Перевод между своими счетами в разных банках

Доброго дня всем!

Довольно часто в повседневной жизни нам приходиться переводить деньги на различные счета, например, что-то оплатить, перекинуть деньги в другой банк, заплатить по кредиту и т.д.

Можно, конечно, сходить в банк, попросить оператора, и она выполнит эту задачу, а можно самостоятельно за 5-10 минут сидя за ПК выполнить это (и сэкономить средства, т.к. онлайн-услуги дешевле, чем через банковского работника).

Да и вообще, к сожалению, в последнее время дела с банками в нашей стране идут не очень. То один закроют, то другой, тут впору задуматься о том, чтобы раскидать средства в 2-3 банка, чтобы совсем не остаться без денег (пока там страховка выплатит. ☺). А межбанк. переводы в онлайн-режиме — позволяют очень быстро это делать!

Собственно, эта статья и будет о межбанковском переводе (или, как его коротко называют, «межбанк» ) : т.е. переводе со счета в одном банке по реквизитам (номер счета, БИК, ФИО, ИНН и пр.) на счет в другом банке. Я знаю, что многих пугают все эти реквизиты и формулировки, но в этой статье постараюсь объяснить всё просто, насколько это возможно.

Важно!

Не так давно в нашей стране (с 01.2020г.) стала действовать СБП (система быстрых платежей). Это быстрый межбанковский перевод по номеру телефона.

Более подробно о том, как перевести деньги по номеру телефона через СБП можете узнать по приведенной ссылке.

Как перевести деньги со счета в одном банке на счет в другом

Статью распишу в порядке самых популярных вопросов, которые задают по этой теме. Думаю, так проще будет со всем разобраться.

Какие преимущества и недостатки у межбанковского перевода?

1. межбанковский перевод идет через Центробанк, а это все-таки высокая надежность : ничего нигде не потеряется и не будет украдено (т.е. банк, с которого переводят средства, отправляет их сначала в Центробанк, а тот уже переправляет в банк получателя, а уже тот, если все в порядке с реквизитами — зачисляет их на конкретный счет). Т.е. это гораздо безопаснее (особенно при больших суммах), чем самостоятельно нести деньги в другой банк (или пользоваться альтернативными возможностями перевода средств);
2. Если вы перепутаете реквизиты при отправке, то просто банк получателя вернет деньги назад — в банк отправителю (вернувшиеся деньги поступят на счет, с которого были списаны, на все про все в этом случае может уйти до 5 рабочих дней). При переводе с карты на карту — если вы перепутаете номер карты, деньги автоматически уже не вернутся;
3. можно отправить практически ничем не ограниченные суммы (в несколько миллионов). При переводе же с карты на карту — есть лимиты, обычно 75000 руб. за 1 перевод;
4. выполнить перевод можно из любого банка в любой банк (в нашей стране). Кроме этого, почти у всех банков эта функция доступна в Интернет-банке;
5. это конфиденциально , о переводе никто не узнает (разумеется, кроме банков и некоторых наших органов).

1. нельзя точно предсказать скорость перевода: он может дойти за 1 час (если перевод сделан в рабочий день, и вы удачно попали в банковский «рейс»), а может идти до 5 рабочих дней! (кстати, тоже самое справедливо и для карт — на некоторые из них перевод также зачисляется несколько суток. Из опыта скажу, что, обычно, на карты Visa переводы доходят значительно быстрее, чем на MasterCard)
2. в некоторых банках высокие комиссии 1-2% (правда, при переводе с карты на карту — комиссия может быть еще выше — до 3%). Сразу отмечу, обычно, в комиссиях банка предусмотрена максимальная сумма: т.е. 1% за перевод, но не более 1000 руб. Т.е. если вы переводите 100 000 руб. вы заплатите комиссию в 1000 руб., если переводите 500 000 руб. — все равно заплатите комиссию в 1000 руб.

Может быть лучше воспользоваться переводом с карты на карту?

Здесь все зависит от суммы перевода и тарифов вашего банка. В некоторых случаях, выгоден перевод с карты на карту, в других — межбанк. Что касается сроков перевода — то здесь сказать, какой перевод дойдет быстрее — сложно (поэтому, это в расчет не беру).

Например, в Сбербанке сейчас за межбанковский перевод берут 1% от суммы (в Интернет-банке), но не более 1500 руб.; в Русском Стандарте за межбанк — 10 руб. (вне зависимости от суммы). Разница на лицо?!

Что касается перевода с карты на карту — то здесь тарифы доходят до 3% (где можно сделать перевод: различные сервисы в сети, банкоматы, интернет-банк). Однако, у некоторых банков, особенно в последнее время, есть заманчивая штука: пополнить карту через их Интернет-банк можно без комиссии!

Например, я пользуюсь картой от Бинбанка, которую можно пополнить без комиссии практически с любой другой карты банка. Обратите внимание на скрин снизу. Кстати, подобные услуги и у других многих банков: ВТБ, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тиньков и пр.

(это не реклама конкретных банков, просто мой взгляд со стороны. Хотя я бы не отказался от благодарности от них, но эти банкиры никогда не поблагодарят ☺) .

Важно! Некоторые банки, выпустившие вашу карту (их называют эмитентами), могут списывать свою комиссию при переводах с нее.

Поэтому, при переводах с карты на карту, чтобы убедиться, сколько времени будет идти ваш перевод, и какую комиссию в итоге спишут — попробуйте для начала осуществить перевод на небольшую сумму в 100-200 руб.

Пример перевода с карты Сбербанка на карту Бинбанка

Что касается сумм, то обычно при переводах с карты на карту есть лимит — 75 000 руб. (и не более 10-15 переводов в сутки, или в месяц. У каждого банка свои лимиты, но в среднем, примерно так).

Подводя итог

В одном случае может быть выгоден межбанк, в другом — перевод с карты на карту. Чтобы было проще понять, приведу два показательных примера:

1. вам нужно перевести 50 000 руб. со Сбербанка в Бинбанк. Если переводить через межбанковский перевод — вы заплатите комиссию в размере 500 руб., при переводе с карты на карту — комиссия будет 0 руб. (если это сделать через Интернет-банк карты получателя). Очевидно, что второй способ более выгоден;
2. вам нужно перевести 700 000 руб. в другой банк. Очевидно, что лимиты на перевод с карты на карту — не позволят вам перевести всю сумму, и в этом случае — быстрее и надежнее будет воспользоваться межбанком.

Что нужно для такого перевода, где узнать эти реквизиты, и что они обозначают?

Чтобы выполнить межбанковский перевод, нужно знать:

1. ФИО того, кому вы хотите перевести средства (подчеркиваю, не просто как зовут, а именно до буквы правильное написание, как в паспорте. Ошибка в одной букве — 100% возврат перевода). Если переводите организации (а не физ. лицу) — то полное название организации, так, как она зарегистрирована (обычно, организациям платят по договорам, в которых всегда указываются полные реквизиты);
2. номер счета (важно! Номер счета — это не номер карты!). Представляет он из себя 20-значную последовательность цифр, начинается обычный счет на » 408″ или на «423» (если это счет вклада);

Банковская карта QIWI (пример номера счета)

Реквизиты можно узнать:

1. у банковского работника, где вы заводили счет или карту;
2. реквизиты в большинстве случаев есть в договоре с банком на обслуживание. Нередко, когда вы заводите даже обычную пластиковую карту, банковский работник, на всякий случай, вкладывает в договор листок со всеми реквизитами;
3. в Интернет-банке (например, в Сбербанк-онлайн достаточно открыть раздел «Карты» или «Вклады и счета» , выбрать нужную карту/счет, и во вкладке информации по ней щелкнуть по ссылке «Реквизиты для перевода» ).

Реквизиты для перевода // Сбербанк-онлайн

Справочная статья!

Как пользоваться Сбербанк-онлайн : регистрация, открытие вклада, перевод денег, оплата ЖКХ, мобильного телефона, подключение «Спасибо» и копилки

Как отправить межбанковский перевод в Сбербанк-онлайн?

Покажу на примере того же Сбербанка (ввиду его популярности. ). Для начала необходимо открыть Интернет-банк, вкладку » Переводы и платежи » (если вы не знаете, как в нем зарегистрироваться — см. ссылку, приведенную выше. В той статье рассказаны все азы по работе со Сбербанком-онлайн) .

Далее нужно выбрать либо «Перевод частному лицу. по реквизитам» , либо «Перевод организации» . В своем примере ниже, я просто переведу деньги со своего счета Сбербанка на счет в другом банке.

Кстати, если тот, кому вы переводите, тоже является клиентом Сбербанка — то перевод средств проходит куда проще и быстрее (в этом случае кликните ссылку «Перевод клиенту Сбербанка»). Вам достаточно знать только номер его карты или номер телефона.

Сбербанк-онлайн — перевод частному лицу

Должно появится окно с кучей граф, которые нужно заполнить. Если делаете перевод первый раз — разбегаются глаза. ☺

Для начала указываем ФИО , и номер счета . Далее БИК банка (корр. счет и наименование банка должно подставиться автоматически (так делается, по-моему, во всех банках)), указываете сумму и карту/счет списания (с которого будет списана сумма перевода).

И последнее, указываете примечание к переводу, и подтверждаете перевод. Про примечание пару строк ниже.

Сбербанк-онлайн — заполнение реквизитов для межбанк. перевода

В примечание необходимо указывать цель вашего перевода. Здесь недопустимы какие-либо надуманные фантазии (например, «спасибо за пиво»). Чаще всего, следует указать следующее:

1. «перевод собственных средств, без НДС» — это, если вы переводите свои деньги на счет в другой банк;
2. «в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается» — это, например, при оплате каких-то услуг по договору (обычно, при переводе организации или юр. лицу);
3. «Частный перевод, НДС не облагается» — если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем). Можно заменить на «Материальная помощь».

Подводя итоги. Что важно и что запомнить

Межбанковские переводы без комиссии: способы выполнения, нюансы

Межбанковские переводы представляют собой востребованную систему перемещения финансовых ресурсов, которая позволяет осуществлять погашение кредитов, вносить вклады, переводить деньги со счетов в различных банковских учреждениях и т.д. Эта статья поможет вам разобраться, как работает технология межбанковских переводов, которую на сленге часто называют «межбанк». Мы рассмотрим разные варианты межбанковских переводов без комиссии и разберемся, как долго может идти такой платеж.

Перевод с карты на карту в пределах заданных лимитов

В некоторых банковских учреждениях существуют определенные лимиты на перевод финансовых средств на карты других банков. К примеру, собственники карт банка Тинькофф могут без комиссии ежемесячно переводить до 20 000 рублей на карточные счета других банковских учреждений, используя специальное приложение. Если сумма превышена, то применяется стандартная комиссия 1,5% (но не менее 30 рублей).

Рокетбанк позволяет без комиссии ежемесячно переводить до 100 000 рублей на карты других банков (при условии подключения более дорогостоящего тарифа «Все включено»).

Перевод по реквизитам счета

Некоторые банки предоставляют возможность перечисления финансов без комиссии по реквизитам. Подобными переводами могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, Рокетбанка (5 или 10 переводов без комиссии ежемесячно согласно условиям выбранного тарифа), Тинькофф банка.

Через соцсеть «ВКонтакте»

Переводы без комиссии могут осуществляться на странице «Сообщения». Такая возможность существует только для собственников карт «Мастеркард» и «Maestro». Чтобы выполнить межбанковский перевод, необходимо указать получателя платежа и в меню выбрать опцию «Деньги» (символ, напоминающий скрепку).

Минимальный размер платежа составляет 100 рублей. Максимально можно осуществлять переводы на сумму 75 000 рублей в месяц (сверх этой суммы начисляется комиссия в размере 0,6% + 20 рублей).

Выпуск дополнительной карты

Каждая банковская карта привязана к определенному расчетному счету, к которому может быть привязана еще одна карточка другого человека. При совершении перевода с другой карты финансовые средства списываются с расчетного счета.

Для того чтобы человек, на которого оформлена дополнительная карта, не перевел слишком большую сумму, необходимо установить определенный лимит на платежи в течении месяца.

Совершается такой перевод моментально и без комиссии. Правда, в этом случае возникают расходы на выпуск дополнительной карточки (комиссия за эмиссию карт в разных банках отличается).

Card2card и партнеры

Выполнить межбанковский перевод ,используя интернет-банкинг, можно с карты отправителя в другом банковском учреждении (card2card). Эта функция доступна тем, кто пользуется услугами Альфа-Банка, Бинбанка, Рокетбанка, ВТБ, Тинькофф банка и т.д. Нужно учесть, что банк, выдавший карту, с которой выполняется перечисление, может снять комиссию.

Этот момент стоит проверить заранее.

Для межбанковских переводов без комиссии нельзя использовать кредитные карты. В этом случае вы заплатите комиссионные, как при снятии средств в банкомате. Кроме того, не забудьте уточнить размер лимита на такие переводы.

К примеру, в Рокетбанке по тарифу «Уютный космос» без комиссии можно перечислить от 5 000 рублей, а по условиям тарифного плана «Все включено» — любую сумму (но в каждом из этих случаев не более 100 000 рублей за один перевод). Стоит также учитывать наличие лимитов на пополнение карты межбанковским переводом. К примеру, по карте Tinkoff Black он составляет 300 000 рублей в месяц.

Чем межбанковские переводы отличаются от переводов с карты на карту

Перевод денег между карточными счетами (C2C) осуществляется почти моментально. Всего несколько секунд, и отправленная сумма окажется на карте получателя. Для осуществления такого перевода необходимо знать номер карточки получателя/донора соответственно при выталкивании/стягивании, а также ее CVC-код и срок действия.

Межбанковские перечисления через расчетные счета занимают больше времени.

В этом случае деньги могут «идти» от 1 до 3-х рабочих дней (в среднем такой перевод занимает одни сутки). При отправке платежа с банковского счета утром можно ожидать, что уже к вечеру средства поступят получателю.

Суть межбанковских переводов состоит в том, что карты привязаны к определенным счетам в банке. Таким образом, при отправке средств на расчетный счет клиент банка, по сути, отправляет их на карточный счет, только по усложненному пути.

Как проходит межбанковский перевод, и что необходимо для его осуществления

• Для перечисления финансовых ресурсов необходимо иметь реквизиты счета (БИК банковского учреждения получателя платежа, номер р/с (расчетный счет), а также фамилию, имя и отчество получателя.
• Платежные данные (реквизиты) можно найти в договоре с банковским учреждением. Кроме того, их можно запросить при личном посещении банка или посмотреть онлайн в личном кабинете.
• После того, как платежные данные получены, остается найти раздел «межбанковские переводы», «перевод со счета на счет» либо что-то аналогичное. Затем необходимо внести все реквизиты и ожидать, пока перевод поступит на счет получателя.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.

К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в таком случае?

Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника.

Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.

Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.

В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).

Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».

В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.

Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.

Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).

Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений. Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).

Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:

1. Найти нужные сведения в тарифах.
2. Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».

Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.

Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.

Межбанковские переводы без комиссии: пошаговая инструкция

Для совершения межбанковского перевода необходимо предварительно внести определенную информацию в платежное поручение, чтобы дать указание, куда и откуда необходимо перечислить средства. Проще выполнить такую операцию можно, используя интернет-банкинг. Если взять в качестве примера перевод с карты Кредит Европа Банка на счет Росгосстрах Банка, то необходимо:

1. Указать счет, с которого будут списаны деньги (к примеру, карточный счет).
2. Указать сумму перечисления.
3. Заполнить поле «назначение перевода». Здесь, могут быть указаны такие цели, как «перевод частному лицу», «перевод личных средств», «погашение обязательств по кредитному договору №…», «зачисление на счет карты». Нужно также внести отметку «без НДС» (с платежей между физ. лицами НДС не взимается). Не стоит указывать в качестве назначения платежа различные неформальные формулировки, так как это может привести к его отклонению.
4. Вписать фамилию, имя и отчество получателя межбанковского перевода и номер его расчетного счета.
5. Указать БИК банка.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа).

После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений.

В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Центробанк производит обработку платежей и выполняет их проверку. После этого перевод направляется на счета банка-получателя. С этого момента платеж переходит в обработку автоматизированной системы банковского учреждения получателя. После этого этапа деньги зачисляются на расчетный счет клиента.

Межбанковский перевод: как выгодно перевести деньги

Сегодня отправить деньги на другой конец страны можно в несколько кликов мышкой или нажатий на экране смартфона: банки дают клиентам всё больше способов перевода средств в удалённом режиме. Но зачастую при переводах между счетами в разных банках пользователи по-прежнему предпочитают снимать наличные и класть их на счёт в отделениях банков, опасаясь дополнительной комиссии. Уточним детали.

По номеру карты

Перевод по номеру карты обычно обходится в 1-1,5% от суммы перевода. Ряд банков освобождает от комиссии при небольших суммах отправляемых средств. Значение имеет и то, какие средства переводит клиент — свои или кредитные.

Отправка с кредитки приравнивается к снятию наличных и облагается высокими процентами либо вовсе невозможна. Кроме того, согласно закону о борьбе с отмыванием денег, если физлицо переводит более 600 тыс. рублей, финансовая организация должна уведомить об этом ЦБ РФ.

Со счёта на счёт

Ещё один способ «перетянуть» средства — с одного банка в другой. Для этого необходимо зайти в личный кабинет банка, в который вы собираетесь «перетянуть» деньги, перейти в раздел «пополнить счёт» и выбрать пункт «с карты другого банка». Для подтверждения операции необходимо будет ввести код из СМС.

Такие переводы как правило бесплатны, однако ряд банков устанавливает лимиты для подобных переводов, перейдя порог придётся платить комиссию. Это стоит уточнять в своём банке.

Таким способом лучше всего пользоваться для перевода денег между своими счетами либо счетам в семье.

«Сбербанк Онлайн»

Давно известная пользователям система переводов широко распространена в Сбербанке. Пользователи могут «перекидывать» деньги в приложении или на сайте. Зачисление средств, как правило, производится в течении нескольких минут.

В апреле в системе произошли существенные перемены — клиенты получили возможность ежемесячно осуществлять перевод до 50 тыс. руб. бесплатно вне зависимости от региона, однако с начала этого месяца сделать перевод без комиссии через банкомат стало вовсе невозможно.

Также из «Сбербанк Онлайн» можно отправить средства в другие финучреждения. Но придётся заплатить комиссию — 1% от суммы, но не больше 1 тысячи рублей. Для разных банков действуют свои нюансы.

Например, перевод в Совком и СДМ банки обойдётся в 1% от суммы перевода. Отправляя деньги в МТС банк, придётся заплатить 1,5%. Отправка в Тинькофф бесплатна, если речь идёт в общей сложности о 20 тысячах рублей в месяц.

Свыше — также 1,5%. При этом единоразово из Сбербанка можно отправить до 50 тысяч рублей в Совкомбанк и Тинькофф и до 150 тысяч в СДМ-банк.

Нюансы

Выбирая, каким способом перевести средства, следует учитывать факторы скорости и величины комиссии за отправку денег. Так, для небольших сумм удобно пользоваться приложениями и сайтами. С их помощью средства придут быстрее, а комиссия будет, как правило, в несколько раз ниже, чем за эти же услуги в отделении.

Переводы по реквизитам счёта могут проводиться только в рабочие дни во время работы офисов и отделений банков. Поэтому средства не смогут быть переведены мгновенно, а лишь в течение 1-2 рабочих дней.

«Нельзя забывать о безопасности, при пользовании банковскими картами. Во-первых, не стоит хранить все деньги на одной карте, которую вы всегда носите с собой. Либо можно „убирать” часть средств на накопительные счета.

Никому и ни при каких условиях не передавать пароль из СМС для подтверждения операции, таким образом вы можете лишиться денег», — предупреждает координатор программы Минфина России по финансовой грамотности в Калининградской области Алёна Бушмина.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни области, читайте только самые важные новости в Viber , получайте ежедневный дайджест главного за сутки в основном канале в Telegram и наслаждайтесь уютной атмосферой и фактами из истории региона — во втором телеграм-канале

Перевод между своими счетами в разных банках

21 апреля 2018

Прошлый 2017 год стал триумфальным для так называемого антиотмывочного закона. Знаменитый федеральный закон 115-ФЗ попортил кровь многим предпринимателям и внес сумятицу в сферу межбанковских денежных переводов. Люди стали бояться отправлять большие суммы безналичным переводом – даже самому себе.

Как поступит банк? Не заблокируют ли деньги? Можно ли снять нужную сумму без проблем? Объясняем, что к чему.

«Нужно отправить крупную сумму (несколько миллионов рублей) из одного города РФ в другой, исключив физическое перемещение суммы, без сюрпризов со стороны банка (замораживания счетов службой безопасности банка, требованием объяснить суть операции, предоставить разные справки, длительные сроки ожидания выдачи денег и т.п.)»

«Каким образом можно дешево передать большую сумму денег (порядка 3 млн) чтобы потом перевести ее на счет в другой банк без больших комиссий (в ВТБ или Промсвязьбанк, точно банк неизвестно какой) или снять наличкой?»

«По смыслу банки не понимают, что я делаю перевод сам себе. Мой перевод попадает во все проверки, как будто это внешний перевод. Его могут заблокировать или он может подвиснуть и т.д.»

На форумах предпринимателей такие темы обсуждаются регулярно. Клиенты банков, в основном бизнесмены, часто сталкиваются с необходимостью перевести сумму денег до нескольких миллионов рублей в другой город или регион, желательно оперативно и дешево. И главное – без проблем.

У большинства из них возникает вопрос: какие есть ограничения при банковских и межбанковских переводах самому себе?

В таких случаях эксперты советуют пользоваться услугами крупных федеральных банков — или региональных, но с развитой сетью представительств. Оформить перевод средств самому себе обычно советуют в Сбербанке, ВТБ, «Альфа-банке», «Газпромбанке», «Промсвязьбанке», «Авангарде» и других. Самый простой способ – открыть счет в отделении в одном городе, а по приезду в другой город – снять со счета в отделении того же банка.

Первое, с чем сталкиваются клиенты банков при переводе крупных сумм, – это комиссии и ограничения по сумме операции. До обналички внутри одной кредитной организации операции перевода, как правило, не облагаются комиссией и не подвергаются проверке службы безопасности, говорит юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Контстантинов.

По сути, никаких ограничений на банковские переводы самому себе не существует. Даже антиотмывочный 115-ФЗ не предъявляет требований к безналичным расчетам между счетами, открытыми в одной кредитной организации. А вот вопрос комиссии целиком и полностью зависит от тарифной политики банка, где открыт счет.

Справедливости ради надо отметить, что обычно за такие операции банки комиссии не берут.

— Дмитрий Контстантинов, юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры»

Переводы внутри одного банка используются клиентами чаще всего. Для небольших сумм – до нескольких сотен тысяч рублей – обычно достаточно онлайн-банка или мобильного приложения. В зависимости от банка, зачисление средств происходит почти мгновенно.

Переводы на свои счета внутри банка – обычное явление для клиентов, постоянно пользующихся банковскими услугами. Например, нерационально держать все сбережения на текущем счете, к которому прикреплена платежная карта. Банки редко начисляют проценты на остатки по таким счетам.

Кроме того, существует риск хищения средств с карты злоумышленниками. Поэтому, как правило, основные сбережения хранятся на вкладе или просто счете, по которому банк начисляет повышенные проценты. В случае необходимости клиент переводит собственные средства между своими счетами, и, разумеется, это происходит достаточно часто.

— Дмитрий Контстантинов, юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры»

Иначе обстоят дела при переводе самому себе в другой банк. Такая операция считается полноценным межбанковским переводом даже несмотря на то, что отправитель и получатель денег – одно и то же лицо. И здесь клиенты чаще всего сталкиваются с проблемами.

«Переводы между своими счетами в разных банках осуществляются с использованием тех же механизмов, что и переводы на счета других лиц. Обычно это переводы на основании платежных поручений, направляемых в банк лично или через интернет-банк (для таких переводов необходимо указать получателя, номер его счета и банк, в котором счет открыт), либо посредством платежных систем, таких как Visa и MasterCard. В этом случае необходим только номер банковской карты получателя, однако этот способ возможен только для счетов, к которым выпущены соответствующие платежные карты», – говорит эксперт.

Кроме предпринимателей, с необходимостью регулярно переводить деньги между счетами в разных банках могут столкнуться рядовые граждане. Например, если зарплата начисляется на так называемый принудительный счет в определенном банке. Тогда клиенту нужно каждый раз оформлять перевод средств в родной банк.

Также возможна ситуация, когда клиент, например, берет кредит в одном банке, а платежную карту оформляет в другом. Естественно, у такого человека возникает необходимость в перечислениях собственных средств. Чаще всего такие переводы облагаются комиссией, которая зависит от банков.

Вице-президент «Ренессанс Кредит» Галина Уткина советует в случае переводов крупных сумм консультироваться со специалистами банка обслуживания. Это поможет выбрать оптимальный способ перевода денег самому себе и, возможно, избежать недоразумений со службой безопасности банка и Финмониторингом.

Обычно ограничения на перевод собственных средств между своими счетами внутри одного банка не вводятся. Также в большинстве случаев отсутствуют комиссии за такие операции. Иначе обстоит дело, когда речь идет о переводе кредитных средств, например, с кредитной карты на какой-нибудь другой счет.

В одних банках запрещают подобные операции, в других – вводят комиссию, обычно равную комиссии за снятие наличных денежных средств с кредитной карты в банкомате или кассе банка.

Привычные многим моментальные сервисы перевода «с карты на карту» (card-to-card) ограничены по сумме, а переводы облагаются комиссией. Исключения – для переводов между своими картами.

Кроме того, существует возможность по переводу денежных средств по реквизитам счета-получателя. Во многих банках это можно сделать как через заявление на перевод, которое необходимо написать в отделении, так и посредством дистанционных каналов – интернет- и мобильного банка. При этом обычно перевод денег через эти сервисы и дешевле, и удобнее, так как не нужно лично посещать в офис.

Но стоит обратить внимание, что во многих банках установлены лимиты на перевод средств через дистанционные каналы. Поэтому если нужно перевести сразу большую сумму, то лучше обратиться в отделение.

Несмотря на то, что перевод денег самому себе, казалось бы, чисто техническая задача, ее решение может поставить в тупик даже опытных предпринимателей. Недавно один российский бизнесмен в весьма эмоциональном посте рассказал, с какими проблемами можно столкнуться при банковских переводах:

«Представьте: вам от товарища пришли деньги на карту. Например, за продажу сумки на «Авито». Деньги упали на счет, сумма отобразилась в банковском приложении, но спустя какое-то время вы понимаете, что карта заблокирована.

СМС-уведомлений не было, но теперь вы не можете управлять деньгами на расчетном счету: не сделаете перевод, не примете средства на счет, а когда придете в банкомат, аппарат просто не вернет вам карту. Через пару дней получите письмо: мол, так и так, уважаемый, объясните каждый перевод по вашему счету».

С такими же проблемами столкнется индивидуальный предприниматель, который решит перевести полученные за работу деньги с расчетного счета на свой личный карт-счет. Все по тому же федеральному закону 115-ФЗ деньги, скорее всего, будут заблокированы, а банк потребует с бизнесмена объяснений: заплатил ли он налоги с этих средств. Тем более нельзя перевести деньги членам семьи или друзьям.

«Просто так перевести деньги он не имеет права. Кто эти люди? В каких гражданско-правовых отношениях они состоят с индивидуальным предпринимателем? Почему он переводит им деньги просто так? Банку это непонятно — он считает, что они вместе обналичивают деньги», – пишет автор поста.

И самое страшное – оказаться в «черном списке» Центробанка за попытку перевести себе деньги. В таком случае предприниматель не сможет не то чтобы забрать свои деньги, но и впредь обслуживаться в российских банках.

«К сожалению, суть «банковской инквизиции» такова, что на каждый перевод лучше заключать договор безвозмездно оказанной услуги или какой-нибудь договор дарения, чтобы не попасть на налоги», – заключает эксперт.

Таким образом, даже переводя средства между своими счетами в разных банках следует быть готовым к необходимости объяснять происхождение денег и собирать справки для службы безопасности банка. В любом случае перед операцией целесообразно проконсультироваться со специалистом кредитной организации.

Как избежать комиссии за перевод

Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.

Переводить деньги по номеру телефона или карты внутри одного банка

Это универсальный способ отправки денег. Подходит отправителям и получателям, которые обслуживаются в одном банке. Большинство кредитных организаций не берут за это комиссию.

Одно из исключений — Сбербанк России. У него бесплатны переводы с карты на карту только внутри одного региона. Если отправитель — из Москвы, а получатель — из Воронежа, придётся заплатить 1% от суммы перевода, но не больше 1000 ₽.

Система быстрых платежей (СБП)

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, благодаря которому можно перевести любому человеку до 100 000 р. ежемесячно (в режиме 24/7/365, включая выходные и праздники) в другие банки БЕЗ КОМИССИИ. Условие одно – принимающий банк должен быть участником СБП.

На момент написания материала в эту систему включено 210 банков. С полным перечнем можно ознакомиться здесь.

Система работает с 28 января 2019 года. Создавалась она с целью снижения стоимости переводов для населения, повышения конкуренции и качества оказываемых услуг среди банковских организаций.

Помимо переводов между физлицами, СБП позволяет совершать переводы юридическим лицам, в том числе за оплату товаров и услуг.

Появление этой системы для многих банков стало неприятным сюрпризом, так как лишило их крупной статьи доходов. В первую очередь это касается Сбербанка, который до появления СБП был практически монополистом, занимая 94% доли рынка денежных переводов.

По этой причине банки препятствуют распространению СБП, делая её использование неудобной. Например, Сбербанк до последнего оттягивал подключение СБП и внедрил её с почти 8 месячным опозданием, за что был оштрафован Центральным Банком. Однако, этим Сбер не ограничился.

Чтобы начать полноценно пользоваться бесплатными переводами вас ждет целый квест в дебрях настроек приложения Сбера, где нужно отдельно подключать как отправку быстрых платежей, так и их прием. Да и сама кнопка СБП спрятана так, что не каждый продвинутый пользователь разберется где её найти. Аналогичную ситуацию можно увидеть и в других банках.

У нас есть отдельная инструкция, которая поможет вам подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке.

Тем не менее, ковидный 2020 год позволил Сберу увеличить прибыль от онлайн-переводов и платежей населения на 48%, до 71,1 млрд руб. Этому способствовала изоляция населения. Люди меньше встречались и ходили по магазинам. Реже пользовались наличными. Чаще заказывали товары на дом, а деньги переводили через смартфон.

Фото РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/01/2021/60058e3b9a79473d6b15a274

Исследование аналитического центра НАФИ, проведенное в сентябре 2020 года, говорит о том, что Система быстрых платежей еще не прижилась среди населения – ей пользовались менее 15% россиян.

Если же говорить о применимости СБП в Сбере, то стоит помнить о том, что система нужна для переводов между разными банками. Другими словами, не получится переводить без комиссии 50.000 руб. ежемесячно в рамках лимита самого Сбера и еще 100.000 руб.

в рамках лимита СБП внутри самого Сбера. В этой ситуации уместно будет завести дополнительную карту стороннего банка, подробнее об этом в разделе Советы и рекомендации.

Как пользоваться СБП

В банковском Приложении или интернет-банке выбираем Платежи или Переводы.

Указываете номер телефона получателя, который должен быть подключён к СБП. Зачисление моментальное. Вам не нужны больше никакие другие реквизиты. Перед подтверждением платежа вы увидите Имя получателя и первую букву фамилии. Некоторые банки показывают имя полностью, так что ошибиться сложно.

Если у вас данная функция не подключена, то там же, в Приложении или интернет-банке, её можно подключить. Возникли сложности? Напишите в чат или позвоните в службу поддержки вашего банка.