Индексация военной ипотеки в 2022 году

По статистике самыми социально необеспеченными считаются бюджетные организации. Многие слышали, что военным полагается жилье, но не многие знают, что для того, чтобы его получить, приходится стоять в длинных электронных очередях несколько десятков лет. Однако, военные имеют право на предоставление специальной военной ипотеки.

Что это такое, и на каких основаниях можно ее получить рассмотрим в данной статье.

Что такое военная ипотека?

Понятие военная ипотека появилась в России сравнительно недавно. Изначально предполагалось, что как только военнослужащий уходит в отставку по выслуге лет, государство автоматически предоставляет ему жилье. Но на практике оказалось, что даже после окончания службы военные были вынуждены ждать годами, так как государство оказывалось не в состоянии выделить служащему жилье.

Тогда государство рассмотрело вариант военной ипотеки. По сути это то же самое ипотечное кредитование, только взносы вносит не сам военный, а государство.

Особенности военного кредитования

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Как оформить военную ипотеку?

• Регистрация в накопительной ипотечной системе (НИС).
• Спустя 3 года, военнослужащий может начать выбирать жилье. При этом размер накоплений, которые осуществляло государство предыдущие 3 года, должен покрывать первоначальный взнос на жилье.
• После предварительных мероприятий потребуется собрать пакет документов, которые потребует банк.

Кто может воспользоваться правом военного кредитования?

1. В систему НИС автоматически зачисляются офицеры, чье звание получено после1 января 2005 года.
2. Прапорщики, чье звание получено после 1 января 2005 года, чья выслуга лет составляет не менее 3 лет.
3. Все военнослужащие, которые заключили контракт после 1 января 2005 года.

Единственным условием для всех этих граждан является постоянная служба в армии. Как правило, к 45 годам военнослужащий успевает получить собственное жилье и уйти благополучно в отставку.

Накопительный взнос по «военной ипотеке» в 2022 году

Предлагается утвердить годовой накопительный взнос в размере 311 044 руб. 50 коп.

Проект предусматривает индексацию накопительного взноса, выделяемого на каждого участника НИС, на 4% (в соответствии с официальным уровнем инфляции), что в сумме составляет 11 963 руб. 30 коп.

Ежемесячный взнос в 2022 году составит 25 920 руб. 37 коп.

Стоит отметить, что индексация накопительного взноса на каждого участника НИС с 2011 года в среднем составляет 4,67%. При этом процент роста стоимости жилой недвижимости значительно превышает индексацию накоплений.

Так, в 2020 году количество сделок, проведённых участниками НИС, составило 16 632, что приближено к показателям 2011–2012 гг. При этом в 2016 году участниками НИС заключено 33 992 договора ЦЖЗ на покупку жилых помещений.

По статистическим данным портала «ЕМИСС (Государственная статистика)», в первом квартале 2011 году средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке Московской области составляла 66 655 руб., а в первом квартале 2021 года 82 223 руб., т.е. рост стоимости составил 23%. В Республике Татарстан в первом квартале 2011 года средняя стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке составляла 32 362 руб., а в первом квартале 2021 года стоимость поднялась до 71 208 руб.

Если рассматривать первичный рынок, то показательной является Московская область, где в первом квартале 2011 года средняя стоимость квадратного метра составляла 53 213 руб., а в первом квартале 2011 года 119 110 руб. (статистические данные портала «ЕМИСС (Государственная статистика)».

При наличии дефицита финансирования накопительно-ипотечной системы (прим. – напомним, по состоянию на 01.01.2021 года дефицит финансирование составил 123 952,1 млн руб.) с одновременным снижением уровня доходности от доверительного управления складывается ситуация, при которой фактически учтённые накопления участников НИС не компенсируют показателей уровня инфляции и роста стоимости жилых помещений.

Сумма накопительных взносов по военной ипотеке в 2022 году

Военная ипотека является эффективным финансовым инструментом для приобретения жилья военнослужащими. Доступной она становится для участников НИС (накопительно-ипотечной системы), вступивших в программу как минимум тремя годами ранее. Взносы за военнослужащего на специальный счет перечисляет государство за счет бюджетных средств.

С их помощью можно погасить первоначальный взнос, а впоследствии и ежемесячные платежи. Но поскольку играет определенную роль инфляция, да и постоянное подорожание недвижимости также происходит в большинстве городов и регионов Российской Федерации, то требуется ежегодно индексировать размер взносов в НИС, что и делается на государственном уровне. Военная ипотека в 2022 году также получила увеличение годового взноса, сумма увеличилась на 10671 рублей по сравнению с прошлым годом.

Подробнее обо все расскажем в материале ниже.

Изменения в 2022 году

Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2020 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2021-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего.

Военная ипотека в 2022 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:

Сумма была проиндексирована по сравнению с прошлым годом на 3.7%. Каждый месяц на счет военнослужащего-участника НИС будут начислять 24.923 руб., если же он уже взял военную ипотеку в банке, участвующем в соответствующей программе, то эта сумма будет перечисляться в банковское учреждение для погашения кредита. Ежемесячный взнос вырос на 889 рублей если сравнивать с прошлым годом.

Размер индексации составлялся исходя из базового прогноза (3-4% в год).

Хватает ли данного взноса для гашения жилищного займа, взятого по программе военной ипотеки?

Все зависит от стоимости жилья, которое приобрел военнослужащий по военной ипотеке.

В некоторых случаях сказывается дефицит средств под конец кредита у многих тысяч участников накопительно-ипотечной системы. Однако они могут попытаться рефинансировать свою ипотеку под более выгодные условия (а сейчас банки предлагают действительно невысокую процентную ставку и большие сроки кредитования), либо будут должны гасить не хватающие суммы за свой счет.

Также следует учитывать, что размер взноса зависит и от средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения, при том их выплачивают если военнослужащий уволился со службы по льготным основаниям.

Размер взноса по годам

Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам.

У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством.

Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.

Как бы там ни было, военная ипотека делает жилье максимально доступным для военнослужащих-контрактников. Сумма накоплений по годам для участников НИС:

Кто может стать участником НИС?

Программа накопительно-ипотечной системы стартовала в 2005 году. Ее целью было обеспечение военнослужащих собственным жильем при помощи льготного кредитования. Для того, чтобы стать участником НИС, требуется подать рапорт на имя командования воинской части, где проходится служба.

После этого военному присвоят особый номер участника накопительно-ипотечной системы, по которому можно будет отслеживать сумму накоплений и иные детали. Стать участником программы может абсолютно любой военнослужащий-контрактник армии Российской федерации, при том сумма накоплений не зависит от его звания или выслуги лет, семейного положения.

Обратиться за получением кредита по военной ипотеке можно в любой банк, участвующий в программе. Условия фактически везде одинаковые, различается в основном размер первоначального взноса: где-то он составляет 10%, а где-то – 20%. Также стоит учитывать, что банки предъявляют жесткие требования к возрасту заемщиков-военнослужащих и предоставляют кредит лицам от 21 года до 45 лет, да и то с условием, что последний платеж должен быть внесен до того, как военному исполнится 50 лет.

Также проблематично осуществлять досрочное погашение: можно лишь внести весь остаток долга за собственный счет, а вот ежемесячно ускоренно выплачивать ипотеку не получится. Обусловлено это тем, что платежи осуществляет государство, а не сам военнослужащий. Это и является главным «камнем преткновения» среди многих контрактников, так как взяв военную ипотеку становишься по сути крепко привязанным к армии и конкретно к командованию воинской части, где проходишь службу, так как при увольнении придется махом выплатить немалую сумму долга по жилищному кредиту.

Некоторые даже называют подобные условия кабальными, однако если вы намерены твердо связать свою жизнь со службой в армии, то подобный нюанс вас будет мало беспокоить.

Немного о сути дела

Более 15 лет назад в России принят ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Нормативный акт призван решить проблему обеспечения жильем тех, кто выбрал службу в армии, на флоте, ВВС и т. д.

При выполнении определенных условий (они касаются срока службы, наличия действующего контракта и т. д.) на имя военнослужащего, сотрудника МЧС, Росгвардии, ФСИН открывается индивидуальный счет. В большинстве случаев для этого не требуется подавать ни рапорт, ни заявление.

Ежегодно из государственного бюджета на каждого участника НИС выделяется определенная сумма. Она не зафиксирована раз и навсегда. Размер военной ипотеки в 2022 году, как и в предшествующих, проиндексируют в соответствии с уровнем инфляции. Уже через 36 месяцев деньги можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту.

Условия кредитования в рамках военной ипотеки

Банки, согласившиеся предоставлять ипотечные кредиты военнослужащим, обязаны работать в жестких условиях, выдвинутых государством. Сейчас они таковы:

• максимальная сумма – 2,629 млн. рублей. Именно столько составит накопительный взнос по военной ипотеке в 2020 году. Если в семье и муж, и жена носят погоны, они могут объединить капиталы (117-ФЗ, ст. 14, п. 1.1 (скачать));
• срок кредитования — до 20 лет. Расплатиться с банком следует до 45 лет;
• первоначальный взнос — от 15%;
• приобретаемое жилье передается банку в залог и страхуется в пользу кредитора;
• справка о доходах заемщика не требуется. Сумма платежа по военной ипотеке в 2020 году вносится из бюджета. Сколько зарабатывает гражданин, значения не имеет.

Отдельно стоит сказать о созаемщиках. Кредит выдадут и без них, исходя из размера накопительного взноса военной ипотеки в 2022 году. Муж/жена не становятся созаемщиками, как это предусмотрено при оформлении стандартных жилищных кредитов.

Состав участников

Теперь на сайте Росвоенипотеки значатся 19 категорий военнослужащих, имеющих право на льготы. В их число входят и те, кто уже вышел в запас, но вернулся на действительную службу и ранее не использовал средства с накопительного счета.

На дополнительное финансирование военной ипотеки в 2022 уже выделено из бюджета более 800 млрд. рублей.

Невозможность получить несколько видов господдержки

Как только на военнослужащего открывается накопительный счет, он теряет право на получение иных видов субсидий. Речь не идет о маткапитале, возможности снизить ставку при появлении на свет второго или последующих детей.

Но за военнослужащим сохраняется право на получение собственного жилья даже в ситуации, когда он был обеспечен квадратными метрами в качестве члена семьи своих родителей, супруга/супруги, детей. В соответствии с новым законом гражданин может владеть квартирой независимо от иных людей.

При этом сохраняются основные факторы, регламентирующие возможность получения помощи от государства:

• претендент на субсидию не должен быть собственником квартиры или дома, соответствующих санитарным нормам и пригодных для проживания;
• если на определенном этапе жилищные условия военнослужащего ухудшились, то до момента постановки на очередь в качестве нуждающегося должно пройти не менее 5 (пяти) лет.

Проблемы, решение которых перенесено на 2022 год

Ранее в данной статье речь шла об изменениях в военной ипотеке, которые уже стали реальностью. Но есть еще несколько обсуждаемых проблем, требующих решения. Ожидается, что необходимые изменения в законодательстве будут сделаны уже в ближайшие месяцы.

Переход на эскроу-счета

Большая часть новостроек возводится на деньги покупателей квартир. Если на определенном этапе застройщик становится банкротом, дольщикам приходилось и выплачивать долг банку, и думать, как получить обратно средства, уже выплаченные за квадратные метры. В стране сотни тысяч таких пострадавших от действий недобросовестных застройщиков.

Среди них есть и военнослужащие.

Система эскроу-счетов должна была заработать в полном объеме летом 2019 года. Соответствующие положения внесены в 214-ФЗ. На практике же не менее 75% объектов в стране финансируется по старой схеме. Ничего не изменилось и в перечислении взносов по военной ипотеке в 2022 году, хотя необходимые поправки к Правилам предоставления ЦЖС уже разработаны.

Ожидается, что до конца десятилетия эскроу-счета все же станут реальностью. Пусть и не для всех покупателей сразу. Пока же военнослужащим остается только тщательно проверять документацию при выборе застройщика.

Это и размер платежей по военной ипотеке в 2022 году сильно ограничивают возможности заемщиков. Приходится искать и дешевое жилье, и от проверенной компании одновременно.