Отказ от страховки сбербанк 2022

Со времени популяризации банковских кредитов в нашей стране произошло много изменений как в самой системе кредитования, так и в законодательстве. Банки постоянно думали над тем, как повысить ликвидность кредитного портфеля и получить дополнительную прибыль, заемщики – как сэкономить, а государство пыталось всеми силами контролировать эти процессы. Когда спрос на кредиты был очень высок, банки начали придумывать и взимать различные комиссии за пользование кредитными средствами.

Люди стали понимать, что их просто обдирают, и стали обращаться в суды за защитой своих интересов. В результате комиссии официально отменили, и у банков остался один законный способ получать дополнительную прибыль от выдачи кредитов – их страхование. Вспоминая истории о банковских комиссиях, заемщики стали рассматривать страхование крайне негативно.

Давайте разберемся, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке.

Является ли услуга обязательной

Нет. Это дополнительная услуга и заемщик сам может решать, нужна она ему или нет. Что бы ни говорили сотрудники Сбербанка, на решение о выдаче кредита, в первую очередь, влияют ваша платежеспособность и кредитная история.

Исключением являются только ипотечные кредиты под залог недвижимости, при оформлении которых страхование от утраты и порчи имущества является обязательным.

Кому выгодна страховка

Надо понимать, что банки, в том числе и Сбербанк, заинтересованы, в первую очередь, в возврате кредита. Поэтому на практике существует три вида обеспечения:

• предоставление залога;
• поручительство;
• страхование.

Брать залог очень хлопотно, и нет никакой гарантии того, что при невозврате кредита реализация пройдет быстро и покроет убытки. Найти подходящего поручителя в условиях высокой закредитованности населения очень сложно. Страхование же оформить намного проще, и гарантом выплаты в этом случае уже является страховая компания.

Материальную выгоду от страхования получают все. Страховая компания имеет приличную сумму за каждого заемщика. Сам банк и каждый сотрудник, оформивший страховку, хороший процент от этой сделки. Заемщики же получают финансовую защиту на случай наступления различных неприятных событий.

Соглашаться или нет

Самые распространенные виды страхования это:

• от несчастных случаев (уход из жизни, получение 1 и 2 групп инвалидности);
• от потери работы (недобровольная потеря работы по сокращению, или ликвидации предприятия).

С каждым может случиться несчастье, и, например, в случае смерти заемщика, наследникам не придется выплачивать долги. Это очень хорошо, но сумма страховки бывает непомерно высокой и может достигать 30% тела кредита (зависит от срока кредитования). Обязательно уточняйте, какую сумму вы получаете на руки.

Некоторые банки включают страховку в ежемесячный платеж по кредиту. В этом случае страховку вернуть гораздо сложнее.

Страховые компании не всегда охотно соглашаются на выплату страховки, так как это их убытки. Уточните информацию о самой страховой компании. Найдите информацию и отзывы о ней в интернете. Можете узнать много интересного.

Если при консультировании вам ничего не говорят о страховке, задайте прямой вопрос. Принимайте взвешенное решение.

Как вернуть страховку, подводные камни

Если у вас есть опасения, что заявку, в случае отказа от страховки, не одобрят, оформите отказ после получения кредита.

Для этого подайте заявление в банк. Объяснять причины при этом никому не нужно. Важно не затягивать с обращением.

Если сотрудники банка не предоставили вам бланк установленной формы, пишите в произвольной. Полную сумму вы сможете вернуть при обращении в Сбербанк до истечения 14 дней с момента подключения к системе страхования. В противном случае вычтут налог на доходы (13% для резидентов и 30% у нерезидентов).

Это прописано в п 4.3 и 4.4 условий страхования. При этом дата подключения к договору страхования вам неизвестна, поэтому лучше ориентироваться на сроки, предусмотренные законом (читайте последний абзац).

Страховая сумма включается в тело кредита (общую сумму договора). И если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж, а соответственно и переплату по кредиту, произведите досрочное погашение за счет возвращенной суммы страховки.

Внимательно прочтите страховой полис. Он может оказаться недействительным, если оформлен с нарушениями, так как не всех граждан распространяется страховой случай. Например:

• в силу возраста (моложе 18 и старше 65);
• ограничений дееспособности (отсутствует или ограничена);
• по состоянию здоровья (вы имеете заболевание из перечня, приведенного в условиях страхования);
• профессиональной деятельности (если ваша работа связана риском);
• работаете по контракту (это касается риска потери работы).

Также вы имеете право вернуть часть страховой суммы по кредиту Сбербанка, если произвели полное досрочное погашение. Эта возможность оговаривается в п.4.2.1 Условий страхования. Сумма возврата в этом случае будет пропорциональна фактическому сроку пользования кредитом.

Если вы готовы оформить страховку, посчитав, что она вам не помешает, но хотите при этом сэкономить, – оформите индивидуальный страховой полис. Для этого уточните у сотрудника банка перечень страхователей и сами обратитесь в страховую компанию.

И еще, не поленитесь прочесть кредитный договор и условия страхования. Часто банки прячут в этих документах различные банковские комиссии. Читайте все, что подписываете.

Проверяйте правильность занесения своих персональных данных. Удостоверьтесь, что вам на руки отдали все документы, такие как экземпляр кредитного договора и страховой полис (обязательно оригиналы). Без них не получится защитить свои права в суде.

Урегулирование спорных ситуаций

В первую очередь, возможность отказа от навязанных услуг предусмотрена ГК РФ. Более подробно права заемщика прописаны в указании Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015.

Этот нормативный акт закрепляет 5-дневный, в течение которого заемщик вправе отказаться от страхования (пункт 1 Указания), размер страховой премии на возврат (пункты 5 и 6 Указания) и срок ее возврата – 10 дней (пункт 8). Сбербанк может определять свои сроки, но они не должны быть меньше установленных законом. Оформить отказ можно, если не наступил страховой случай.

Факт оплаты при этом не имеет значения.

Если у вас возникли недопонимания в обслуживающем вас отделении, потребуйте предоставить книгу жалоб и предложений – это всегда действует безотказно. Или попросите пригласить руководство. Напишите и зарегистрируйте в канцелярии заявление. Когда и это не помогает, можно оставить жалобу на сайте ЦБ РФ.

Прежде чем выдать кредит особо крупных размеров, банку необходимо быть уверенным, что предполагаемый заемщик будет в состоянии выплатить его в любом из возможных случаев. Выплачивают ипотеку десятками лет, и случиться может все что угодно. Банк страхует себя, настаивая на страховании жизни и недвижимости заемщика перед сделкой.

При таком раскладе банк получит свои деньги если не от самого клиента, то от страховой фирмы. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке – попробуем ответить по порядку.

Виды страхования по ипотеке

Перед подписанием договора всегда следует обращать внимание на то, какие виды страхования там указал Сбербанк. Не на все страховки вы обязаны соглашаться по законодательству, и вправе попросить убрать ненужные пункты из договора. Банк со своей стороны старается добиться от заемщика подписания как можно большего количества дополнительных услуг.

Поэтому необходимо знать, от чего можно отказаться.

В договоре может присутствовать обязательное страхование и дополнительное (необязательное).

Обязательные

Обязательное страхование прописано в законодательстве и является обязательной частью при выдаче денежных средств на покупку жилья. Собственность, купленная в ипотеку, оформляется в залог до полного погашения заемщиком кредита. При этом заемщик обязательно должен застраховать купленное жильё от имущественных рисков, из-за которых банк может понести убытки.

Защищает данное страхование от риска полного разрушения объекта. Клиент вправе сам выбрать компанию из предоставленного списка для оформления страховки на жилье.

От всех остальных услуг, которые банк предлагает заемщику при подписании договора, есть возможность отказаться.

Необязательные

Все остальные виды относятся к необязательным. Банк не может заставить заемщика застраховать себя или взять другие платные услуги. Все это делается на усмотрение клиента.

При подписании ипотечного договора следует обращать внимание, какие виды страхования присутствуют на бумаге. В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиента и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые придется заплатить приличную сумму денег при подписании договора.

Внимание! Если вы хотите отказаться от предоставленного списка необязательных услуг страховых компаний, следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения данных услуг.

К дополнительному страхованию можно отнести:

• Имущественное страхование ремонта, имущественных ценностей, бытовой техники.
• Титульное страхование. Это вид страховки, компенсирующий денежные средства при обстоятельствах, из-за которых клиент теряет право собственности. Она не несет никакой пользы заемщику и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
• Страхование жизни. Такая страховка может оплатить стоимость ипотечного кредита при гибели заемщика или при полной потери трудоспособности. Если страховка оформлена, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и расплачивается с банком. Если не оформлена, то выплачивать придется родственникам, кому перейдет собственность по наследству.

Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются переубедить его, или настоять на том, что это обязательная часть сделки. Это не так. Они попросту обманывают и пытаются заработать на вас деньги.

Страховые компании уже давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит новых клиентов страховым компаниям, а они выплачивают ему определенный процент с каждого приведенного клиента. Банк находится в плюсе сразу с двух сторон.

С одной — получает свой процент за всех приведенных клиентов, с другой — при срабатывании страховки, за которую платит клиент.

Последствия при отказе от страхования в Сбербанке

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент. С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку.

Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита.

Сейчас рекомендуем сделать расчет платежа по ипотеке с учетом страхования жизни и без него. Для этого заполните данные по вашему займу в калькуляторе по ставке со страховкой, а затем без нее. Когда калькулятор выдаст вам размер ежемесячного платежа, то вычтите из платежа без страховки платеж со страховкой. Далее полученную разницу умножьте на 12. Если полученная сумма будет выше стоимости страхования, то выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помнить о возможных рисках.

Можно ли отказаться от страхования на второй год ипотеки

Первый год ипотеки чаще всего проходит застрахованным. После чего необходимо продлить страховку и представить документы в Сбербанк. На второй год возможно отказаться от страхования ипотеки, но только по необязательным рискам, а именно:

• Жизнь и здоровье заемщика;
• Титул.

При этом не стоит забывать, что если отказ от страховки титула ни чем не грозит, то при отказе от страхования жизни может увеличится ставка по ипотеке на 1%. Обязательно прочтите ваш договор ипотеки, где прописан этот пункт.

Важно! От страховки недвижимости отказаться не получится, так как это является обязательным страхованием.

Можно ли вернуть деньги за уже оплаченную страховку

Возможно также отказаться от страховки по ипотеки и вернуть деньги. Такая возможность распространяется на необязательные страховки: жизнь, здоровье, титул, трудоспособность, страхование ремонта и другие. Вернуть деньги и аннулировать обязательное имущественное страхования на случай разрушения жилища нельзя.

Все зависит от момента, в который застрахованное лицо решило отказаться от услуг страховой компании:

• в период охлаждения (14 дней) после выдачи полиса можно вернуть до 100% оплаченной страховой премии;
• при досрочном погашении кредита можно вернуть только неиспользованную часть страховки с учетом расходов на ведение дела, которые составляют до 40% от премии;
• при плановом погашении в срок вернуть страховую премию невозможно, даже если страховой случай не произошел.

Важно! Страховая премия возвращается по заявлению лица, оформившего полис. О том, как правильно вернуть страховку в зависимости от обстоятельств мы подробнее писали по этой ссылке.

Как отказаться от страховки Сбербанка после получения кредита

Чтобы понять, может ли заемщик отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, необходимо определиться, о какой именно операции идет речь: обязательной или дополнительной. Если первый вид страхования оформляется в соответствии с действующим законодательством РФ, то в отношении второго возможны разные решения. Важным моментом для клиентов в этой ситуации служит сохранение шанса на получение кредита при отказе от страховки.

В чем минусы страхования кредита

Неудобством для клиентов является выплата дополнительных денежных средств за страховку. Ипотечное кредитование само по себе является непростой операцией, проходящей в несколько этапов, подключение добровольной страховки осложняет этот процесс.

Важной проблемой во многих кредитно-финансовых учреждениях выступает навязывание страховки и ее возведение в статус обязательной услуги для вручения ипотечного кредита. В этом вопросе Сбербанк выдвигает базовые и специальные условия обслуживания. Подключение страхования относится ко второй категории.

На что обратить внимание

Сбербанк не требует заключать договор на дополнительное страхование, но на решение о выдаче кредита влияют все условия. Необходимо помнить, что банк — это негосударственное учреждение. Он вправе не выдать кредит без объяснения причин.

Если гражданин отказывается от страховки по кредиту Сбербанка при оформлении договора, то процентная ставка повышается.

Отказаться от страховки после получения кредита (после оформления кредитного и страхового договора) можно в течение 2 недель, предусмотренных по закону. Это называется «период охлаждения». Именно в этот промежуток времени можно без материальных потерь оформить отказ от страховки по кредиту.

Для этого нужно подготовить необходимые документы и подать их в офис банка не позднее, чем 14 дней со дня заключения договора.

Для расторжения договора нужно написать заявление, в котором указывается:

1. ФИО заявителя и его паспортные данные.
2. Контакты для связи: телефон и адрес электронной почты (при наличии) для быстрой связи банка с клиентом.
3. Номер договора с датой заключения.
4. Реквизиты для осуществления банковской транзакции.

Без реквизитов компания-страхователь не сможет возвратить клиенту денежные средства. К заявлению необходимо приложить паспорт (копию снимут в банке), чек по оплаченной премии и всю выданную ранее страховую документацию.

Необходимые реквизиты реквизиты для возврата средств:

• банковский счет кредитно-финансового учреждения, на который произойдет возврат средств;
• реквизиты любой сберегательной книжки;
• номер дебетовой карточки (также не обязательно от Сбербанка России).

Если заемщик потерял чек по оплате премии, необходимо обратиться в отделение, где была сделана выплата, и Сбербанк выдаст выписку о транзакции. Возврат денег производится в течение недели со дня подачи документов. При пересылке заявления заказным письмом учитывается период доставки документов.

До или после получения потребительского кредита

О возврате средств стоит подумать заранее. Отказ от страхования жизни лучше всего осуществлять уже на этапе обсуждения параметров кредитования и заключения договора, чтобы избежать в дальнейшем лишнего переоформления документов. Оценить переплату и сделать окончательный вывод можно при помощи калькуляционных расчетов на онлайн-сервисе.

Некоторые заемщики заключают договор по добровольной страховке специально для того, чтобы произвести благоприятное впечатление на кредитора. Клиенты считают, что добившись снижения процентной ставки, можно впоследствии отказаться от обслуживания в разрешенный 14-дневный срок. Но не все так просто.

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке грозит изменением договора кредитования.

Несмотря на то, что одностороннее изменение условий заключенного договора (как кредитором, так и заемщиком) обычно не допускается, это правило не распространяется на такой вариант событий, когда человек отказывается от страховки по кредиту в Сбербанке. В этом случае Сбербанк не позволяет ущемлять свои финансовые интересы и возвращает показатель процентной ставки на прежний уровень, увеличив тем самым долг клиента.

При вопросе о том, можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке до и после оформления сопроводительных документов, ответ будет положительным. Однако оба варианта могут повлечь неблагоприятные последствия для клиента в виде повышения процентов. Предполагаемый плательщик по кредиту должен оценить все плюсы и минусы возможного страхования и выбрать выгодное для себя решение.

Причины и способы расторжения:

• двустороннее в 14-дневный период с полным возвратом уплаченной премии;
• односторонний отказ от обслуживания по окончанию двухнедельного срока, а значит с момента вступления полиса в силу, но в этом случае возврат премии не предполагается;
• завершение действия договора в случае устранения возможности проявления страхового риска (возврат денег осуществляется в соответствии с оставшимся сроком.

По последнему пункту предполагается ряд рисков, устранение которых способствует его отмене. Но сложно представить устранение всевозможных ситуаций, опасных для жизни и здоровья обслуживаемого кредитного клиента, поэтому этот вариант мало вероятен.

Как избежать страхования жизни, если навязывают

При совершении любых сделок (в том числе и по оформлению ссуды) необходимо тщательно изучать договор. Следует вникать в права и обязанности обеих сторон, прописанные в законе РФ. Но что делать, если Сбербанк активно навязывает страховку при оформлении кредита?

Если банковский сотрудник будет продвигать эту услугу не в виде ознакомления, а для заключения договора по ее оказанию в обязательном порядке, то претендент на кредит вправе ссылаться на статью 31 закона об ипотеке и отсутствии такой необходимости. Однако если у клиента при этом хорошая кредитная история без просрочек выплаты ежемесячных взносов и других нарушений выполнения обязательств перед банком, а также имеются финансовые ресурсы по погашению долга, то кредитор, скорее всего, не откажет ему в выдаче ссуды.

Освещаемые Сбербанком услуги (как в отделениях, так и в различных информационных источниках) не носят характер публичной оферты. Они не должны быть предоставлены в обязательном порядке как на базовых, так и на специальных условиях. Чтобы избежать отказа в выдаче кредита, необходимо оценить личный кредитный рейтинг и принять решение о включении некоторых позиций в обслуживание или отказ от них.

Процесс расторжения страхового договора

Расторжение страхового договора по ипотеке от Сбербанка может происходить без потерь для клиента, но при соблюдении им условия об обращении в течение четырнадцати дней. Она предполагает наличие предварительных договоренностей. При этом имеется несколько способов подачи отказного заявления с просьбой расторгнуть еще не вступивший в силу договор.

Для того чтобы все сделать юридически правильно и не ущемить свои интересы, стоит узнать, как отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке. Места и способы для обращения:

• лично в отделение Сбербанка, выступающего посредником в этой ситуации, если здесь проходило оформление страховки и получение полиса страхования;
• лично в страховую компанию или через онлайн-сервис, если он имеется в распоряжении (Сбербанк сотрудничает со множеством организаций на выбор, привлекает к услугам собственную организацию СК «Сбербанк Страхование»);
• при помощи почтового отправления на адрес страховой организации, но в этом случае увеличиваются сроки по возврату денежных средств.

Разрыв договора возможен и после его вступления в законную силу (на следующий день после окончания двухнедельного периода охлаждения). Но тогда страховая компания не сделает даже частичный возврат внесенных физическим или юридическим лицом денежных средств. Продление периода, возникшего из-за объективной просрочки, можно попробовать добиться через суд, если причины, по которым клиент не смог вовремя обратиться в компанию для расторжения договора страхования, не противоречат законодательству.

Нюанс здесь заключается в том, что страховка требует ежегодной пролонгации (продления действия полиса после внесения очередного клиентского платежа). При просрочке отведенного двухнедельного периода предлагается дождаться окончания текущего года обслуживания. Далее можно отказаться от страховки, просто не продлевая ее и не выплачивая очередной страховой взнос.

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

• заявление-анкета на
  получение кредита;
• паспорт гражданина
  Российской Федерации с
  отметкой о регистрации
  (допускается наличие
  временной регистрации, в
  этом случае
  дополнительно
  представляется документ,
  подтверждающий
  регистрацию по месту
  пребывания);
• документы,
  подтверждающие
  финансовое состояние и
  трудовую занятость.

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

• Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
• Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
• Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
• Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Как отказаться от страховки Сбербанк онлайн: пошаговая инструкция 2022 года

Если раньше заемщику чтобы получить кредит необходимо было обратиться в отделение Сбербанка, то на данный момент оформить займ можно не выходя из дома в личном кабинете Сбербанк Онлайн. При оформлении таких кредитов Банк часто в автоматическом порядке подключает заемщиков к коллективной программе страхования.

В этой статье разберем на примере:

• алгоритм отказа от страховки (при условии, что нет никаких документов на руках);
• как составляется заявление в Сбербанк;
• как правильно подать заявление, чтобы вернуть деньги.

Изучение информации по кредиту в Сбербанке Онлайн

При оформлении кредита заемщик сам может выбрать индивидуальные условия в личном кабинете: сумму кредита и срок.

В нашем примере был взят кредит на 5 лет, общая сумма составила 285 341,31 руб., процентная ставка 15,9% годовых.

При оформлении кредита система Сбербанка автоматически просчитала окончательную сумму кредита, первоначально заемщик запрашивал 234 000 руб.

Для подтверждения получения кредита заемщику пришло СМС-уведомление с паролем и расшифровкой.

В расшифровке было указан:

• полная стоимость кредита — 285 341, 13 руб.;
• процентная ставка — 15,9% годовых;
• также в сумму кредита включена программа защиты жизни, здоровья и от недобровольной потери работы в размере 51 361, 40 руб.

Стоимость страховки по вышеописанному кредиту составила 51 361,40 руб. Данная сумма была списана за счет кредитных денег со счета заемщика.

При оформлении кредита онлайн, Банк не предоставил заемщику никаких документов не в письменном, не в электронном виде.

Таким образом, при оформлении кредита Онлайн в Сбербанке, обратите внимание на сумму кредита и СМС-уведомление, если сумма кредита значительно больше той, которую Вы запрашиваете, возможно в Ваш кредит была включена страховка.

Анализ условий кредитования в СК Сбербанк Страхование

Итак, чтобы расторгнуть договор страхования, необходимо выяснить:

• какую страховку Вам продали;

Статья по теме: Возврат страховки в Сбербанке при досрочном погашении: подробный разбор условий страхования

Обычно Сбербанк подключает к программе страхования заемщиков, соответственно продает коллективную страховку.

• какие условия подачи заявления на отказ от страховки в Сбербанк при оформлении кредита онлайн;
• сроки возврата денег за нее;
• какие нужны документы;
• способы подачи заявления.

Все условия страхования можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка.

Далее выбираем нужную программу страхования, но какую бы Вы не выбрали ряд важных условий у всех программ одинаковый.

1. Страховщик и страхователь

При изучении «Условий участия в программе страхования», выяснено, в договоре страхования есть две стороны:

• Страховщик — ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
• Страхователь — ПАО Сбербанк.

Заемщик является лишь застрахованным лицом.

Следовательно, страховка коллективная и подавать заявление необходимо в Банк.

2. Как подать заявление и сроки

Согласно п. 4.1 Условий страхования Сбербанка, заемщик должен предоставить в подразделение Банка предоставить заявление об отказе от страховки в письменном виде.

Банк не принимает заявления отправленные по почте или с использованием других каналов связи.

Согласно ч. 2.5 ст. 7 ФЗ N 353 «О потребительском кредите (займе)», если заемщик обращается с соответствующим заявлением в Банк в течение 14-ти календарных дней, то страховая премия (страховка) должна быть возвращена заемщику в полном объеме.

В законе не установлен способ подачи заявления заемщиком, поэтому если у Вас есть возможность обратиться в подразделение, где выдавался кредит обратиться очно рекомендуем так и сделать.

Адрес подразделения был указан при оформлении кредита.

Однако может возникнуть ситуация, что заемщик, не имеет возможности приехать в отделение Банка по разным причинам, тогда отправляем три заявления:

1. в ПАО Сбербанк (на юридический адрес);
2. в ООО «Сбербанк страхование жизни»
3. в подразделение, в котором был выдан кредит (адрес смотрим в личном кабинете Сбербанка).

В соответствии с п. 4.1.1 Условий страхования, срок подачи заявления составляет 14-ть календарных дней (период охлаждения), по истечении этого срока в возврате денег будет отказано.

В случае если последний день 14-ти дневного срока приходится на нерабочий (праздничный) день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 4.3. Условий страхования, денежные средства возвращаются в полном объеме только если заемщик обратился с заявлением в течение 14-ти календарных дней.

3. Какие нужны документы

При оформлении кредита онлайн у заемщика часто нет документов не в каком виде, поэтому при подаче заявления достаточно будет сделать копию паспорта: главный разворот и разворот с пропиской.

Заявление на возврат страховки Сбербанк Онлайн: пример заполнения + бланк

В Условиях Банк подробно указывает какая информация должна обязательно присутствовать в заявлении на отказ от участия в программе страхования.

Заявление должно содержать следующую информацию:

• ФИО клиента, получившего кредит и оформившего страховой полис
• его паспортные данные
• подразделение Банка, указанное в заявлении на участие в программе страхования (т.е. подразделение Сбербанка, где оформлялся кредит);
• подпись заемщика с расшифровкой;
• дата подписания отказа от страховки.

1. Заявление пишется на адрес Страхователя: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 ПАО Сбербанк. Также в шапку заявления необходимо внести адрес подразделения Банка, где взят кредит.

Если Вы не можете обратиться в отделение Банка лично, тогда пишем три заявления по следующим адресам (меняем в шапке):

• ПАО Сбербанк, 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19;
• ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корпус 1 ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
• ПАО Сбербанк, Подразделение: 654000, г. Новокузнецк, ул. Кирова, д. 103 (см. в личном кабинете Сбербанк Онлайн).

2. Далее указываем данные заемщика полностью.

3. Указываем дату оформления кредита, ФИО заемщика полностью, сумму кредита, срок и процентную ставку.

4. Указываем адрес подразделения из личного кабинета Сбербанка Онлайн.

5. Указываем дату подключения к страховке.

6. Пишем стоимость страховки (плату за участие) сумма должна быть написана цифрами и прописью во избежание ошибок.

Статья по теме: Возврат страховки в Сбербанке при досрочном погашении: подробный разбор условий страхования

Ниже идут основания, при которых заемщик может получить деньги за страховку в полном объеме.

7. Пишем свои требования (отказ), стоимость страховки.

8. Указываем реквизиты, куда необходимо вернуть денежные средства, потраченные на страховку.

Реквизиты могут быть любого Банка, в том числе и Сбербанка. Реквизиты счета для возврата денег за страховку должны принадлежать только заемщику, который брал кредит, указывать третьих лиц не допускается.

9. Кроме того, при подаче заявления необходимо приложить копию паспорта (главную страницу и прописку), копию документов. В конце заявления обязательно ставим дату его подачи и подпись с расшифровкой.

При подаче документов на отказ от страховки в отделение Сбербанка заемщик должен предоставить заявление в двух экземплярах.

Один экземпляр с приложениями (копиями) остается в Сбербанке, а на втором сотрудником Банка ставится печать и подпись с датой его принятия.

Это необходимо для того, если вдруг Банк неправомерно откажет в возврате денежных средств за включение в программу страхования, то заемщик сможет обратиться в суд. Второй экземпляр с печатью Банка и датой принятия заявления, будет служить в таком случае доказательством.

Если отправляете заявления почтой, то все письма следует отправлять с описью вложения (заполняем на почте, 1 экземпляр кладем в письмо, второй остается у Вас вместе с квитанцией об отправке) Почтой РФ.

Обязательно сохраните квитанции писем об отправке и опись вложения до получения денежных средств либо до получения отказа в возврате страховки.

ВАЖНО! По трек номеру из почтовой квитанции, можно отследить, когда страховая получила Ваше заявление и с этого момента Вы можете отсчитать 7 рабочих дней, кроме того опись и чек являются доказательством в суде отправки заявления в «период охлаждения» в случае отказа страховой в возврате денежных средств.

Итак, вернуть страховку в Сбербанк не сложно, однако важно соблюсти требования Банка к заявлению и способу его подачи (нарочно лично в отделение, в котором брал кредит.)

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2022 году максимально быстро — честная и полная инструкция для заемщиков

Гражданский кодекс РФ регламентирует право заемщика на возврат страховки по любому кредитному продукту. Уплаченную сумму можно вернуть в течение 14 суток. После окончания указанного периода времени финансовая защита по кредитованию возвращается только в случаях полного погашения долговых обязательств.

Процедуру возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы опишем в данной статье со всеми подробностями.

Сколько действует страховка

Действие полиса по страхованию залогового имущества равно сроку кредитования.

Финансовая защита жизни заемщика оформляется не на весь срок действия кредита, а только на год, два или три, с последующей пролонгацией.

Можно ли возвращать страховку

Вернуть финансовую защиту потребительского кредита в Сбербанке можно, даже подписав договор. Заранее рассчитать сумму возврата невозможно, она зависит от размера уплаченного страхового взноса и сроков ее обращения.

По жилищной ссуде все немного иначе — полис оформляется на залоговое имущество. Поэтому вернуть страховку по ипотеке невозможно. Однако, если плательщик защитил свою жизнь, то он может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

Сторона закона

Каждый соискатель может вернуть страховку, опираясь на законы РФ:

1. Статья 1102 ГК РФ. Если страховой взнос был удержан Сбербанком в качестве комиссионных, заемщик вправе потребовать положенную сумму вместе с причиненным моральным ущербом.
2. Статья 958 ГК РФ. Если в договоре страхования прописывается возможность возврата всей суммы или части уплаченной премии страховой компании, то при расторжении договора плательщик вправе потребовать ее обратно.
3. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Если кредитор обманным путем заставил соискателя оформить и подписать договор, то пострадавший вправе ее вернуть в полном размере. Когда после оформления в предложенной программе заемщиком были выявлены недостатки, он также сможет возвратить средства на законных основаниях.
4. Статья 359 ГК РФ. Если кредитор или страховая компания затягивают с выплатой, на сумму удержания начисляются проценты. Статья Гражданского Кодекса России подтверждает, что выплата в таких случаях должна превышать запрошенную сумму.
5. Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей». Заемщик вправе вернуть неиспользованную часть страхования жизни, при условии, что им было осуществлено полное досрочное погашение .

Делая выводы из законодательной базы, банк не имеет права удерживать положенную заемщику сумму. Если кредитор отказывается возвращать уплаченную премию, рассмотрение дела, в соответствии с законом, осуществляется в суде. Апеллируя к указанным законам, возврат гарантирован каждому заемщику.

Сторона страховой компании

Компенсация или возврат неиспользованной части страховки по кредиту в Сбербанке — убыток для финансовой организации. Для минимизации потерь юристы займодателя выдвигают множество причин, позволяющих вынести отрицательное решение по выплате уплаченной ранее сумме.

Возвращение страховки по кредиту гарантировано, но при условии, что это право прописано в договоре.

Какие компании занимаются страхованием кредита в Сбербанке

К сотрудничеству со Сбербанком привлекаются только аккредитованные страховые компании. Надежным страховым партнером ипотеки Сбера является Альфа-Страхование .

Оформить полис на большую или малую сумму можно в любой, представленной на официальном сайте СБ РФ.

Обычно, для страхования кредита привлекается СК «Сбербанк Страхование жизни».

Контактные данные СК «Сбербанк Страхование жизни»

В каком случае можно вернуть страховку

Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:

1. В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
2. Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
3. При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).

Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите

Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.

Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

В течение 14 дней

Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:

• иметь на руках договор со СК;
• оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
• не провоцировать страховые случаи.

1. Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
2. Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
3. Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.

Важно! Проще вернуть средства по индивидуальному договору страхования, т.к. в сделке участвует только 2 стороны, а банк не выступает посредником.

Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита

Выплата по досрочно погашенному ипотечному займу рассчитывается, исходя из стоимости страховки, и неважно, оформлялся ли крупный кредит или маленький, неиспользованную часть финансовой защиты обязаны вернуть.

Важно! Возврат страховки по потребительскому кредиту возможен на любом этапе выплаты.

Заполнить заявление можно в отделении банка или в офисе страховой компании. В случае отказа сотрудника принять заявку или вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо обратиться к руководству.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту необходимо предоставить документы:

1. Паспорт заявителя.
2. Полис страхователя.
3. Платежное поручение или квитанцию (при наличии).
4. Реквизиты личного счета.
5. Договор кредитования.
6. Оформленный бланк.

Правила заполнения заявления

Для начала нужно будет заполнить шапку заявления, прописав данные тех лиц, кому адресовано обращение. Информацию обязан предоставить уполномоченный сотрудник.

Во время заполнения претензии надо быть особенно внимательным и вписать:

• фамилию, имя и отчество заемщика;
• адрес регистрации;
• информацию по полису (срок, номер, дату подписания);
• размер страховой выплаты.

Также указывается перечень передаваемых документов и реквизиты карты или персонального счета.

Образец заявления на возврат финансовой защиты:

Куда необходимо подать заявление?

Заполненный бланк нужно подать в банк, а для дополнительной гарантии, продублировать претензию в страховую компанию.

Что делать, если сотрудник отказывается принимать заявление?

Необходимо обратиться к руководству отделения. Сбербанк не имеет права отказывать в приеме документов.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Чтобы возвратить страховку по кредиту, необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. Обратиться в центральное отделение банка, прикрепив к заявлению копии прилагаемых документов и ходатайство о возврате средстве.
2. Написать жалобу в Роспотребнадзор, подтвердив свои действия необходимым перечнем справок и бумаг. Срок рассмотрения заявления — 30 дней. Заемщику поступит ответ в письменном виде с указанием его правомочий. В случае выявления нарушений со стороны Сбербанка, средства будут компенсированы, включая моральный ущерб.
3. Если по вышеперечисленным инстанциям заемщик получил отказ, стоит составить исковое заявление в суд, опираясь на Закон РФ «О защите прав потребителей». На практике, суд удовлетворяет иск заявителей в 80% случаев.

Часто задаваемые вопросы

Как вернуть деньги со страхования кредита в Сбербанке?

Центральный банк даёт право возвратить средства за страхование кредита и отречься от него — в течении 14 дней с момента подписания договора. Вам потребуется составить заявление в свободной форме в страховую, обозначенную в договоре страхования. И выслать по почте ценным письмом с описью.

Ответ для вас обязан прийти также по почте. По закону об охране прав потребителей, приобретение 1-го товара не должна обязывать к неотъемлемой покупке другого (ст.16). По ГК, страхование надлежит быть добровольным.

Можно ли вернуть страховку по коллективного договору?

В случае если договор коллективный, то вы добровольный член программы «Добровольного страхования жизни», и не считаетесь стороной договора, Коллективный договор заключен между банком и страховой фирмой на время действия договора кредитования. Все онлайн-кредиты выдаются по коллективному договору страхования жизни, договоров и полисов быть не может, только копия страхования. В случае преждевременного погашения кредита (обычного или онлайн, не суть), корпоративный договор перестаёт действовать на основании п.1 ст.958 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.958 ГК РФ, при преждевременном прекращении договора страхования по обстоятельствам, обозначенным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в направление которого действовало страхование. Оставшуюся часть средств страховщик должен возвратить вам. На основании данных пунктов предоставленной статьи, пишите утверждение с требованием в банк, потребуйте заверенную копию сего заявления.

В случае если придет отказ — потребуйте заверенную копию этого документа, и с этими 2-мя заверенными копиями дерзко идите в прокуратуру строчить жалобу на банк. Дальше исковое утверждение в суд.

Почему клиенты самостоятельно оформляют страховку?

Многие заемщики добровольно приобретают страховки Сбербанка при получении кредитов, чтобы обезопасить себя и свою семью от несчастных случаев.

Что делать если Сбербанк не дает отказаться от страховки?

При получении кредита подписать страховку. А затем, клиент может подать заявление на отказ от финансовой защиты (убрать из предмета договора).

Почему Сбербанк настойчиво заставляет оформить страховку?

Сбербанк страхуется от невыплаты займа. Сумма по полису покроет возникшие издержки при потере платежеспособности или смерти заемщика.

Согласно финансовой отчетности, процент невыплат в Сбербанке достаточно высок.

Является ли страхование кредита выгодным заемщику?

Полис защищает заемщика и его семью от выплат при наступлении смерти или потери трудоустройства. Из этого следует, если Вы оформляете займ с финансовой защитой, то это выгодно и вам, и банку.