Можно ли вернуть проценты по кредиту

Любой заемщик имеет полное право произвести возврат процентов по потребительскому кредиту. Законодательство предусматривает перерасчет средств при досрочном погашении кредита, либо в случае целевого кредитования, направленного на получение образования, медицинские услуги или ипотеку.

Вернуть проценты по кредиту можно для любого целевого кредита, либо, если потребительский нецелевой кредит был погашен досрочно. В остальных случаях, возврат процентов невозможен.

Вернуть переплату при досрочном погашении кредита можно через банк, путем подачи соответствующего заявления. Возврат части средств, уплаченных в счет процентов при целевом кредите требует более тщательного подхода, сбора документов и обращения в госорганы.

Возврат налогового вычета — 13% за погашение ипотеки

Вычет производится через налоговую и доступен для дееспособного и официально трудоустроенного гражданина. Например, находясь в декретном отпуске, произвести перерасчет переплаты невозможно.

Чтобы получить вычет, при соблюдении упомянутых условий, необходимо собрать и предоставить в налоговую следующие документы:

• Паспорт;
• Справка о процентах из банка;
• Договор-соглашение;
• Налоговая декларация, справка с места работы;
• Документы касаемо покупки жилья.

Перед обращением убедитесь, что ипотека бралась на приобретение первого жилья, а общая сумма заемных средств не превышает 3 млн. руб. Если займ был больше, переплаченные проценты выше этого порога учитываться не будут.

Возврат 13% за кредит на образование

Если заемные средства брались на получение образования, государством предусмотрена возможность вернуть проценты по кредиту через налоговую. Налоговый вычет можно получить при условии дневной формы обучения, для студентов не старше 24 лет. Максимальная сумма, доступная для возврата за 1 год обучения — 120 тысяч рублей.

Если кредит на образование взят не самим обучающимся — 50 тысяч рублей.

Необходимый список документов:

• Паспорт;
• Cвидетельство о рождении;
• Договор, заключенный с ВУЗом на платное обучение;
• Лицензия образовательного учреждения;
• Квитанции об оплате обучения;
• Справка по форме 2-НДФЛ;

Возврат осуществляется не только на очное обучение в ВУЗе, но и на коммерческие занятия по развитию ребенка-дошкольника. Дополнительно, можно сохранить договор и платежные документы, касаемо обучения ребенка, приобщив их к указанному выше списку документов, на получение вычета.

Возврат при оплате медицинских услуг

Если кредит оформлялся на оплату лечения, покупку лекарственных препаратов и медицинских услуг для самого заемщика, его супруга/супруги, родителей или несовершеннолетних детей, можно также обратиться в налоговую, для получения вычета по процентам.

Помимо заявления и стандартного перечная документов, необходимо предоставить квитанции об оплате и чеки, подтверждающие оказание платных медицинских услуг.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Чтобы вернуть процент по кредиту при досрочном погашении, достаточно подать заявление на перерасчет в банк и дождаться ответа.

Вернуть проценты, уплаченные в счет кредита, при его досрочном погашении можно только при аннуитетном платеже — когда на первых порах, основная часть выплат шла именно в пользу банка, по процентам, а не в пользу основного долга. При дифференцированных платежах проценты распределяются равномерно и возвращать их смысла нет, так как уплачиваются они исключительно в рамках периода использования кредитных средств, до их возврата.

Нередко банки идут на различные хитрости, подключают скрытые проценты, и доказать их неправоту бывает крайне сложно. Для возврата скрытых процентов по кредиту, необходимо внимательно изучить договор, при необходимости — с привлечением специалистов. Спорные вопросы можно решить через суд.

Что делать при возникновении отказа?

Если заемщик получил отказ на возврат переплаты в банке, решение можно обжаловать в суде. Это касается и спорных ситуаций с налоговой. Однако, при правильном оформлении заявлений и предоставлении полного перечня необходимых документов, проблем с возвратом процентов по кредиту быть не должно

В каких случаях можно вернуть проценты по кредиту

Когда гражданин оформляет кредит, у него есть право выбрать, какими платежами возвращать заем: аннуитетными или дифференцированными. Правда, банки редко позволяют клиенту принимать самостоятельные решения. В большинстве случаев в договоре автоматически указаны аннуитетные платежи.

Данный вариант для финансового учреждения более выгодный: переплата по процентам получается солидной. По закону заемщики имеют право на возврат части процентов, однако об этом знают не все. Расскажем подробнее, как вернуть проценты по кредиту, куда обращаться и при каких условиях заявку одобрят.

В чем отличие между аннуитетными и дифференцированными платежами

При погашении кредита аннуитетными платежами клиент ежемесячно вносит одну и ту же сумму на протяжении всего срока ссуды. Каждый взнос состоит из двух частей: тела займа и процентов. Банк строит график платежей так, чтобы в первые месяцы и годы гражданин возвращал преимущественно проценты.

Как рассчитывают аннуитетные платежи:

• на заем начисляют проценты за весь период кредитования;
• полученное значение прибавляют к телу долга;
• сумму делят на равные части по количеству месяцев.

ПРИМЕР:

Супруги Смирновы взяли ипотеку на 25 лет. Сумма кредита — 4,5 млн рублей, ставка — 9%, размер ежемесячного платежа — 37763 рубля. В первый месяц по графику отдали 4 тыс. рублей основного долга, и более 33 тыс. рублей составили проценты. То есть за год супруги перечислят в банк 453 тыс. рублей, но по факту тело займа уменьшится лишь на 50 тыс. рублей. Остальное — переплата за пользование заемными средствами.

В случае с дифференцированными платежами размер ежемесячного взноса из месяца в месяц сокращается. Это происходит за счет того, что тело долга постепенно уменьшается, и процент каждый раз начисляют на новую сумму. Такой вариант выгоднее для заемщиков.

Как вернуть излишне уплаченный процент по кредиту

Закон разрешает вернуть часть процентов по кредиту, если заемщик погашает долг аннуитетными платежами. Но есть условия:

• кредит закрыли досрочно;
• договор расторгли с соблюдением всех правил.

Вы решили погасить долг раньше времени? Обратитесь в банк, пусть сотрудник подсчитает, какую сумму необходимо внести. Напишите заявление, укажите дату, когда планируете перевести последний платеж. В назначенный день перечислите средства и возьмите из финансового учреждения справку об отсутствии задолженности.

Теперь напишите еще одно заявление на возврат излишне уплаченных процентов. В банке должна быть специальная форма для таких обращений. Заполните ее, приложите копии следующих документов:

• паспорт;
• кредитный договор;
• справку о погашении займа.

Укажите реквизиты счета, на который перечислят возврат.

Банк отказывает в выплате? Составьте претензию, отправьте ее по почте. В течение 30 рабочих дней организация должна дать официальный ответ. Документ пригодится, когда подадите иск в суд.

СПРАВКА:

В некоторых кредитных договорах прямо указано, что проценты не вернут даже при досрочном погашении долга. Внимательно читайте текст перед оформлением кредита. Подписывая бумаги, вы выражаете согласие со всеми пунктами.