Вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

При заключении кредитного договора банки, как правило, предлагают его застраховать. Особенно часто это происходит при оформлении ипотеки и прочих кредитов под залог имущества. Таким образом, и кредитор, и заемщик становятся более подготовлены к непредвиденным осложнениям.

Если заемщик погасил кредит досрочно, страховка не перестанет действовать. Но по факту она уже не нужна. И вот вопрос: как вернуть неиспользованную страховку, если кредит удалось выплатить раньше срока? В большинстве ситуаций такой возврат вполне реален.

Если же ваш случай относится к сложным, лучше обратиться к специалисту, который всё знает об особенностях страхования кредитов.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту?

Для того чтобы ответить на этот вопрос, нужно учесть несколько факторов. Самые важные их них:

• вид кредита;
• условия страховки;
• с кем заключен страховой договор: с банком или страховой компанией.

Прекращение действия страховки по кредиту возможно в двух ситуациях. Первая — когда подошел к концу срок кредитного договора. Вторая — когда заемщик погасил кредит раньше срока. Но второй вариант возможен только тогда, когда это обусловлено договором.

Впрочем, даже если пункт о возврате части страхового взноса присутствует в договоре, вернуть причитающееся не так просто. Чтобы отстоять свои интересы, заемщик, который погасил задолженность досрочно, должен приложить некоторые усилия.

Основания для расторжения страхового договора

Статья 958 (п.1) Гражданского кодекса разрешает расторгнуть страховой договор, когда исчезает вероятность форс-мажора. Если заемщик уже выплатил кредит, значит, у банка больше нет опасений по поводу возможной неуплаты, что логично. Поэтому страхователь, который погасил кредит, может обратиться к страховщику с заявлением о возврате части страхового взноса.

Главное, чтобы в договоре страхования не было прописано, что при досрочном погашении кредита часть премии не возвращается. В случае, когда страховку оформляет сам банк-кредитор, получить деньги обратно особенно трудно. Обычно вернуть их удается лишь при наличии в договоре пункта о возмещении страхового взноса при досрочной выплате кредита.

Проще вернуть деньги за страховку, если полис вы приобретали непосредственно у страховой организации. В кредитном договоре нужно оговорить это условие. При таком подходе договор о кредите и договор страхования заключают по отдельности.

Важно, чтобы полис был страховым договором между страховщиком и страхователем, а не присоединением последнего к договору коллективного страхования. Это видно из наименования сторон в конце документа.

Вернуть часть страхового взноса возможно по следующим видам договоров:

• страхование жизни при ипотеке;
• страхование от утраты дохода;
• так называемое «титульное страхование» (защита банка от утраты прав собственника на объект);
• страхование недвижимости.

Зачастую в информации о кредитном продукте декларируется, что он не требует обязательного страхования. Но стимулированный премиальными надбавками кредитный менеджер использует всю свою силу убеждения для того, чтобы клиент оформил страховку.

С января 2018 года началось законодательное смягчение правил страхования кредитов. Срок возможного возврата страховки теперь составляет две недели после заключения кредитного договора. Это время называется периодом охлаждения.

Важные нюансы

На стороне заемщика стоят Закон о защите прав потребителей и ГК РФ. В данных нормативных актах указано: если страхователь досрочно погасил кредит, он вправе частично вернуть страховку. Страховая организация при отказе в возврате страховки руководствуется положениями 2 пункта статьи 958 ГК РФ.

Но страхователь может настаивать на том, что при досрочном погашении кредита наступление страхового случая невозможно. Следовательно, тот, кто досрочно погасил долг перед кредитором, имеет право вернуть себе часть страховки.

В отстаивании своей позиции можно использовать следующую законодательную базу:

1. Закон №4015-1 «Об организации страхового дела».
2. Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
3. Указание ЦБ РФ №3854-У «О минимальных… требованиях к условиям… страхования».

Для упрощения процедуры возврата рекомендуется заранее известить кредитора и страховщика о досрочном погашении кредита. Нужно сделать это за месяц до прекращения договоров. Уведомление должно быть в письменной форме.

Проследите, чтобы вашему заявлению о возврате (в 2 экземплярах) был присвоен входящий номер. Если нет возможности занести документ в страховую компанию, отправьте его заказным письмом или курьерской службой. Любой вариант будет принят судом (в случае необходимости).

Крупные кредитные организации («Сбербанк», «ВТБ-Москва», «Альфа-банк») возвращают страховку в случае подключения заемщика к их программе страхования кредита. Если с даты начала договора прошло меньше месяца, вернуть можно 100% страховки.

Законодателем не определено время ответа на заявление о возврате страховки после погашения кредита. Обычно на это уходит от 2-х до 3-х недель. В случае длительного ожидания нужно предъявить страховщику претензию.

Отказ вернуть страховку необходимо получить в письменном виде. С жалобой можно обращаться в суд, Центробанк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор и Антимонопольную службу. Известны ситуации, когда общественность и СМИ помогли возврату страховки заемщику, который досрочно погасил кредит.

Как составить заявление

В тексте обращения должны быть:

• название организации, к которой обращается заявитель;
• данные страхователя, который досрочно погасил долг;
• номер договора страхования;
• номер счета, на который нужно вернуть деньги;
• контакты заявителя (телефона, почтовый и электронный адрес);
• дата подачи заявления.

Вместе с подготовленным по всем правилам документом необходимо подать:

• ксерокопию паспорта страхователя, который досрочно погасил долг;
• ксерокопию кредитного договора;
• ксерокопию полиса страхования;
• справку о погашении долга перед кредитором;
• квитанцию об уплате страхового взноса.

Документы можно подавать лично и через представителя с доверенностью заявителя. Если отправляете их почтой, обязательна опись вложения.

На какую сумму можно рассчитывать

Перед тем как заняться возвратом страховой премии по кредиту, нужно вычислить сумму, которая вам причитается. Она напрямую зависит от периода, в котором заемщик погасил кредит. Для первой половины срока договора можно смело рассчитывать на 50% страховки. Далее размер возмещения страховки снижается прямо пропорционально сроку кредита.

Иногда страховые взносы платят помесячно. После того как заемщик досрочно погасил кредит, он может прекратить их вносить. Но это возможно только в том случае, если такое погашение позволяет договор страховки. В противном случае, это будет чревато штрафными взысканиями.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Возврат суммы страховки при досрочном погашении кредита: куда обращаться и сколько вернут

При получении кредита может оформляться добровольная или обязательная страховка. По ипотечному договору заемщик всегда обязан застраховать недвижимость, заложенную банку. В добровольном порядке можно страховать здоровье и жизнь, имущество от различных несчастных случаев.

В каждом случае заемщик обязан оплатить страховые взносы, что станет для него дополнительными расходами.

Вплоть до сентября 2022 года возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита был возможен, если это предусматривалось договором со страховщиком или банком. С принятием закона № 483-ФЗ правила изменились. Теперь при досрочной оплате кредита появилась возможность вернуть часть страховых сумм.

Без погашения кредита можно требовать возврата денег в течение 14 дней после заключения договора страхования или покупки полиса.

Особенности оформления страховки по кредитам

Страховка является способом дополнительного обеспечения по кредитным обязательствам. По ипотечному договору заемщик обязан застраховать свое имущество на случай его повреждения, уничтожения. Если наступят указанные страховые случаи, банк сможет предъявить требования на часть возмещения от страховщика.

Возврат суммы страховки при досрочном погашении кредита возможен по основаниям, указанным в законе № 483-ФЗ

Возврат допускается только по договорам и полисам добровольного страхования, заключенным после 1 сентября 2020 года. Сумма возврата определяется пропорционально оставшемуся сроку действия страховки. Без досрочного погашения кредита можно вернуть всю сумму страховки в 14 дней периода охлаждения.

По всем видам кредитов может быть и добровольное страхование. Заемщик вправе застраховать:

• недвижимость или транспорт, если это имущество является предметом залога;
• жизнь и здоровье от несчастных случаев;
• ответственность по кредитным обязательствам;
• иные риски, признанные по договору страховым случаем.

Банк может предложить добровольную страховку, чтобы снизить свои риски. За это клиенту могут дать различные льготы, в том числе снижение ставки процентов.

Заемщик может заключать договор страхования со страховой компанией непосредственно в компании или при посредничестве кредитной организации. Это повлияет на порядок возврата страховых сумм, если вы досрочно закроете весь кредитный остаток.

Также важно, чтобы приобретение полиса было напрямую связано с кредитом. Если вы добровольно оплатили полис до или после обращения в банк, и это никак не влияет на обязательства по кредиту, страховые взносы не вернут.

При получении кредита воспользовался предложением
покупки страхового полиса того банка, кто выдал
кредит. Как теперь вернуть страховку?

При каких условиях можно требовать возврата

Нормы закона № 483-ФЗ вступили в силу с 1.09.2020 года. Поэтому он действует только в отношении договоров, заключенные после указанной даты. По полисам, оформленным до 1.09.2020 года, возврат части страховой суммы возможен по старым правилам. Это определяется по положениям договора со страховщиком или банком.

Также решение о возврате суммы страховки при досрочном погашении кредита будет зависеть:

• от вида, условий кредита и страхования (например, нормы закона № 483-ФЗ не действуют для обязательного страхования ипотечной недвижимости);
• от того, наступил или нет страховой случай, предусмотренный полисом;
• от момента, когда заемщик погасил кредит;
• от того, связана ли страховка с получением кредита.

Нельзя требовать возврата, если заемщик обращался за выплатой компенсации по страховому случаю. Это ограничение прямо следует из закона.

На какие кредиты распространяется

Правила возврата по закону № 483-ФЗ действуют только для добровольного страхования. Обязательная имущественная страховка по ипотечным договорам под его действие не попадает. Вернуть деньги по добровольно оформленным полисам можно, если они приобретены:

• по ипотечному договору (например, ответственность заемщика); (например, если заемщик страховал себя на случай нетрудоспособности, травмы); .

При ипотеке можно добровольно страховать свою ответственность перед банком, здоровье и жизнь. Если полисом покрываются именно эти страховые случаи, возникнет право на возврат части сумм при досрочной оплате ипотеки.

Какие страховые полисы при получении
ипотеки являются обязательными,
а от каких можно отказаться?

Куда обращаться

Заявление направляется в страховую компанию или в банк, с которым вы заключали договор кредитования. Это можно уточнить по содержанию договора (полиса). Отметим, что право на возврат возникнет, только если вы полностью оплатили взносы за страхование. Пока они не внесены, страховка не вступает в силу.

Нуждаетесь в помощи для правильного
составления заявления на выплату
суммы по страховому полису?

Как заполнить заявление

Заявление на возврат суммы страховки можно подавать сразу после выплаты кредитного остатка. Типовой формы документа законом не утверждено. Рекомендуем указать в тексте заявления:

• свои паспортные данные, телефон и электронную почту для связи;
• сведения об организации, куда вы обращаетесь;
• реквизиты договора и/или полиса (дата заключения, номер, общие условия, сумма страхования и т.д.);
• информацию о погашении кредита (дата должна подтверждаться документами банка);
• просьба о возврате денег;
• реквизиты счета или карты для перевода;
• дата, подпись.

Заявление можно подать лично уполномоченному специалисту банка или страховщика, по почте, через онлайн-сервисы на сайте. Если документы подает представитель, ему нужно приложить нотариальную доверенность.

Заявление о возврате суммы страхового полиса при досрочном погашении кредита

В законе не указано, какие документы нужно представить вместе с заявлением. Если вы обращаетесь в банк, справка или выписка о выплате кредита может не понадобиться. Для страховщика, напротив, эти документы нужны для принятия решения.

Выписка (справка) не только подтвердит факт оплаты, но и дату полного расчета с банком. Это важно для определения суммы возврата по страховому полису или договору.

Срок и порядок рассмотрения

Срок на рассмотрение и проверку документов — не более 7 дней. Он исчисляется с даты получения заявления от заемщика или его представителя. В пределах этого срока кредитная организация или страховщик обязаны уведомить о положительном решении или о причинах отказа.

Когда могут отказать

По итогам проверки документов заявитель может столкнуться с отказом. Причины вынесения отказного решения по 483-ФЗ:

• если не подтверждается факт оплаты кредитного остатка;
• если договор (полис) страхования заключен до 1.09.2020 года;
• если не оплачена вся сумма взносов за страхование;
• если заявитель ранее получал страховую компенсацию;
• если поданы документы о компенсации по обязательной имущественной страховке при ипотеке.

Если отказ вынесен незаконно, либо заявитель вообще не получил ответ в установленный срок, для разрешения спора можно обратиться к финансовому омбудсмену. Его решение обязательно для банка и страховщика. Если предписание омбудсмена не исполнено, вы вправе обратиться с документами в суд.

Способы возврата страховых сумм без оплаты кредита

Заемщик нередко соглашается на добровольную страховку, чтобы повысить шансы на одобрение кредитной заявки. Если впоследствии заемщик передумает, он может вернуть всю сумму по страховке. Это допускается только в «период охлаждения», который составляет 14 дней. Срок исчисляется с даты оформления полиса и оплаты взносов.

Если направить заявление на аннулирование договора (полиса) в указанный срок, страховщик или банк будут обязаны вернуть сумму оплаченных взносов. Но если за дни до подачи заявления наступил страховой случай, заявителю откажут в выплате.

Заявление о возврате суммы страховки, от которой клиент банка отказался во время «периода охлаждения»

Так как при аннулировании страховки у банка увеличатся риски, закон позволяет ему повысить кредитную ставку. С этой целью в договоре или в правилах кредитования сразу указывается стандартная и сниженная ставка. Следовательно, получив возврат страховых сумм, у заемщика увеличится переплата по кредиту.

Если вам требуется помощь в возврате страховки или возникли сложности при оформлении документов, проконсультируйтесь у наших экспертов!

Верховный суд РФ: При досрочном погашении кредита страховку гражданам обязаны вернуть

Одну из очень распространенных проблем граждан, у которых есть кредиты, изучил Верховный суд РФ. Болезненные вопросы касались страховки, которая, как известно, идет в довесок при получении в банке практически любого кредита.

Страховка при оформлении кредита — навязанная или взятая добровольно — стала уже постоянным спутником заемщиков. Без нее чаще всего банк или не выдаст кредит вовсе, или выдаст его по повышенной ставке

Обычно сумма страховки составляет дополнительные несколько процентов и обходится в несколько сотен тысяч рублей к кредиту. Для банка это и своего рода повышенная гарантия возврата долга плюс процентный доход для сотрудников от продажи полисов. Обычно чем больше полисов продано, тем он выше.

Обычно сумма страховки составляет дополнительные несколько процентов и обходится в несколько сотен тысяч рублей к кредиту

Так что разъяснения Верховного суда касаются очень многих наших граждан. Ведь уже в июне выдача кредитов, по данным Frank RG, начала расти. И в июне банки выдали кредитов на 675,3 млрд рублей — на 70 процентов больше майских показателей. Причем больше половины выдач — 349,6 млрд рублей — это кредиты наличными.

Но очень хорошо известно, что совсем немалое число получателей кредита стараются погасить его как можно раньше. И у многих это выходит. А что же тогда делать со страховкой, если кредита уже нет?

Клиент банка, чью жалобу изучил ВС, взял кредит на пять лет, а вместе с ним оформил страховку на тот же срок. Но заем погасил досрочно. Решив, что в таком случае он может вернуть и часть выплаченных за полис денег, он обратился сначала в кредитную организацию, а потом в суд.

А теперь детали этой истории. Гражданин пошел в офис одного из крупнейших отечественных банков и взял кредит 386 000 рублей на пять лет, а вместе с ним оформил и страховку на этот же срок. Он перечислил 81 000 рублей, а за это время его включили в программу коллективного страхования.

Через девять дней он обратился в банк, чтобы расторгнуть страховое соглашение, решив, что еще действует «период охлаждения». Это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть деньги. Но в первый раз ответа он не получил.

Спустя полгода направил заявку еще раз, уже после того, как досрочно выплатил кредит. Клиент посчитал: раз он досрочно погасил кредит, то и выплаченную за полис сумму должны пересчитать, вернув ему часть.

Но в этот раз кредитная организация отказала заемщику. Тогда гражданин обратился в суд с иском к банку и страховой компании. Последняя, к слову, имела прямое отношение к банку, так как в ее наименовании было кроме слова «страхование» еще и название банка.

Гражданин утверждал, что страховка «привязана» к кредиту, ведь полис он получил на пять лет, как и сам заем. Если деньги возвращены досрочно, то и страховку можно вернуть.

Банк же утверждал, что страховка — это обязательство не банка, а страховой компании. Значит, ему нужно идти в страховую. А представитель страховой компании убеждал суд, что сам клиент не является стороной по договору коллективного страхования: соглашение заключено между ним и банком.

То есть заявление об исключении конкретного застрахованного должен направить сам банк.

Первая инстанция с банком и страховой согласилась. Подчеркнув, что согласно п. 1 Указаний Банка России (от 20 ноября 2015 года) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» у клиента есть пять дней, чтобы отказаться от страховки (с 1 января 2018 года — 14 дней — «РГ»).

Суд решил, что он опоздал.

Первая инстанция указала, что ни в кредитном договоре, ни в договоре страхования нет пункта о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Поэтому суд отказал гражданину. Позицию поддержали апелляция и кассация.

Наш герой отправил в Верховный суд жалобу. ВС, изучив материалы, указал, что нижестоящие инстанции не оценили пункты договора коллективного страхования. По условиям этого документа, если конкретный застрахованный отказывается от соглашения, то ему могут вернуть страховую премию или ее часть.

Защита гражданина настаивала — так как заемщик досрочно погасил кредит, то и отпала возможность наступления страхового случая. А согласно ст. 958 Гражданского кодекса («Досрочное прекращение договора страхования») в таком случае он может рассчитывать на возврат денег.

Рассматривать страхование без связи с кредитом было бы ошибкой и ущемлением прав потребителя в пользу профессиональных участников рынка.

Банк России еще несколько лет назад обязал все страховые компании возвращать деньги клиентам в так называемый период охлаждения. Для страховок, которые влияют на условия кредита, правила возврата дополнительно регулируются законами о потребительском кредите и об ипотеке. Но в целом период охлаждения — это 14 дней.

Таким образом, в течение двух недель с момента оформления страховки вы вправе от нее отказаться и получить оплату назад — полностью или большую ее часть. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата.

ВС услышал аргументы гражданина и отменил решения судов в пользу банка и страховой

Часто банки перед оформлением кредита предлагают заемщикам присоединиться к коллективному договору страхования, который банк заранее заключил со страховой компанией. В таких случаях порядок отказа от коллективной страховки должен быть указан в заявлении на кредит. Отказаться (это нужно делать письменно) можно практически от всех видов необязательного страхования: условно говоря, от каско — да, от ОСАГО — нет.

От страхования недвижимости при ипотеке полностью отказаться нельзя. Но в некоторых случаях, когда условия договора это позволяют, можно сменить страховщика. Если у вас не будет страховки, у банка появится право потребовать досрочно вернуть кредит.

Отказаться от страховки можно и в случае, когда вы самостоятельно купили полис в страховой компании и когда вас присоединили к договору коллективного страхования. Так часто делают банки — заранее заключают договор со страховой компанией, а затем просто вписывают в него своих заемщиков.

Если страховка еще не начала действовать (то есть успели отказаться за 14 дней), вам вернут ее полную стоимость. Если страховая защита уже включилась, но страховой случай не наступил, из суммы возврата могут вычесть часть денег — за те дни, когда страховка работала. Условия возврата каждая компания обязана указать в договоре или правилах страхования.

За добровольную страховку, которая влияет на условия кредитного договора (кроме страхования заложенной недвижимости и страхования ответственности заемщика при ипотеке), деньги также должны возвращать полностью. Это касается как индивидуальных, так и коллективных договоров страхования.

«Повышенная премия за риск в кредитных ставках и высокие требования банков к заемщикам сохраняли жесткость ценовых и неценовых условий банковского кредитования. Из-за этого кредитная активность хотя и демонстрировала признаки оживления, оставалась сдержанной», — констатировал ЦБ в последнем релизе по ключевой ставке (в конце июля он снизил ставку до 8%, а еще в конце зимы — начале весны она была 20%, снижение ключевой ставки должно усилить интерес к кредитованию).

Верховный суд услышал аргументы гражданина и постановил все решения судов в пользу банка и страховой по этому делу отменить, дело направить на новое рассмотрение в апелляцию.

Страховщик не возвращает деньги при досрочном закрытии кредита

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование
• Финансовый журналист с 8 летним опытом
• Эксперт по экономическим вопросам
• Знания подтверждены сертификатами

Многие из россиян стараются погасить кредитную задолженность раньше срока, и у всех на это свои причины: кто-то хочет взять новый кредит побольше, кто-то наоборот больше не хочет быть кому-то должным. Но случается так, что задолженность погашается раньше срока, а страховая компания отказывается возвращать деньги, уплаченные за полис, который больше не нужен. Что делать в этой ситуации, расскажем подробно.

1. Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении
2. Кто оказывает услугу страхования
3. Как вернуть страховку по кредиту
4. Что делать, если деньги по страховке возвращать не хотят

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

В большинстве случаев обращения в банк за кредитом, заемщик сталкивается с активным предложением оформить помимо кредитного договора еще и договор страхования от несчастных случаев. Для банка это дополнительная гарантия того, что должник сможет вернуть выданные ему средства при любой ситуации, а для заемщика это дополнительная подстраховка на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Для банка самое важное – это возвратность долга, и именно этот показатель наравне с платежеспособностью клиента оценивается при рассмотрении заявки. Если банк уверен, что у заемщика имеются достаточные доходы для погашения долга, и плюс он готов дополнительно подстраховаться от несчастных случаев или потери работы, то именно такой человек станет желанным клиентом для любой кредитной организации.

При этом следует помнить, что согласно российскому законодательству, банки не имеют права навязывать личное страхование – его оформление должно происходить сугубо на добровольной основе. Обязательным является только имущественное страхование для недвижимости и транспортных средств, которые оформляются в качестве залога, а вот страховка здоровья, жизни и трудоспособности не является необходимостью для заключения кредитного договора.

Это все в теории, а на практике сотрудники банков могут очень настойчиво уговаривать заемщика купить страховой полис, и они бывают весьма убедительны. И часто случается так, что человек планировал просто взять 100 тысяч на личные нужды, а получает на руки меньшую сумму, потому как часть он отдает за страховку.

Представим ситуацию, что заемщик взял деньги на год, получил премию, и смог вернуть долг за 6 месяцев. Страховка была взята на 12 месяцев, и оставшиеся 6 месяцев заемщик пользоваться ею не будет, и хочет вернуть излишне уплаченные деньги. Сможет ли он это сделать?

В данной ситуации нас интересует Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Он четко говорит о том, что при полном досрочном погашении кредита, банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которой действовало страхование.

Переводя на более простой для понимания язык: если должник вернул долг раньше срока, и у него осталась при этом действовать страховка, то за неиспользуемое время можно вернуть деньги. Следуя нашему примеру выше, если годовой кредит был погашен за полгода, то за оставшиеся 6 месяцев можно получить компенсацию.

Кто оказывает услугу страхования

Очень многие люди ошибочно думают, что если они заключили договор страхования в банковском отделении, то услугу страхования им также оказывает банк. Но это не так: даже в российском законодательстве прописано, что кредитные организации не имеют права предоставлять своим клиентам страховые услуги.

Как из этой ситуации выходят банки, которые не хотят терять прибыль: они либо заключают партнерские соглашения со страховыми компаниями, которые будут им платить процент за каждого приведенного клиента, либо регистрируют свои дочерние организации, которые будут оказывать нужные им услуги. Например, клиентам Сбербанка в большинстве случаев предлагают оформить страховой полис именно в СберСтраховании – дочерней организации банка, хотя партнеров и среди других компаний у банка немало.

И в большинстве случаев, даже если кредитный и страховой договор вы заключали в банке, то обращаться за возвратом денег из страховой премии нужно непосредственно в ту организацию, которая вам оказывает услуги страхования. Например, если вы взяли кредит в Росбанке, а страховщик у вас РЕКО, то именно в РЕКО и нужно писать заявление на возврат денег.

Исключение – дочерние организации банков. Как правило, у них нет своих собственных офисов, и написать заявление на возврат денег от СберСтрахование действительно можно в отделениях Сбера. Но при этом нужно внимательно заполнять все данные в заявке, ведь реквизиты и наименования организаций будут совершенно разными.

Что делать, если деньги по страховке возвращать не хотят

И если при обращении непосредственно в офис деньги чаще всего возвращают, то при онлайн-обращениях или при использовании бумажных писем начинаются проблемы. Письма теряются, пакет нужных документов называется не весь, реквизиты указаны неверно – отговорок может быть огромное множество, и их смысл только в затягивании времени, хотя по закону страховка без наступления страхового случая нужно возвращать.

При каких условиях можно рассчитывать на возврат:

• Вы оформили договор после 1 сентября 2020 года;
• Страховой договор был оформлен одновременно с кредитом;
• За время действия кредитного договора у вас не было страховых случаев;
• Вы погасили кредит досрочно.

И вот здесь есть очень интересный нюанс: в самом договоре страхования может не быть вовсе прописан пункт о возврате денег при досрочном погашения. И в этом случае страховщик будет иметь право ничего не возвращать, ведь если заемщик подписал этот документ, значит он был ознакомлен с его условиями, и согласен с ними.

Большинство страховых компаний все же предпочитают работать честно, и детально прописывают в своих договорах действия заемщика, при которых тот может рассчитывать на частичный возврат страховой премии. Но при этом частенько затягивают со сроками, давая отговорки или отписки.

Что делать в этом случае: заемщик, отправив заявление и не получив в семидневный срок возврата денежных средств, имеет полное право писать жалобы и отстаивать свои права в суде. Как правило, бывает достаточно отправить жалобу в онлайн-приемную Центрального Банка России или Роспотребнадзор, либо составить досудебную претензию на имя банка, и отправить ее заказным письмом.

Если же эти действия не возымели должного эффекта, то единственное, что остается – это обращаться в суд по месту жительства. Рекомендуем нанять опытного юриста для профессионального ведения дела, свои затраты вы потом сможете вернуть также через суд.