В чью страховую обращаться при дтп

Полис ОСАГО защищает потерпевшего от непредвиденных трат при аварии. Страховая компания должна отремонтировать его автомобиль и покрыть другие расходы, связанные с происшествием.

В какую страховую обращаться при ДТП пострадавшему, зависит от обстоятельств и наличия договоров страхования у сторон происшествия.

Какая СК выплачивает ущерб

Если у всех участников происшествия есть обязательная страховка, потерпевший может получить компенсацию путем прямого возмещения убытков у своего страховщика или через СК виновного.

Если у пострадавшего при аварии есть и ОСАГО и КАСКО, лучше обращайтесь по тому полису, по которому будет больше выплата.

Например, если сумма компенсации больше максимального лимита выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб., или 500 тыс. руб., если есть пострадавшие), а транспортное средство застраховано по КАСКО на большую сумму, лучше обращаться по полису КАСКО.

Виновник ДТП не может обращаться в страховую для получения выплаты по полису ОСАГО. Убытки возмещаются только пострадавшей стороне. Он сможет компенсировать ущерб, если оформлен договор добровольного страхования КАСКО. Однако оповестить свою страховую о наступлении страхового случая он обязан.

Что значит прямое возмещение убытков

СК потерпевшего выплатит ущерб по ОСАГО при ДТП путем прямого покрытия убытков. Это наиболее быстрый и простой способ получения компенсации, но воспользоваться им можно только при соблюдении следующих условий:

• в ДТП участвовало два и более автомобилей;
• нет пострадавших среди людей и другого имущества, кроме транспортных средств;
• у всех сторон происшествия застрахована гражданская ответственность;
• факт нарушения виновником ПДД не оспаривается;
• отсутствуют требования возмещения морального вреда или иных компенсаций.

СК пострадавшего заплатит возмещение при ДТП, а затем обратится за компенсацией затрат к страховщику виновника.

Обращение в страховую компанию виновника

У вас есть право обратиться напрямую к страховщику виновника. Это особенно важно, если у потерпевшего нет полиса ОСАГО. СК виновника платит при аварии, если:

• случай не подходит к прямому возмещению убытков;
• к виновнику будут предъявляться дополнительные требования о покрытии урона;
• есть пострадавшие.

Если страховщик отказывается от выплат – обращайтесь за помощью к юристу. Сначала придется подать досудебную претензию и дождаться ответа страховщика. При отсутствии ответных действий, возмещение можно будет получить через суд.

Как рассчитывается величина выплаты

При расчете суммы убытка учитываются следующие затраты:

• сумма восстановительного ремонта вашего автомобиля;
• дополнительные расходы: эвакуатор, оплата стоянки, независимая экспертиза, почтовые услуги;
• расходы на подготовку к судебному разбирательству, например, затраты на юридические услуги.

Как получить компенсацию

Порядок действий потерпевшего:

• проверьте наличие обязательной страховки у всех участников транспортного происшествия, запишите (сфотографируйте) наименование страховщиков, номера полисов, Ф.И.О. страхователей;
• известите о страховом случае свою СК;
• обратитесь к страховщику с пакетом документов.

Срок обращения в СК с документами оставляет 5 дней после аварии. Обычно на рассмотрение заявления и экспертизу пострадавшего автомобиля уходит до 20 дней .

По договору ОСАГО, после расчета ущерба страховая компания направляет пострадавшего на ремонтные работы либо возместит ущерб денежной выплатой.

При установлении обоюдной вины сторон происшествия, доля компенсации распределяется поровну, например, если авария произошла с участием 2 транспортных средств­ – 50/50.

Чтобы было проще оформить страховой случай и известить страховую компанию, установите мобильное приложение СК, запишите ее контактный номер.

Какие нужно собрать документы

Независимо от того, к какому страховщику вы обращаетесь, соберите следующие документы:

• копии паспортов и документы на автомобиль;
• извещение о происшествии;
• Постановление или Протокол об административном правонарушении;
• подтверждающие справки о дополнительных расходах, например – по эвакуации поврежденного ТС;
• реквизиты банковской карты для получения выплаты.

К документам приложите заявление на возмещение. Бланк заявления можно распечатать на сайте страховой компании.

Если есть пострадавшие, потребуются дополнительные документы:

• справка от бригады скорой помощи;
• чеки, квитанции, подтверждающие траты на лечение;
• другие документы, подтверждающие, что получена травма или увечье при аварии;
• если пострадавший погиб: свидетельство о смерти, документы, справки о расходах на погребение.

Если у виновника нет страховки

Когда у виновника аварии нет ОСАГО, он за свой счет должен оплатить потерпевшему ущерб при ДТП. Выплата производится по соглашению сторон или через суд. Возместить убыток потерпевшему через собственного страховщика не получится.

Если не можете оформить оплату ущерба по договору обязательного страхования, оформите компенсационные выплаты по возмещению вреда жизни или здоровью через РСА (Некоммерческая организация «Российский Союз Автостраховщиков»).

Водителя нет в полисе

В случае, когда за рулем находился водитель, который не вписан в полис, порядок получения возмещения зависит от ситуации, если он:

• признан не виновным, ущерб при ДТП пострадавшему выплачивается в полном объеме компанией, где застрахована гражданская ответственность собственника.
• виноват, законом также предусмотрена оплата ущерба при ДТП по ОСАГО потерпевшей стороне. СК возместит урон, нанесенный другому автомобилю, затем выставит регрессное требование о возврате уплаченной суммы к фактическому виновнику.

ДТП с участием транспортного средства с прицепом

Согласно установленным правилам, на прицеп оформляется отдельный договор ОСАГО.

Когда полисы на транспортное средство и прицеп оформлены в разных СК, компенсация выплачивается по обоим договорам, отдельно по тягачу и прицепу (если ущерб был причинен при их совместном действии).

В противном случае возмещение будет производится по полису того транспортного средства, из-за которого произошел инцидент.

Полис у виновника просрочен

Это означает, что на момент ДТП его гражданская ответственность не была застрахована. Компенсация ущерба потерпевшему производится по соглашению сторон или через суд.

Резюме

После аварии сразу сообщите о происшествии в свою страховую компанию. Сегодня это можно сделать онлайн на сайте компании или через мобильное приложение.

Сотрудники обязательно свяжутся с вами и расскажут порядок дальнейших действий.

Получить компенсацию пострадавшему можно в своей СК или у страховщика виновного, даже если у вас нет договора обязательного страхования.

Необходимые документы для обращения по ОСАГО

При обращении за страховым возмещением по ПВУ (т.е. в свою страховую компанию) необходимо написать заявление по форме, которую можно найти на сайте или в офисе страховщика. К заявлению необходимо приложить:

• заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя (если выгодоприобретатель действует через представителя);
• СТС, полис ОСАГО;
• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет; • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии ГИБДД.

Если обращение производится не по прямому возмещению убытков, т.е. не к своему страховщику, то это значит, что ДТП более серьезное. В этом случае за перечнем документов лучше обратиться непосредственно к Правилам ОСАГО (в зависимости от вида причиненного вреда представляет перечень документов указан в пунктах 4.1, 4.2, 4.4 – 4.7 и 4.13).

Кого закон обязывает возмещать ущерб при ДТП?

Согласно ФЗ №40 от 25.04.2002 г., в случае ДТП страховая компании обязана возместить владельцу полиса ОСАГО вред жизни, здоровью и имуществу.

Также устанавливается лимит выплат:

• до 500 тыс. руб. при компенсации вреда жизни и здоровью;
• до 400 тыс. руб. при возмещении вреда имуществу.

Если сумма материального ущерба в результате автоаварии больше страховых выплат, пострадавший вправе взыскать компенсацию имущественного вреда с виновника.

Последний может выплатить всю сумму добровольно, в противном случае ущерб взыскивается через суд в рамках гражданского процесса.

Также ущерб с виновника ДТП, признанного таковым по решению суда, может быть взыскан в следующих случаях:

• у виновника отсутствует страховой полис либо он был недействительным на момент аварии;
• ущерб причинен не во время движения машин;
• пострадавший требует компенсацию морального вреда;
• участников ДТП было три или более, а размера страховых выплат недостаточно для покрытия ущерба.

В чью страховую обращаться – общие правила

Вопрос о том, чья страховая компания выплачивает при ДТП – виновника или пострадавшего, вызывает путаницу у рядовых граждан. Проблема в том, что сейчас практикуется прямое возмещение ущерба (ПВУ).

Предполагается обращение потерпевшего в компанию, которая застраховала его гражданскую ответственность.

Только такой способ применим не в каждой ситуации – при несоблюдении ряда условий нужно подавать заявление в компанию виновника.

Получается, у пострадавшего в ДТП 2 альтернативных способа получить компенсацию вреда.

Все же закон четко ограничивает, в какую страховую обращаться при ДТП – свою или виновника. Пострадавший должен подавать своему страховщику заявление на прямое возмещение убытков, если:

• в ДТП участвовало две машины;
• у водителей – участников аварии имеются действующие полисы ОСАГО;
• вред нанесен только автомобилю.

Потерпевший вправе заменить страховые выплаты на восстановительный ремонт, а страховая обязана удовлетворить это требование, но при условии, что причиненный ТС вред не повлек его полную гибель.

Заявление о компенсации вреда жизни и здоровью подается в страховую виновника ДТП в пределах установленной законом суммы страховой выплаты.

Сама выплата осуществляется на основании справок о наличии вреда здоровью, документов, подтверждающих расходы на лечение, реабилитацию.

Также может быть возмещен упущенный заработок, которого человек лишился из-за нанесенного ему вреда здоровью.

Отдельно стоит разобраться с тем, нужно ли виновнику ДТП обращаться в страховую. По закону, это необходимо лишь в одном случае – если авария была оформлена без участия сотрудников ГИБДД.

Виновник ДТП должен предоставить свой автомобиль для осмотра и/или независимой техэкспертизы в течение 5 дней с момента получения такого требования.

Куда обращаться пострадавшему в ДТП – обзор ситуаций

Чтобы было понятнее, чья страховая компания возмещает ущерб при аварии, мы разберем конкретные ситуации.

Обоюдная вина

Юридического понятия «обоюдная вина» не существует. Такой термин используют инспекторы ГИБДД и страховщики в случаях, когда оба водителя нарушили правила, что вызвало аварию, и обоим выписали постановления об административном правонарушении.

Если вина обоюдная, формально каждый является и пострадавшим, и виновником, но по факту все зависит от решения суда.

Если он не сможет установить виновника аварии, то заявление на возмещение вреда жизни и здоровью нужно подавать в РСА.

То же делается, если у виновника на момент ДТП не было полиса ОСАГО либо он был просрочен.

В ДТП 3 участника

Попробуем разобраться: если в ДТП 3 участника, в какую страховую компанию обращаться.

В таком случае прямое возмещение ущерба не применяется. Каждый из потерпевших вправе обратиться к страховщику виновника (или одного из виновников на выбор, если их несколько).

Если виновник аварии не установлен, то страховые компании участников ДТП должны компенсировать ущерб в равных долях.

Если же виновными в аварии признаны трое участников, то страховые выплаты в счет компенсации ущерба производятся соразмерно степени вины каждого из них. Это определяется решением суд.

В ДТП участвовал прицеп

Стоит отметить, что, если один из участников аварии – ТС с прицепом, в таких случаях страховщики часто отказываются выплачивать компенсацию.

Они ссылаются на то, что на прицеп требуется оформлять отдельный полис, значит, это третий участник ДТП. Такая позиция неверна, что неоднократно подтверждалось судами.

Уточним также, кто должен обращаться в страховую при ДТП – собственник или водитель.

Право получения компенсации есть лишь у владельца ТС, а подать заявление страховщику может любой водитель, который значится в полисе ОСАГО.

Однако собственник может оформить гендоверенность, по которой деньги получит другое лицо.

Дорожно – транспортное происшествие – что это такое?

Что из себя представляет ДТП – это такое событие, которое возникает в процессе движения автомобиля по дорожному полотну и с участием данного ТС, при котором был причинен ущерб транспортным средствам, ранены или погибли люди, был причинен ущерб грузам, зданиям и т.д.

В какую компанию идти после аварии?

Подать свое заявление на выплату в СК, с которой у него заключен договор водитель может, если:

• Если участниками аварийной ситуации были не более двух авто.
• Если в аварии был нанесен ущерб только автотранспорту.
• Если у обоих участников аварии есть действующие полисы автогражданской ответственности (как быть, если у виновника ДТП поддельный полис?).

Если хоть одно из вышеописанных условий нарушается, то никакого смысла обращаться в свою СК нет и следует направить весь пакет документов и заявление в компанию, с которой заключен договор у виновного лица. Многие специалисты по страхованию рекомендуют сразу после ДТП обращаться не в свою СК, а в страховую организацию виновного.

Если в ДТП пострадал не только автомобиль, но еще был нанесен вред здоровью или же жизни людей, то тут необходимо обращаться в фирму виновника ДТП. В том случае если вы являетесь потерпевшим и у вас нет полиса ОСАГО, то вы можете обратиться в страховую виновного и они будут обязаны произвести вам выплату. Однако следует понимать, что в данном случае вам грозит штраф со стороны ГИБДД.

А если же вы являетесь виновным и у вас нет полиса, то приготовьтесь компенсировать нанесенный пострадавшим ущерб из своего кармана.

Бывают ситуации когда максимальной суммы, которая предусмотрена по ОСАГО не хватает для того чтобы покрыть сумму ущерба нанесенного потерпевшему, в данном случае разницу также придется оплачивать виновнику. Обращаться ли вам в свою СК или же в страховую организацию виновника вы должны решить сами. В любом случае сам процесс рассмотрения обстоятельств страхового случая с тем чтобы выявить кто являлся виновным, а кто потерпевшим в аварии идентичный.

Не важно обратитесь ли вы за компенсацией в компанию виновного или же напишете заявление в своей СК, в любом случае любая страховая организация будет проводить осмотр авто, делать оценку ущерба и прочие процедуры.

Когда страховая потерпевшего в аварии компенсирует ему вред причиненный виновником, то такую процедуру называют прямым возмещением убытков (ПВУ). Если компания потерпевшего компенсирует вред причиненный виновником, то в данном случае она выступает от имени его страховой организации.

Подача документов в СК виновника

Если ваш страховой случай не удовлетворяет условиям при которых возможно прямое возмещение вреда, то вам придется писать заявление на компенсацию в СК виновника ДТП.

Чаще всего данная ситуация возникает, когда:

• В ДТП есть пострадавшие люди.
• В аварии пострадало более двух автомобилей.

В принципе процесс обращения в СК виновного аналогичен процессу обращения в собственную СК. Перечень необходимых документов, а также проводимые мероприятия в данном случае абсолютно одинаковые. В том случае, если у страховой организации виновного была отозвана лицензия или же виновник ДТП отсутствует (не был найден), то вам за выплатой компенсации следует обращаться в РСА (что делать, если виновник скрылся с места ДТП, мы рассказывали здесь).

В таком случае РСА будет обязана полностью возместить ваш ущерб.

В том случае, если СК виновного лица не выполняет свои обязательства или отказывает вам в выплате без объяснений вам понадобиться помощь грамотного адвоката. Возможно вам придется подать сначала досудебную претензию в СК и в случае, если ответных действий от компании вы не дождетесь, то вам придется писать заявление в суд.

ВАЖНО! В суд вы имеете право подать заявление на протяжении 3 лет с момента наступления страхового случая.

Страховка онлайн: куда бежать после происшествия – что делать?

Не важно оформлял ли клиент свой договор обязательного страхования онлайн или сделал это в офисе компании, в любом случае следует как можно скорее сообщить об аварии в свою СК. Сделать вы это обязаны в течение 5 рабочих дней с момента наступления страхового случая.

Для того чтобы определить какая сумма компенсации вам полагается сотрудники фирмы, в которой у вас заключен договор должны будут произвести независимую оценку повреждений и экспертизу. Все эти процедуры должны быть произведены не позднее чем в течение 5 дней с момента подачи вами всех необходимых документов.

Страховщики обязаны согласовать с потерпевшим место и время проведения осмотра или экспертизы.

В том случае, если время и место были назначены, но по каким-то обстоятельствам потерпевший не прибыл, то экспертизу переносят. Но следует не затягивать с экспертизой так как в таком случае и выплата компенсации будет отложена. Документы поданные потерпевшим должны быть рассмотрены в течение 20 рабочих дней, также в течение этого периода страховая организация должна произвести расчет суммы компенсационных выплат.

Не позднее чем через 20 рабочих дней потерпевший должен получить компенсацию в денежном эквиваленте или же направление на ремонт. Подробнее о сроках выплаты, установленных законодательством, можно узнать тут.

Когда идти к своему страховщику — варианты

В законодательстве четко прописано требование к водителям — оформлять полис ОСАГО. Право выбора страховщика отдается потерпевшей стороне. К своей страховой фирме можно прийти в следующих ситуациях:

1. В аварии участвовало от 2-х и больше транспортных средств.
2. В результате ДТП нанесен только материальный ущерб и среди пострадавших отсутствуют люди.
3. Участники аварии имеют на руках действующие полисы страхования.
4. Суммарный ущерб не больше 50 тысяч рублей.

В рассмотренных ситуациях закон разрешает не вызывать полицию, а оформлять ДТП по упрощенной форме (с помощью европротокола). При этом автовладелец вправе рассчитывать на получение компенсации от своей страховой компании.

Когда идти к страховщику виновной стороны?

Если ДТП не подпадает под указанные выше критерии, и приходится вызывать представителей ГИБДД для оформления происшествия, выплату осуществляет страховщик виновника. Компания должна выплатить компенсацию при наличии таких условий:

• В ДТП пострадало от 3-х и больше машин.
• Повреждения получили не только транспортные средства, но и люди.
• У страховщика нет лицензии на ведение деятельности.

Если страховщик виновной стороны потерял лицензию, нужно идти не в свою страховую компанию, а в РСА. Аналогичное действие актуально для случаев, когда виновник после ДТП скрылся в неизвестном направлении.

Когда нужна помощь РСА?

Аббревиатура «РСА» расшифровывается следующим образом «Российский Союз Автостраховщиков». Структура отвечает за своевременность выплат, если страховая компания по различным причинам не способна выполнять взятые на себя обязательства. Обращение в РСА необходимо в таких случаях:

1. Страховщик виновника объявил о банкротстве и официально признан таковым.
2. Нет возможности точно определить виновную сторону.
3. У страховой компании забрали лицензию, дающую право вести такую деятельность. (если в ДТП пострадали люди).

Стоит учесть, что РСА осуществляет выплату только в той ситуации, когда эту работу не может сделать страховая компания. Если при ДТП пострадали только транспортные средства, для получения компенсации придется идти в суд.

Тонкости обращения в РСА:

• Объем платежей устанавливается с учетом ограничений по ОСАГО.
• РСА вправе оформлять регресс к виновной стороне при ДТП.
• На изучение заявки уходит до 20 рабочих суток. По истечении этого времени Российский Союз Автостраховщиков должен дать письменный ответ — с одобрением или отказом в осуществлении выплат.

Как выяснить, кто страховал виновника аварии?

Каждый автовладелец знает название собственной страховой компании или может заглянуть в полис для получения интересующей информации. Если требуются сведения о страховщике второй стороны, ситуация обстоит сложнее. Чтобы определить, что машина другого участника ДТП застрахована, необходимо глянуть на номерной знак транспортного средства или записать VIN -код.

Кроме того, при запросе важно знать дату, на которую запрашивается информация.

Чтобы получить полный объем сведений, лучше использовать VIN-код. Информация выдается из базы РСА с помощью специальных интернет-площадок. Для получения данных заполняем предложенные графы — ВИН-код, номер машины (кузова, шасси), а также дату, на которую делается запрос.

После подтверждения кода безопасности нажимаем на поиск и получаем следующие сведения — номер полиса ОСАГО, название страховщика, а также точную информацию о наличии договора между водителем и страховой компанией.

Инструкция к действию

Чтобы получить выплаты от страховщика, сотрудничающего с виновником аварии, требуется сделать следующее:

1. Заявляем о ДТП в письменной форме (заполняем заявление).
2. Передаем заключение медицинской экспертизы, справку из ГАИ, извещение об аварии, а также заключение эксперта. Также потребуется протокол и постановление инспектора, удостоверение водителя и паспорт (копия). Средства перечисляются на счет, информация о котором также передается страховщику. Кроме указанных бумаг, требуется передать квитанции о расходах, а также доверенность на предоставление интересов (в случае, если для этой работы привлекается адвокат).
3. Отдаем собранный пакет бумаг страховой компании под роспись.

Сроки и пеня

В случае, если участники ДТП оформили европротокол без привлечения сотрудников ГИБДД, заполненные бумаги отдаются страховщику в срок до 5 рабочих суток. Деньги перечисляются в срок до 20 дней с момента, когда участник ДТП обратился к страховщику, оформил заявление и передал пакет бумаг.

Максимальный период, который дается на рассмотрение вопроса — месяц. По его завершению страховая компания перечисляет деньги или передает заявителю извещение с информацией об отказе. За просроченные платежи страховая фирма несет финансовую ответственность, которая выражается в начислении 1-процентной пени.