Можно ли отказаться от кредита если его одобрили

Бывает так: оформил заявку на кредит, получил одобрение банка, а затем понял: на самом деле деньги уже не нужны. Рассказываем, можно ли отказаться от кредита после одобрения, что для этого нужно делать и будут ли у такого отказа какие-либо последствия для кредитной истории. Забегая вперед, скажем: будут, но не в каждом случае.

Какие могут быть причины для отказа от кредита

Поводы для такого решения могут быть самые разные:

• заявку на кредит вы подавали, чтобы купить какую-нибудь дорогостоящую вещь, но уже после решили, что на самом деле покупку можно отложить;
• появилась возможность получить нужную сумму без кредита;
• в другом банке вам предложили кредит на более выгодных условиях;
• вас не устраивают условия одобренного кредита: навязанная страховка, слишком большой ежемесячный платеж и т. д.

Но на самом деле причина, чтобы отказаться от кредита, вам не нужна. Банку вы ничего объяснять не должны.

Можно ли отказаться от автокредита и ипотеки

И снова скажем да. Вот как это можно сделать.

Автокредит. Если вы еще не подписали кредитный договор, то просто сообщите банку об отказе от займа, и заявку отменят. Если договор подписан, вот какие есть варианты развития событий:

• Если банк перечислил деньги на ваш счет, направьте в банк заявление об отказе от кредита. Придется заплатить проценты за время пользования кредитом.
• Если вы покупали машину в автосалоне и банк перевел деньги продавцу, придется продать машину и возвращать кредит полученными деньгами. Но имейте в виду: даже новая машина теряет в цене, как только она покидает автосалон. Так что, возможно, денег от продажи не хватит для полного закрытия кредита, и придется добавлять свои.

Ипотека. Если вы решили отказаться от ипотеки до того момента, когда продавец получил деньги за квартиру, просто сообщите об этом банку ― до передачи денег сделка не имеет юридической силы. Если же деньги продавцу перечислены и купля-продажа квартиры зарегистрирована в Росреестре, то отказаться уже не получится.

Придется продавать ипотечную квартиру и закрывать долг перед банком, уплачивая проценты за время пользования кредитом.

Какие последствия для заемщика могут быть при отказе от одобренного кредита

Формально никаких негативных последствий для заемщика законом не предусмотрено. Но при этом информация абсолютно обо всех кредитных заявках передается в Бюро кредитных историй (БКИ).

Если оформить заявку на кредит и тут же отказаться от него, то эти данные банк тоже направит в БКИ. Будет сохранена информация о типе кредитного продукта (например, потребительский кредит или кредитная карта) и причине отказа. В кредитной истории будет строка «клиент отказался от предложенного кредита».

Если отказаться от кредита после его одобрения банком, но до подписания кредитного договора, то в БКИ появится запись «заявка одобрена». Долга при этом у клиента не будет, и банки будут видеть, что человек просто не воспользовался предоставленным кредитом.

На что все это влияет? У каждого банка своя кредитная политика. И если один банк не обратит внимания на то, что человек несколько раз отказывался от уже одобренных кредитов, то другой может на этом основании не выдать кредит. При этом банк не обязан указывать причину отказа.

Например, Иван в течение последнего года три раза подавал в разные банки заявки на потребительский кредит и каждый раз отказывался от кредита до его получения. В первый раз Иван хотел купить дорогой телевизор, но в итоге решил, что он ему не нужен. Потом он хотел купить машину, но деньги ему одолжили родители.

Затем он хотел получить заем для того, чтобы сделать ремонт в квартире, но на работе ему выдали крупную премию. И когда кредит Ивану действительно понадобится, он может его не получить, хотя предыдущие отказы от кредита говорят о том, что человек справился своими силами, то есть грамотно распоряжается своими финансами и вполне может обслуживать свой долг перед банком.

Поэтому очень важно сначала оценить свои финансовые возможности и только после этого подавать в банк заявку на кредит. Если у вас есть время накопить деньги своими силами, вероятно, заем вам и не нужен.

Если же вы все-таки решили оформлять кредит, сначала сравните предложения разных банков и выберите самое выгодное для себя. А после одобрения заявки не спешите подписывать кредитный договор, сначала внимательно изучите его условия.

Что делать, если банк не принимает отказа от кредита

Помните: вы имеете полное право отказаться от кредита, закон на вашей стороне. Попробуйте объяснить сотруднику банка, что у него нет никаких оснований препятствовать вам в этом. Если же банк отказывается принимать от вас заявление об отказе от кредита, можете обратиться в суд.

Помощь адвоката в процедуре отказа от кредита

В таких ситуациях не обойтись без помощи нашего адвоката по кредитным делам. Мы поможем Вам аннулировать кредит без потерь, как финансовых, так и временных.

При этом наш адвокат по кредитам Екатеринбурга:

• окажет юридическую консультацию по вопросу отказа от кредитного обязательства и иного вопроса
• составит грамотное заявление на отказ от кредитного договора
• сопроводит при обращении в банк и будет присутствовать на протяжении всей процедуры, чтобы исключить обман со стороны финансовой организации
• при необходимости обжалует отказ банка или незаконное начисление штрафных санкций в суде
• юридически поможет решить иной вопрос

Процедура отказа от кредита имеет свои нюансы и подводные камни. Также, нередки случаи, когда банки незаконно требуют уплаты штрафов либо чинят другие препятствия. Звоните и записывайтесь на консультацию к юристу по кредитам и все пройдет: профессионально, на выгодных для Вас условиях и в срок!

Как отказаться от кредита после его получения

Банки предлагают клиентам десятки вариантов кредитования. Оформить заем из дома, в магазине без множества дополнительных документов и поручительства стало привычной практикой. Однако подобная легкость в купе с назойливой рекламой нередко становятся причиной выгодной для банка, но нежелательной для клиента ситуации: человек сначала принимает импульсивное решение взять кредит, а потом жалеет об этом.

Другая ситуация: внезапно изменились жизненные обстоятельства, клиент уже не может справиться с долговой нагрузкой. В обоих случая возникает необходимость отказаться от заемных средств, предоставленных банком. Чтобы грамотно реализовать свое право на отказ от кредита после его получения без лишних трат, требуется соблюсти определенные условия, о которых вы узнаете из статьи.

Передумал брать кредит: когда лучше отказаться?

Мотивация заемщика при аннулировании кредита играет второстепенную роль. Важно, на какой стадии находится сделка между клиентом и банком.

Схематично процедура кредитования состоит из следующих этапов:

• потребитель подает заявку;
• банк ее рассматривает;
• в случае положительного решения сторонами заключается договор;
• деньги поступают на счет кредитополучателя либо передаются ему наличными.

Легче всего решить вопрос с отказом в период, когда заявление в банк подано, а договор еще не подписан. Даже если заявка уже одобрена, можно без последствий отказаться от услуг банка. Одобрение не имеет юридической силы без письменно оформленного соглашения о займе.

Исключение составляют случаи, когда клиент заполнил заявку-оферту, и в ней было указано, что после одобрения кредита заявление становится полноценным договором. Тогда возникает наиболее сложная для заемщика ситуация – договор подписан, но деньги клиент еще не получил.

Порядок действий, если решили отказаться от кредита

Самый простой вариант – заявка одобрена, но договор еще не подписан. Перед банком нет документально заверенных обязательств. Поэтому если вы прервете общение со специалистом по кредитованию даже без объяснений, то никаких разбирательств за этим не последует.

Однако лучше так не поступать. Некорректное поведение чревато последствиями. В дальнейшем в том же банке получить кредит вряд ли получится.

Правильнее будет:

• обратиться к консультанту, который принимал заявку на кредит, напрямую либо по телефону (онлайн);
• сообщить об отказе, назвать причину*.

*Причину указывать по закону вы не обязаны, но сделать это стоит, чтобы не портить кредитную историю.

После подписания договора, но до получения денег алгоритм действий следующий:

1. Внимательно изучить пункты об условиях расторжения договора.
2. Как можно раньше подать заявление об отказе от кредита в письменном виде в банк. В нем указать, что деньги еще не получены.
3. Зарегистрировать две копии заявления в банке, одна из которых с пометкой о регистрации остается у вас на руках.
4. Дождаться решения и получить письменный ответ.
5. Обратиться в суд, если решение вас не устроило и заявление не удовлетворено.

Осторожно! Никогда не подписывайте документы, что получили деньги, заранее. Работники банка могут заверять, что это простая формальность. Хотя на самом деле доказать в дальнейшем, что средства не были вам перечислены либо выданы, — невозможно. В суде вес имеют документально подтвержденные факты, а не голословные утверждения.

После получения денег, если вы соблюдаете 14-дневный срок (30-дневный при целевом кредитовании) ждать решения и согласия банка на возврат кредита не обязательно. Алгоритм действий следующий:

• обращаетесь в ближайший филиал вашего банка и берете у сотрудника специальную форму заявления на досрочное погашение кредита;
• заполняете и подаете заявление;
• оплачиваете сумму долга с процентами.

После двухнедельного срока, отведенного на аннулирование кредита, банк придется сначала уведомить о намерении погасить кредит. Сделать это необходимо за 30 дней. До истечения периода совершать платежи по графику. И только потом вам пересчитают стоимость кредита, остаток займа и оформят возврат.

Важно! Обязательно получите в банке справку о закрытии кредитной линии. Документ станет подтверждением, что у вас нет задолженности перед кредитором.

Право на отказ в получении кредита — законодательная база

Возможность гражданина РФ передумать и не брать взаймы у банка регулируется двумя основными нормативными актами:

• Гражданским кодексом (статья 821);
• Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 11).

В Гражданском кодексе указано, что кредит, взятый в личных целях, а не для предпринимательской деятельности, попадает под действие закона о потребительском кредитовании. Те же положения закона применяются и к ипотеке.

Оба документа закрепляют право заемщика изменить решение о получении заемных средств. Однако с существенной оговоркой – если иное не предусмотрено банковским договором. Поэтому самым актуальным советом всех юристов остается рекомендация внимательно читать соглашение с банком.

Все спорные вопросы решают до принятия условий займа, чтобы потом не решать их в суде.

Кредит аннулирован, но как же быть со страховкой?

С 2015 года Банк России указанием № 3854-У обязал страховые компании устанавливать «период охлаждения». Это срок, когда покупатель страховки вправе от нее отказаться и вернуть деньги. При условии, конечно, что страховой случай в указанный отрезок времени не наступил. Он составляет 14 дней, но может быть и продлен страховщиком.

В договоре, кроме даты заключения соглашения, должна быть указана дата начала действия страхования. Если она наступает после периода охлаждения, то страховая премия будет возвращена полностью. В ином случае – только часть внесенных средств.

Пример 1. Договор подписан 1 августа. Дата начала страхования, назначенная в нем, — 15 августа. Ваше заявление поступило с 1 по 14 августа. Значит, вы получите всю сумму за страховку.

Пример 2. Договор подписан 1 августа. Дата подписания совпадает с датой начала страхования. Вы подали заявление 7 августа, в период охлаждения. Следовательно, страховщик имеет право удержать часть премии за период с 1 по 7 августа.

Деньги страховая компания обязана вернуть в течение 10 дней с момента получения заявления от клиента. Выбор способа получения (наличными либо на карту) остается за вами.

Через 2 недели после заключения договора страховую премию обратно не отдадут. Только если страховая компания пойдет вам навстречу. Законопроект, по которому россияне получат право расторгнуть договор страхования в случае, к примеру, погашения кредита раньше срока, пока только рассматривается Госдумой.

Обратите внимание! Даже если вы не собираетесь аннулировать кредит, то страховку также можно вернуть. Для этого в течение 14 дней обратитесь в страховую организацию с заявлением об отказе от услуги. В нем вы указываете, что процедура страхования была навязана кредитором (банком).

Что делать, если банк не дает отказаться от кредита

Любое кредитное учреждение заинтересовано постоянно и в неограниченном количестве выдавать займы населению. Проценты, которые выплачивают потребители за возможность пользоваться деньгами в долг, складываются для кредитодателя в огромные суммы дохода. Поэтому сотрудники банка будут не только уговаривать вас не отменять решения взять кредит, но и грозить различными санкциями.

Действуйте в рамках закона: без предварительного согласования обращайтесь в банк в течение двух недель (либо 30 дней) и оформляйте отказ. Если его не принимают, требуйте письменное обоснование. Предупредите, что обратитесь в надзорные инстанции с жалобой на неправомерные действия кредитора.

Отказаться от кредита нельзя из-за того, что срок аннулирования уже прошел – оформляйте досрочное погашение. Препятствия банка при возврате средств нарушают законодательство. Решить проблему поможет обращение в суд.

Возможное развитие событий при отказе

Все банки, в той или иной степени имеют свои уникальные условия, но как бы там ни было, а каждая финансовая организация, должна следовать обобщенным правилам во время кредитно-финансовой сделки такого плана.

Существует только 3 объективно-реальных развития событий, в случае предъявления банку требований о приостановке процесса выдачи кредита:

1. Банк одобрил выдачу средств, но договор не был подписан. Это обусловлено тем, что одобрение кредита и собственно сама заявка, не представляют никакой юридической повинности в отношении сторон. Именно поэтому, на данной стадии, заемщик имеет возможность прекратить сотрудничество с банком. Для этого потребуется совершить один звонок, с вежливой просьбой об отказе от кредита.
2. В ситуации, когда договор был заключен, а финансовые средства поступили на счет или были выданы заемщику, но тот в последний момент, буквально в этот день решил отказаться от них , тогда ситуация выглядит немного сложней, но в любом случае, из нее есть выход с минимальными потерями – досрочное погашение кредита в полном объеме. Естественно, в этом случае, придется оплатить процент за пользование, даже если вы официально пользовались кредитом 1 час, как минимум сумму придется выплатить, не менее чем за 1 сутки. Стоит также отметить, что некоторые банки ставят запрет на досрочный возврат, на протяжении 1-3, а иногда и более месяцев.
3. Если договор подписан, но средства еще не были переданы/перечислены заемщику , а понадобилась необходимость отказаться от кредита, то и в этом случае, можно постараться найти выход с условием минимальных потерь. Несмотря на то, что внешне ситуация может показаться пустяковой, на самом деле, она является наиболее сложной. В этом случае, «выйти сухим из воды» может не получиться, ведь все зависит от конкретных условий банка. Но в противном случае, придется прибегнуть к процедуре досрочного погашения. Это не будет сильно накладно, если сумма кредита небольшая, но иногда, может придется оплатить как минимум месяц кредита, которым вы не воспользовались.

С точки зрения статьи 821 ГК РФ, в случае, если в кредитном договоре не было указано дополнительных условий, заемщик имеет возможность частично или полностью отказаться от предоставления ему кредита, и уведомив об этом заранее кредитно-финансовое учреждение.

Это в случае, если договор уже был подписан, но деньги еще не были получены, однако на уведомление отводится тот срок, который был указан в договоре банком.

Не стоит подписывать договор до того, как он будет максимально досконально изучен. Ведь закон будет на стороне того, кто исполнил все условия договора.

Вполне понятно, что все условия договора диктуются исключительно банком и только в интересах кредитно-финансового учреждения в первую очередь. Заемщик, что подписывает договор, просто должен согласиться с этими условиями.

Последствия при отказе

В том случае, когда заемщик отказывается от получения кредита еще на этапе, до подписания договора, тогда проценты за пользование не будут начислены. Но даже бывают случаи, когда и отказ от кредита сразу после подписания договора, также может быть оформлен и закрыт, без начисления процентов, но кредиторы достаточно редко идут на уступки, чаще всего только в том случае, если такой пункт прописан в договоре.

Намного хуже обстоят дела в том случае, если необходимо отказаться от полученного кредита на товар, например при возврате его обратно в магазин. В такой ситуации магазин должен вернуть деньги обратно в банк, которые были выделены банком, но в это время, заемщик должен оплачивать займ, ведь если прекратить это делать, будет начисляться процент просрочки по кредиту.

Как влияет отказ на кредитную историю

В любом случае, вся информация о поданной заявке на кредит, так или иначе, отображается в БКИ (бюро кредитных историй). При подаче заявки, банк самостоятельно отправляет запрос в БКИ. Естественно, это не только временные, но и финансовые затраты, поэтому банк может в некотором случае, рассчитывать на клиента.

• Если отказаться от займа на этапе, когда банк не успел его одобрить. В БКИ появится соответствующая запись о том, что кредит был предоставлен, но заемщик по собственной воле от него отказался. Каждый банк в дальнейшем самостоятельно принимает решение имея эту информацию.
• Если кредит был уже одобрен , но отказ поступил до его получения и подписания, тогда в БКИ появится запись о том, что заявка на займ была одобрена, но клиент не воспользовался предложением кредитно-финансового учреждения.

При отказе банка от предоставления соискателю кредита займа, также появляется соответствующая запись, которая хранится в архиве БКИ, не менее 10 лет.

Каждый банк в индивидуальном порядке относится к отказам и количеству одобренных заявок. Одни не обращают такого большого внимания, когда другие – могут отказаться от предоставления кредита.

В будущем, лучше всего не подавать заявку на получение кредита до того момента, пока он действительно не понадобится. Но как бы там ни было, а ничего криминального в отказе от заявки на кредит – нет.

В законодательстве закреплено положение о том, что любой заемщик имеет право отказаться от получения кредита в любом из кредитно-финансовых организаций или банков. Единственное, что иногда для этого потребуется пройти несколько этапов и возможно потратить немного сил и средств, в некоторых обстоятельствах.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Совсем другое, когда у вас есть уже на руках подписанный договор обеими сторонами, вам зачислили денежные средства, но вы не хотите ими пользоваться. Давайте разберем несколько возможных вариантов.

1. Банк одобрил заявку, но клиент еще не подписал договор и не получил деньги.

В данном случае с отказом не возникнет никаких проблем, так как обязательства вступают в силу только после подписания всех бумаг. Поэтому достаточно позвонить в банк или сообщить сотруднику лично о своем намерении. Заявка будет аннулирована.

Однако не стоит делать так часто, данная информация поступает в кредитную историю. Впоследствии не все кредиторы захотят иметь дело с заемщиком, который не уверен, нужны ли ему услуги банка, и который может отказаться от ссуды после того, как на его оформление было потрачено время.

1. Клиент подписал договор, но еще не получил деньги.

В данном случае будет сложнее отказаться от кредита. Однако так как деньги еще не были получены, вы можете требовать его расторгнуть, он будет признан недействительным.

По закону договор вступает в силу только после того, как заемщик получили денежные средства. Главное – будьте внимательным и не поддавайтесь на хитрости кредитора, который может предложить вам подписать документ, согласно которому вы уже получили деньги.

Если вы передумали пользоваться услугами банка, то обратитесь с этой информацией к нему скорее. Если он не идет вам навстречу, обратитесь в суд. Но практически никогда до судебного процесса не доходит.

1. Заявка одобрена, клиент подписал договор и получил деньги.

В таком случае практически невозможно расторгнуть договор. Можно попытаться объяснить банку свою ситуацию, но вряд ли он пойдет на уступки.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Решить проблему можно только досрочным погашением. Однако при этом вы переплатите за 1 месяц или фактические дни пользования.

Для досрочного погашения нужно выполнить следующие действия.

• Заранее сообщить кредитору о том, что желаете рассчитаться раньше срока.
• Написать специальное заявление о досрочном погашении, форму которого можно получить у сотрудника.
• После подачи заявления оплатить кредит.
• При частичном погашении происходит перерасчет: уменьшается платеж или сокращается срок.

Если ваша ситуация соответствует описанным в первом и втором пунктах, то после одобрения заявки вы сможете отказаться от кредита без лишних проблем.