Какие долги не переходят по наследству

После вступления в наследство переход имущества, прав и связанных с ними обязательств умершего принадлежит наследникам. Но многие забывают, что имеющиеся задолженности никуда не исчезают и после смерти. И если размер долга превышает стоимость имущества, возможно, принятие наследства не имеет никакого смысла.

Как наследуются долги

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ дает на этот счет дает вполне однозначные разъяснения.

• Если человек наследует имущество покойного, то к нему также переходят имеющиеся у того задолженности — но только в размере наследства. Это значит, что сумма, которую можно взыскать у наследника, не должна быть больше общей стоимости наследства.
• Если наследников несколько, задолженность, как и имущество, разделяется между ними в пропорциональных долях. Тот, кто получил большую часть наследства, получит и большую часть обязательства.
• Если оказывается, что сумма задолженности превышает размер наследства, кредитор обязан списать ее остаток. Считается, что по этим обязательствам уже никто не должен платить. Но то, что можно покрыть имуществом будет учитываться.

Как понять, не превышает ли задолженность стоимость наследства

Для этого понадобится обратиться к оценщику за определением рыночной стоимости имущества. Компании, которые занимаются оценкой, обычно сотрудничают с нотариальными конторами. Поэтому можно поручить этот вопрос нотариусу, а можно самостоятельно выбрать компанию, которая имеет право проводить оценку для вступления в наследство.

В некоторых случаях оценка обязательна, например, если гражданин не является налоговым резидентом России и обязан заплатить налог за вступление в наследство. Помните, что стоимость оценивается до вступления в право наследования, и после этого ее нельзя изменить. Этот момент может оказаться как выгодным, так и невыгодным, и изменение рыночной стоимости не всегда получается предсказать.

Можно ли отказаться от задолженности

Получать наследство — право, а не обязанность гражданина. Поэтому человек может в отведенный законодательством срок, то есть в течение полугода, отказаться от права наследования — в таком случае к нему не перейдет задолженность, и платить не понадобится. А вот получить имущество без обязательств покойного невозможно.

Если человек вступает в право наследования, он должен также унаследовать соответствующую часть задолженности.

Что будет, если не платить

Может показаться, будто кредитор не будет пытаться связываться с наследником, а просто спишет задолженность. Но это не так. Если человек вступает в наследство, он получает и обязательства, а значит, кредитор имеет право взыскивать с него задолженность.

Уклонение от выплат без уважительных причин может привести к плохой кредитной истории и даже к возбуждению исполнительного производства: банк или коллекторское агентство имеют право подать в суд. Поэтому так делать не стоит. Если же нет возможности оплатить задолженности покойного — лучше просто не принимать наследство или воспользоваться страхованием, если оно было.

Вступать или не вступать в права наследования

Отказываться от наследства или нет — вопрос, на который нет однозначного ответа. Ситуации бывают очень разнообразными. В некоторых случаях отказ оправдан, в других — принять права наследования все же лучше. Мы советуем подумать об отказе, если:

• задолженность превышает цену имущества или примерно равна ей;
• кредит покойного не был застрахован или обстоятельства не позволяют получить страховую выплату.

Если отказаться от права наследования, имущество покойного может быть использовано для погашения задолженности. Но будьте внимательны: отказ означает, что вы не имеете права совершать никаких действий с этим имуществом. Вы не можете жить в наследной квартире, сдавать ее или продавать, не можете пользоваться автомобилем, техникой или деньгами покойного.

Если вы совершаете с имуществом действия, это может автоматически считаться как согласие на вступление в наследство.

Мы советуем внимательно и осторожно подходить к процессу наследования и взвешивать все «за» и «против». Если задолженность меньше наследуемой суммы — можно вступить в наследство и погасить ее за счет имущества покойного.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Долг по беззалоговому кредиту

Если у покойного был оформлен беззалоговый кредит, то в таком случае чаще всего заключается договор страхования жизни и здоровья. Обязанность по погашению задолженности возлагается на страховую компанию, а не на наследников. При этом в перечне страховых случаев должна числиться и смерть заемщика.

По правилам страхования к страховым случаям не относятся суицид, смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, гибель во время совершения преступления. Поэтому необходимо изучить договор кредитования и прилагающееся к нему страховое соглашение. Своевременное обращение к страховщику освободит вас от неприятного разбирательства с кредиторами.

Если же страховка не была оформлена, все обязательства по погашению кредита перейдут к наследнику.

Долг по ипотечному или автокредиту

По договору автокредитования и ипотеки, если была включена страховка жизни и смерти, наследники могут обратиться в страховую компанию. Также часть долга переходит на созаемщика или поручителей. Поэтому наследники платят не весь долг по таким кредитам, а покрывают его часть в рамках своего наследства вместе с поручителями.

Наследник может поступить следующим образом:

• продать заложенную собственность покойного на торгах, а вырученные деньги отдать банку;
• принять наследуемое имущество, переоформить кредитный договор и продолжать гасить долг по нему.

Пример. Сыну по наследству от отца достался автомобиль, купленный в кредит, стоимостью 1 млн руб. Оказалось, что задолженность перед банком осталась в размере 400 тыс.

руб., также был заключен договор страхования жизни и здоровья отца. Сын передал в страховую компанию все необходимые документы, поэтому долг по кредиту покойного отца перешел страховщику.

Переходят ли долги по кредиту несовершеннолетнему наследнику

Все долги по кредитам покойного переходят вместе с собственностью независимо от возраста наследников. До 14-летнего возраста наследника все имущество и займы принимает опекун или родитель, который далее отвечает на требования кредитора. После 14 лет от опекуна или родителя требуется только письменное согласие, по обязательствам отвечает также взрослый.

Как проверить, не осталось ли долгов после смерти наследодателя

Интересы наследников защищены Федеральным законом «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ, в статье 6 которого указано право нотариуса на запрос кредитной истории в Бюро кредитных историй (БКИ).

Для проверки состава всего имущества и обязательств покойного при выдаче свидетельства о праве на наследство нотариус подает соответствующий запрос в БКИ. Срок на подготовку ответа — 3 дня. Поэтому одновременно с известием о переходе собственности наследники узнают и о долгах.

Переход штрафов и пеней по кредиту

Если банк своевременно не получил уведомление о смерти заемщика, то он продолжит начислять пени за просрочку оплаты. За 6 месяцев, в течение которых оформляется наследство, может накопиться существенная сумма. Поэтому для наследников важно как можно быстрее уведомить банк о смерти наследодателя.

Вопрос упразднения дополнительных начислений по кредиту решается через суд. Суд встанет на сторону истца, ведь ст. 333 ГК РФ гласит о том, что неустойка уменьшается при несоразмерности с последствиями невыплаты долга. Невыплата кредита в данном случае — не халатность, а непреодолимое обстоятельство.

Как взыскать долг с наследников должника

В случае смерти заимодателя, его приемник имеют право получить переданные им денежные средства или имущество. Но передаются ли долги по наследству? Согласно п. 1 статье 1175 ГК РФ наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников должен погасить задолженность в пределах стоимости имущества.

Иначе говоря, если сумма наследства – 2 млн рублей, то это максимальная сумма, которую может предоставить физическое лицо для закрытия долга.

За умершего необходимо будет выплатить

• Банковский кредит
• Заем в микрофинансовой организации
• Задолженность по коммунальным платежам
• Долги по налогам

Как узнать о смерти должника

Узнать о смерти должника можно через ЗАГС, так как именно там происходит государственная регистрация этого факта. Но данная информация относится к персональным данным, это значит, что кредитор не может просто так запрашивать эту информацию. Кредитор может узнать о смерти должника от:

• Ответственного пристава в ходе исполнительного производства
• Арбитражного управляющего в процессе процедуры банкротства умершего должника
• Родственников или другого окружения должника
• В процессе судебных споров.

Особенности взыскание задолженности с наследников

Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников.

Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.

Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.

Срок взыскания долга с наследников – 3 года.

Процесс принятия наследства

По закону Российской Федерации существуют обязательства, которые становятся необязательными после смерти кредитора или переходят к наследнику. Прекращают свое существование те обязательства, что связаны с личностью кредитора. К собственности это не относится, так как оно может передаваться по наследству.

Обязательства по договору займа перейдут к наследникам. Это закреплено в статье 218, 111 Гражданского кодекса РФ.

В состав наследства входят: вещи, деньги, ценные бумаги, имущество, имущественные права и обязанности.

В процессе принятия наследства наследники получают право на получение долга по договору займа. Процедура предусматривает либо принятие наследства, либо отказ от него. Если же наследников не окажется или все откажутся, то и долг выплачивать некому.

Если наследство переходит к представителям следующей очереди, то взыскание задолженности будет происходить с них.

Обратите внимание! Взыскание долга с наследников возможно в течение 3 лет.

Взыскание долга с наследников в суде

Несмотря на то, что заемщик умер, если он не выполняет своих обязательств по кредиту, правопреемники должника имеют право подать заявление в суд для взыскания денежных средств.

• Происходит сбор документов, подтверждающие вступление в наследство и наличие у ответчика задолженности.
• Рассчитывается точная сумма.
• Исковое заявление подается в суд.
• Присутствие в суде лично или черед представителя.

Важно! Взыскание долга с наследников в случае смерти должника возможно в размере суммы наследства.

Оформление претензии

Выделяют два вида претензии:

• Та, что выставляется нотариусу, который передает информацию наследникам. Ее можно использовать в первые полгода после смерти должника. Отправляя такую претензию наследникам, лучше выбрать письмо с уведомление. Это станет доказательством в суде, что кредитор пытался решить вопрос в досудебном порядке.
• Та, что выставляется наследнику по прошествии 6 месяцев

Претензия вне зависимости от вида должна содержать:

• Дату, когда возникла задолженность
• Обстоятельства возникновения
• Сумма долга

К ней нужно приложить копию долговой расписки или кредитного договора.

Скачайте образец искавого заявления

Взыскание долга через банкротство

Этапы банкротства умершего должника:

• Указать свои требования в суде общей юрисдикции. Для введения в банкротство физического лица, необходимо судебное решение о взыскании долга больше 500 тыс. рублей, которое вступило в законную силу.
• Подача иска к наследникам. Если у должника не окажется наследников или имущество, дело будет закрыто.
• После вынесения решения суда, нужно подать заявление о банкротстве физического лица в Арбитражный суд. В заявление обязательно указывается, что должник умер. В заявлении прописывается финансовый управляющий, который работает на вас.
• Суд начинает процесс банкротства. Финансовый управляющий собирает сведения о имуществе должника, сделках по выводу активов на последние 10 лет и об открытых наследственных делах.
• Если наследственное дело не закрыто, финансовый управляющий формирует список наследников, оспаривает сомнительные сделки, рассылает запросы по депозитам и разыскивает другое имущество должника.
• После того как все имущество собрано, наследники присоединяются к участию в банкротстве в качестве третьих лиц.
• После удовлетворения требований кредитора, остаток средств распределяется между наследниками.

Как найти наследников умершего для возврата долга?

Если с момента смерти прошло менее 6 месяцев, претензия и иск подаются к исполнителю завещания или наследственному имуществу. Суд запросит сведения о наследниках, имуществе.

Если с момента смерти прошло более 6 месяцев, тогда можно подать иск к конкретному наследнику. А остальных наследников, если они имеются, привлечет суд.

Судебная практика

В судебной практике встречаются случаи, когда наследники смогли избежать обязанности по возврате долга, если смогут доказать, что обязательство исполнено. Важно доказать это документально, если же документально этого не будет доказано, то суд удовлетворит требования кредитора. Если наследник оформил договор займа, оплатил долг, но не взял доказательства, кредитор может обратиться в суд и взыскать долг повторно.

Существует вариант, когда можно взыскать долг по расписке умершего. Если в расписке указано, в какой день средства были переданы и когда должны были быть возвращены, указан заемщик, кредитор и реквизиты документов и подписи, возможно удовлетворение иска. Если же нет одного из вышеперечисленных требований, суд откажет в удовлетворении иска.

Юридическая помощь

Для оперативного решения вопроса о взыскании задолженности с наследников или взыскании долгов у физических лиц, обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.

Из чего складывается наследство

Для того, чтобы разбираться с наследуемыми долгами, нужно вообще разобраться — что такое наследство и что в него входит. По наследству переходят не только квартиры, как это привычно воспринимается людьми.

В юриспруденции используется понятие «наследственная масса». Наследственная масса — это все то, что принадлежало наследодателю и по закону переходит его наследникам.

Так, в наследственную массу включаются:

Имущество наследодателя и права на его владение;

Сюда относится все имущество: квартиры, земельные участки, автомобили, ценные бумаги и так далее.

К ним относятся: дивиденды, проценты от депозита, прибыль от продуктов интеллектуального труда и так далее.

Это оплата налогов, коммунальных платежей, взносов по ипотеке и по всем другим обязательствам наследодателя, например, по обычным потребительским кредитам.

Можно ли заранее узнать, есть ли долги
в составе наследственной массы?
Спросите юриста

Какие есть варианты у наследника, когда наследство открылось

Открытие наследства — это еще одно юридическое понятие. Датой открытия наследства является дата смерти гражданина. То есть с этого момента его наследники могут заявить о своих правах на наследственную массу. Что дальше делает наследник? У него есть два варианта развития событий: принять наследство или отказаться от него.

При этом наследство принимается в полном объеме, вместе со всем имуществом, имущественными правами и обязательствами (долгами). Также происходит и в том случае, если не принимать наследство. Наследник отказывается от долгов — следовательно, он отказывается и от причитающегося ему имущества.

Что делать с наследством?

У вас есть выбор. Как минимум — принять или не принять.

Как выше уже указывалось — днем открытия наследства является день смерти наследодателя. С этого момента наследники вправе заявлять свои притязания на наследство. Чтобы получить наследство — его нужно принять.

Вступление в наследство происходит в течение 6 месяцев с момента открытия наследного дела. Необходимо обратиться к нотариусу, который определяет наследственную массу, в том числе и долю долгов умершего.

Затем, по истечении 6 месяцев, нотариус выдает свидетельства каждому из наследников, в которых указывается, какая доля наследства причитается каждому конкретному лицу.

Так, если у наследодателя были долги и наследство было принято лицом — такие долги, ровно, как и имущество умершего, переходят на наследника по истечении 6 месяцев с даты открытия наследства (смерти наследодателя).

Долги переходят по наследству только в том случае, есть его принять. Нельзя взять имущество и не взять долги. Срок давности по наследуемым долгам не прерывается и не прекращается по факту смерти, а продолжает исчисление. Страховой полис не всегда покроет сумму долга.

Все ли долги переходят на наследника?

Нет. Законом оговаривается, что конкретно в наследственную массу включаться не будет. Так, по наследству не передаются любые права и обязанности, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Также по наследству не переходят личные неимущественные права и иные нематериальные блага. Ответ на вопрос «существуют ли долги, не переходящие по наследству?» вытекает как раз из установленного законом исключения некоторых категорий из наследственной массы.

Так, долги, неразрывно связанные с личностью наследодателя, не будут включаться в наследственную массу, а, следовательно, не будут и передаваться по наследству.

К таким долгам относятся:

• Алиментные обязательства;
• Обязательства по возмещению вреда;
• Штрафы.

Такие долги «умирают» вместе с наследодателем.

Принял наследство, но не знал о долгах

Когда кредиторы «очнулись» уже по истечении 6 месяцев с даты открытия наследства, то они не утрачивают права требования. А, наоборот, могут требовать исполнения обязательств с уже вступивших в наследство лиц. Здесь важным моментом является то, что наследник может отвечать по долгам своего наследодателя лишь в пределах стоимости унаследованного имущества.

Так, если кредитор взыскивает с наследника долг наследодателя в размере 1 млн рублей, а доля наследства этого лица составляет всего 400 тыс. рублей — то человек-наследник отвечает по долгам наследодателя лишь в размере этой суммы, и не более. Остаток долга списывается.

Точно также обстоит дело, если наследственная масса состоит только из долга в 1 млн рублей. В этом случае наследник не платит по долгам своего наследодателя, так как ничего в наследство и не получал.

Наследование залогового имущества

Нахождение недвижимости и автомобилей в залоге до полной выплаты кредита — обычное дело при кредите. Давайте разбираться в том, как наследуется такое имущество и долг по нему.

Как у самого наследодателя, так и у наследника есть два правомочия: владения и пользования. Третьего — права распоряжения залоговым имуществом — нет ни у наследодателя, ни у наследника.

Это значит, что пока имущество в залоге у банка, то распоряжаться (дарить, продавать) такое имущество лицо не в праве, пока им не будет погашен сам кредит (выкуп залога).

Что происходит с долгом при наличии созаемщиков и поручителей

Данные лица — созаемщики и поручители — несут солидарную ответственность с должником по обязательствам. Так, в случае смерти одного из созаемщиков или поручителя, все права и обязанности по погашению кредита переходят ко второму созаемщику.

Кроме того, здесь очень важно смотреть договоры, так как в них прописываются мера ответственности и особые условия, которые, в том числе, регулируют возможные последствия смерти заемщика.

В договоре может быть прописано условие об окончании поручительства в случае смерти заемщика. Тогда долг переходит только к наследнику. Однако при поручительстве часто складывается следующая ситуация: имущество перешло наследнику, а вот поручительство продолжается. Следовательно, поручитель платит за имущество, которое ему принадлежать не будет.

В таких случаях у поручителя есть законная гарантия — право требования возмещения выплаты такого кредита с нового собственника имущества. Однако, такое требование ограничивается стоимостью имущества, перешедшего лицу по наследству.

Можно ли сложить с себя поручительство
по кредиту при смерти заемщика?
Спросите юриста

Если есть страховка

Как писалось выше, один из вариантов не получить кредит по наследству — это наличие у наследодателя полиса страхования. Однако тут также важно смотреть сам договор. В нем могут быть прописаны некоторые ограничения.

Кроме того, в страховом полисе прописываются так называемые «страховые случаи». Это такие случаи, в которых страховка будет работать и покроет долг.

К таким случаям относятся:

• Несчастные случаи;
• Противоправные действия третьих лиц;
• Смерть от болезни.

Что может не относиться к страховым случаям (важно – смотреть договор):

• Суицид;
• Интоксикация алкоголем или наркотиками;
• Несчастный случай в случае занятий экстремальным видом спорта.

В случае, когда на наследника переходит кредит, по которому страхование на день смерти наследодателя не было прекращено, и смерть была связана со «страховым случаем» — наследник имеет право на обращение к страховщику, который покроет долг.

В этих правоотношениях часто встречаются споры. Страховые компании не очень-то хотят исполнять свои обязательства. Поэтому не всегда отказ значит, что вопрос закрыт.

Часто достаточно просто заходить в страховой спор с козырем в виде профессионального юриста, который всю эту ситуацию разрешит и защитит права наследника. Да, придется банально судиться. Но игра будет стоить затраченного времени, нервов и денег.

Что будет, если долги все же перешли на наследника, и они не малые?

Всегда есть выход. Это — банкротство. И не обязательно становиться банкротом самому. Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства умершего должника.

Процедура банкротства умершего особенно не отличается от процедуры банкротства физического лица при жизни. Кроме одного глобального НО — за такие дела очень неохотно берутся финансовые управляющие.

Почему? Потому что в таких делах очень много времени уходит на объяснения с банками — кредиторами, которые связаны законами и не вправе раскрывать персональную информацию о заемщиках. И с государственными реестрами, которые не стремятся разглашать информацию об имуществе покойного человека «всяким там управляющим».

Но дело имеет смысл — в нем долги будут выплачиваться в рамках стоимости реализованного имущества умершего. Это отличная альтернатива выплате чужих долгов или собственному банкротству. Главное взвесить все плюсы и минусы — в некоторых ситуациях это может быть крайне невыгодно.

Частые вопросы

В интересах несовершеннолетних действуют их законные представители, и делают они это вплоть до достижения ими совершеннолетнего возраста или иных предусмотренных законом оснований.

Такие представители: родители, опекуны, попечители. Именно они вступают от имени несовершеннолетнего человека в наследство, а значит, и исполняют долговые обязательства.

Что будет, если я уже погасила долг наследодателя и только после этого узнала о наличии у него полиса страхования?

Если вы погасили перешедший по наследству долг, не зная о существовании страховки, то вы можете взыскать данную сумму со страховой компании через суд.

Срок исковой давности по кредиту прошел еще до даты смерти наследодателя, а сейчас банк подал в суд и требует денег от меня. Что делать?

К сожалению, в судебной практике встречаются такие ситуации. Однако, вы понимаете, что право требования прекратилось по истечении срока исковой давности. Ответчику необходимо заявить в суд о пропуске кредитором срока исковой давности — после чего будет прекращено производство, а задолженность будет аннулирована.

Да. Если вами еще не было получено свидетельство о правах на имущество умершего, то для этого необходимо написать заявление об отказе от наследства у нотариуса.

Передаются ли долги после смерти заемщика?

Потеря близкого человека — всегда тяжелое испытание, особенно для родственников, которым предстоит в ближайшее время разобраться с получением наследства. Ситуация в разы усложняется, если оказывается, что наследственная масса включает не только имущество, но и долги (например, непогашенные кредиты).

Как узнать, были ли у человека долги

Иногда кредиторы могут напомнить о себе сами, в этом случае вам даже не придется их искать. Если должник перестает платить, то банк, микрофинансовая или иная финансовая организация проверяют сведения о том, чем это может быть вызвано, и пытаются связаться с физическим лицом, например, посредством письменных уведомлений.

Нужно ли принимать наследство с долгами?

Спорный вопрос. Здесь все зависит от того, перекрывает ли стоимость имущества все долги наследодателя, а также от того, как вы лично относитесь к получению такого наследства (например, для некоторых людей принять наследство от близкого родственника является делом чести, пусть даже и с довольно большими долгами).

«Если вы не хотите принимать на себя чужие долги, стоит сделать отказ от наследства. Если вы не ходили к нотариусу и не открывали наследственное дело, можно просто «отмолчаться». Спустя 6 месяцев со дня открытия наследства (обычно совпадает с днем смерти наследодателя) право на вступление в наследство будет просрочено, и восстановить его можно только в судебном порядке при наличии особых обстоятельств.

Важный момент: вы не должны никак использовать наследственное имущество и совершать действий, указывающих на его фактическое принятие (например, оплачивать ЖКУ или делать в квартире ремонт). Иначе это будет расцениваться как принятие наследства, а значит, и долгов. Как видите, нюансов много.

Чтобы разобраться в них и узнать, спишутся ли долги при банкротстве физического лица, обращайтесь за помощью к нашим юристам».

Чтобы оценить, перекрывает ли наследственное имущество долги, потребуется независимая оценка рыночной стоимости наследственной массы. Для этого обратитесь в одну из оценочных компаний. Для оценки квартиры или другой недвижимости рекомендуем обращать внимание на её кадастровую стоимость (помимо рыночной), узнать которую можно через Росреестр.

Да. За несовершеннолетнего гражданина наследство принимают его родители или другие законные представители. Значит, и задолженности предстоит погашать именно им.

Проценты по кредитным обязательствам — да, штрафы и неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств — нет. Новые неустойки не применяются, пока наследственная масса не будет кем-то принята.

Если вы чувствуете, что не справляетесь с обязательствами, не ждите, пока ситуация изменится сама собой. Лучшее решение в этом случае — оформлять банкротство.

Исполнять обязательства нужно по тому графику, который первоначально был предусмотрен договором. При этом долги выплачиваются только в пределах стоимости имущества, которое перешло наследнику.