Что делать после погашения ипотеки

Выплата всей суммы долга кредитору — это не последний шаг со стороны заемщика. Потребуется выполнить еще некоторые действия после погашения ипотеки, что надо делать дальше, стоит уточнить в банке.

Выплата всей суммы долга кредитору — это не последний шаг со стороны заемщика. Потребуется выполнить еще некоторые действия после погашения ипотеки, что надо делать дальше, стоит уточнить в банке.

Важность правильных действий для закрытия ипотеки

Прежде чем внести последний платеж по ипотечному кредиту, уточните сумму. Можно позвонить в банк или воспользоваться интернет-банкингом. Досрочное погашение возможно по заявлению с указанием даты и способа перевода средств.

После закрытия долга нужно обратиться к кредитору за выпиской, чтобы не забыть о процентах по просрочкам (если они были), комиссиях и т.д. Даже незначительная сумма со временем приведет к начислению штрафов и пени.

Поэтому важно убедиться в отсутствии задолженности, а если она есть, погасить ее. Далее нужно написать заявление, чтобы закрыть ипотечный счет. В некоторых банках он закрывается автоматом после выплаты всей суммы. Но лучше уточнить эту деталь у своего кредитора.

Можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй и уточнить качество исполнения своих обязательств. В полученном ответе будет вся необходимая информация: о предмете договора, характере выплат, отсутствии просрочек.

Какие документы потребуются

Банк после погашения ипотеки должен выдать клиенту следующие документы:

• справку о закрытии счета;
• выписку для признания нулевого остатка по кредиту.

Первый документ выдается в течение нескольких рабочих дней (максимум 3). В нем будет указана дата последнего взноса и когда справка была выдана. А также информация по отсутствию претензий к заемщику со стороны банка и подпись лица, выдавшего бумагу.

Выписка выдается тоже банком. Нужно написать заявление и указать в нем, что вам требуются данные о сумме, выплаченной за весь период — с начала действия договора и до его закрытия.

Что нужно сделать для погашения ипотечного долга

Закрытие ипотечного кредита осуществляется в несколько этапов. Важно не пропустить ни одного шага, чтобы в дальнейшем не пришлось нести убытки.

Получение справки об остатке долга

Выплатить важно всю сумму полностью, до копеек. Иначе ипотека не будет закрыта, собственность в таком случае будет продолжать находиться в залоге у банка. Клиент не получит справку, что выплатил ипотеку и не сможет переоформить квартиру на свое имя.

Кроме этого, невыплаченная сумма будет считаться просрочкой. Потому в банке надо получить справку об остатке задолженности.

Внесение последнего платежа

Последний платеж можно внести любым удобным способом. При переводе средств стоит обращать внимание на комиссию, чтобы не перевести меньше необходимого. Остаток может увеличиться даже при отсутствии просрочек и строгом соблюдении схемы платежей. Заемщик может не учесть комиссию или проценты.

Подача заявления на закрытие ипотеки

Для закрытия ипотеки лучше обратиться в учреждение и написать соответствующее заявление. Это пригодится, если есть переплата. Возврат невозможен без этого документа.

Получение выписки о погашении задолженности

Для получения выписки о погашенном долге нужно отправить запрос (услуга может быть платной). В справке указываются следующие сведения:

• информация о заемщике;
• данные о состоянии ипотечного счета;
• номер кредитного договора;
• дата его закрытия;
• Ф.И.О. и должность лица, подписавшего документ.

Выписка должна подтверждать отсутствие претензий к заемщику. Бумага выдается на протяжении 2 недель и имеет срок действия 3 года. При возникновении спорных ситуаций официальная справка послужит доказательством правоты клиента. Последний платеж должен быть равным той сумме, которая указана в выписке.

Для проведения перерасчета при досрочном погашении необходимо заранее уведомить кредитора об этом.

Самостоятельно просчитать последнюю сумму взноса сложно, можно оплатить меньше требуемого или больше.

Обновление свидетельства на регистрацию

За проведение этой процедуры отвечают сотрудники регистрационной палаты. Новое свидетельство о праве собственности на недвижимость выдается после рассмотрения всех справок. Документ изготавливается за 3 дня. После выдачи бумаги обременение считается снятым.

В форму заносится информация о квартире:

• Ф.И.О. владельца;
• адрес, общее количество кв.м., жилая площадь, адрес и пр.

За услугу взимается государственная пошлина в размере 2 тыс. руб. для физических лиц, 22 тыс. руб. — для организаций.

Снятие обременения с квартиры

Чтобы квартира после закрытия кредита перешла в собственность заемщика, нужно снять с нее обременение.

Перед обращением в Регистрационную палату нужно собрать ряд документов:

• заявление с указанием требования на снятие обременения в связи с выплатой кредита;
• свидетельство, удостоверяющее право владения;
• устав компании (для организаций);
• закладную;
• справку, подтверждающую полное погашение кредита.

Документы можно подать лично или через портал «Госуслуги». Все подаваемые копии надо заверять нотариально.

В некоторых банках процедура закрытия ипотеки проще — обременение снимается автоматически, заявление писать не придется, как и обращаться в палату Регистрации.

Выделение доли (при необходимости)

Если часть ипотечного кредита закрывалась с помощью материнского капитала, то нужно выделять доли детям. В таком случае собственностью будут владеть не только супруги, но и их дети. Для оформления есть 3 варианта:

• подписание соглашения о выделении частей в общей жилплощади;
• дарственная на детей;
• если выделить доли по требованию закона невозможно или родители отказываются проводить процедуру, то это происходит на основе судебного решения.

Государство так защищает интересы несовершеннолетних в случае развода или смерти родителей. От таких обязательств уклониться не получится. Оформить доли на каждого собственника можно в течение 6 месяцев после закрытия потеки и снятия обременения с недвижимости.

В законодательстве точно не указано, какая доля должна выделяться на ребенка. Поэтому стоит ориентироваться на сумму материнского капитала, потраченную на выплату кредита. И какую часть она составила от общей площади жилья.

Возврат страховки

Если страховые случаи, указанные в договоре, не наступили, то выплаты можно вернуть. Но только при условии внесения полной суммы по полису одним платежом или досрочном погашении. Для возвращения взноса клиенту нужно обратиться в страховую компанию и потребовать возврат неиспользованных средств.

Практически всегда по таким заявлениям выносится положительное решение, но все зависит от условий страховика. Если клиент имеет право на возмещение, но компания не выполняет свои обязательства, то требовать компенсацию можно через суд.

Возможные риски и проблемы

Расчетный счет, на который перечислялись взносы по кредиту после выплаты ипотеки, нужно закрыть, чтобы не платить за его обслуживание. Если в выписке стоит сумма больше ожидаемой клиентом, ее все равно лучше оплатить полностью. Разобраться и вернуть переплату можно после.

Снятие обременения — обязательная процедура. В ином случае будет невозможно переоформить недвижимость на себя, продать ее или выполнить с ней другие действия. При утрате закладной есть возможность получить ее дубликат в банке.

Утерянный документ при этом теряет юридическую силу. При досрочном погашении кредита есть возможность вернуть часть страхового взноса.

Когда можно повторно взять ипотеку

Если кредитная история позволяет, то ипотеку можно оформить по стандартной процедуре повторно в любом банке. Но в льготных программах еще раз участвовать не получится. Повторно подать заявку можно как после закрытия обязательств, так и при наличии действующего кредита (если позволяет финансовое положение).

Заемщику придется заново собирать полный пакет документов. Других ограничений на выдачу жилищных займов нет.

Что делать сразу после погашения ипотеки

По статистике от ЦБ РФ, ежемесячно российские банки выдают гражданам выше 200 млн рублей на ипотечные кредиты. Большинство заемщиков внимательно относятся к взятым на себя обязательствам и своевременно выполняют расчет с финансовой организацией. Однако внесение последнего платежа автоматически не завершает сотрудничество с банком.

Гражданину, который погасил ипотеку, надо еще снять обременение с помещения и соблюсти все требования законодательства, особенно если для покупки квартиры в кредит использовался материнский капитал.

Что сделать заемщику обязательно

В стандартной ситуации клиент расплачивается с банком в соответствии с графиком. Когда внесен последний платеж, необходимо получить подтверждение, что обязательства перед финансовой организацией выполнены, задолженность погашена. Для этого запрашивают справку.

Она считается официальным документом и удостоверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. Справка может быть предоставлена по месту требования. В документе отражают следующую информацию:

• сведения о финансовой организации и заемщике;
• информация о лице, подписавшем документ;
• дату расчета по обязательствам со ссылками на кредитный договор, в рамках которого осуществлялось сотрудничество;
• подтверждение отсутствия претензий со стороны банка в отношении клиента.

Когда оформляют ипотеку, для нее открывают ссудный счёт. За его обслуживание могут взимать плату. Поэтому счет необходимо закрыть.

В большинстве случаев процедура выполняется автоматически. Однако лучше удостовериться в закрытии счёта, связавшись с представителями банка. Если автоматическое закрытие недоступно, необходимо написать заявление.

Для оформления документа потребуется удостоверение личности и ипотечный договор с графиком платежей. Дополнительно стоит иметь при себе квитанции об оплате. Они не обязательны, однако смогут подтвердить выполнение обязательств перед банком, если возникнут споры.

Если долг погашен раньше срока

Заемщик может расплатиться с банком досрочно, для этого необходимо внести оставшуюся сумму денежных средств. Однако банк необходимо уведомить и написать заявление. Обращаться в офис нужно минимум за один месяц до планируемого внесения денежных средств. В документе фиксируют следующую информацию:

• предполагаемую дату оплаты оставшегося долга;
• размер перечисляемой суммы;
• сведения о заемщике и кредитном договоре;
• дата и подпись.

Если банк не уведомить о выплате, досрочное погашение ипотеки не произойдет. Финансовая организация продолжит списывать деньги со счёта в стандартном порядке. Это невыгодно, поскольку перерасчет процентов не выполняется.

Дополнительно гражданин не сможет снять обременение с недвижимости и получить право самостоятельно совершать юридически значимые действия с объектом без уведомления банка. Перечислить денежные средства на счет необходимо заранее. В назначенную дату банк спишет сумму.

Предварительно рекомендуем получить справку о размере оставшегося долга.

Возвращаем закладную и снимаем обременение с квартиры

Если гражданин приобретает помещение в ипотеку, на недвижимость оформляется закладная. Такое название носит ценная бумага, регламентирующая правоотношения между заемщиком и кредитором в сфере наложения обременения на объект. Закладная содержит ключевые условия ипотеки, определяет ситуации, в которых помещение могут изъять за неуплату.

Поэтому бумагу оформляют максимально ответственно. Такой документ в первую очередь необходим банку.

После выполнения обязательств перед банком заемщик имеет право получить закладную обратно. При этом на бумаге должна быть проставлена отметка о том, что все обязательства перед компанией были исполнены. Обращаться за закладной необходимо в банк, который выдал ипотеку.

Дополнительно в бумаге проставляют дату внесения последнего платежа и фиксируют точную сумму по кредиту.

Когда закладная получена, считается, что ипотека закончилась. Заемщик может снять с объекта обременение. Пока оно присутствует, гражданин не может свободно распоряжаться имуществом.

Чтобы погасить регистрационную запись, предстоит обратиться в Росреестр. Снятие обременения происходит в соответствии с положениями статьи 25 ФЗ «Об ипотеке». В некоторых населенных пунктах обращаться непосредственно в сам Росреестр необязательно.

Соответствующую услугу предоставляет МФЦ.

К посещению Росреестра необходимо подготовиться. Гражданин, который закрыл ипотеку, должен предоставить пакет документов. Для осуществления процедуры потребуют:

• удостоверение личности заявителя;
• закладная с отметкой о погашении ипотечного кредита;
• заполненные заявления с просьбой о снятии обременения, которые заемщик оформил от своего имени;
• правоустанавливающие документы на помещение;
• письмо из банка, подтверждающее, что задолженность погашена;
• доверенность на снятие обременения, которую предоставил банк.

Иногда ипотеку оформляют без закладной. Однако эта ситуация не говорит о том, что обременение отсутствует. Поэтому выполнить погашение регистрационной записи при закрытии ипотеки всё равно придётся. В этом случае кредитор и заемщик пишут совместное заявление. МФЦ или Росреестр стоит посетить совместно с представителем финансовой организации.

Сотрудники Росреестра проверят предоставленную информацию, а затем вынесут соответствующее решение. Процесс занимает от трёх до пяти рабочих дней. Если документы предоставлены в полном объеме, и расчет по ипотеке действительно произведен, регистрационная запись будет погашена.

После этого считается, что взаимодействие с банком завершено, и заемщик становится полноправным собственником, который может распоряжаться объектом по собственному усмотрению, не согласовывая дальнейшие действия с финансовой организацией.

Нюансы при использовании материнского капитала

Государство стремится поддерживать семьи с детьми. В рамках ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года родители одного и более детей могут получить материнский капитал. Денежные средства можно направить на улучшение жилищных условий, в том числе получение ипотеки.

Причём сумму разрешено использовать в качестве первоначального взноса или направить на погашение основного долга.

Однако использование средств материнского капитала накладывает определенные обязательства на получателя средств господдержки. В частности, гражданин обязан выделить доли всем членам семьи после закрытия обязательств. При этом минимальный объем площади не определён.

Лицо самостоятельно решает, какую долю выделить членам семьи. Однако необходимо учитывать действующие нормы жилплощади на одного человека. Показатель может меняться в зависимости от субъекта РФ.

Выделить доли необходимо в течение полугода с момента полного расчета по ипотеке и снятия обременения. Чтобы осуществить процедуру, можно подготовить договор дарения или заключить соответствующее соглашение. На практике между родителями могут появиться споры о размере долей каждого из них. В этом случае обращаются в суд.

Если удалось решить вопрос мирным путем, и стороны составили договор дарения или соглашения о выделении долей, документы должны быть заверены нотариально. Предстоит обратиться в Росреестр. Инстанция зарегистрирует объект в соответствии с установленными долями.

После этого члены семьи становятся собственниками помещения и могут распоряжаться объектом с учетом требований законодательства.

На практике родители часто пренебрегают действующими правилами и не выделяют доли детям. Этой ситуации способствует тот факт, что особых проверок соблюдения установленных требований не проводится. Однако нарушение чревато привлечением к ответственности. Она может быть следующей:

• Семью обяжут вернуть материнский капитал.
• Если недвижимость была реализована, сделку признают недействительной, а родителей обяжут выделить долю детям в квартире.
• Нарушителей привлекут к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ о мошенничестве.

Поэтому лучше не пренебрегать существующими правилами. Чаще всего факт нарушения выявляется, если будет принято решение о продаже квартиры. Дополнительно прокуратура может инициировать проверку, если будет получено заявление.

Что делать после выплаты ипотеки: 8 шагов до полного закрытия

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
8. Возврат неиспользованной страховки.

Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа. Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Как следствие неплатежа — у ипотечного заемщика возникнет просроченная задолженность, при которой банк сможет начислять проценты на сумму остатка долга, а также применить по отношению к нему штрафные санкции. Поэтому сразу после погашения ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы получить выписку об остатке задолженности.

Шаг 2. Внесите окончательный платеж

Внести последний платеж можно как через кассу банка, так и посредством перевода средств на счет (банковский или денежный перевод). При таком переводе всегда надо обращать внимание на взимаемую комиссию, чтобы не заплатить меньше положенного.

Шаг 4. Получите выписку об отсутствии задолженности

Когда заемщик выплатил ипотеку, он должен взять в банке справку об отсутствии задолженности. Это важный документ, который нужен, чтобы снять обременение с квартиры. Изготовление выписки занимает до двух недель, но возможно и быстрее.

В справке будет указан номер ипотечного договора и дата его закрытия. Также в обязательном порядке должен присутствовать пункт о том, что банк не имеет к заемщику претензий по данному ипотечному договору.

Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры. Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН.

Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

Чтобы снять обременение заемщику потребуется забрать закладную из банка, которая оформлялась при взятии ипотеки. На закладной должна стоять отметка банка об отсутствии претензий к клиенту.

Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ. Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

• Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.
• Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
• Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
• Паспорт.
• Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
• Кредитный договор.
• Договор купли-продажи квартиры.
• Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
• Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Важная информация! Снять обременение лучше как можно быстрее. Пока квартира находится в залоге у банка, вы еще не являетесь полноправным владельцем своей квартиры, хоть вы и погасили кредит. Только после снятия обременения вы сможете распоряжаться недвижимостью, как захотите.

Бывает, что заемщик тянет с получением закладной, и у банка отзывают лицензию. В этом случае закладные могут пропасть, и снимать обременение придется очень долго и сложно.

Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

Шаг 7. Выделите доли детям, если был использован материнский капитал

Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.

Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.

Оформить доли можно 3 способами:

• Подписать соглашение о выделении долей в общей недвижимости.
• Оформить на детей дарственную.
• Путем вынесения судебного решения в случае невозможности или нежелании произвести процедуру в соответствии с требованием закона.

Шаг 8. Верните неиспользованную страховку

При ипотеке квартиру часто страхуют сразу на несколько лет — на 3 года или на весь срок действия ипотеки. Минимальный срок — 1 год. Если ипотека была закрыта досрочно, можно вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса обязательного страхования.

Для этого должны быть соблюдены 2 условия:

• Отсутствие страховых случаев на период действия полиса.
• Досрочная выплата ипотечного кредита со стороны заемщика.

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Заемщик должен обратиться в свою страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости. Нужно учитывать, что страховые компании в договорах могут прописывать условия, затрудняющие или в принципе делающие невозможным возврат денежных средств. Лучше заблаговременно перечитать договор страхования.

Там может быть указан срок, в течение которого после досрочного погашения ипотеки гражданин должен подать соответствующее заявление о возврате в страховую.

Вместе с заявлением ипотечному заемщику необходимо будет представить справку из банка о погашении ипотеки. Страховые компании нередко отказывают в возврате, поэтому заявителю придется обращаться в суд с целью защиты своих прав. Эта процедура может занять в среднем от 3 до 6 месяцев.

Советы экспертов

Перед погашением ипотеки и снятием обременения необходимо знать несколько важных нюансов. Расскажем о них.

Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

На срок до 20 лет

До 65% от стоимости имеющейся недвижимости

Перед внесением заключительного платежа по кредиту, необходимо запросить информацию о сумме оставшейся задолженности у сотрудника банка. Для этого можно посетить банковский офис или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправка заявки на получение выписки, в которой будут указаны следующие данные:

информация о состоянии ипотечного счета;

номер договора ипотеки и дата его закрытия;

ФИО и должность специалиста, подписавшего справку.

В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить справку можно в течение двух недель. Официальный документ защитит заемщика и поможет доказать правоту в случае спорных ситуаций.

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата. Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Возврат закладной на квартиру или дом

При получении ипотеки заемщик оформляет закладную, в которой перечислены условия договора и характеристики недвижимости, передаваемой в залог. Документ хранится в банке на протяжении срока кредитования, и по истечении этого времени клиент имеет право забрать его. В закладной должно стоять две отметки: об отсутствии претензий со стороны банковской организации и о выполнении заемщиком обязательств.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры или дома обязательно, поскольку при невыполнении процедуры действия, совершаемые с жильем, будь то продажа или аренда, придется согласовывать с кредитором. Процедура осуществляется в Росреестре в присутствии сотрудника банка. Но, как показывает практика, сегодня чаще придерживаются другого варианта: специалист банковской организации составляет доверенность, которую заемщик может предоставить в Росреестр.

Помимо нее гражданин должен принести такие документы, как:

выписку о погашении ипотечного кредита;

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 30%

свидетельство о праве собственности;

учредительные бумаги финансовой организации;

паспорт гражданина РФ;

заявление о снятии обременения с недвижимости;

квитанцию об оплате госпошлины.

Пакет документов можно передать лично в Росреестр, посетив МФЦ, отправить с помощью сайта Госуслуг или заказным письмом, сделав копии и заверив их нотариально. Ознакомившись с представленными данными, специалисты Регистрационной палаты выдадут новое свидетельство о праве собственности на жилье. На подготовку документа требуется до 3 дней.

Закладная

Процедура передачи приобретаемой недвижимости в залог банку оформляется с помощью закладной, которая представляет собой именную ценную бумагу, регулирующую отношения между кредитором и заемщиком по вопросам залоговых отношений и погашения задолженности. В ней прописываются ключевые условия ипотечного займа, признаваемые существенными. При выявлении разночтений в кредитном договоре и закладной преимущество будет иметь последняя.

Поэтому к составлению данного документа следует подходить максимально ответственно.

Ипотека может оформляться с закладной, а может и без нее. Такой документ нужен, прежде всего, банку, так как именно с его помощью он может в дальнейшем перезаложить или продать его другому кредитному учреждению. При этом кредитор, который купил закладную, никакие условия по этой ипотеке поменять уже не может.

Основной целью закладной является привлечение финансовых ресурсов на рынке ипотечного кредитования. В случае необходимости банк, к примеру, может продать накопленный резерв закладных и получить необходимые денежные средства для оборота.

Если по кредиту оформлялась закладная, то после закрытия долга банк обязан передать заемщику оригинал этого документа с отметкой об исполнении всех обязательств. В частности, на оборотной стороне кредитор пишет: «Все обязательства по настоящей закладной исполнены в полном объеме. Претензии к заемщику и залогодателям отсутствуют».

Там же обозначается дата внесения последнего платежа по кредиту с указанием точной суммы.

Следующим этапом после погашения долга и получения закладной является обращение в регистрирующий орган с требованием снять обременение.

Погашение регистрационной записи

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре).

В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.

Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

• паспорт заемщика;
• оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
• закладная, полученная от кредитора;
• доверенность от сотрудника банка на снятие
• обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
• заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
• квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

Если ипотека оформлялась без закладной, то кредитор и заемщик пишут совместное заявление о снятии ограничений с заложенного имущества. Требуется обязательное присутствие сотрудника банка в МФЦ с доверенностью.

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотеки возможно следующими способами:

• посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
• через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.