Перевод денег ип на личную карту

Мой друг Сергей проводит корпоративы и зарабатывает 150 тысяч в месяц. Раньше он переводил деньги со счёта ИП на дебетовую карту, но в начале года банк без предупреждения заблокировал расчётный счёт — Сергей не смог вывести деньги. Предприниматель удивился: никаких долгов по налогам и кредитам у него не было.

Я расскажу, почему это произошло, и что делать, если банк не даёт потратить заработанные деньги.

• Автор: Елена Изюмова
• Иллюстратор: Ivan Might

Причины блокировки расчётного счёта

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит со счёта ИП — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П . Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счёт крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счёт уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчётному счёту большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платёж (от 600 000 ₽ ) на несколько частей.

Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчётный счёт и потребует подтверждающие документы.

Почему государство блокирует счета

Банки блокируют расчётные счета не только по своей инициативе. Такое указание им может дать Росфинмониторинг, если заподозрит бизнесмена в терроризме или отмывании денег. Основание для блокировки — закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если предпринимателя подозревают в терроризме или экстремизме, он узнает об этом до блокировки счёта и не от банка. Попасть в перечень террористов и экстремистов могут те, кто находится под следствием или осужден по определенным статьям уголовного кодекса. Информация о них передаётся в Росфинмониторинг, а тот даёт указание банку заблокировать счета клиента.

В этом случае предприниматель не сможет воспользоваться деньгами, пока находится в списке. Такое происходит редко.

Более вероятная причина — предпринимателя заподозрили в отмывании денег или уклонении от налогов. Самый частый повод для блокировки — это когда ИП перечислил больше 600 000 ₽ себе или на другой счет. Росфинмониторинг проверяет такие операции: он не даст воспользоваться деньгами, пока не выяснит, откуда эти деньги и на что бизнесмен их потратит.

В этом случае Росфинмониторинг просит банк заблокировать счет, а банк сообщает клиенту о причине блокировки и требует подтверждающие документы.

Когда банк проверит документы, он сообщит о результатах в Росфинмониторинг, а тот решит — разблокировать расчётный счёт или проверять дальше.

Что делать, если расчётный счёт ИП заблокирован

Если вы узнали, что ваш счёт заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счёт. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счёта случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счёт. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счёт разблокировали

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счёт. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счёт разблокировали

2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счёт, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счёт. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка — финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счёт.

3. Если через 5 дней счёт не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки.

Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает. Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.

Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счёт до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.

Что делать, если банк молчит и бездействует

А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка — узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счёт, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвёз в банк — там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.

Перевести деньги с расчётного счёта Сергей по-прежнему не мог. Знакомый юрист посоветовал обратиться с жалобой в Центробанк. Если не поможет — пойти в суд.

Пожаловаться в Центробанк

Подать заявление можно двумя способами:

1. через интернет-приемную Центробанка . Это самый быстрый способ.
2. лично в Общественной приемной Банка России по адресу Москва, Сандуновский переулок, дом 3, строение 1.

В заявлении напишите:
— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счёта;
— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;
— что предприняли вы — принесли документы;
— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;
— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счёт или объяснил вам, почему это нельзя сделать;
— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

К заявлению нужно приложить копии документов, которые вы отнесли в банк.

Такое обращение Сергей отправил через интернет-приёмную Центробанка, когда его счёт заблокировали

Такое обращение Сергей отправил через интернет-приёмную Центробанка, когда его счёт заблокировали

По закону вам должны ответить в течение 30 дней. Если Центробанк решит, что ваш счёт заблокировали без причины, он потребует это исправить. Если нет — посоветует вам решать вопрос напрямую с банком.

На форумах бизнесмены рассказывают о печальном опыте: писали в Центробанк, а тот ответил, чтобы разбирались сами. Мол, банк сам решает, какую сделку считать сомнительной. Если Центробанк вам не помог, обращайтесь в суд.

Обратиться в суд

Нужно подать иск в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, указанный в договоре.

Можно использовать текст жалобы в Центробанк, но необходимо собрать как можно больше ссылок на законы. Для этого лучше нанять юриста. Он поможет составить иск правильно и будет отстаивать ваши интересы в суде.

К иску приложите:
— учредительные документы ИП;
— договоры и закрывашки по сделкам;
— выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки за оплату аренды;
— письменные доказательства, что вы передали в банк всё, что требовалось — попросите у банка официальное письмо, что он получил все документы;
— письмо от банка с объяснениями, почему он запрещает переводить деньги.

Могут понадобиться и другие бумаги — точнее об этом расскажет юрист.

В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счёт и возместит понесённые убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.

Закрыть счёт

Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчётный счёт. В этом случае банк переведет деньги с расчётного счёта за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.

Когда индивидуальный предприниматель закрывает счёт, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы — это законно, если прописано в договоре.

Такие условия по договору расчётного счёта в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счёта — 10% перевода

Такие условия по договору расчётного счёта в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счёта — 10% перевода

Если заградительных тарифов нет или они вас не пугают, закрывайте счёт — это проще, чем ходить по инстанциям.

Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счёт:

1. Узнайте в банке, почему счёт заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.

2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.

3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдёт до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.

4. Если через пять дней ваш счёт не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.

5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.

6. Если не хотите бороться, закройте расчётный счёт. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.

Перевод на карту ИП

В силу особенностей организационно-правовой формы индивидуального предпринимательства юридического разграничения между личными финансами и средствами компании нет. Поэтому закон допускает денежный перевод на карту ИП с расчетного счета. Однако есть нюансы, которые следует учитывать во избежание возможных осложнений в отношениях с налоговой службой.

Как перевести деньги на банковскую карту ИП?

Для перевода финансовых средств с расчетного счета на карту ИП того же банка потребуется платежное поручение с указанием реквизитов получателя. Если «пластик» выпущен другой кредитной организацией, прописываются реквизиты карточки. Перечислять деньги можно себе или другому физлицу без ограничений.

При подготовке платежного поручения необходимо обозначить назначение перевода. При этом следует учитывать, что некоторые операции облагаются налогом.

Какие виды денежных перечислений проводятся?

Выполнение перевода на карту ИП без налоговых вычетов возможно в следующих случаях:

• перечисление денег на личные нужды;
• вывод дохода от предпринимательской деятельности.

Если деньги поступают на карточку другого физического лица, целями платежа обычно являются:

• перевод заработной платы;
• оплата услуг по договору;
• перечисление на личные нужды другого лица;
• перевод личных средств.

В зависимости от цели и назначения платежа получатель денег может подпадать под налогообложение (НДФЛ).

Иногда возникает необходимость в транзакции в обратном направлении, когда нужно пополнить расчетный счет коммерческого предприятия. Это можно сделать посредством личных сбережений предпринимателя или с привлечением денег от хозяйственной деятельности. Вариантов для этого несколько: внесение наличных через банк или терминал, а также онлайн-перевод.

Назначением платежа будет «Пополнение счета».

Какие налоги предусмотрены?

При решении вопроса, как совершить перевод денег на карту ИП и при этом не потерять на налоговых отчислениях, нужно иметь в виду один важный момент. Любые финансовые поступления на «пластик», не сопровожденные пояснением платежа, по умолчанию рассматриваются ФНС как доход. Не подлежат налогообложению НДФЛ следующие средства:

• полученные от продажи физлицу наследства или имущества, находившегося в личном пользовании более трех лет;
• алименты, перечисленные физическим лицом;
• доход по договору дарения от родственников (кроме недвижимости);
• деньги, полученные по факту возврата долга;
• иные доходы, прописанные в статье 217 НК РФ.

Возможные риски

Как правило, внимание налоговых органов привлекают регулярные крупные перечисления. Это касается любых финансовых операций при переводе на карту ИП. Если у ФНС возникают подозрения на предмет отмывания денег, уклонения от налогов и прочих нарушениях законодательства, она может инициировать соответствующую проверку.

Обычно это сопровождается блокировкой счетов.

Прежде чем выполнять перевод на карту, ИП следует убедиться, что на момент операции все текущие налоговые выплаты совершены. Нередко у налоговиков появляются вопросы при перечислении денег на карточку другого физического лица для его нужд. Когда дело касается расчетов по зарплате или оплаты услуг, сложностей обычно не возникает, если наименование платежа было указано корректно.

В целом, вывод денег ИП на карту другого физлица является вполне законным.

Как вывести деньги ИП с расчетного счета: правильно оформляем и отчитываемся

Банки внимательно следят за наличкой предпринимателей и неохотно выдают ее на руки. А если действовать неправильно, то светит и «черный список» банка по обналичке, и блокировка счета, и финнадзор, и проблемы с налоговиками.

Но это не значит, что чтобы достать из банка свои, кровно заработанные нужно долго плясать с бубном. Достаточно внимательно прочитать статью, действовать по нашим рекомендациям и тогда без проблем можно вывести деньги ИП с расчетного счета даже без комиссии.

Можно ли для бизнеса использовать личную карту ИП и вообще не открывать расчетный счет

С точки зрения налогового законодательства прямых запретов на использование личной банковской карты ИП для его работы нет. А вот Центробанк такой поворот не устраивает. Согласно его Инструкции № 153-И личный счет предпринимателя не предназначен для ведения бизнес расчетов.

Все финансовые организации работают строго по этой инструкции и соответственно, банки, заподозрившие ИП в использовании своей карты для предпринимательской деятельности, заблокируют личный счет без промедлений. Да, и самим банкам это не выгодно. Тарифы для бизнеса гораздо выше, чем для частников.

Кроме того, налоговая тоже не станет разбираться, где переводы личного, а где предпринимательского характера. Следовательно, со всех поступлений будет доначисление налогов в соответствии с налоговым режимом ИП. Поэтому рисковать все же не стоит, ведь расчетный счет — это не так и страшно, а иногда очень даже удобно.

Теперь разберем, на самом ли деле так непросто вывести свои деньги для личных нужд или большинство опасений просто бизнес-страшилки.

Можно ли ИП снимать наличку с расчетного счета на собственные нужды

Сразу нужно понять большущий плюс ИП перед ООО: все, что предприниматель заработал, он может без проблем и ограничений тратить на свои нужды. Конечно, если у него нет задолженности перед бюджетом. Никаких «зарплатных» отчислений, как с выплат работникам, никаких налогов на дивиденды предпринимателю платить с этих сумм не нужно.

Авансовых отчетов также не требуется. Если возникнут какие-либо ограничения со стороны банка или налоговой в этом вопросе можно предъявить:

• Письмо Центрального банка РФ от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603;
• Письмо Минфина от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905

Поэтому снимать деньги для себя предприниматель может. Но только правильно! Иначе неприятностей не избежать.

Как часто и сколько можно безопасно снимать налички

Все что ИП заработал и заплатил с этого «предпринимательские» налоги принадлежит ему и является его собственностью. Предприниматель может тратить на свои личные цели любые суммы, так часто как хочет и ни перед кем не отчитываться. Тратить, конечно, можно, но вот обналичить свой собственный заработок не всегда реально безопасно.

Банки тщательно следят за легальностью оборота средств любого бизнеса. И если выявятся нарушения, то банк может потерять лицензию. Поэтому они «приглядывают» за всеми операциями ИП на «своей территории».

Банки оценивают сделки бизнесменов по многим критериям — главные пункты перечислены в Положении Банка России № 375-П. Такой контроль осуществляется в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Поэтому ответ на вопрос: как часто и сколько можно безопасно снять со своего расчетного счета – неоднозначный. Законодательство не содержит ограничений в этом отношении, но если обналичка и переводы на другие счета покажутся банку непропорциональными по отношению с бизнес-затратами и налоговыми отчислениями, то счет, скорее всего, заблокируют и потребуют предоставить объяснения.

В среднем же «обнал» более 30% от оборота в неделю вызовет вопросы у службы безопасности банка.

Здесь можно подстраховаться и, например:

• При крупных поступлениях стараться не снимать деньги несколько дней;
• Платить регулярно налоги, чтобы доля налоговых платежей была не меньше 0,9% от оборота;
• Не снимать все деньги с расчетного счета до копейки, оставлять минимум 10% от оборота.

Как не попасть под подозрение банка в обналичке поговорим ниже. А теперь, как все-таки получить на руки свои же деньги, а также все плюсы и минусы каждого способа.

Как снять деньги ИП с расчетного счета без комиссии

Не только самый простой, но и бюджетный способ вывода денег с расчетного счета – это перевод на личную карту. Во многих банках такие транзакции производятся бесплатно, но опять-таки не без ограничений.

Во-первых, личная карта ИП должна быть открыта в том же банке, что и расчетный счет. А, во-вторых, есть лимиты на такие переводы между личными и рабочими счетами бизнесмена. Ограничения каждый банк выставляет свои.

В среднем бесплатно можно перекинуть себе на карту до 150 тыс. руб. в месяц.

Ну, а сверх этих сумм, нужно будет заплатить процент, который опять-таки у каждого банка свой.

В общем, чтобы не терять свои собственные деньги перед открытием расчетного счета и личной карты нужно хорошо изучить тарифы разных банков.

Как не надо делать

В попытке сэкономить или по незнанию можно наделать ошибок. В некоторых случаях, возможно, все сойдет с рук, но в других можно заработать реальные проблемы как со стороны банка, так и налоговой. Итак, как делать не нужно:

1. Переводить деньги с рабочего счета своим родственникам/супругам. Если налоговая узнает, то расценит это как «предпринимательские» выплаты, а соответственно с дохода получателя будет доначислен НДФЛ – 13%.
2. Оплачивать личные расходы непосредственно с расчетного счета. Не нужно мешать в кучу затраты бизнеса и свои собственные. Как минимум придется объясняться с налоговой, почему затраты не отражаются в учете, это если сами не запутаетесь.
3. Работать без расчетного счета при оплатах сверх допустимых лимитов. Законодательством установлено ограничение при работе с наличкой. Так если сумма сделки не превышает 100 тыс. руб., то ИП может совсем не открывать расчетный счет. Поэтому некоторые разбивают особо крупные договоры на несколько с меньшими суммами. Такие цепочки налоговая отслеживает очень легко и штрафа в этом случае не избежать.

Что еще нужно иметь в виду, чтобы не нарваться на неприятности.

Как не попасть в «черный список» банка по «обналичке» и что делать в этом случае

Как было сказано выше, за всеми операциями предпринимателя банки тщательно следят, чтобы выявлять незаконное отмывание денег. Существует более 100 обязательных параметров от Центробанка, по которым финансовые специалисты оценивают «рискованные» переводы. Кроме того банки могут вносить свои дополнительные пункты в этот перечень, если этого требуют правила внутренней безопасности.

И дело здесь не всегда в крупных суммах. Например, можно засветиться и при снятии 30 тыс. руб. Почти с вероятностью 100% банк потребует объяснений от предпринимателя если:

• Предприниматель получает от партнеров и тут же переводит на другие счета или снимает крупные суммы денег;
• Деньги поступают от фирм, которые уже находятся под надзором банка или имеют задолженности по налогам;
• Крупные переводы или снятие денег при наличии долгов перед бюджетом;
• Если ИП открылся пару дней назад, а по счету имеет регулярный крупный оборот;
• Большой платеж одному и тому же контрагенту разбивается на несколько мелких;
• Если в обороте по счету нет обычных предпринимательских переводов: за аренду, на зарплату, за материалы и пр.

Если деятельность бизнесмена показалась банку подозрительной, то он попадает под финансовый надзор. Его счета блокируются до тех пор, пока банк не убедится, что все «чисто».

Для этого банк затребует у предпринимателя объяснения и подтверждающие документы. Это могут быть: договоры, накладные, акты выполненных работ, ведомости по зарплате, платежки на перечисление налогов, декларации, транспортные документы и пр.

Если все-таки попали под финмониторинг и счет заблокирован, то нужно:

1. Позвонить в банк и выяснить причину. Обычно сотрудники банка сами звонят или присылают извещение на электронную почту, но не всегда;
2. Собрать и предоставить все требуемые документы. Не забудьте сдать документы по описи;
3. Если банк удовлетворит документация (чаще всего так и происходит), то в течение пяти дней вам вернут доступ к счету.

Если банк не удастся убедить в легальности своего бизнеса, то он отправит ваши данные в Росфинмониторинг, здесь разбираться придется не меньше 30 дней. А это значит, что деньги на это время «зависнут».

Открыть другой расчетный счет в другом банке вряд ли получиться, потому что он будет извещен, что ИП попал в «черный» список. Если попытаться закрыть счет и снять все деньги, то в лучшем случае банк вернет их с гигантской комиссией в 20%.

Но, это уже крайний случай. Если все делать правильно, то таких последствий можно избежать.

Есть еще ситуации, когда сам банк, заблокировавший счет молчит. Счет в первую очередь нужен вам, поэтому нужно самому ИП звонить, писать, задавать вопросы. Если банк откровенно игнорирует все попытки связаться, то можно подать заявление с жалобой в Центробанк через интернет-приемную.

При этом нужно обязательно приложить копию переписки с вашим банком, если такая есть.

А что делать, после того как деньги благополучно сняли? Какие еще нужны отчеты и перед кем?

Как отчитываться за «обнал» перед налоговой

За все средства, которые предприниматель снял для себя лично, он не отчитывается перед налоговой. Главное, в платежке на перевод денег себе на карту, правильно указать назначение платежа. Например, на личные нужды ИП.

В общем случае ИП не обязаны вести бухгалтерский учет. А вот соблюдать кассовую дисциплину нужно всем. Поэтому, при снятии наличных в банке, чтобы уж соблюсти все формальности, их сначала приходуют в кассу, а затем выдают предпринимателю на руки. Как было сказано выше, оформлять ИП авансовые отчеты законодательство тоже не требует.

Чтобы избежать проблем с налоговой, нужно четко разделять свои личные и деловые траты. А кроме того, обязательно указывать это в платежных документах. И конечно желательно их хранить, причем не меньше 4-х лет. Так вы и сами не запутаетесь, и налоговая не сможет ничего доначислить при проверках.

Как видно вывести деньги ИП с расчетного счета совсем не сложно, если соблюдать правила «банковских игр». Самое главное условие: не работать с сомнительными контрагентами и хранить всю документацию.

Но, это ответ только на один из тысяч вопросов с которыми ежедневно сталкиваются ИП. Чтобы быстро ориентироваться в налоговом законодательстве обязательно подпишитесь на наши новости. Так вы точно ничего не пропустите и всегда будете в курсе дела.

Почему банк может заблокировать счет

Блокировка РС – неприятность для предпринимателя, при этом банки обращают внимание на транзакции любого размера, если неясно их назначение или источник. После блокировки узнайте, что привело к такому решению. Полный перечень причин, по которым блокируют РС, представлен в Положении Банка России № 375-П.

Частые причины блокировки средств:

• быстрый вывод/обналичка крупных сумм, которые перевели предпринимателю;
• транши от компаний, не платящих налоги;
• работа с сомнительными контрагентами, компаниями-однодневками;
• интенсивный денежный трафик у только что открытых ИП;
• низкие расходы на зарплату, закупки, аренду при высоком обороте;
• перечисление за сделки, не имеющие экономического смысла;
• коды ОКВЭД, деятельность по которым сложно совместить в одном предприятии;
• объем операций меньше, чем в среднем по отрасли;
• большие транши разбиваются на несколько маленьких, чтобы уйти от контроля.

Средства владельца бизнеса не блокируют сразу: сначала запрашивают подтверждающие документы по подозрительным сделкам. Если клиенты предоставляют убедительное подтверждение законности сделки, то кредитное учреждение возобновит доступ к деньгам. Ведь они тоже заинтересованы в том, чтобы собственники компаний долго и законно сотрудничали с финансовой организацией.

Блокировка счета ИП возможна даже при сделке на 50 тысяч рублей, но если предприниматель подтвердит законность сделки, банк снимет блокировку

Иногда доступ к средствам закрывают для ИП по рекомендации Росфинмониторинга. Для этого есть два основания: подозрение в легализации средств или терроризме. Подозрение в уклонении от налогов возникает, если держатель РС получил и перевел себе (или на третье лицо) более 600 тысяч рублей.

После проверки документов Росфинмониторинг откроет доступ к деньгам, если сделки были законными.

Подозрение в экстремизме ведет за собой включение в постоянно обновляемый список, куда вносят данные осужденных и подследственных по статьям УК, связанным с терроризмом, экстремизмом. Росфинмониторинг передает списки кредитным учреждениям, а они закрывают доступ к деньгам лицам, включенным в список, и тем, кто с ними сотрудничает.

Совет банка

Прежде чем начать работать с компанией, проверьте ее через бесплатные/платные ресурсы: как давно существует компания, где зарегистрирована, сколько людей числится в организации, какие виды деятельности указаны.

Если перед вами «транзитная компания», созданная для выведения средств, то ее отличают:

• «массовый» адрес (по которому зарегистрирован еще десяток фирм);
• подставной учредитель, на паспорт которого зарегистрировано несколько самых разных «бизнесов»;
• минимальный уставной капитал;
• нулевые отчеты;
• единственный участник без персонала;
• нетипичные коды ОКВЭД.

Каждый из этих критериев по отдельности не указывает на то, что вы связались с фиктивной компанией.

Например, Олег руководит несколькими небольшими компаниями, среди них – фирма по установке программного обеспечения, где он – единственный работник, офис расположен в деловом центре, там же зарегистрировано юрлицо (и по этому же адресу зарегистрированы десятки фирм). Так как работа только началась, финансовая нагрузка небольшая, отчеты Олег сдал «по нулям».

Сергей и Наталья (из первого примера) обратились к Олегу, чтобы установить онлайн-кассы в кафе. Задача собственников кафе – сохранить документы с указанием сумм оплаты и наименованием услуг, которые оказала им компания Олега. Это поможет обезопасить себя в случае вопросов к сделке.