В какой срок разблокируют счета при банкротстве

В период банкротства через арбитраж должник не может сам открывать или закрывать банковские счета. Этим может заниматься только управляющий, назначенный судом при возбуждении дела.

Так как банкроту нужны деньги на жизнь, суд определит размер средств, которые будут ежемесячно выделяться из поступающих доходов. Для получения и расходования этих средств управляющий откроет должнику специальный счет. О правилах открытия счета банкроту и особенностях расходования денег расскажем в этом материале.

Что такое специальный банковский счет должника при банкротстве

После возбуждения банкротства автоматически возникает ряд ограничений в отношении должника. Прежде всего, он не сможет самостоятельно распоряжаться доходами и имуществом. Эти полномочия переходят к управляющему, которого суд назначит для ведения дела. Именно управляющий будет:

• выявлять все источники доходов должника;
• работать с банковскими счетами и карточками, в том числе открывать и закрывать их;
• распоряжаться деньгами и имуществом банкрота по правилам, указанным в законе № 127-ФЗ.

Контроль за доходами и расходами должника в период банкротства вводится, чтобы обеспечить интересы кредиторов. Управляющий будет формировать конкурсную массу, за счет которой погашают реестровые требования кредиторов и текущие платежи.

Обращаясь в арбитраж на банкротство, должник изначально соглашается на указанные ограничения. Он обязан предоставить данные обо всех своих счетах, передать банковские карточки управляющему. Так как банкротство может затянуться на несколько месяцев, должнику определят ежемесячную сумму, которую он сможет потратить на свою текущую жизнь, на неотложные нужны, на обеспечение себя и членов семьи.

Эта сумма будет переводиться на специальный счет, открытый на имя банкрота. Так как сам должник не может открываться счета до завершения банкротного дела, эти займется управляющий .

Если во время банкротства работаешь
неофициально, но деньги перечисляют на карту,
найдет ли эти средства управляющий?

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Виды специальных счетов

Согласно ст. 133 закона № 127-ФЗ, в период ведения банкротного дела управляющий может открывать несколько видов специальных счетов. Для гражданина-банкрота жизненно важен специальный счет, с которого он сможет тратить деньги на жизнь .

Особенности открытия и использования такого счета заключаются в следующем:

• банк для открытия и обслуживания счета выбирает управляющий;
• сумма средств, которая будет доступна на спецсчете, определяется с учетом количества, статуса и возраста членов семьи, наличия или отсутствия иждивенцев;
• на специальный счет могут перечисляться доходы, на которые запрещено обращаться взыскание при банкротстве (например, пенсия по утрате кормильца, алименты и т.д.);
• управляющий вправе контролировать все расходные операции по специальному счету, определять ограничения на пользование.

Сумма средств, которую оставят банкроту на период ведения дела, обычно определяется в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. С учетом определенных жизненных обстоятельств суд может увеличить эту сумму.

Также допускается установление суммы менее прожиточного минимума на отдельных членов семьи. Например, на ребенка банкроту могут оставить только 50% прожиточного минимума, так как его обязан содержать и второй родитель.

Также управляющий может открывать другие виды специальных счетов, если это предусмотрено законом о банкротстве. Например, такие счета открываются для погашения требований кредиторов, для финансирования работ на объекте незавершенного строительства, для обеспечения реализации заложенного имущества и т.д.

Хотя статус каждого спецсчета отличается, их открытием всегда будет заниматься управляющий. Он же принимает решения о расходовании средств, на выплаты по реестровым требованиям или текущим платежам.

Что делать, если управляющий и открытый им
для банкротства счет физически находятся
в другом городе? Спросите юриста

Обязанности должника в отношении счетов и карт при банкротстве

До подачи на банкротство должник сам решает, в каких банках ему открывать счета и получать карты, как тратить деньги из поступающих доходов. Но после подачи заявления в арбитраж все меняется. У должника возникает ряд обязанностей:

• при обращении в арбитраж нужно указать полный список счетов, электронных кошельков, вкладов и карточек в банках;
• после возбуждения дела нужно передать управляющему все банковские карточки;
• открывать счета и получать карточки на свое имя после возбуждения банкротства нельзя, так как это может сделать только управляющий;
• при использовании специального счета нужно соблюдать ограничения, введенные судом и управляющим, своевременно отвечать на запросы по расходованию средств .

В отношении супруга и других членов семьи банкрота такие ограничения не действуют. Они могут открывать и закрывать счета, получать и аннулировать карты без разрешения управляющего. Также не накладывается никаких ограничений на их доходы и расходы.

Невыполнение перечисленных требований может привести к отказу в списании долгов. Например, если должник не укажет какой-либо счет или не сдаст управляющему банковскую карту, такие действия могут признать недобросовестными. При недобросовестности банкрота суд вправе отказать ему в освобождении от обязательств.

Порядок открытия счета банкроту

Специальный счет банкроту откроют после возбуждения дела и назначения управляющего. В законе № 127-ФЗ описаны только общие правила открытия счетов и совершения операций по ним. Точный порядок будет определен судом и управляющим.

Кто может открыть спецсчет

Такие полномочия есть только у управляющего. Он будет представлять интересы должника в банке, подписывать за него договор на открытие и обслуживание счета. Для подтверждения своих полномочий управляющий представит судебный акт, выписку из реестра СРО на свою организацию.

В какой банк обращаться

Банк для открытия спецсчета выбирает управляющий. Такие услуги предлагают все банки, хотя точные условия обслуживания счета и совершения операций в них могут отличаться. Например, условия открытия в Сбербанке можно посмотреть по ссылке.

Также на сайте указан перечень документов, которые должен представить управляющий, тарифы на обслуживание и совершение операций.

Открытие счета банкроту гарантировано законом о банкротстве. С этого счета должник сможет тратить деньги на содержание семьи, неотложные нужды

Счет банкроту открывает управляющий. Сумма средств, которая будет переводиться на счет, утверждается судом. На расходование денег управляющий и суд могут вводить ограничения.

При заключении договора указывается цель открытия счета, его специальный статус. Это важно для банка, который будет осуществлять входящие и исходящие операции. Если в договоре будет указаны ограничения на зачисление доходов или на определенные расходы, банк обязан соблюдать их.

Например, наверняка будет введено такое ограничение, что средства на счет поступают только из источника, определенного управляющим. Если в пользу банкрота поступят деньги из других источников, банк будет обязан перевести их управляющему для включения в конкурсную массу.

Порядок совершения операций по специальному счету

Средства, которые будут ежемесячно поступать на специальный счет, банкрот может тратить на неотложные нужды. Это может быть:

• приобретение продуктов питания;
• покупка одежды на себя, членов семьи;
• оплата медицинских услуг, лекарств;
• приобретение вещей, школьных принадлежностей на ребенка;
• оплата транспортных расходов;
• другие виды неотложных нужд.

Если за время банкротства возникнут дополнительные нужды, на которые не хватает выделенных средств, должник может ходатайствовать об увеличении суммы. Такое заявление подается в суд. Свои возражения по увеличению суммы для банкрота вправе подавать кредиторы, управляющий.

У меня нет своего жилья, могу ли я обратиться
к суду с просьбой выделять мне средства на аренду
квартиры во время банкротства?

Статус счетов должника при внесудебном банкротстве

Порядок внесудебного банкротства существенно отличается от судебной процедуры. Прежде всего, Многофункциональные центры не проводят реализацию активов, не формируют конкурсную массу, не погашают реестровые требования и текущий платежи. Поэтому блокировка счетов и сдача банковских карт при внесудебном банкротстве не предусмотрена.

Правда, сама процедура упрощенного банкротства предполагает, что раз судебные приставы закрыли исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве», то у должника нет имущества. А имущество — это, в том числе и денежные средства.

Стало быть, и счетов в банках и банковских карт судебные приставы не нашли. А если нашли бы — то арестовали бы счет или заблокировали. И списывали с них средства, например, до 70% с зарплатной карты или 50% с пенсионной, и не стали бы закрывать дело.

То есть автоматически подразумевается, что у человека, идущего на банкротство через МФЦ, никаких банковский карт нет.

Пока МФЦ ведет дело (на это дается 6 месяцев), банкрот вправе открывать и закрывать свои счета, получать и аннулировать карточки. Также нет запретов на входящие и расходные операции, на получение доходов, расходование средств, снятие наличных.

Однако в банки, где открыты счета, в первую очередь те, что нужны для обслуживания долгов, МФЦ направит уведомления о начале банкротства. Это нужно, чтобы ввести мораторий на начисление штрафных санкций и неустоек, удержаний по некоторым видам обязательств.

Вот что сказано о возможности совершать операции по счету во время внесудебного банкротства на сайте Сбербанка: вы можете свободно пользоваться деньгами на ваших счетах. Банк не блокирует действующие счета и карты, кроме кредитных. А на вопрос — почему с карты были списаны деньги, банк отвечает, что, возможно, кредитор, которого будущий банкрот забыл указать в заявлении, как раз подал судебным приставам исполнительный лист, и те просто выполняют свою работу.

Это немного лукавое утверждение. Не забывайте, что чаще всего при банкротстве списываются долги перед банками. И если банк-кредитор увидит, что вы получаете на свои карты средства во время прохождения банкротства через МФЦ, он получит право опротестовать упрощенную процедуру.

Так как если вам приходят деньги, то у вас есть источник дохода. И вы можете платить по своим долгам. То есть призыв открыто использовать карты и счета во время 6 месяцев внесудебки — своего рода ловушка для простаков.

В период внесудебного банкротства кредиторы могут проверять имущественное положение банкрота. Однако это касается только запросов в Росреестр (на недвижимость) или в ГИБДД (по транспортным средствам должника). Запрашивать информацию о наличии счетов и расходовании средств кредиторы не вправе.

Как скоро после завершения банкротства
я смогу получить в банке кредит?
Спросите юриста

Блокировка счета при банкротстве

При подготовке к делу о банкротстве, которая начинается с составления процессуальных документов в суд, должник должен составить опись своего имущества. В данной описи, должник должен указать сведения обо всех открытых счетах на его имя. Также потребуется указать размер денежных средств, которые находятся на данных расчетных счетах.

В том числе с данных средств будет формироваться конкурсная масса должника.

Стоит отметить, что банковские организации также обязаны уведомлять конкурсного управляющего об открытых счетах должника. Однако данная обязанность возникает только при условии, что банк в курсе о принятии решения в отношении своего клиента о признании его банкротом.

С момента же признания гражданина банкротом, все действия по распоряжению данными счетами, будет совершать арбитражный управляющий. По его запросу данные счета подлежат блокировке.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет разобраться в правомерности блокировка счета при банкротстве, а также иных вопросах процедуры: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Блокировка зарплатной карты при банкротстве

Как указывалось, выше в ходе конкурсного производства, подлежат блокировке в том числе так называемые зарплатные счета должника. По общему правилу с данных средств должнику будет возвращаться прожиточный минимум. Самостоятельно произвести какую-либо операцию Вы не сможете.

Денежные средства, полученные от заработной платы, будут аккумулироваться арбитражным управляющем на специальном счете, для последующего расчета с кредиторами.

ПОЛЕЗНО: читайте про удержания из заработной платы в процедуре банкротства физического лица по ссылке

Как должнику разблокировать счета после завершения банкротства? Порядок, способ и сроки разблокировки

https://bankrotway.ru/wp-content/uploads/dlm_uploads/2022/08/hodatajstvo-o-vydache-kopii-sudebnogo-akta.docКак должнику разблокировать счета после завершения банкротства? Этим вопросом задается каждый должник. К сожалению, многие юристы считают, что свои услуги они оказывают только до момента завершения банкротства. После завершения банкротства они с должниками уже не работают, а многие вопросы после банкротства решают за дополнительную плату.

В этой статье я подробно расскажу порядок, способ и сроки разблокировки счетов, а также расскажу, что будет с банковскими картами.

Порядок и способ разблокирования счета должника.

Первое, что нужно сделать должнику это получить копию определения суда о завершении процедуры банкротства. Получить эту копию нужно после того, как оно вступит в законную силу. К сожалению, суды высылают копии определений без отметки их вступления в законную силу, так как законом это не предусмотрено.

Почему суд высылает копию без отметки о вступлении в силу. Дело в том, что согласно пункту 3 статьи 188 АПК РФ жалоба на определение арбитражного суда первой инстанции может быть подана в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий месяца со дня вынесения определения, если иные порядок и срок не установлены настоящим Кодексом. При этом ч.

3 ст. 223 АПК РФ и п. 32 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.12.2013 №99 «О процессуальных сроках» устанавливают срок для обжалования этого определения в 10 дней.

Несмотря на то, что про процедуру банкротства реализация имущества в этих актах не сказано, все же по аналогии закона возможно их применение как к определению завершению конкурсного производства.

Таким образом, с даты опубликования определения о завершении процедуры банкротства физического лица должно пройти 10 дней. В течении этого срока кредиторы должника могут его обжаловать. Некоторые суды указывают в определениях один месяц, руководствуясь п. 3 ст. 188 АПК РФ, что в принципе является неверным.

Именно для ознакомления всех сторон с текстом определения суд его рассылает.

Если никто данное определение не обжаловал и оно вступило в законную силу, то должник может получить две-три копии определения с отметкой о вступлении его в законную силу. Для этого ему необходимо обратиться в суд, который рассматривал дело о банкротстве, с ходатайством о выдаче такой копии. По истечении 5 дней с даты поступления такого ходатайства в суд, копия будет либо выдана должнику нарочно (при указании в ходатайстве об этом) либо направлена по почте.

Почему нужно запросить две-три копии. Одно определение нужно обязательно сохранить у себя на будущее. Оно будет нужно в случае, если банки или мфо, которые «проспали» банкротство будут пытаться взыскать долг через суд либо же будут названивать коллекторы по списанным долгам (для написания возражений, жалоб и т.д.).

После получения определения суда о завершении банкротства нужно с паспортом обратиться в банк, в котором был открыт счет и написать заявление о снятии блокировки.

Сроки разблокировки счета

После поступления заявления в банк сотрудник банка передает его в юридическую службу со всеми приложенными документами. Юристы банка проверяют сведения, которые были изложены в заявлении, факт выдачи определения суда и факт вступления его в законную силу. После проверки они дают свое согласие на снятие блокировки.

В каждом банке срок такой проверки может быть разным. Например, в Сбербанке проверка занимает немного времени и счет обычно разблокируют в течении 3 рабочих дней. В среднем по банкам этот срок составляет от 3 до 30 дней.

Поэтому если срок немного затягивается переживать не стоит. Деньги сохранятся на счете и должник ими сможет вскоре воспользоваться.

Некоторые банки проверяют не только факт выдачи определения суда и его вступление в законную силу, но и наличие публикаций в ЕФРСБ от финансового управляющего (о завершении банкротства и о наличии финального отчета по результатам процедуры). Однако, это не совсем правильно, так как должник не связан с тем как исполняет свои обязанности финансовый управляющий.

Если же публикаций нет и банк отказал в снятии блокировки, то тут можно действовать двумя путями. Первый это получение письменного отказа банка с обжалованием его в суд. Также можно направить жалобу в ЦБ РФ и в Прокуратуру.

Второй обращение к финансовому управляющему или в его СРО арбитражных управляющих с требованием такую публикацию сделать. Если они отказываются, то можно направить жалобы в Росреестр на СРО и на управляющего. Обычно это быстрее чем судиться с банком.

Если все хорошо и счет разблокирован, то счетом можно пользоваться в обычном порядке.

Что будет с банковскими картами, которые были переданы управляющему перед банкротством?

Согласно ст. 213.25 закона о банкротстве должник обязан передать банковские карты в течении одного дня после введения в отношении него процедуры банкротства. Карты эти передаются финансовому управляющему.

До 2022 года эти карты финансовыми управляющими уничтожались, составлялся акт об уничтожении. Он же передавался в суд как доказательство. После 2022 года в связи со сложностями поставки чипов для карт необходимость в их уничтожении отпала.

Поэтому можно после завершения банкротства эти карты у финансового управляющего по акту приема передачи забрать. Эти карты остаются привязанными к счету должника и если их срок действия не истек, то они будут работать.

В случае отказа финансового управляющего их вернуть карту можно перевыпустить. Старая карта работать перестанет.

Если у Вас возникли сложности с разблокировкой счетов, то мы готовы Вам предоставить комплект документов, подготовить иск в суд, написать жалобу на управляющего и его СРО. Обращайтесь.

Имеет ли право банк блокировать карту физического лица – банкрота?

Идет процедура банкротства физического лица. Должник получает з/п на карточку, банк заблокировал карточку, есть ребенок, остались без средств к существованию. Правомерны ли действия банка, что делать обжаловать действия?

В отсутствие определения суда об исключении из конкурсной массы имущества (доли имущества), на которое не может быть обращено взыскание, действия банка правомерны.

В такой ситуации рекомендовано обратиться в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон N 127-ФЗ) в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Согласно п. 5 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Кроме того, согласно п. 7 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично.

Никаких исключений для заработной платы данные нормы не содержат.

Пунктом 1 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ установлено, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного п. 3 данной статьи.

При этом п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ предусмотрено, что из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

В настоящее время действует перечень, содержащийся в ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Заработная плата в данном перечне отсутствует. Однако в абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ поименованы денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

По мнению суда, разъяснившего порядок применения п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ, ст.

446 ГПК РФ и сославшегося на Постановление КС РФ от 12.07.2007 N 10-П, необходимость обеспечения баланса интересов кредитора и гражданина-должника требует защиты прав последнего путем не только соблюдения минимальных стандартов правовой защиты, отражающих применение мер исключительно правового принуждения к исполнению должником своих обязательств, но и сохранения для него и лиц, находящихся на его иждивении, необходимого уровня существования, с тем чтобы не оставить их за пределами социальной жизни (Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.10.2017 N 18АП-11914/2017 по делу N А76-928/2016).

Следовательно, по общему правилу заработная плата гражданина, признанного банкротом, включается в конкурсную массу, за исключением установленной величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев.

Исходя из запрета, установленного п. 7 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ, должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Полагаю, что обстоятельство, по которому сумма заработной платы может быть включена в конкурсную массу, создает обязанности третьих лиц, в том числе банка, перечислять денежные средства, причитающиеся гражданину-банкроту, финансовому управляющему в полном объеме.

Исходя из вышеизложенного, действия банка перечислять заработную плату данного гражданина соответствующему финансовому управляющему в полном объеме (блокирование распоряжение счетом гражданином), являются правомерными.

В этой связи рекомендовано должнику обратиться в суд с ходатайством об исключении доли имущества из конкурсной массы.

Судебная практика по аналогичным вопросам:

Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 12.07.2017 N Ф10-2677/2017 по делу N А48-8241/2015

Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 22.03.2018 N 01АП-10043/2017 по делу N А43-30930/2015

На вопрос отвечала:

С. А. Токмина,
консультант ИПЦ «Консультант+Аскон»

Как ускорить процесс разблокировки карты физ лица после банкротства

Для многих россиян процедура банкротства является единственным выходом из тяжелой финансовой кабалы. Но многие боятся последствий и не прибегают к ней, так как одним их отрицательных моментов считается блокировка счетов должника. Однако, это не критично. Разблокировка счетов после банкротства возможна. Об этом более детально.

Что происходит со счетами физлица после их блокировки?

Все карточки передаются должником финансовому управляющему. А он на протяжении суток должен заблокировать денежные операции по ним. Все имущество, включая счета в банке во время банкротства, не беря в расчет то, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, подлежит оценке и дальнейшей реализации, а вырученные деньги пускаются на покрытие долговых обязательств перед кредиторами.

Фин. управляющий должен использовать находящиеся на счетах деньги для следующих целей :

• формирования перечня всего имущества должника, имеющегося на момент открытия конкурсного производства, чтобы в будущем передать их кредиторам;
• оплаты коммунальных услуг;
• выплаты алиментных обязательств;
• выделение денег на проезд, питание и покупку лекарственных препаратов и иных необходимых потребностей потенциального банкрота.

ФУ может самостоятельно оплачивать текущие расчеты, но для упрощения процедуры передает нужную сумму физлицу, включая величину прожиточного минимума. Однако, за расходом средств ведется строгий контроль, поэтому все траты подтверждаются документально и с обоснованием.

Для уменьшения издержек за ведение счета, ФУ объединяет все счета в один, который перерегистрирует на себя, на основании статьи 138. Для этого не нужно согласия физлица или управляющей инстанции.

Когда разблокируют банковскую карту гражданина после банкротства

После признания Вас банкротом можно разблокировать банковскую карту через 1 месяц после вынесения определения судом. С даты опубликования решения должно пройти 10 дней. При этом некоторые суды указывают срок 1 месяц, что противоречит пункту 3 статьи 188 АПК РФ.

В каждом банке разблокировка карты происходит в разные сроки, к примеру, карту Сбербанка разблокируют в течение 3 дней. Средний срок разблокировки варьирует от 3 до 5 дней. После разблокировки вы можете свободно пользоваться финансовыми средствами.

Если банковская организация без видимых причин задерживает разблокировку карты Мир или любой другой, то это считается нарушением норм ГК, законов о банках и их деятельности и защите прав потребителей. В данной ситуации физлицо имеет право потребовать компенсацию за причиненные убытки.