8, вне зависимости от ограничения количества водителей. Этот коэффициент страховых тарифов описан в пункте 3 Указания.

Мощность двигателя (КМ)

Считается, что мощность двигателя связана с вероятностью возникновения страховых случаев. Чем мощнее машина, тем выше риск. Значения КМ в зависимости от мощности в лошадиных силах (л. с.) приведены в пункте 5 документа ЦБ РФ:

• до 50 включительно — 0,6;
• свыше 50 до 70 л. с. — 1;
• свыше 70 до 100 л. с. — 1,1;
• свыше 100 до 120 л. с. — 1,2;
• свыше 120 до 150 л. с. — 1,4;
• больше 150 л. с. — 1,6.

Данные о мощности мотора есть в техническом паспорте или свидетельстве (ПТС или СТС). Если в ваших документах она указана только в киловаттах, для пересчета эту цифру нужно умножить на 1,35962. Износ же во внимание не берется.

Сезонность использования (КС)

КС относится к понижающим коэффициентам ОСАГО и отражает период, в течение которого вы рассчитываете активно эксплуатировать автомобиль. Если полис оформляется на срок от 10 месяцев, КС = 1. Минимальное значение 0,5 — для 3 месяцев. Все варианты размещены в таблице пункта 7 приложения 2 Указания.

Можно сэкономить, оформив ОСАГО с более низким КС, если вы уверены, что в какие-то сезоны транспорт не понадобится. Например, вы будете использовать машину только летом для поездок на дачу, а потом поставите «на прикол».

Коэффициент нарушений (КН)

КН — это показатель грубых нарушений договора страхования или правил вождения. Страховщики могут его применить, если клиент обманул СК, предоставив ложные сведения, или умышленно спровоцировал ДТП, или исказил факты, чтобы увеличить выплату по страховке. А также если он причинил вред, как сказано в законе, «при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования», например:

• управлял автомобилем, не будучи вписанным в полис в качестве водителя или не имея прав этой категории;
• умышленно нанес вред чьему-то здоровью или жизни;
• находился за рулем в состоянии опьянения;
• оставил место ДТП;
• нарушил условия предыдущего страхового договора ОСАГО.

Коэффициент защищает СК от недобросовестных клиентов и оговорен в части 3 статьи 9 Закона об ОСАГО. Если нарушения есть, базовый тариф умножается на 1,5, если их нет, то СК = 1.

Пример расчета цены страховки ОСАГО

Рассчитаем стоимость ОСАГО по минимальному и максимальному тарифу для гипотетического водителя. Пусть он живет в Брянске, ему 36 лет, 10 из них он за рулем. У него легковушка, за рулем только он, последние 4 года ездит без аварий, страховку оформляет на год. Значения для формулы будут примерно такими:

• ТБ от 2746 до 4942 рублей (категория В, не такси);
• КТ = 1,5 (для Брянска);
• КБМ = 0,8 (4 года без аварий);
• КВС = 0,96 (36 лет, 10 лет стажа);
• КО = 1 (круг водителей ограничен);
• КМ = 1,1 (98 лошадиных сил);
• КС = 1 (используется круглый год);
• КН = 1 (правила страхования не нарушал).

Тогда по минимальной ставке ему нужно платить 2746 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 3479,73 руб., а по максимальной 4942 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 6249,5 руб. В самом договоре ОСАГО каждая компания имеет право прописать дополнительные условия. Например, можно рассчитывать на скидку за то, что страхуетесь здесь несколько лет подряд.

Бывают в СК и надбавки, увеличивающие стоимость полиса. Но не до бесконечности: по Закону об ОСАГО, максимальная цена страховки не может превышать БТ больше чем втрое, а если применяется КН — больше чем в 5 раз.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Актуальные коэффициенты расчёта ОСАГО на 2022 год

Всем автовладельцам ежегодно приходится продлевать полис ОСАГО, наличие которого обязательно для законного управления транспортом. Не зная всех тонкостей расчета стоимости договора, можно стать «легкой добычей» для страховщиков, которые выставят максимальную сумму без учета понижающих факторов. В статье рассмотрим, что такое коэффициенты ОСАГО, каким образом они определяют цену полиса и какие нюансы нужно учитывать, чтобы приобрести «автогражданку» максимально выгодно.

Формула расчета

Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.

Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:

(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:

Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:

Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета. Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.

КТ — Территориальный коэффициент. Территория преимущественного использования

Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7.

Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.

Важно! Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц).

Таблица территориальных коэффициентов на 2019 год по регионам представлена ниже. В ней используется два индикатора:

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

• В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
• В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
• Далее перемещаемся вправо по строке.
• В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
• В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
• В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Территориальный коэффициент ОСАГО 2022 и таблица значений

В соответствии с российским законодательством, каждый водитель на территории страны должен при себе иметь страховой сертификат. Отсутствие документа влечёт наложение штрафа. Оплачивать его придётся при каждой фиксации нарушения.

Стоимость страховки зависит от большого количества факторов и параметров. Одним из них является коэффициент территории ОСАГО.

Снижение и повышение территориальных коэффициентов ОСАГО в 2022 году

После 2015 года множитель КТ был изменён для регионов, в разных частях страны изменения оказались разные. В каких-то субъектах показатель увеличился, в других – снизился. Больше всего множитель вырос для Камчатского края и Мордовии, его рост достиг 25%.

Это объясняется невысокой прибыльностью и даже убытками страховщиков в данных регионах. Именно поэтому было принято решение повысить КТ ОСАГО в этих областях.

Ещё одна причина изменения коэффициентов ОСАГО по регионам – повышение максимальных выплат по автогражданке до 400 000 рублей. К тому же страховой бизнес переживает не лучший период, что объясняется низкой доходностью этого рыночного сегмента, а также девальвацией российской национальной валюты.

Что влияет на коэффициент территории ОСАГО в 2022 году

Величина коэффициента страхования ОСАГО по регионам в 2022 году зависит от нескольких критериев:

• Обстановка на дорогах в регионах – количество автотранспортных средств, зарегистрированных в области.
• Населённость пункта проживания, в котором зарегистрировано ТС по месту регистрации собственника транспортного средства.
• Аварийность в населённом пункте – количество дорожно-транспортных происшествий, которые случились в прошлом году.

С повышением описанных выше показателей возрастает коэффициент КТ в ОСАГО.

Коэффициенты в полисе ОСАГО: расшифровка, что означают, как рассчитываются

Для расчета стоимости применяются формулы. Они включают в себя ряд показателей. Для физических и юридических лиц отличия составляются в размере коэффициентов. Основная формула предполагает перемножение базовой ставки на все применяемые коэффициенты.

Важно отметить, что базовый тариф устанавливается страховой компанией. Это размер должен находится в пределах официально утвержденных показателей ЦБ РФ. В 2019 году были изменены размеры базовых ставок, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.

Для клиентов, которым необходимо оформить страховку на автомобиль, важна расшифровка коэффициентов, применяемых в полисе ОСАГО 2019.

Сама формула, по расчетам имеет следующий вид:

Стоимость полиса = БК*КМ*КБМ*КТ*КО*КС*КВС*КСС.

Чтобы правильно выбрать базовую ставку, необходимо выбрать из списка нужно транспортное средство.

В зависимости от категории ТС, базовая ставка может составлять:

• Для мотоциклов и мопедов от 694 до 1407 рублей.
• Для ТС, относящихся к категории В и ВЕ для юр. лиц составляет от 2058 до 2911 руб., а для физ. лиц – от 2746 до 4942 руб. Автолюбителям, которые заняты в таксомоторной деятельности ставка варьирует от 4110 до 7399 рублей.
• Категории С и СЕ зависят от массы ТС. Максимальная масса до 16 тонн, предполагает ставку от 2807 до 5053 руб.
• Масса более 16 тонн – 7227-7609 рублей.

Классификация коэффициентов

Применяются следующие коэффициенты:

• КТ. Территориальный коэффициент, который зависит от региона проживания застрахованной. Для физического лица таким показателем является прописка в паспорте. А юридическим лицам определяется показатель, исходя из зарегистрированного адреса компании.

В зависимости от города, коэффициент КТ, используемый в полисе ОСАГО, имеет разное значение.

Существуют ли скидки?

Несмотря на то, что все составляющие расчетной формулы являются утвержденными, окончательная стоимость может меняться. Каждому водителю приятно получить скидку. Однако, страховые компании самостоятельно подходят к расчету, учитывая законодательно утвержденные нормы.

Чтобы сэкономить, необходимо:

• Внимательно ознакомиться с предложениями и выбрать наиболее выгодное.
• Опыт безаварийной езды – шанс получить скидку. Она составляет от 5%. При наличии опыта безаварийной езды более 10 лет, каждый автолюбитель имеет возможность получить скидку до 50%.

Учитывая наличие всех коэффициентов, стоит обращать внимание на то, что ряд из них не зависят от владельца ТС. А такие, как КБМ могут стать приятным бонусом. Достаточно соблюдать ПДД и оставаться собранным и внимательным при управлении ТС.

Оформите полис прямо сейчас

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

Сфера применения транспорта

В формуле, используемой для определения страхового взноса, первым показателем стоит ТБ (базовый тариф). Размер базовой ставки у разных категорий ТС значительно отличается. Также тариф будет варьироваться в зависимости от назначения транспортного средства.

Так, страховой коридор будет составлять 3432-4118 руб для владельца легкового авто, являющегося физическим лицом. Для сравнения: страховой коридор будет составлять 5138-6166 руб для владельца легкового авто, используемого в качестве такси.

На стоимость страховки, помимо прочих, влияет показатель КПр, дающий возможность использовать транспортное средство с прицепом. Этот коэффициент применяется на основании вида и назначения ТС и категории его собственника. Данный множитель не используется при оформлении автогражданки для владельцев легковых автомобилей, являющихся физическими лицами.

Правила применения и срок действия повышающих значений

Коэффициенты ОСАГО, повышающие стоимость страхового договора, применяются на основании данных, зарегистрированных на официальном сайте РСА. Каждый водитель может самостоятельно проверить правильность подстановки значений коэффициентов своей страховой компанией, зайдя на этот сайт.

Алгоритм применения коэффициентов:

Страховщик на основании данных водительского удостоверения, документа, удостоверяющего личность, информации, указанной в системе РСА, высчитывает размер страховой премии.

В течение суток с момента оформления договора страховщик направляет все сведения относительно этого договора в РСА.

При заключении нового договора учитываются все изменения, внесенные в базу на протяжении предыдущих сроков вождения.

Наибольшее количество вопросов возникает по поводу КБМ: как высчитывается сумма скидки, сколько по времени действует повышающий коэффициент, по какой схеме рассчитывают страховой взнос в случае допуска к управлению ТС нескольких водителей и т.д.

Итак, правила применения коэффициента «бонус-малус»:

Данный показатель относится именно к водителю, а не к машине. Если вы поменяли ТС, КБМ останется таким же.

Значение КБМ не меняется при смене страховой организации.

За каждый безаварийный год идет увеличение скидки на оплату договора ОСАГО.

За каждый год, во время которого были зафиксированы ДТП, идет увеличение стоимости последующего договора.

В случае прерывания водительского стажа данный коэффициент обнуляется (т.е. становится равным единице).

В случае ограниченной страховки принимается максимальный по своему значению коэффициент из числа показателей, присвоенных каждому лицу, допущенному к управлению ТС.

В случае неограниченной страховки принимается коэффициент, определенный по классу вождения собственника автомобиля.

От чего зависит коэффициент территории?

Стоимость ОСАГО может существенно варьироваться от региона к региону. Механизм вычисления итоговой цены страховки сводится к следующему: базовую ставку умножают на несколько поправочных коэффициентов, одним из которых является КТ (территориальный коэффициент).

Как определяется данный показатель:

в зависимости от места регистрации собственника автомобиля;

в зависимости от места регистрации юридического лица.

Стоит отметить, что КТ может отличаться не только в разных регионах, но и в разных населенных пунктах одного региона.

Особенности расчетных коэффициентов

Для расчета страхового взноса автовладельцы чаще всего используют калькулятор ОСАГО. Существует определенная формула, в которую подставляются значения множителей в каждом индивидуальном случае. При этом есть некоторые нюансы применения коэффициентов:

Все девять показателей применяются далеко не всегда:

КПр не применяется для легковых автомобилей.

КМ применяется только для легковых автомобилей.

КП применяется только для ТС, которые зарегистрированы в иностранных государствах и используются на территории РФ в течение ограниченного периода времени.

КБМ действует в случае, если стаж вождения не прерывается, то есть договор ОСАГО заключается каждый год. Если страховка не продлевается больше года, КБМ становится равен 1.

Некоторые коэффициенты можно изменять в течение одного срока страхования (КС, КО), главное, сообщать об изменении условий договора до истечения срока его действия.