Можно ли мат капиталом погасить кредит

Как грамотно распределить материнский капитал, какие подводные камни могут встретиться, что является целевым использованием субсидии, какой кредит можно оформить/погасить, используя средства семейного капитала и как уважить букву закона, рассмотрим в данной статье.

На что можно потратить маткап по закону

Возможности распоряжения прописаны в ст.7 ФЗ № 256, при этом стоит помнить, что любое обналичивание сертификата незаконно. По закону деньги возможно направить на:

Повышение качества жилищных условий. Под этим подразумевается покупка дома или земли под его строительство, а также реконструкция и «починка» жилья.

Детское образование – наиболее популярное направление использования субсидии. Преимущество этого варианта в том, что деньги можно расходовать на любого ребёнка в семье, не достигшего 25-летнего возраста, вне зависимости от очерёдности его рождения. Зачастую родители, обладатели сертификата, предпочитают оплачивать обучение старших детей в техникумах и высших учебных заведениях на территории России, а остатком возмещать расходы по пребыванию младших отпрысков в частных детских садах, яслях.

Увеличение трудовой пенсии – наименее востребованное направление. Пустить всю сумму либо часть на приращение накопительной части трудовой пенсии можно, подав заявление установленного образца в Пенсионный фонд РФ по месту жительства. Плюс подобного использования материнского капитала в том, что деньги в любой момент, до выхода на пенсию, могут быть перенаправлены на улучшение жилищных условий или на образование ребёнка (детей).

Социальную адаптацию, лечение и реабилитацию детей-инвалидов. Оплатить услуги реабилитации можно, предъявив требуемые акты проверки/чеки, подтверждающие фактическое получение услуги. Пенсионный Фонд, ознакомившись с представленной документацией, примет решение о переводе средств в качестве компенсации на уже понесённые расходы на ребёнка-инвалида.

Подробнее прописано в №348-ФЗ.

Если вас интересуют последние изменения в программе материнского капитала читайте «Материнский капитал в 2020 году — свежие изменения и новости программы».

На что потратить субсидию нельзя

Все направления целевого расходования средств из материнского капитала прописаны в №256-ФЗ. Невозможно потратить субсидию на:

Текущие расходы – еду, мебель, одежду, бытовую технику, билеты на поезд, самолёт, т.д.

Приобретение автомобиля. Данный запрет связан с тем, что:

Высока вероятность перепродажи авто с целью обналичивания средств;

Машина может быть угнана либо попасть в аварию;

У отечественного авто быстро наступает износ и выход из строя.

Приобретение земельного участка или дачи запрещено из-за того, что возвести дом на участке едва ли удастся быстро, да и подобные дома могут превратиться в долгострой, в дачном доме возможно проживать лишь в тёплое время года.

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья

Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный на приобретение жилой площади, необходимо подготовить типовой набор документов и обратиться с заявлением в ПФР. Возможно использование не самого материнского капитала для уплаты потребкредита, а льготы для выплаты первоначального взноса.

Во втором случае необходимо не только собрать стандартный пакет бумаг, но и приложить залоговый договор и другие документы, относящиеся к взятию ипотеки.

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней. В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

Какие документы необходимы для оформления кредита под материнский капитал

Перечень документов, запрашиваемых территориальным отделением ПФР и банком, различается в зависимости от региона проживания и выбранного кредитного учреждения. Ниже приведён стандартный набор документов:

Можно ли взять кредит под материнский капитал

Многим такая сумма маткапитала может стать очень полезной. Узнав новость о повышении субсидии, некоторые семьи всерьез начали строить планы о покупке машины, обновлении техники в доме или ремонте. Однако на деле все обстоит иначе.

Бесплатно по России

Согласно закону, до достижения ребенком трехлетнего возраста кредит под маткапитал может иметь исключительно целевое назначение, а именно — для улучшений жилищных условий.

Внимание! Семья может взять или погасить уже имеющийся кредит в банке, а также направить МК на первый взнос, тело кредита или накопленным проценты по долгу, который брался исключительно с целью приобретения или ремонта готового жилья. В таком случае будет не принципиально, на каком рынке недвижимости будет приобретено жилье. Это может быть, как участие в долевом строительстве новостроя, так и готовая квартира “на вторичке”.

Официально заем могут выдавать только лицензионные банки, а также потребительские кооперативы. Множество недобросовестных финансовых организаций и частных кредиторов могут предложить более выгодные условия, меньшую процентную ставку или гибкие сроки, но соглашаться на них не стоит. Таким способом получить деньги или недвижимость не удастся, а потерять заработанные средства — вполне возможно.

Потребительский

Итак, по закону материнский капитал может быть направлен для погашения:

• самого большого первого взноса только по целевому кредиту для покупки жилья для семьи — причем каждый из членов семьи рассчитывает на части квартиры (дома) в равных степенях, если по договоренности не было согласовано другого;
• на погашение основной части ипотечного или целевого кредита, а также процентов — маткапиталом нельзя уплатить штрафы, пени и неустойки за просрочки.

Даже когда банк и Пенсионный фонд согласятся на целевой кредит, семья обязана будет платить по графику платежей до того момента, пока ПФР не перечислит деньги. В противном случае образуется просрочка, и это повлечет за собой дополнительные финансовые траты.

Практически все банки предлагают особые условия кредитования, если заем будет выдаваться под материнский капитал. Чаще всего это подразумевает внесение государственной субсидии в виде первого залогового взноса.

По Федеральному закону №256 не разрешается применять маткапитал для закрытия потребительских кредитов. Как минимум, имеется в виду прямое перечисление средств со счета МК на счет в банке пенсионными службами.

В последнее время юристы предложили несколько абсолютно легальных путей “обхода” такого закона, позволяющие использовать маткапитал для потребительского кредитования:

1. Государство обязуется компенсировать в полной мере все расходы по покупке товаров и услуг, направленных на уход за ребенком с официально установленной группой инвалидности. Деньги будут перечислены на счет владельца сертификата, если он предоставит всю необходимую документацию. Таким образом государство косвенно погашает затраты и потребительские кредиты, взятые на приобретение тех самых специальных товаров и услуг. Здесь семьям нужно учитывать один нюанс. Государство погашает только полную стоимость самого товара, а проценты за обслуживание и пользование деньгами возлагаются на плечи владельца сертификата.
2. Семья с подтвержденным статусом малообеспеченности может подать заявку на направление средств маткапитала для выплат ежемесячного пособия вплоть до достижения ребенком полуторагодовалого возраста. Это возможно только, если ребенок родился после 01.01.18. Деньги перечисляются на счет родителя, а дальше он сам волен тратить их по своему усмотрению. Эти средства также могут быть направлены на погашения выплат по потребительскому кредиту.

Других законных способов использовать материнский капитал не по целевому назначению на данный момент не существует.

Целевой на строительство или покупку жилья

Под целевым кредитом имеется в виду улучшение жилищных условий. Оно включает в себя:

для семьи на вторичном рынке жилья или же в новострое — готового или строящегося; индивидуального жилищного строительства с привлечением специализированной строительной бригады или организации;
• строительство, ремонт или реконструкция ИЖС руками и силами членов семьи без привлечения сторонней помощи;
• полную или частичную компенсацию затраченных средств на уже отремонтированный, возведенный или восстановленный объект ИЖС;
• оплату первого взноса для получения кредита в банке — ипотечного или целевого для покупки или строительства жилья;
• погашение части или всего тела, процентов за пользование целевым или ипотечным кредитом, без возможности уплаты штрафов и пени за нарушение графика платежей;
• внесение платы, указанной в договоре участия в долевом строительстве.

Займы для жилья можно оформить в банках, кредитных организациях, потребительском кооперативе или другой официальной лицензированной компании.

Внимание! Материнский капитал не может быть направлен на погашение займов в микрофинансовых организациях.

Ипотечный

В крупных городах на предлагаемые государством суммы нельзя купить или построить недвижимость. В таком случае улучшить жилищные условия возможно путем частичного погашения ипотеки средствами материнского капитала.

Можно не ждать, пока ребенку исполнится три года, а сразу же после получения сертификата направить деньги на погашения тела долга и процентов за использования, или же использовать их в качестве первоначального взноса.

Автокредит

Несмотря на прогнозы экспертов и ожидания тысяч людей, тратить федеральный материнский капитал на покупку автомобиля в кредит все еще не разрешено законом. Но в некоторых отдельных субъектах Российской Федерации предусмотрено использование регионального маткапитала на автокредит. Уточнить такую возможность лучше в региональных государственных органах.

На что по закону может быть направлен материнский капитал

Обналичивание сертификата является противозаконным действием. При обнаружении подобных предложений в интернете или оффлайн следует знать, что это мошенничество.

Деньги, выделенные государством на ребенка могут быть потрачены на следующие цели:

• улучшение условий проживания — покупка дома, квартиры, строительство или ремонт жилой площади;
• обучение детей в возрасте до 25 лет — средства чаще всего расходуются на обучение в ВУЗе, дошкольное образование, курсы;
• повышение пенсии матери — оформить заявку можно через ПФ РФ (средства в любой момент могут быть перенаправлены на другие нужды);
• лечение, восстановление и адаптация детей-инвалидов — компенсация доступна после предоставления чеков и квитанций.

Какие кредиты могут быть погашены за счет средств материнского капитала

Граждане РФ могут использовать маткапитал для погашения некоторых видов банковских онлайн кредитов.

Ипотека

Ипотека — сертификат может использоваться для внесения первого взноса, частичного погашения займа, выплату процентов. Средства могут быть использованы до даты достижения ребенком трехлетнего возраста.

Покупка жилья в кредит

Жилищный целевой кредит — в документах указывается цель оформления онлайн займа. Каждый ребенок должен получить долю в квартире или доме. Приобретение ветхого или аварийного жилья из средств маткапитала по закону запрещается.

На строительство

Средства сертификата могут быть также потрачены на строительство дома. Дом может быть построен самостоятельно или с привлечением сторонней организации.

Реконструкция дома

Маткапитал может быть также направлен на реконструкцию жилой площади — кредит на ремонт квартиры. В результате она должна быть увеличена на одну учетную норму. Норма регламентируется органами местного самоуправления.

На реконструкцию выделяются средства до 50 % от общей суммы сертификата. Остальная часть может быть использована еще через полгода после получения акта освидетельствования о выполнении основных видов работ.

Возможности погашения кредитов за счет материнского капитала

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Потребительский заем — ПФ РФ не одобряет заявки на погашение таких кредитов. Единственным исключением является кредит, оформленный на улучшение условий проживания.
Использовать сертификат для погашения автокредитов, потребительских кредитов, микрозаймов невозможно.

Пенсионный фонд России отклонит все заявки.
Маткапитал может быть также потрачен на гашение задолженности, оформленной по программе социального кредитования, направленной на лечение ребенка-инвалида.
Не все банки принимают средства материнского капитала для гашения займа.

Сделать это можно в следующих банковских организациях:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Юникредит.

Как оформить документы

Процедура оформления состоит из нескольких этапов.

Подготовка документов

Для гашения займа необходимо подготовить паспорт, кредитный договор. Оформление справки об остатке по кредиту займет несколько дней.

Обращение в банк

В банке необходимо взять справку об остатке по кредиту.

Обращение в ПФ России

Для оформления ипотеки необходимо обратиться в ПФ РФ за справкой. В документе указывается вид расходов, сумма средств. Срок ожидания после отправки заявления составляет 30 дней.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Процедура погашения состоит из следующих этапов:

• оформление сертификата в Пенсионном Фонде или онлайн через сайт ПФ РФ или Госуслуги;
• посещение нотариуса — оформление нотариального обязательства гарантирует, что каждый ребенок получит долю в новой квартире.
• подача заявления в ПФ РФ или онлайн на ДомКлик;
• автоматическое зачисление средств маткапитала из Пенсионного Фонда на кредитный счет;
• получение нового графика платежей.

При полном гашении займа средствами сертификата заемщик должен оформить справку о закрытии кредита, отсутствии задолженности. На следующем этапе бывший заемщик подает заявление в Росреестр о снятии с недвижимости обременения.

Список документации для оформления займа с учетом маткапитала

Необходимые документы:

• сертификат;
• паспорт матери (владельца сертификата) и отца (при регистрации брака);
• свидетельства о заключении/расторжении брака;
• СНИЛС;
• свидетельства о рождении/усыновлении детей;
• ИНН матери;
• справка из Пенсионного Фонда, подтверждающая размер маткапитала.

Дополнительные документы:

• копия удостоверения личности продавца объекта недвижимости;
• справка формы Ф9;
• документы, правоустанавливающие владение жилым объектом;
• разрешение на строительство, кадастровый и техпаспорт на землю.

Региональный маткапитал

Условия выплат регионального материнского капитала в разных субъектах РФ отличаются. Размер государственной помощи не фиксирован. Деньги в долг перечисляются из регионального бюджета. Семья, получившая федеральную выплату на ребенка может рассчитывать на региональную.

В разных субъектах отличаются условия и суммы выплат, возможности их применения. Региональные выплаты могут быть потрачены не только на стандартные цели, но и на приобретение транспортного средства.

Условия погашения потребительского кредита маткапиталом

Использовать сертификат для погашения потребительского займа невозможно. Следующие обходные способы помогут обойти условия:

1. Компенсация расходов на покупку техники, товаров для социальной адаптации ребенка-инвалида. Важным требованием является предоставление квитанций, чеков, других платежных документов. Маткапитал может использоваться только для погашения тела кредита, проценты придется выплачивать самостоятельно.
2. Малообеспеченные семьи могут использовать материнский капитал для выплаты пособий до исполнения ребенку полутора лет. Обязательным требованием является рождение малыша позднее 01.01.2018. Ежемесячные платежи могут быть израсходованы на гашение потребительского кредита.