Закладная по ипотеке втб 24

Приобретение квартиры из года в год становится все более сложным вопросом. Её стоимость постоянно растет, а это означает, что человеку становится довольно сложно её купить. Единственным методом для получения собственного жилья становится приобретение квадратных метров с помощью ипотечного кредитования в каком-то банке.

Если вы решили оформить ипотеку ВТБ, то вы подошли к решению вопроса довольно профессионально. ВТБ является одним из лучших банков России и занимает второе место среди всех финансовых организаций.

Кроме этого для него всегда важны благополучие и комфорт клиента, поэтому он готов идти на некоторые уступки, чтобы клиент смог получить кредит и новую квартиру для себя и своей семьи.

Одним из важных документов, который составляется при оформлении ипотечного кредита и влияет на его цену, является закладная. Она составляется на основании данных из оценочных компаний. Но что это такое? Где храниться? Что делать если она потерялась? Сколько стоит закладная? Каковы плюсы этого документа для залогодателя и заемщика? Давайте узнаем ответы на эти и другие вопросы.

ВТБ24: закладная

Давайте сначала рассмотрим, что представляет собой закладная от ВТБ для получения ипотечного кредита. Выдать довольно большую сумму денег на руки или перевести на имя организации – довольно рисковый вопрос для любого банка. Поэтому ему нужно обезопасить себя и защитить клиента от потери имущества.

Для этого он составляет закладную на приобретаемую квартиру, дачный участок.

Она свидетельствует о том, что заемщик является её владельцем, но его права вступает в силу только после выплаты кредита. Если клиент не выполнит своевременную оплату ипотечного кредитования, то он рискует потерять не до конца приобретенную собственность. Банк забирает квартиру себе и распоряжается ею в собственных целях.

В то же время закладная помогает клиенту в том, чтобы получить реальную стоимость жилья и не переплачивать больше денег. Она составляется на основании оценочных данных из сторонних компаний, список которых можно узнать в ипотечном центре ВТБ банка.

Что делать, если банк потерял закладную?

После оформления закладной она отправляется на хранение в банк. Но перед этим постарайтесь получить копию этого документа. Это пригодится, если банк случайно потеряет закладную, которая будет вам очень нужна после окончания выплаты кредита.

Конечно, сотрудники финансовой организации не должны допускать утерю, но если такое произошло, то от клиента ожидается, что он закажет составление нового документа.

Копия закладной поможет вам оценить правильность данных намного быстрее, чем первый раз, чтобы поставить свою подпись. В том случае, когда вы узнали, что закладная была потеряна, но сотрудники отказываются её переоформить, вы смело можете обращаться в суд. Сначала вам будет составлена досудебная претензия, с которой вы придёте в банк.

Если сотрудники всё равно откажут вам в её перевыпуске, то вы можете обратиться в суд. После разбирательства документ будет выдан вам. Это поможет снять обременение и стать полноправным владельцем недвижимого имущества.

Что значит этот документ

Закладная — один из документов в составе пакета на ипотечную недвижимость. Оформляется сотрудниками банка при подписании договора на ипотечный заем. В ней указан факт нахождения недвижимости в собственности заемщиками, который предоставляет ее в банк в качестве залога.

Самым главным документом при подписании закладной является право собственности. Оформление закладной происходит в 1 экземпляре и передается в банк после ее регистрации. Получить обратно свою закладную можно только после погашения ипотечного долга.

Необходимость оформления закладной

Закладная необходима банку для обеспечения его безопасности от сделки. Она подтверждает факт наличия имущества в залоге у банка и полное право распоряжения им до момента погашения последнего платежа по ипотечному кредитованию. Банк при нарушении условий договора заемщиком имеет полное право распорядиться имуществом в своих целях для возмещения убытков.

В случае потери клиентом своего экземпляра договора закладная может прийти на помощь. В ней прописаны все те же самые пункты, что и в условиях договора.

Как оформляется закладная

Закладная оформляется и подписывается клиентом при его непосредственном обращении в банк.

При составлении документа должны быть соблюдены следующие правила:

1. Договор является именным, так как составляется на физическое лицо.
2. Недвижимость, приобретаемая за счет ипотечного займа, служит залогом по этому займу.
3. Закладная отражает все условия ипотечного договора.
4. Закладная с прописанными в ней условиями действительна на момент действия кредитного договора и не может существовать отдельного от него.
5. Закладная составляется только в одном экземпляре.

Только после полной проверки всех сведений, указанных в закладной, документ подписывается клиентом и банком. Образец ее находится в свободном доступе на сайте банка.

Обязательные пункты в закладной

Закладная на жилое имущество содержит следующие обязательные пункты:

1. Номер договора.
2. Данные отделения банка, в котором был зарегистрирован ипотечный договор.
3. Полные данные о государственном органе, производящем регистрацию закладного документа.
4. Данные, подтверждающие факт регистрации ипотечного договора в государственных органах.
5. Дата, когда закладная была возвращена лично в руки клиенту.

Закладная на квартиру является самой важной частью в кредитном договоре. Следует обращать внимание на пункты, в которых указываются регистрационные данные. Их следует очень тщательно проверять, так как неправильные данные могут повлечь за собой большие проблемы.

Закладная должна содержать подписи обеих сторон и необходимые печати.

Комментарии (17)

Здравствуйте.пришлите мне список документов на получение закладной по ипотеке.

Чёткой информации нет. Надо конкретно писать какие документы нужны для оформления закладной. А то вода водой.

Я продаю квартиру г.Новосибирск. По ипотеке я должна банку ВТБ 143 000 руб. Гасить долг буду деньгами покупателя. Какие нужны документы, чтобы оформили закладную и закладная была в Новосибирске?

Доброго времени суток наткнулись на проблему с возвратом закладной, после оплаты ипотеки ( закрыли досрочно) ,сотрудник банка сообщил что не может выдать закладную так как, у них нету доверенности на передачу закладной,и когда она будет не известно,ждите пока придет доверенность из Москвы а потом ждите пока мы ее подготовим. На вопрос сколько все это будет тянуться? ответ был звоните узнавайте! Спасибо банку за такое обслуживание .

Здравствуйте, не могу получть закладную по ипотечному договору, хотя погасила досрочно еще в декабре месяце. В банке говорят надо ждать месяц, прошло 27 дней. Какие сроки? Мои действия?

Здравствуйте,в декабре 2017 года страховая ВСК полностью погасили ипотеку в сумме 260.097.89 руб. т.к дом признан аварийным и подлежит сносу, деньги поступили в январе я в декабре тоже перевела 6.300 руб. на счету у меня 5.416.21 руб.Приехали в январе в банк на Сибирскую 53 там нам девушка сказала,что закладная будет готова в начале февраля позвонят,а сейчас уже 21 марта до сих пор нет звонка,ЧТО НАМ ДЕЛАТЬ? по телефону не дозвониться который на сайте (254-56-25) ни кто не берут трубку.Заказала справку в налоговую тоже не прислали.

Здравствуйте, та же проблема, не могу получить от банка ВТБ закладную, 22.02.18 ипотека была полностью погашена, в этот же день по телефону горячей линии было принято мое заявление на выдачу закладной, срок возврата был озвучен ДО 30 календарных дней, 26.03.18 звонила в банк и пыталась узнать когда же они соезволят наконец-то отдать мне мою закладную… бесполезно, ответ один – ждем доверенность на право внесения записи в закладную (видимо доверенность летит из космоса), написала сообщение в ВК, там мне ответили что еще через 2 нед они вернут мне закладную, какой то беспредел, в статье четко написано, что срок возврата 14 дней. Вопрос – почему такая проблема для банка, что он не может выдать доверенность в срок более чем месяц? Почему банк не выполняет свои обязательства?

Добрый день, Нина, извините пожалуйста, у меня такая же проблема, если не трудно, подскажите, через сколько времени вы получили свою закладную и получили ли вообще?

Здравствуйте. Сделала оценку квартиры (новостройка). Сколько ждать оформления закладной после подачи всех документов?

Добрый День! ситуация по закладной идентичная, не могу получить от банка ВТБ закладную, ипотека погашена досрочно, заявление передано банку 15.02.2018, сроки возврата никто до сих пор внятно озвучить не может, не по телефону горячей линии, не в самом офисе Сибирскую 53, г. Перми, все чего то ждут с Москвы… срок уже вышел за пределы 60 календарных дней, подскажите что делать? насколько это правомерно? писать претензию?

ничего четкого у вас на сайте не сказано по поводу оформления закладной и в каком отделении это оформляетсяю отвратительное отношение ваших сотрудников при звонке в ваш банк хотелось бы как то чтобы было по иначе получается что вы людей уже за людей и не считаете вывод именно такой напрашивается

Добрый день! Такая же проблема по возврату закладной. Ипотека погашена полностью, но вот прошли уже две недели, а информации никакой нет..У Вас же в статье четко написано 14 дней…Я конечно все понимаю, но ведь когда у кого-то есть задолженность по ипотеке, Вы телефон обрываете и считаете сумашедшие проценты…Так почему я не могу получить то, что принадлежит мне по закону…

Та же история. досрочно погашена ипотека. не можем получить закладную. прошло больше месяца. на горячей линии внятного ничего не говорят. безобразное отношение dn,/ всех кого смогу отговорю от ипотечного кредитования в нем. стольок денег им отвалили процентами а теперь свою же закладную не получить. издевательство. чтоб ваша шарашка лопнула

Здравствуйте, пришлите мне пожалуйста список документов необходимых для формирования закладной банком. Для подачи документов в электронном виде.

как узнать номер закладной? эта информация необходима Пенсионному фонду для рассмотрения досрочного погашения кредита средствами материнского капитала.

В начале мне девушка с банка сказала, что закладная готовится в течение 2 недель. Когда сделала оценку и позвонила в банк, сказали, что готовится в тесение 1,5-2 месяца.
Ребята, если бы сведения были правильные, то я бы успела до конца года получить право собственности.

Добрый день, Нина, извините пожалуйста, у меня такая же проблема, если не трудно, подскажите, через сколько времени вы получили свою закладную и получили ли вообще?

ВТБ закладная по ипотеке — правила получения и выдачи в 2022 году

При оформлении ипотеки у многих банков, в том числе ВТБ, обязательное условие – составление закладной на квартиру. Пока кредит не выплачен, жильё находится в залоге у банка и не является полноценной собственностью. Для регулирования вопроса и создана закладная по ипотеке – это основной нормативно-правовым документ.

Какова роль закладной на квартиру?

Ипотеку в банке берут многие россияне. Однако для кредитных организаций это риск, ведь кредит выдают на 15-30 лет. За такое время платёжеспособность клиента может измениться не в его пользу. Чтобы получить гарантию возвращения денег, банк пользуется закладной. Без неё выдача ссуды происходит редко и чаще всего предлагает менее лояльные условия.

Закладная подразумевает договор между заёмщиком и банком, выдавшим ипотеку, на передачу права собственности на приобретённую недвижимость до полного погашения ипотеки.

Это означает, что при оформлении закладной в любом из банков, в том числе ВТБ, заёмщик передаёт квартиру в качестве залога на весь срок кредитования.

Согласно её условиям, и кредитная организация, и закредитованный имеют ряд ограничений. Так, залогодатель не имеет права продать квартиру или подарить. Сдача её в аренду и прописка третьих лиц осуществляется только по согласию банка. Банк не имеет права распоряжаться жильём, если заёмщик выполняет условия договора.

Такое ограничение называется обременением. Оно действует, пока клиент не выплатит ипотеку. После банк передаёт закладную, и заёмщик регистрирует полное право собственности.

Закладная должна соответствовать определённым требованиям:

• Заключена на имя получателя кредита.
• Залог – приобретённое жилье.
• Специалист сделал оценку квартиры.
• Содержит условия получения ссуды.
• Составляется в одном экземпляре.
• Активна на время действия ипотечного договора и действует даже при продлении его условий.

Где хранится закладная

В первую очередь, это гарантия банка, что клиент выплатит ипотеку. Поэтому документ хранится у него или в депозитарии – учреждении для хранения ценных документов. ВТБ передаёт документы на хранение в АО «ДК Регион».

На что стоит обратить внимание?

Оформление закладной берут на себя сотрудники банка, однако заёмщик должен знать о важных моментах, которые обязательно стоит просмотреть во время оформления.

• Договор всегда именной, в нём указаны паспортные данные клиента. Не исключайте человеческий фактор и внимательно проверьте написание каждой буквы и цифры.
• В закладной указываются данные по ипотеке: номер ипотечного договора, сумма, процентная ставка, срок действия договора и др.
• В документе должны быть прописаны данные о залоговой квартире (адрес, стоимость и др.), установлен факт отсутствия обременений (кроме ипотечного) и упомянуты правоустанавливающие документы.
• Также просмотрите данные о регистрации передачи прав на залоговую квартиру.

В обязательном порядке на закладной указывается полное наименование документа и дата составления договора. Сотрудник, оформивший документ, ставит печать банка и свою подпись. Если данные внесены корректно, залогодатель расписывается тоже.

Про оформление нужно знать, что это занимает 2 недели. В крупных городах срок может увеличиться до 30 дней при наличии большого спроса на жильё. В среднем клиенты ВТБ ждут именно 2 недели.

Действия с закладной на квартиру

Пока ипотека не выплачена, закладная хранится в банковском учреждении. После снятия долговых обязательств ВТБ обязан вернуть клиенту документ. Залогодатель получает его только в двух случаях:

1. Ипотека закрыта полностью и в срок.
2. Ипотека закрыта досрочно.

Для получения документа клиент должен заказать закладную.

В отделении банк он пишет заявление и ждёт возвращения. Срок может доходить до 30 дней, так как ВТБ хранит документы не в отделении, и сотрудник сначала делает запрос в депозитарий. До месяца нужно ждать жителям отдалённых регионов, в больших городах понадобится меньше времени.

Далее клиент собирает пакет документов и относит их в Росреестр для погашения отметки об обременении и оформления полного права собственности.

Что делать при утере документа

Банк не должен терять документы, однако если ипотека была выдана на длительный срок, то возможны неприятные случаи. Если ВТБ утратил закладную, клиент заказывает новую. Текст заново составляется сотрудниками, и клиент его проверяет на правильность указанных данных.

Во время оформления оригинала лучше снимать копию. Юридической силы такая бумага не имеет, однако заёмщик будет иметь под рукой все данные по ипотеке и сможет сверить текст с повторным документом.

Если сотрудники ВТБ откажут в переоформлении, заёмщик имеет право составить досудебную претензию. В том случае, когда этого не достаточно, он должен подать иск в суд. Для вынесения решения потребуется время, но это необходимо.

Без закладной квартира так и останется в обременении банка, и вы не сможете совершить сделку по квартире без его одобрения.

Что необходимо знать?

Как рассказывают отзывы клиентов, закрытие ипотеки у них иногда проходит с рядом сложностей:

• Сотрудники ВТБ порой не спешат с выдачей документа. Возврат растягивается на месяц или два. Они аргументируют большим количеством запросов. Если ипотека погашена полностью, это не играет роли. А вот при рефинансировании банк, выдавший новый кредит, устанавливает чёткие сроки передачи закладной. Обычно это 60-90 дней. Если клиент не укладывается в срок, процентная ставка повышается.
• Некоторые клиенты утверждают, что ипотечный договор в ВТБ подразумевает комиссии за проведение определённых операций. Однако официально скрытые или ежемесячные комиссии запрещены. Оформляя договор, внимательно прочитайте текст и обратите внимание на мелкий шрифт.
• Также заёмщики советуют перед подписанием закладной заранее изучить образец, чтобы знать, как она выглядит. Он представлен на официальном сайте ВТБ.

Закладная на квартиру – нормативно-правовой документ, который передаёт жильё в залог. Она необходима, чтобы дать банку гарантию уплаты ипотеки, а заёмщику – получить более лояльные условия. Всё время действия кредитного договора документ хранится в банке.

После внесения последнего платежа его нужно заказать, чтобы затем передать в Росреестр и получить полное право собственности на жильё.

Когда закладную можно забрать

После того выполнения залогодателем долговых обязательств банк ВТБ обязан вернуть ему закладную. С ней клиент обращается в Росреестр, где с залоговой квартиры снимается обременение. К выполнившему все условия договора залогодателю таким образом возвращаются все права на квартиру, относительно которой была составлена закладная.

Из сказанного следует, что забрать закладную дебитор может в двух случаях:

1. Если он полностью и в срок выплатил кредит;
2. Если полная выплата по кредиту была произведена им досрочно.

Закладная утеряна: как быть?

Банк не должен допускать утери документа, но иногда это случается. В этом случае заемщик должен заказать сотрудникам ВТБ новую закладную. Поскольку текст документа составляется банковским служащим, заемщик просто должен проверить его правильность.

При оформлении закладной залогодателю рекомендуется снять с нее копию. Юридической силы она не имеет, но на руках у него будет полная информация об ипотеке. При утере банком закладной залогодатель сможет сверить текст восстановленного документа с первичным его содержанием.

Если банк отказывается переоформить закладную, залогодатель передает ему досудебную претензию, а затем, если мера не подействовала, обращается в суд. Разбирательство займет время, но закладная будет передана клиенту банка.

Подводные камни

По отзывам клиентов ВТБ сотрудники банка часто не спешат с выдачей закладной по исполнении залогодателем всех условий ипотеки: вместо двух недель срок ее выдачи растягивается на месяц и даже несколько. Это было бы не так существенно, если бы определенное количество договоров не прекращало действовать по причине рефинансирования ипотеки.

Сотрудники ВТБ обычно объясняют проволочку тем, что им поступает слишком много заявок на возврат закладной. Однако банки, представляющие услуги по рефинансированию (в том числе и ВТБ), требуют, чтобы передача им залоговой квартиры или другой недвижимости в рамках договора производилась в определенные сроки, обычно 60-90 дней.

При несоблюдении заемщиком этих условий процентная ставка по кредиту поднимается на 0,5-1,0% годовых.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ, необязательно проходит в стороннем банке: клиент ВТБ может воспользоваться появлением более удобных для него ипотечных программ и оформить перекредитование в том же банке.

Учитывая большое количество случаев невозврата банком ВТБ закладной в срок, есть основание полагать, что его сотрудники намеренно затягивают срок выдачи документа. Это делается для того, чтобы клиент был вынужден оформить рефинансирование с повышенной ставкой.

Среди других подводных камней клиенты ВТБ называют взимание банком комиссий за ряд предоставляемых им по ипотеке услуг. Официально комиссии: скрытые, ежемесячные, за рассмотрение заявки, любые другие – запрещены. Однако анализ тарифов ВТБ по ипотеке показывает, что комиссии на самом деле есть.

Просто по отношению к ним банк употребляет слово «вознаграждение».

Закладная на квартиру по ипотеке – важный документ, служащий для ВТБ банка гарантией возврата денег, а для заемщика – повышением шанса на одобрение заявки и условием снижения процентной ставки. При соблюдении всех формальностей закладная станет не помехой, а подспорьем в ведении и закрытии ипотечного кредита.

Что такое «закладная» при ипотеке? Как оформить закладную на квартиру по ипотеке и зачем она нужна?

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Федеральный закон 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости): последняя редакция от 31.12.2017