Новыми правилами установлен приоритет «натурального» возмещения убытков по ОСАГО. Это означает замену денежных выплат проведением ремонта. Отметим, что эта поправка актуальна только для владельцев легковых автомобилей.
Получить выплату страхового возмещения в некоторых случаях все же можно:
Потерпевший погиб в результате ДТП.
Здоровью потерпевшего был причинен тяжкий или средней тяжести вред (при этом потерпевший должен указать в заявлении о страховом возмещении, что он намерен получить компенсацию в денежной форме).
Потерпевший является инвалидом, и ТС соответствует его медицинским показаниям.
В результате ДТП произошла полная гибель ТС, и оно не подлежит восстановлению (в этом случае будет начислена компенсация за вычетом годных остатков).
Страховая компания по каким-то причинам не может либо не успевает выполнить принятые на себя обязательства по проведению восстановительного ремонта на выбранной автовладельцем станции СТО (из предложенного страховщиком списка).
Стоимость восстановительного ремонта ТС превышает сумму предполагаемого страхового возмещения (400 000 руб) и при этом автовладелец не согласен доплатить недостающую для проведения ремонта сумму.
ДТП было оформлено без участия сотрудника ГАИ, однако в результате сумма ремонта оказалась выше определенных законом 50 000 руб.
Потерпевший и страховщик пришли к соглашению о выплате компенсации (однако в этом случае сумма обычно является сильно заниженной по сравнению со стоимостью ремонта ТС).
Что касается лимитов страхового возмещения, в 2017 году максимальные выплаты по ОСАГО составляют:
400 000 руб (в случае причинения вреда транспортному средству);
500 000 руб (в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего).
После оформления всех документов о ДТП потерпевший должен направить в страховую организацию заявление о выплате ему страхового возмещения. Страховщик, в свою очередь, рассматривает это заявление и либо выплачивает страховое возмещение, либо выдает направление на ремонт автомобиля, либо направляет заявителю мотивированный отказ в удовлетворении его требований.
Законом установлены определенные сроки предоставления выплат по ОСАГО – 20 календарных дней (нерабочие праздничные дни в этот срок не включены). В случае, если указанные сроки не соблюдаются, предусматривается уплата страховщиком пени за каждый день просрочки (1% от суммы выплаты либо 0.5% при задержке направления письма об отказе в выплате).
Согласно законодательству в последней редакции, максимальный размер выплат по ОСАГО составляет 500 000 руб, если в результате аварии здоровью потерпевшего был причинен вред.
После оформления всех документов о ДТП пострадавший должен направить в страховую компанию виновника заявление о страховом возмещении, приложив к нему все необходимые документы. Страховая выплата в этом случае представляет собой возмещение расходов на лечение и утраченного потерпевшим заработка.
В случае причинения вреда здоровью необходимо предоставить страховщику следующие документы:
документы с указанием характера травм, диагноза и периода нетрудоспособности (они должны быть в установленном порядке оформлены сотрудниками медицинского учреждения, куда был доставлен пострадавший);
заключение судебно-медицинской экспертизы об утрате трудоспособности (при необходимости);
документы, которые подтверждают факт установления потерпевшему инвалидности;
справка, которая подтверждает оказание медицинской помощи при ДТП;
иные документы, которые подтверждают расходы на лекарства, специальное питание, уход и т.д.
В случае потери трудоспособности (общей или профессиональной) необходимо предоставить страховщику следующие документы:
заключение судебно-медицинской экспертизы об утрате трудоспособности;
документ о ежемесячном доходе, который пострадавший имел на день ДТП.
Размер такой выплаты определяется в процентном соотношении к его ежемесячному заработку до наступления ДТП. По своему выбору заявитель может получить всю сумму целиком или равными ежемесячными платежами.
Правилами автострахования предусмотрены определенные размеры выплат в случае гибели потерпевшего в результате аварии.
475 000 руб – выгодоприобретателям (лицам, потерявшим кормильца в лице погибшего, супругу, детям, родителям и иным лицам, имеющим право на получение таких выплат);
25 000 руб – лицам, которые понесли расходы на погребение, в счет их покрытия.
Порядок осуществления выплат:
После того, как один из выгодоприобретателей направил страховщику свое заявление, страховщик в течение 15 дней принимает заявления от других лиц, имеющих право на получение выплат.
По истечении этого срока у страховой компании есть 5 дней на осуществление всех выплат (сумма распределяется поровну между всеми лицами и выплачивается единовременно).
Если один из выгодоприобретателей обратился с требованием о выплате после того, как выплаты уже были осуществлены, он имеет право на получение возврата своей части выплаты от других выгодоприобретателей либо виновника аварии.
Родственники погибших в ДТП добились возмещения с помощью теории права
С апреля 2015 г. (Федеральный закон от 21 июля 2014 г. № 223-ФЗ) близкие родственники – супруг, родители, дети потерпевшего – были наделены правом на получение страхового возмещения в случае гибели потерпевшего в ДТП.
Родственники погибших в ДТП начали обращаться в страховые организации за получением страхового возмещения. Однако страховые компании отказывали в нем, обосновывая свою позицию тем, что обязательным условием для получения страхового возмещения является нахождение погибшего на иждивении указанных родственников. Суды поддерживали этот подход.
Такая практика привела к системным нарушениям прав родственников. Однако нам удалось убедить Президиум Верховного Суда Республики Татарстан в незаконности изложенной правовой позиции и переломить сложившуюся порочную практику.
Суть дела
В январе 2017 г. в «Союз пешеходов», членом которого я являюсь, обратились дочь и мать погибшей в ДТП, которым страховая компания отказала в выплате по названным основаниям.
В августе 2015 г. в Республике Татарстан был совершен наезд на женщину на нерегулируемом пешеходном переходе. В результате полученных травм женщина скончалась. Совершеннолетняя дочь и мать погибшей обратились в страховую организацию за выплатой страхового возмещения, однако получили отказ.
Для восстановления нарушенных прав истицы обратились в суд.
Суд первой инстанции обосновал свой отказ тем, что истицы не доказали факт нахождения погибшей в ДТП на их иждивении. Суд второй инстанции полностью поддержал позицию суда первой, добавив лишь, что к выгодоприобретателям относятся только те, кто либо сами находились у погибшего в ДТП на иждивении, либо погибший в ДТП находился у них на иждивении. Апелляция подтвердила это решение.
Мотивация кассационной жалобы в Президиум Верховного Суда Республики Татарстан
На наш взгляд, страховая организация, суды первой и второй инстанций при принятии решений неправильно толковали ч. 6 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г.
№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО): «В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц – супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели)». По их мнению, словосочетание «у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода» относится не только к термину «граждане», но и к «супругу, детям и родителям потерпевшего».
Включившись в дело на стадии кассации, мы изложили в жалобе в Президиум Верховного Суда Республики Татарстан позицию, основанную на толковании ч. 6 ст. 12 Закона об ОСАГО с использованием способов, предусмотренных в теории права.
Грамматическое толкование
Необходимо повторно процитировать норму ч. 6 ст. 12 Закона об ОСАГО: «В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц – супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели)».
Указанное предложение является сложноподчиненным придаточным определительным.
Сложноподчиненным называется сложное предложение, части которого связаны подчинительными союзами или относительными (союзными) словами.
Подчинительная связь между частями сложноподчиненного предложения выражается в синтаксической зависимости одной части от другой.
Часть сложноподчиненного предложения, синтаксически зависимая от другой, подчиняющей части, называется придаточной (в разбираемом предложении выделена курсивом). Часть сложноподчиненного предложения, подчиняющая себе придаточную, называется главной (в разбираемом предложении выделена жирным).
Зависимость придаточной части от главной – явление синтаксическое, структурное, а не смысловое 1 .
Придаточные определительные относятся к члену главного предложения, выраженному именем существительным или субстантивированным словом. Прикрепляются они к главному предложению с помощью союзных слов «который, какой, чей, что, где, куда, откуда, когда» и пр. Придаточные предложения этого типа называются присубстантивно-определительными.
Они содержат характеристику предмета или раскрывают его признак 2 .
Присубстантивная определительная придаточная часть не может стоять перед главной. Она помещается либо после нее, либо в середине, но всегда за определяемым именем существительным 3 .
Из изложенного следует, что придаточное предложение «у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели)» относится только к термину «граждане», поскольку указанное придаточное предложение поясняет общее в главном предложении слово «граждане». В понятие «граждане» также входят и супруги, родители и дети потерпевшего.
«Лица, супруги, родители, дети, граждане» являются однородными подлежащими. Но тот факт, что они являются однородными, не свидетельствует о том, что придаточное предложение будет относиться ко всем подлежащим.
Однородными являются члены предложения, связанные сочинительными отношениями и занимающие одинаковую синтаксическую позицию в предложении.
В ряду однородных членов обнаруживаются равноправие компонентов, их смысловая и грамматическая независимость друг от друга при условии, однако, их логической и лексической сопоставимости. Такие члены предложения связаны перечислительными, сопоставительными или разделительными отношениями. Вместе с тем однородные члены объединяются одинаковым синтаксическим отношением к одному и тому же члену предложения.
Логическое толкование
Супруг – это гражданин, родители – это граждане, дети – это граждане. Если бы цель законодателя состояла в том, чтобы наделить правом на получение страхового возмещения только граждан, на иждивении у которых находился погибший, то текст нормы звучал бы таким образом:
«В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц – супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели)».
Системное и историческое толкование
Федеральным законом от 4 декабря 2007 г. № 331-ФЗ «О внесении изменений в Воздушный кодекс Российской Федерации», разработанный в целях повышения страховой защиты пассажиров воздушных судов, увеличен круг выгодоприобретателей, к которым относятся:
1) граждане, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца в соответствии с гражданским законодательством;
при отсутствии таких граждан:
2) родители, супруг, дети умершего пассажира воздушного судна;
3) в случае смерти пассажира воздушного судна, не имевшего самостоятельного дохода, – гражданам, у которых он находился на иждивении, в сумме два миллиона рублей (ст. 117 Воздушного кодекса РФ).
В 2012 г. принят Федеральный закон от 14 июня 2012 г. № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» (далее – Закон об ОСАГО перевозчиков), основной целью которого является защита интересов пассажиров путем обеспечения гарантированного возмещения им вреда, причиненного при перевозке, независимо от вида транспорта и характера перевозки.
Указанным Законом введено также понятие выгодоприобретателей:
выгодоприобретатель – потерпевший, здоровью и (или) имуществу которого причинен вред. При причинении вреда жизни потерпевшего выгодоприобретателями в отношении возмещения необходимых расходов на погребение признаются лица, фактически понесшие такие расходы, а в отношении остальной части страхового возмещения:
1) граждане, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца в соответствии с гражданским законодательством;
при отсутствии таких граждан –
2) супруг, родители, дети умершего;
3) граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (ст. 3 Закона об ОСАГО перевозчика).
Федеральным законом от 14 июня 2012 г. № 78-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном”» в связи с принятием Закона об ОСАГО перевозчиков в целях унификации понятий, содержащихся в указанном законе, в:
Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации (ст. 103.1);
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации (ст. 197);
Устав железнодорожного транспорта Российской Федерации (ст. 113);
Федеральный закон «О железнодорожном транспорте в Российской Федерации»;
Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта (ст. 34)
внесены нормы, уже закрепленные в ст. 117 Воздушного кодекса РФ, в части установления ответственности перевозчика за вред, причиненный при перевозке жизни, здоровью и (или) имуществу пассажира, в том числе относительно круга лиц, относящихся к выгодоприобретателям.
Норма в указанных федеральных законах звучит следующим образом: «Перевозчик обязан обеспечить выплату компенсации в счет возмещения вреда, причиненного при перевозке пассажира его жизни,
гражданам, имеющим в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации право на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких граждан –
супругу, родителям, детям умершего пассажира,
а в случае смерти пассажира, не имевшего самостоятельного дохода, – гражданам, у которых он находился на иждивении, в сумме два миллиона рублей».
Тот факт, что в кодексах и уставах круг выгодоприобретателей изложен в одной стилистической форме, а в законах об ОСАГО, ОСАГО перевозчика – в другой, не меняет самой сути нормы как по правилам русского языка, так и в связи с тем, что в законах не должно быть противоречия, тем более в законах, регулирующих общественные отношения в одной сфере: обязательное страхование ответственности владельцев источников повышенной опасности.
Кроме того, суды при рассмотрении указанного спора так увлеклись толкованием ч. 6 ст. 12 Закона об ОСАГО, что не применили п.
4.4.2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, из которого следует, что в целях получения страховой выплаты лица, указанные в абз. 2 п. 4.4, предоставляют страховщику копию свидетельства о смерти; свидетельство о заключении брака в случае, если за получением страхового возмещения обращается супруг потерпевшего; свидетельство о рождении ребенка (детей) в случае, если за получением страхового возмещения обращаются родители или дети потерпевшего.
Из анализа п. 4.4.2 Правил следует, что для получения родственниками страхового возмещения необходимо доказать наличие только родственных отношений с погибшим и отсутствие лиц, имеющих право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца.