Отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться. Специально для читателей сайта Paritet.guru рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

Я должник, не хочу, чтобы мне звонили

Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом. В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах. Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр.

Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

• непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
• слать письма по почте;
• присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление.

Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.

• банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
• лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
• должники, имеющие I группу инвалидности;
• должники, находящиеся на лечении в стационаре;
• несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно.

Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат.

В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников.

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту. Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема.

Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев. Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
   Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.). Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.
2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
   Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
   Скачать бланк заявления об отказе от взаимодействия с коллекторами.
3. Направить заявление в банк или коллекторам.
   Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 1000 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 1300 рублей, в Свердловской области 2140 рублей.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений. Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами.

Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

1. Соберите информацию.
   На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать. Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.
2. Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
   Общеобязательной формы такого заявления нет. Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту
   В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки. Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.
3. Дождитесь ответа банка или коллекторов.
   Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику. Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга.

Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ.

За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП, штраф будет выше — от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток. Будьте готовы к своей жалобе приложить доказательства — детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др.

Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через интернет-приемную ФССП.

Кстати при желании вы также можете обратиться в суд с иском к банку и коллекторам-нарушителям и потребовать компенсацию морального вреда и возмещения всех убытков.

Есть и второй вариант. На официальном сайте Банка России мы нашли возможность подачи жалобы на исключение телефона физлица из базы автодозвона. Вы можете попробовать отправить жалобу в ЦБ через интернет-приемную (тема Банковские продукты / услуги, продукт Потребительское кредитование, тема Исключение номера телефона физического лица из базы автодозвона).

Если таким образом вам удастся остановить звонки, пожалуйста, поделитесь своим опытом в комментариях к этой статье.

Как прекратить звонки родственникам и знакомым со стороны коллекторов — простой законный способ

Не так давно в силу вступил закон, который ограничил действия коллекторов и позволил немного выдохнуть должникам. Однако, нежелательные звонки членам семьи, родственникам и другим знакомым продолжаются и по сей день.

Давайте разберемся правомерны ли такие способы давления и как оградить родных от неприятных разговоров с кредиторами.

Что говорит закон об общении с третьими лицами

Сам банк (кредитор) или его представитель могут общаться с третьими лицами по поводу возврата ранее занятых средств (в случае образования задолженности) только в случаях, если:

• В кредитном договоре прописано согласие должника на взаимодействие с третьими лицами при возникновении просрочек.
• Третьи лица согласны взаимодействовать.

Такие нормы установлены ФЗ № 230 ст. № 4 «Способы взаимодействия с должником». При этом должны быть соблюдены оба условия одновременно.

Исключения составляют случаи, когда третье лицо является созаемщиком, поручителем, или лицом которому по какой-либо причине перешли долги.

Как прекратить общение коллекторов с родственниками

Как правило, согласие на звонки родственникам или членам семьи составляется при заключении кредитного договора.

Прекратить телефонные атаки кредиторов можно несколькими способами:

• Выразить свое нежелание общаться с представителями банка может сам родственник или другое лицо, которое получает нежелательные звонки.
• Если в ходе беседы гражданин четко сообщит о своем несогласии обсуждать чужие долги, то кредитор обязан немедленно прекратить взаимодействие.
• Гражданин может отправить специальное уведомление организации, которой должен. В документе необходимо сообщить об отмене согласия на взаимодействия с третьими лицами. Такое право предусмотрено законом (ФЗ № 230).
• Законом предусмотрено право вообще отказаться от любых взаимодействий с кредиторами по истечении 4-х месяцев после появления задолженности. Тогда требовать возвращение долга банк сможет только в судебном порядке.

✍️ Пример уведомления

Документ направляется заказным письмом с уведомлением о вручении, через нотариуса или лично, посетив отделение банка или микрофинансовой организации. В последнем случае должна присутствовать отметка о том, что заявление принято.

Кому: ПАО Сбербанк

город Санкт-Петербург ул. Маршала Казакова д. 5

от Петрова Антона Викторовича

паспорт серия 1515 номер 111111

выдан 15. 01. 1990

Отделом УФМС России по Мурманской

Заявление об отзыве согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом

Я, Петров Антон Викторович, при оформлении договора по кредитному займу № 212154 от 15.12.2018 заключил дополнительное соглашение на осуществление банком взаимодействия с третьими лицами в случае возникновения задолженности. Мне доступны данные, что сотрудники банка осуществляют звонки по поводу моей задолженности в адрес моих знакомых, коллег и родственников: Закировой Т.А, Макарова И.И, Василева А.Г

В ФЗ № 230 статьей № 4 пунктом 7 предусмотрено, что должник в любое время вправе отменить соглашение на взаимодействие с третьими лицами, сообщив об этом в кредитную организацию, путем направления специального уведомления. Если кредитор или лицо, действующее от его имени, получили такое уведомление, они не вправе при осуществлении действий, направленных на возврат долга, взаимодействовать с третьими лицами.

В связи с изложенным:

• Отзываю свое согласие на взаимодействия с третьими лицами по кредитному договору № 212154 от 15.12.2018.
• Требую немедленно прекратить любые контакты с любыми третьими лицами, телефонные звонки, отправку почтовой корреспонденции, СМС, сообщений по электронной почте и в социальных сетях, по поводу моей просроченной задолженности.
• Требую немедленно исключить телефонные номера моих знакомых, коллег и родственников из вашей базы данных и не использовать их впредь.

При неисполнении моего законного требования намерен обратиться в Федеральную службу судебных приставов для привлечения вашей компании к административной ответственности по ст. № 14.57 КоАП РФ и с исковым заявлением в суд о взыскании компенсации морального вреда и всех причиненных убытков.

Как отозвать персональные данные у коллекторов

Для взаимодействия с должником коллекторы могут получать, хранить и обрабатывать его персональные данные. Такое право возникает после заключения договора цессии с банком или МФО. Особенности работы с личной информацией о гражданах указаны в федеральном законе № 152-ФЗ.

В частности, закон описывает порядок отзыва разрешения на работу с персональными данными. Чтобы отозвать разрешение, гражданину нужно обратиться с письменным бумажным или электронным заявлением. О том, возможен ли отзыв персональных данных у коллекторов и какие последствия влечет подача заявления, читайте в нашем материале.

Что дает отзыв персональных данных для должника

Целью отзыва персональных данных всегда является запрет на дальнейшую работу с ними со стороны оператора. Также на основании заявления гражданина вся личная информация должна быть удалена из сегмента активной работы с ее правообладателем в течение 30 дней.

За нарушение этих норм оператора могут привлечь к административной и уголовной ответственности. То есть операторы имеют право и дальше хранить информацию, но не могут пользоваться ей для активной работы — рассылки сообщений, электронных писем или для звонков, например, в рекламных целях.

Понятно, что коллекторы вряд ли станут забрасывать должника сообщениями из серии «возьми еще один кредит». Но вот продать свою базу клиентов банку или МФО они могут. Да еще и с примечаниями о том, как обслуживал тот или иной должник свои долги. А для кредиторов эта информация бесценна.

Вот и гуляют по сети объявления о продаже той или иной ворованной или «взломанной хакерами» базе клиентов то банка, то МФО. Банки давно решили проблему «левого копирования» своих баз своими же сотрудниками. Все действия работника, имеющего доступ к базе, фиксируются, и за несанкционированное подключение к базе и попытку копирования человека просто уволят, да еще и «с волчьим билетом» — записи в трудовой книжке о том, что человек неблагонадежен для работы в финансовом институте.

А вот в МФО, как правило, небольших компаниях в регионе, и уже тем более — у коллекторов, этот запрет соблюдается не так свято.

Имеет ли право сотрудник банка, звонящий
с рекламным предложением, отказаться
сообщить, где он взял мои данные?

В некоторых случаях, прямо указанных в законе, подача заявления на отзыв персональных данных не повлечет никаких последствий. Это касается не только ситуации с взысканием долга коллекторами. Без согласия гражданина или после отзыва обработки с его стороны личные данные могут использовать в судебных делах, для оказания врачебной помощи, в ряде иных случаев.

До завершения взыскания

Пока должник не закроет все обязательства перед коллекторской фирмой, то есть не вернет всю сумму долга вместе с процентами, или не договорится о погашении долга с дисконтом, его отзыв персональных данных не повлечет никаких последствий. Закон № 152-ФЗ позволяет продолжить работу с личной информацией, если осуществляется возврат просроченной задолженности .

Поэтому даже после получения отзыва коллекторы смогут:

• использовать личные данные должника для взаимодействия с ним, для направления запросов в государственные, муниципальные и иные ведомства; в бюро кредитных историй;
• собирать персональные данные из законных источников;
• хранить личные сведения о гражданине, обеспечивая защиту от неправомерного доступа третьих лиц.

Коллекторам, как оператору персональных данных, запрещено разглашать их третьим лицам, использовать в иных противоправных целях. Например, закон запрещает раскрывать личные сведения о должнике в открытом доступе через интернет или в СМИ.

Несмотря на указанные правила, коллекторское агентство будет обязано отреагировать на заявление должника. В ответе будет указано, что запрет на отзыв данных не распространяется на возврат просроченной задолженности.

Как получить информацию о коллекторском агентстве

Чтобы направить заявление на отзыв, нужно сначала уточнить данные о коллекторской компании, которая занимается взысканием. Проще всего это сделать из документов, которые коллекторы направляют должнику — уведомление о выкупе задолженности, претензии, требования, письма. Если таких документов нет, то можно уточнить информацию через банк, который продавал задолженность.

Полученные сведения можно сверить с реестром ФССП, где есть информация о каждой легальной коллекторской организации.

Срок рассмотрения

После получения заявления от должника коллекторское агентство обязано дать ответ в течение 30 дней. Ответ направляется тем же способом, что и подавалось заявление на отзыв персональных данных. Если в этот срок ответ не дан, либо коллекторы незаконно отказываются прекратить работу с персональной информацией, на них можно подать жалобу.

Куда жаловать на нарушение закона о персональных данных

Контроль за защитой персональных сведений о граждан возложен на Роскомнадзор. Именно в это ведомство можно обратиться с жалобой по следующим вопросам:

• если коллекторы отказываются принять заявление на отзыв персональных данных;
• если на заявление незаконно вынесен отказ, либо коллекторская организация не прекратила обработку персональных сведений;
• если в течение 30 дней не получен ответ на отзыв.

Электронная приемная Роскомнадзора

Самый простой способ подать жалобу — воспользоваться онлайн-сервисом на сайте Роскомнадзора. Ответ на жалобу будет направлен в течение 30 дней.

Жалобу на коллекторов в Роскомнадзор можно написать и на бумаге. Отправить ее лучше всего заказным письмом через отделение Почты России.

Чем заявления на отзыв персональных данных отличается от отказа от взаимодействия с коллекторами?

Заявление на отзыв персональных данных и заявление об отказе от взаимодействия с коллектором (как и с кредитором) — разные документы, но суть у них очень близкая. По сути, практически одинаковая. Оба документа вводят запрет на контакты должника и взыскателя.

Если должник откажется общаться с банком, МФО, коллекторской компанией, то взыскатель утратит возможность звонить человеку, слать смски и электронные письма, встречаться с ним.

Но это не значит, что вам простят долг или спишут его. Списать долги можно только через процедуру банкротства. У кредитора остается право общаться с должником через обычную почту — Почту России, то есть бумажными письмами .

И, конечно же, никто не отнимет у кредитора право подать на должника в суд, чтобы получить исполнительный лист или судебный приказ. А затем передать его судебным приставам и ждать возврата задолженности законным путем — через арест и продажу имущества, через арест зарплатной карты и списание с нее до 70% доходов, через блокировку счетов в банке и далее по списку из обширного арсенала приставов по взысканию денег с «непокорных» должников, доведших ситуацию по возврату своего кредита или займа до судебной системы.

Если у вас остались вопросы, связанные с отзывом персональных данных у коллекторов, можно задать их нашим юристам. Мы поможем в любой ситуации, связанной с защитой прав при взыскании долгов.

Как запретить коллекторам звонить родным и друзьям должника?

Не только должники, но и их родственники, друзья или просто знакомые часто получают звонки с требованием вернуть долг. Сейчас подготавливается законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», в котором планируется установить обязанность кредитора получать согласие третьих лиц на общение с ними по долгу заемщика. О том, что делать с такими звонками сейчас, до принятия закона, читайте ниже.

Кто вообще может заниматься взиманием долгов и звонить

Сотрудник МФО, банка или профессионального коллекторского агентства при общении с должником по вопросу взыскания задолженности обязан представляться полным ФИО.

Стоит сразу понять разницу между этими компаниями.

Коллекторское агентство – компания, занимающаяся взысканием задолженности, входящая в реестр профессиональных взыскателей ФССП России. В отношении них надзор осуществляет ФССП России и за нарушения 230-ФЗ жестко штрафует или вообще исключает из реестра.

А еще есть взыскатели от банков и микрофинансовых организаций (МФО). Ни банкам ни МФО в реестре взыскателей ФССП России состоять не надо, они имеют право взыскивать долги в силу того, что являются кредиторами. Иными словами, остановить их деятельность по взысканию практически невозможно! К тому же штрафовать банки нельзя (для них нет статьи в КоАП!), а для МФО предусмотрены гораздо меньшие штрафы, чем для коллекторов.

Необходимые поправки в КоАП (предусматривающие одинаковые для всех штрафы) уже подготовлены, но до тех пор, пока они не приняты, получается, что у взыскателей от банков и МФО «развязаны руки». Именно на них приходится большинство жалоб на взыскание.

Зачем звонят родственникам, друзьям и знакомым должника

Во-первых, это знакомый многим пострадавшим способ хулиганов-микрофинансистов оказывать давление не только на должника, но и на всех его знакомых с расчетом, что уже они окажут влияние на должника.

Во-вторых, это способ тех же хулиганов-микрофинансистов сообщить родственникам, что у них в семье есть должник. А вдруг они за него заплатят? Если с Вами случилась такая история, и Вы раздумываете, платить ли по кредиту родственника, моя статья «Почему не стоит оплачивать кредитные долги родственника» поможет принять правильное решение.

Инициатива по ограничению общения взыскателей с третьими лицами (родственниками, друзьями должника)

Недавно принял участие в обсуждении на телеканале ОТР законопроекта «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц». Законопроектом предлагается получать кредитором у третьих лиц письменное согласие на общение с ними по поводу долгов заемщика. На самом деле и сейчас можно отказаться от общения с взыскателями (если мы говорим о профессиональных коллекторских агентствах, работающих в рамках Закона 230-ФЗ «О взыскании», а не о микрофинансистах-хулиганах»).

Видео об этом смотрите ниже.

Если Вы столкнулись со звонками и угрозами (вне зависимости от того, заемщик Вы или его родственник, друг), почитайте статью «Как бороться с ТОП-5 способами запугивания должников».

Звонящие коллекторы обязаны представляться

К сожалению, это требование Закона 230-ФЗ выполняют только сотрудники добропорядочных компаний, но не хулиганы. Хулиганы, запугивающие должников, не то что не представляются, они угрожают людям, и этого уже достаточно, чтобы применить к ним УК РФ. Ссылку на статью как бороться с хулиганами я дал выше, а в отношении остальных случаев я еще раз напомню, что Вы можете отказаться от общения с компанией-взыскателем.

Как отказаться от общения с коллектором или кредитором

Надо отправить кредитору заявление («отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами»), а если звонит не кредитор, а нанятый им агент-коллектор (это распространенный у МФО фокус и зачастую это их «родственный» агент, под видом которого названивают сотрудники все того же МФО), то заявление отправляется обоим.

ВАЖНО! Не путайте этот отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами с отказом от взаимодействия вовсе (или через адвоката). Отказ от взаимодействия вообще можно подать только через 4 месяца после просрочки, а отказ от взаимодействия с третьими лицами – в любой момент, даже сразу после заключения договора кредита или займа.