Займ под залог недвижимости от частного лица

Займы под залог недвижимости зачастую становятся «спасательным кругом» при скромных доходах или испорченной кредитной истории. Сила таких продуктов — в ликвидности объекта, особенно если он находится в Москве и Подмосковье. Пользующиеся спросом квартиры или дома легко продать с торгов.

Финансовые организации уверены в кредите, поэтому не просто дают деньги, но и снижают ставки.

Залог недвижимости — надежное обеспечение по кредиту, поэтому кредит можно получить даже при небольших доходах или с плохой кредитной историей.

Где взять займ под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости предоставляют банки, микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, частные инвесторы. Ключевые отличия для заемщика заключаются в необходимости подтверждать доход, скорости рассмотрения заявки и ставках.

Кредит под залог недвижимости в банке

Банки по-разному подходят к вопросу о подтверждении доходов. Одним кредитным организациям вам придется доказывать свою платежеспособность, другим — нет. Например, «Банк Жилищного Финансирования» выдает займы без справок о доходах.

А «Сбербанку» не подтверждать финансовое состояние документально можно при наличии действующей зарплатной карты или вклада.

При рассмотрении заявки кредитные организации учитывают разные виды доходов.

• Справка по форме 2-НДФЛ за 3-6 месяцев.
• Справка по форме банка.
• Справка о ежемесячном размере пенсии или пожизненного содержания.
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, 4-НДФЛ.
• Договор найма/аренды жилого или нежилого помещения.
• Авторский договор, договор гражданско-правового характера.
• Справка о ежемесячных денежных выплатах.

Срок рассмотрения заявки — до 6 рабочих дней. Ставки начинаются от 9,9% годовых и увеличиваются при отказе от страхования жизни и здоровья, рисков утраты права собственности и объекта кредитования.

Как получить кредит под залог квартиры или участка

Процедура проста. Требования к заемщикам, залогу и пакету документов в разных банках отличаются незначительно.

Заявителю на момент заключения сделки должно исполниться 18-21 год, на момент возврата кредита по договору — 70-76 лет (Совкомбанк увеличил этот возраст до 85). Наличие обеспечения позволяет получить кредит и пенсионеру, если его доходы и возраст на момент полного погашения соответствуют требованиям банка.

Стаж работы на последнем месте может составлять от 3 месяцев до 1 года. Требования к доходу и стажу варьируются в зависимости от возраста заемщика.

В некоторых банках заявитель и созаемщики не могут быть ИП, членами фермерских хозяйств, собственниками или имеющими право первой подписи в малых предприятиях со штатом до 30 человек, если заявка на кредит подается частным лицом.

Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться продуктами для малого бизнеса. Займы под залог недвижимости для ИП предоставляются банками на более высокой процентной ставке от 11% годовых, при этом срок кредитования уменьшается в 2-4 раза.

Пошаговая инструкция

Шаг первый — оставляете заявку на кредит.

Сделать это можно лично в любом отделении или на официальном сайте кредитной организации. Анкета-заявление предоставляется сотрудником банка или скачивается с сайта. Сроки рассмотрения заявки от 2 до 6 дней.

Вам могут понадобиться:

• Паспорта заемщика, созаемщика и поручителя, если по требованию банка он участвует в сделке.
• Свидетельство о регистрации/расторжении брака, смерти супруга или супруги.
• Документ, подтверждающий временную регистрацию (при её наличии).
• Копия или выписка из трудовой книжки, справки о доходе.

Шаг второй — приносите в банк документы по залогу.

Эти документы необходимо предоставить после принятия банком положительного решения, которое действует 45-90 дней.

В стандартный пакет входят:

1. Документы, на основании которых возникло право собственности. К ним относятся договора долевого участия в строительстве, дарения, мены, купли-продажи, приватизации и т.д.
2. Технический паспорт, поэтажный план и экспликация. Можете получить их в БТИ Москвы и Московской области, заказать через ближайший МФЦ, Госуслуги или в специализированных компаниях. В государственных учреждениях это займет до 10 дней, в коммерческих организациях от 1 рабочего дня при стоимости от 12 000-14 000 рублей.

Шаг третий — получаете деньги

Банк самостоятельно или совместно с вами регистрирует залог недвижимости в Росреестре или МФЦ. Процедура занимает до 5 дней. После регистрации деньги становятся доступными, и вы можете тратить их на личные цели.

Как оценивают недвижимость для займа

Максимальная сумма займа зависит от вашей платежеспособности и рыночной стоимости объекта, который оформляется в залог. Оценкой недвижимости занимаются эксперты — независимые оценщики или аккредитованные банком компании. Их работа регулируется Федеральным законом №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

При расчете эксперты оценивают конкретный объект и анализируют рынок недвижимости по аналогичным предложениям.

На рыночную стоимость влияют:

• Район, в котором находится недвижимость.
• Общее состояние многоквартирного дома, год его постройки.
• Техническое состояние квартиры, комнаты, коттеджа.
• Уровень спроса и риски обесценения.

Самые дорогие квартиры в Москве — в Центральном, Юго-Западном и Западном округах. Разница в стоимости квадратного метра достигает 60 000 рублей, а по сравнению с квартирами в Московской области — 77 000.

В Санкт-Петербурге лидируют Петроградский, Центральный и Адмиралтейский районы. Разброс цен аналогичен столичным показателям. Цена квадратного метра в самом удаленном Красносельском районе будет меньше на 65 000 рублей.

Оценка оформляется в виде отчета, который составляется не ранее, чем за 6 месяцев до предполагаемой сделки. Он содержит расчеты, анализ рынка, аргументированное заключение эксперта и сдается в банк.

При выборе экспертов ориентируйтесь на стоимость услуг и сроки подготовки отчета. Средние цены и время ожидания в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге примерно одинаковы.

На какую сумму кредита можно претендовать

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать в банке, составляет 60-70% от рыночной стоимости недвижимости, принимаемой в залог. Разница в цене недвижимости и сумме займа или залоговый дисконт покрывает возможные штрафные санкции и проценты по кредиту, уплату налогов при продаже объекта, судебных издержек и другие расходы.

Что из недвижимости можно заложить

Требования банков к объекту залога практически аналогичны.

В качестве обеспечения по кредиту могут выступать:

• Земельный участок с жилым домом и без него.
• Комната, квартира в многоквартирном доме и таунхаусе.
• Коттедж/загородный дом.
• Гараж с земельным участком и без него.
• Коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности.

В качестве залога принимаются объекты высокой и средней ликвидности. Это значит, что вашу квартиру или дом можно реализовать в короткие сроки с минимальной потерей в стоимости — за 30-90 дней.

Банк может отклонить заявку из-за плохого технического состояния, несогласованных перепланировок или неудачного расположения.

В Москве не примут в залог квартиру в доме, который входит в программу реновации. В Санкт-Петербурге аналогичное решение будет принято по объектам, включенным в программу сохранения и развития исторического центра.

Взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников в банке практически невозможно. Её цена и ликвидность с точки зрения интересов крупной кредитной организации, которая действует исключительно в правовом поле, стремятся к нулю.

Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» разрешает распоряжаться своим имуществом участникам общей долевой собственности. Получить кредит за долю можно, если она была выделена в натуре, и вы имеете правоустанавливающие документы. Однако предлагают такие займы только микрофинансовые компании.

Что нельзя делать с заложенной недвижимостью

Закладываемая квартира, дом или участок остаются в собственности заемщика, но на них накладывается обременение. Это значит, что вы ограничены в правах и не можете подарить, перезаложить, сделать перепланировку или продать свою недвижимость из-под залога без разрешения банка.

После возврата займа обременение снимается — закладная с отметкой об исполнении обязательств по кредиту предоставляется в Росреестр или МФЦ.

Доступные программы кредитования

В рамках займов под залог недвижимости банки предлагают разные программы, которые имеют небольшой разрыв между процентными ставками.

Вы можете использовать деньги на приобретение любого жилья — на вторичном и первичном рынке, в том числе в домах на стадии строительства. Покупка должна подтверждаться документально договором ипотеки. Залог избавляет от необходимости копить деньги на первую выплату, поэтому ряд банков предлагают такие займы в качестве «ипотеки без первоначального взно

Вам не нужно подтверждать цели, на которые берется займ. Деньги можно тратить на что угодно — ремонт, развитие бизнеса, учебу, лечение, путешествия, торжество или покупка автомобиля. Однако процентные ставки по займам без отчета выше.

Вы используете деньги на погашение потребительских и ипотечных кредитов, снижаете ежемесячные платежи и изменяете сроки. В качестве обеспечения может выступать и квартира, приобретенная за счет рефинансируемой ипотеки. После её погашения и снятие обременения недвижимость передается в залог.

Может ли квартира уйти с молотка

При закладывании в банк единственной квартиры и крупном долгосрочном займе нужно помнить, что от сложных финансовых ситуаций не застрахован никто. Банки не заинтересованы в судах, так как продажи недвижимости можно ждать долго. Но стоит понимать — если квартира выставлена на торги, то выйти без потерь из ситуации практически невозможно.

Вы лишаетесь жилья, оплачиваете судебные издержки, проценты и пени.

При отсутствии возможности выплачивать ежемесячные взносы можно действовать тремя способами.

• Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, увеличить срок кредитования и снизить долговую нагрузку.
• Искать самостоятельно покупателя на недвижимость и продавать её с дисконтом из-под залога с разрешения банка.
• Обратиться в банк с просьбой о замене залога, если денег от реализации «старой» квартиры не хватает для покрытия кредита (при целевых займах или ломбардной ипотеке).

Уточнить позицию кредитора по продаже залоговой квартиры или замене желательно до подписания договора займа.

Кто и как должен платить кредит, если заемщик умер

Залоговая недвижимость наследуется аналогично другому имуществу заемщика — по закону и по завещанию. Это значит, что в случае его смерти вы можете вступить в наследство, стать новым владельцем квартиры или дома и пользоваться недвижимостью с учетом обременения.

Вопрос с выплатами решается, исходя из условий кредитования.

При наличии созаемщика/созаемщиков обязательства по займу автоматически переходят к ним без судебных разбирательств. Созаемщик несет ответственность по всему кредиту солидарно с заемщиком, поэтому банк может требовать деньги с любого должника.

При отсутствии созаемщиков долг передается наследникам заемщика при условии принятия наследства в пределах стоимости перешедшего имущества согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ. Чтобы подтвердить факт кончины необходимо предоставить в банк нотариально заверенную копию свидетельства о смерти.

По ст. 333 ГК РФ кредитор может уменьшить, списать или остановить начисление неустойки, но решение остается на усмотрение организации.

При наличии добровольного страхования жизни и здоровья наследнику нужно самостоятельно оповестить страховую компанию. Срок, в который это можно сделать, обычно составляет 30 рабочих дней.

Если смерть заемщика признается страховым случаем, то долг по кредиту будет погашен страховой компанией.

Узнать сколько денег вы можете получить

Никакого спама. Компания использует персональные данные клиента исключительно в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»

ОТЛИЧИЯ

нам доверяют?

получить деньги?

Мы – сильная команда специалистов высокой квалификации. Каждый сотрудник является экспертом в своей сфере. Компания бережно выстраивает долгосрочные отношения с партнерами и клиентами на профессиональном уровне.

Наша главная цель – это доверие наших клиентов и партнеров.

Приглашаем к сотрудничеству инвестиционные компании, частные инвестиционные фонды, банки, а так же частных инвесторов.

Деньги под залог в Новосибирске

«Фонд Финансовых Решений»- это скорая финансовая помощь, а крупные суммы под маленький процент- наше основное отличие! Виды залога:

• Любое недвижимое и движимое имущество

Условия получения

Оформить займ легко:

• процентная ставка – от 0,8%/месяц;
• длительность рассмотрения заявки – от 30 минут;
• минимальный срок кредитования – 1 день;
• никаких скрытых комиссий и сборов;
• рефинансирование.

Взять денежный займ может любой. Требования к клиенту минимальны. Возраст – более 18 лет, Российское гражданство. Из документов необходим только паспорт.

Почему стоит обратиться именно в «Фонд Финансовых Решений»?

«ФФР» предлагает условия самые интересные и приемлемые для клиента даже с «черной» кредитной историей.

Величина суммы практически не ограничена. Она прямо пропорционально зависит от стоимости самого залога. Например: при стоимости залога – 500 тыс. рублей заем составит до 300 тыс. рублей. Алгоритм получения денег прост. Потребуется лишь заполнить заявку, подписать договор и получить деньги любым удобным способом (наличным/безналичным расчетом).

Действует льготная система скидок для постоянных клиентов – обратившихся во второй и большее количество раз. «ФФР» предлагает займы различного типа под имущественный залог недвижимости в Новосибирске на выгодных условиях. Возможно рефинансирование, досрочное погашение.

Сотрудники «ФФР» рассмотрят любое предложение клиента в кратчайшие сроки. С актуальными условиями и другой важной информацией можно ознакомиться на официальном сайте либо по телефону. Консультанты ответят на любые ваши вопросы.

Для проведения сделки вам потребуется предъявить минимум документов:

• Паспорт гражданина РФ
• Правоустанавливающие
  документы на недвижимость

Получите частный займ с ПФК РЕШЕНИЕ в четыре простых шага:

Оставьте заявку на сайте или по телефону 8(499)753-1-911

Получите расчеты с оптимальными условиями

Подпишите договор с нашей компанией

Получите кредит в удобной для Вас форме

Пул проверенных кредиторов Публичной Финансовой Компании РЕШЕНИЕ состоит из частных инвесторов, фондов, обществ, микрокредитных компаний и кредитных кооперативов, нацеленных на приумножение собственных капиталов, и наличие залога в данном случае является гарантом возврата процентов. Поэтому следует опасаться компаний-однодневок, навязывающих серые схемы оформления залога, сомнительные пункты договоров, отступные и прочие договоры псевдолизинга. Наши инвесторы ориентированы на приумножение денег за счёт %, а не реализации чужого имущества.

Финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ готовы предложить лучшие условия на день обращения от проверенных инвесторов, которые уже выдавали частные займы под залог квартиры, и что немаловажно, не создавали проблем при выплате процентов, возврате займов и снятии обременения после возврата долга.

Для получения частного займа под залог недвижимости требуются:

• свидетельство о собственности или выписка ЕГРН;
• документы основание собственности (договор купли-продажи или дарения, наследство, приватизация, уступка прав и т.д.);
• выписка из домовой книги для жилых помещений;
• технический паспорт или поэтажный план с экспликацией;
• фотографии объекта для более справделивой оценки;
• паспорт собственника;

ПФК РЕШЕНИЕ — гарантия надежности и прозрачности сделок

Мы очень дорожим нашей репутацией, поэтому с первых минут общения с клиентом объясняем все важные моменты безопасности частных займов под залог недвижимости.

Если вы планируете оформлять подобную сделку — на что следует знать обратить внимание:

• Никаких предоплат и расходов до подписания договора с зафиксированными условиями.
• Обещания выдать деньги в день обращения — уловка, так как время на проверку документов, подготовку договоров и подачу документов на регистрацию залога занимают время.
• Нежелание заранее предоставить договоры займа и залога для ознакомления.
• Непредвиденные расходы и изменившиеся условия в день подписания.
• Стоимость брокерских услуг не должна меняться в процессе сделки.

Оформление займа возможно на конкретный срок или бессрочно с ежемесячной выплатой процентов, или же равномерными аннуитетными платежами с погашением процентов и основного долга. Процентная ставка — от 15% годовых.

Условия кредитования

• Кредитная история и финансовая репутация не первостепенны
• Без подтверждения дохода
• При необходимости предоставление аванса в день подписания договора
• Ссуда под залог недвижимости может составить до 70% от рыночной стоимости
• Оформление по минимальному пакету документов
• Предоставление аванса в день подписания договора
• Залог недвижимости регистрируется в Росреестре, что обеспечивает чистоту сделки
• Выход на сделку на следующие сутки после обращения
• Возможность авансирования затрат по оформлению сделки за наш счёт

Частные займы — быстрый доступ к деньгам

Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.

Благодаря возможности выйти на сделку по получению частного займа под залог на следующие сутки после обращения, заемщики получают быстрый доступ к деньгам. При необходимости оптимизировать процентную ставку для уменьшения ежемесячного платежа по взятому срочно займу, финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ проработают вариант рефинансирования залогового кредита в банк.

ПФК РЕШЕНИЕ — это финансовая помощь с максимальной честностью и соблюдением интересов клиента.

Частный заем под залог недвижимости (квартиры)

Нужна большая сумма денег? – Оформите заем от частного лица под залог недвижимости в компании «Центр регистрации».

Наша компания – опытный кредитный брокер:

• Мы предоставим доступ к кредитным программам от 80 инвесторов, 2-х инвестиционных компаний.
• Изучим данные клиента, его требования.
• Сформируем пакет подходящих кредитных предложений. Посоветуем вариант с оптимальными условиями.
• Обеспечим полное сопровождение на всех этапах – от телефонного звонка до окончания срока договора.

Услугами банков могут воспользоваться не все граждане. Сложно получить крупную сумму, если не позволяет официальная зарплата, отсутствует поручитель.

Обращаясь в банк за кредитом, вы выбираете из 3-4 программ. Половина разработана для определенных категорий граждан (военных, молодых семей, зарплатных клиентов), и, возможно, вам не подходит.

Частный инвестор – физическое лицо или инвестиционная компания, имеющая личные денежные средства, готовая оформить частный заем под залог недвижимости на мягких условиях:

• Не нужно подтверждать доход и занятость.
• Не требуется собирать от 9 и более документов, справок, выписок.
• В залог принимают все виды объектов (жилых, коммерческих): квартиры, кирпичные дома, земельные участки, коттеджи, доли в квартире, доме.
• Кредит предоставляется на максимальный срок до 30 лет.
• Выдают до 90% стоимости имущества – банки чаще ограничиваются 70%.
• Нет дополнительных платежей, увеличивающих переплату по займу.

Условия кредита

Инвестор – это человек или группа лиц, открытая к переговорам. Чтобы получить деньги от частного лица под залог, работать можно неофициально.

Привезите с собой на заключение кредитного договора гражданский паспорт и документ, удостоверяющий право владений недвижимостью. Кредитор примет решение в течение суток. Вы сами выбираете удобную дату платежей. Мы всегда принимаем сторону клиента. Предоставляем доступную процентную ставку, удобные сроки погашения займа.

• Сумма: 300 000 – 50 000 000 рублей.
• Срок: до 30 лет.
• Комиссии, взносы – отсутствуют.
• Текущие расходы при оформлении (оплату услуг нотариуса) берем на себя.

Ставка по кредиту от частного инвестора под залог квартиры и другой недвижимости зависит от суммы, срока, вида обеспечения и начинается от 12,1% годовых.

Сумма займа обусловлена рыночной стоимостью недвижимого имущества и составляет до 90% цены, установленной оценщиком.

Обеспечение по кредиту

Частные инвесторы, дающие займы под залог недвижимости, работают со всеми видами недвижимого имущества. Рассмотрим заявку на заем, обеспеченный:

Также подходят выделенные доли в частной собственности, приватизированные малосемейки, комнаты.

Не откажем в помощи собственникам магазинов, кафе и другой коммерческой недвижимости. Есть прецеденты с выдачей частного займа под залог квартиры с неузаконенной перепланировкой.

ТРЕБОВАНИЯ

Нет дополнительных требований к образованию, супружескому статусу, принадлежности к определенным социальным группам, наличию и количеству иждивенцев.

Этаж, район Москвы, удаленность от города, год постройки, материал стен – эти и другие характеристики играют роль при оценке объекта, но не являются препятствием в выдаче кредита.

Заявку на деньги под залог недвижимости у частного инвестора примут к рассмотрению, если:

• Недвижимость в собственности у заемщика.
• Квартира не состоит в залоге, не под арестом, нет других причин, препятствующих сделке.
• Техническое состояние – удовлетворительное: объект годится к проживанию или ведению коммерческой деятельности.
• Залог — ликвидный (найти покупателя нетрудно).

Требования к заемщику:

• Возраст: от 18 до 75 лет (на дату совершения последнего платежа).
• Постоянная прописка в Москве или МО.

Документы

На этапе рассмотрения заявки необходимо предоставить:

Получение и обслуживание кредита

С момента обращения до получения денег сделку сопровождает персональный менеджер. Сотрудничаем с заемщиками и в процессе погашения кредита. Оказываем помощь в досудебном урегулировании конфликтов.

Условия выдачи и обслуживания кредитов под залог у нас одни из самых комфортных:

• Рассматриваем заявки в течение 15 минут, максимум — час.
• Заключаем 2 договора – займа и залога. Перед подписанием предоставляем документ клиенту для ознакомления.
• Форму выдачи денег выбираете вы – наличные, перевод на счет.
• В качестве аванса инвестор выдаст до 30% суммы.
• За досрочное погашение не взимаются штрафы.

Выплачивать долг удобнее аннуитетами (равными суммами ежемесячно). График выплат формируем вместе с клиентом. Документация хранится у нас на протяжении всего срока погашения. Предоставим повторно график платежей, другую информацию в случае утраты вашего экземпляра.

Почему стоит обращаться к нам?

Советуем обратиться за кредитом под залог недвижимости от частных лиц в ООО «Центр регистрации»:

• Работаем с надежными инвесторами.
• Сопровождение клиента – в круглосуточном режиме.
• Предлагаем варианты сумм, сроков, процентов. Настрой — индивидуальный, на конкретного заемщика.
• Оформление производится строго по закону (руководствуемся ГК РФ, ФЗ №102 РФ).
• Минимум документов: не придется отправляться по инстанциям за специальными справками.
• Комиссии, страховка, другие платежи отсутствуют.

Чтобы получить частный кредит под залог недвижимого имущества, выполните 6 шагов:

Наши партнеры – опытные инвесторы, проработавшие в сфере выдачи кредитов не один год. Прежде чем предложить варианты, изучим требования, поинтересуемся доходом, проверим документы. Сделаем все, чтобы представить лучшую программу с минимальными процентами. Исключим вероятность отказа.

ОТЗЫВЫ КЛИЕНТОВ

Благодарю компанию «Центр Регистрации» за помощь в решении сложнейшей финансовой проблемы. Три года назад оформила в банке кредит. После потеряла работу.

Пришлось какое-то время выкручиваться, чтобы не попасть в должники. В итоге один за другим набрала еще 3 кредита. Пришлось даже обращаться в МФО, чтобы вносить ежемесячные платежи.

Когда вышла на работу, кредитные платежи отнимали больше 70% зарплаты. Два месяца назад оформила кредит под залог у инвестора. Покрыла все кредиты и займы, и вместо 55 тысяч рублей в месяц теперь плачу 24 тысячи.

Установили удобный график. Немного отойду от стресса и буду выплачивать быстрее, тем более что за досрочное погашение — нет штрафов. Спасибо.

Жизнь наладилась.

Была нужна не очень большая сумма – всего 400 000 рублей. Банки отказали, потому что нет официальной работы. Обратился в «Центр регистрации».

Порадовало то, что на оформление ушло два дня. Посчитал итог – оказалось, действительно никаких комиссий. Даже страховаться не потребовали.

Доки были на руках. Как за хлебом в магазин сходил – настолько все быстро и главное удобно. Переплачу процента на 4 больше, но это стоит того.

После пятого отказа в банке рассказала о неудачах подруге. Она сказала, что напрасно трачу время, да и на кредитной истории отказы отразятся негативно. Обратилась в вашу компанию.

Уже на следующий день передала документы, получила положительный ответ. На оценку ушло несколько часов. На следующий день получила на карту требуемую сумму.

Срок выбрала 15 лет. Платить по 15 000 в месяц мне комфортно. На оформление по несрочной заявке ушло 3 дня.