Перевести деньги со счета на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн поможет платежная форма, расположенная в личном кабинете. В ней указываются полные реквизиты карточного счета. Вся процедура занимает 1-2 минуты – главное, не ошибиться в цифрах, а в остальном помогут пошаговые инструкции на данной странице.
Пользователи Сбербанк Бизнес Онлайн могут переводить средства с расчетного счета на любые банковские карты, как дебетовые, так и кредитные. Они могут принадлежать физическим и юридическим лицам. Для отправки средств необходимо знать реквизиты, взяв их у получателя в виде распечатки или в электронном виде.
В число реквизитов входят:
- Имя контрагента (получателя) – указываем ФИО держателя карточки.
- ИНН получателя – необязательное поле, но если номер известен, его желательно указать.
- КПП – поле оставляется пустым.
- Номер счета – здесь указывается номер карточного счета, состоящий из 20 цифр.
- БИК – банковский идентификационный код, состоящий из 9 цифр.
- Назначение платежа – в этом поле указывается основание перевода, например, «Вывод собственных средств». Также здесь прописывается номер карточки.
Чтобы перевести деньги со своего расчетного счета на свою или чужую карту с использованием Сбербанк Бизнес Онлайн, следуйте инструкции:
- Авторизуйтесь в системе с логином и паролем (и USB-токеном при его наличии).
- Пройдите в меню «Я хочу – Заплатить контрагенту».
- Впишите сумму перевода, выберите пункт «НДС не облагается».
- Выберите получателя платежа из списка или создайте нового контрагента, указав реквизиты его карты.
- Проверьте введенные реквизиты еще раз и нажмите кнопку «Создать».
- Подпишите платеж с помощью SMS-кода и нажмите кнопку «Отправить в банк».
Банковские специалисты получат информацию о платеже и отправят средства на указанную карту (точнее, на ее банковские реквизиты).
Обратите внимание, что переводы с расчетного счета на российские карточки не моментальные – зачисление производится в течение нескольких часов.
Нового контрагента можно завести в систему, создав шаблон – по аналогии со Сбербанк Онлайн для физических лиц. Следующие платежи на основе созданного шаблона не потребуют повторного ввода реквизитов – достаточно выбрать получателя из списка, предложенного системой самообслуживания ССБОЛ.
Платежная форма в Сбербанк Онлайн Бизнес является универсальной. Она позволяет переводить деньги с расчетного счета на банковские карточки в любых российских банках. Получатель будет проинформирован о получении средств с помощью SMS – при условии, что у него подключено SMS-информирование.
На какие карты компания вправе перечислять деньги
Осуществление переводов с расчетных счетов юридических лиц регулируется положениями ГК РФ и федерального закона 161-ФЗ от 27.06.11. Деньги перечисляют несколькими способами:
Перед бухгалтерами часто встает вопрос, на какую карту можно отправлять деньги со счета организации. Ответ на него содержится в Положении ЦБ РФ № 266-П. Регулятор выделяет два основных типа «пластика»:
- Дебетовый. Инструмент позволяет совершать операции в пределах суммы, зачисленной на счет владельца.
- Кредитный. Транзакции совершаются в пределах одобренного банком лимита с условием последующего пополнения. За пользование деньгами сверх льготного периода (при наличии такового) финансовая организация начисляет проценты. Отношения имеют природу займа.
Положением разрешена эмиссия предоплаченных карт. Формально пополнение их средствами после покупки не запрещено. Однако в практике такие переводы широкого распространения не получили.
Россияне продолжают активно пользоваться дебетовыми инструментами. Тем не менее, количество «кредиток», по данным ЦБ РФ, неуклонно растет.
Примечание! Выпуск дебетовой и кредитной карты всегда сопровождается открытием банковского счета держателю. Зачисление денег происходит именно на учетную запись. Пластик лишь дает доступ к суммам и позволяет совершать различные операции (п. 1.8 Положения 266-П).
В 2019 году переводы с расчетных счетов осуществляются преимущественно на корпоративные, личные и зарплатные карты физлиц. Таким способом компании перечисляют вознаграждения по трудовым и гражданско-правовым договорам, дивиденды учредителям, а также выдают средства под отчет.
Условия перевода денег на лицевые счета
Базовые правила транзакций едины для всех кредитных организаций. Они устанавливаются ст. 5 закона 161-ФЗ:
- Безотзывность. Если иное не определено договором или формой расчетов, отменить операцию клиент может до фактического списания средств. Далее, возврат ошибочно переданных сумм придется согласовывать с получателем.
- Безусловность. Перевод осуществляется без оговорок или встречных требований. Это самостоятельная операция, целесообразность которой определяет отправитель. В платежном поручении указывается лишь назначение. Для привязки транзакции к конкретным отношениям в формулировке разрешено использовать реквизиты договора.
На традиционный перевод норма отводит банку не более 3 рабочих дней. Операции с электронными средствами проводят в сокращенные сроки (ст. 5 закона 161-ФЗ).
Иногда на зачисление уходит несколько секунд или минут. Если в цепочке участвует несколько кредитных организаций, приходится ждать. Норма отводит трое суток каждому оператору.
В любом случае клиента извещают, когда поступят деньги. Информацию о времени зачисления публикуют на сайтах или в личных кабинетах системы «Клиент-Банк».
Комиссии за обслуживание определяются тарифами.
| Наименование кредитной организации | Стоимость перевода денег с коммерческого счета на карту физлица |
|---|---|
| Сбербанк РФ | 0,5–6% |
| «Тинькофф» | 1–15% |
| «Альфа Банк» по программе «На старт» | 0–10% |
Многие финансовые организации внедряют особые тарифы. Так, для владельцев бизнес-счетов ВТБ переводы в пользу держателей карт самого банка бесплатны. Вознаграждение не удерживается при соблюдении лимита в 150 000 рублей. Стоимость платежей клиентам другого финансового учреждения зависит от суммы.
Алгоритм совершения платежа определяется характером операции и типом карты.
В первом случае переводить средства не нужно. Деньги, поступившие на счет ООО, становятся доступны автоматически. Обществу остается лишь установить расходный лимит. Во втором случае, корпоративные карты придется периодически пополнять.
Во избежание ошибок и необоснованных приостановок финансовые учреждения разрабатывают инструкции. Руководства, как перевести деньги на расчетный счет или карту контрагента, публикуют на официальных сайтах. Кроме того, электронные подсказки бухгалтер может видеть в банковском онлайн-кабинете.
Информационные вкладки активируются при заполнении платежных поручений.
Налогообложение и бухгалтерские проводки
Безналичные расчеты юридического лица подлежат учету по правилам закона 402-ФЗ от 06.12.11. В регистрах компании необходимо отражать все переводы, включая платежи на карты физлиц.
Наименование бухгалтерской проводки
Перед тем как перечислить деньги на дебетовую или кредитную карту физического лица организация должна оплатить налоги и сборы. При этом нужно понимать, что автоматического ограничителя в системах нет. Платежное поручение удастся заполнить.
Более того, несколько таких платежей вполне могут провести. Контролировать полноту и своевременность отчислений банки не обязаны. Надзорные функции закреплены за ФНС РФ и территориальными подразделениями службы.
Тем не менее, кредитные организации отслеживают транзакции в пользу бюджета и государственных фондов в рамках методических указаний ЦБ РФ № 18-МР. Инструкция базируется на положениях п. 11 ст.
7 закона 115-ФЗ. Норма дает финансовому учреждению право отказать в проведении операции при наличии сомнений в ее легальности. Выплаты же физическим лицам, согласно главе 23 НК РФ, подлежат обложению НДФЛ.
Помимо налога необходимо также перечислять страховые сборы в государственные фонды. Обязанность установлена главой 34 Кодекса.
Справка: Согласно статье 226 НК РФ перевести удержанный с дохода НДФЛ организация обязана не позднее даты, следующей за днем расчета. Из этого правила есть исключения. До окончания месяца оплатить налог следует с отпускных и больничных. Страховые взносы перечисляются по итогам отчетного периода. Таковым признается месяц (ст. 431 НК РФ). Принимая решение о приостановке операции, банк опирается, в первую очередь, на выписку по счету. Наличие транзакций в пользу бюджета, пусть и с незначительной отсрочкой, снижает риск блокировки до минимума. Точные подсчеты сотрудники кредитного учреждения не ведут. Для успешного прохождения проверки достаточно, чтобы платежи составляли не менее 0,5% от дебетового оборота (инструкция МР-10). Если возможность отчислять сборы и НДФЛ с конкретного коммерческого счета отсутствует, придется регулярно отвечать на запросы. Банк неизменно будет требовать документы, подтверждающие исполнение обязанностей налогового агента и страхователя. Повторная же приостановка позволит расторгнуть договор с проблемным клиентом.
Отдельные виды выплат физическим лицам не облагаются страховыми взносами. Ярким примером можно считать аренду (письмо Минфина РФ № 03-15-07/41602).