Страхование от несчастных случаев можно отнести к

В жизни могут произойти непредвиденные обстоятельства – можно упасть на улице, и поломать ногу или руку, может произойти несчастный случай на производстве. Больничный лист возмещает только временное отсутствие на работе – человеку приходится тратить деньги на покупку лекарств и медикаментов. Финансовая поддержка возможна, если вовремя застраховать свою жизнь и здоровье.

Существуют следующие виды обеспечения по страхованию от несчастных случаев:

1. пособие, выплачиваемое из фонда социального страхования при потере трудоспособности на производстве или появления профессиональной болезни;
2. оплата дополнительных расходов на:
   • получение медицинской помощи и покупку лекарственных препаратов;
   • уход за больным застрахованным человеком;
   • лечение в санаторно-курортных организациях;
   • обеспечение транспортным средством и оплата горюче-смазочных материалов., ремонт и техническое обслуживание ТС;
   • проезд в общественном транспорте до медицинских учреждений застрахованного и сопровождающего его лица.
3. дополнительные расходы на уход, помощь, обеспечение больного;
4. возмещение морального вреда при несчастном случае на производстве лицом, нанесшим вред.

Виды обязательного страхования от несчастных случаев

Существует персональный и групповой вид страховки от несчастных случаев. Первый вид оформляют на себя или ребенка в индивидуальном порядке. Во втором случае полис оформляют на организацию.

Бывает обязательное и необязательное страхование. Согласно трудовому законодательству обязательному страхованию подлежат работники, чья деятельность связана с профессиональным риском.

Выплаты по страховке от несчастного случая

Страховые выплаты бывают единовременные и ежемесячные. Размер единовременной помощи зависит от степени полученной травмы. В случае смерти застрахованного лица, выплату получают родственники, имеющие на это право.

Ежемесячная выплата исчисляется по среднемесячной зарплате. Застрахованный получает данный вид выплат на весь период нетрудоспособности.

Кто может быть застрахован?

Любое физическое лицо в возрасте от 1 года до 70 лет в соответствии с программами страхования. Полис вы можете купить как в офисе, так и онлайн в нашем интернет-магазине.

Мы предлагаем купить самостоятельно следующие продукты:

«Маленький чемпион»
Страхование от несчастного случая детей возрастом от 3 до 18 лет на срок 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев.
купить полис онлайн

«Защити здоровье семьи»
Страхование от несчастных случаев и болезней членов семьи в возрасте от 1 до 70 лет на срок 1 год.
купить полис онлайн

К несчастному случаю относится воздействие следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение какого-либо предмета или самого Застрахованного лица, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными или бытовыми), лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами, а также травмы, полученные при движении средств транспорта (автомобиля, поезда, трамвая и др.) или при их крушении, при пользовании машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами.

«Страховая компания «ТИТ» предлагает Вам обезопасить себя и свою семью от непредвиденных финансовых потерь в результате несчастного случая.
Договор страхования оформляется на основании «Типовых (стандартных) правил страхования от несчастных случаев»

По договору страхования от несчастного случая «Страховая компания «ТИТ» берет на себя обязательства при наступлении несчастного случая с Застрахованным лицом, выплатить ему или его родственникам установленную в договоре страхования сумму.

Страховые риски:

• травматическое повреждение Застрахованного лица *;
• временная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности *;
• постоянная утрата (снижение) Застрахованным лицом общей трудоспособности с установлением инвалидности;
• смерть вследствие несчастного случая.

Страховая выплата

В зависимости от страховых рисков оговоренных в Договоре страхования, применяются следующие размеры страховых выплат

Действие страхования

Договором страхования может быть предусмотрено, что страхование, распространяется на страховые случаи, происшедшие:
на производстве и /или в быту,
в пределах определенной территории,
периода времени (командировки, поездки и т.д.),
или при условии наступления других обстоятельств, указанных в договоре страхования.

Мы готовы предоставить Вам котировку после получения от Вас информации согласно прилагаемой Форме Заявления о страховании от несчастных случаев.

Оформление договора страхования

Договор страхования заключается на основании: Правил страхования согласно данных, указанных в Заявлении о страховании от несчастных случаев и оформляется в виде Полиса. Правила регламентируют общие условия: кто может быть застрахован, порядок уплаты взносов, порядок выплаты страхового обеспечения, а также исключения (что не покрывается страхованием).

Процент выплаты в зависимости от страхового случая

Что представляет собой страхование жизни и здоровья, как оформить соответствующий полис и каков будет процент выплат по страховым случаям? Эти вопросы волнуют многих людей, и не напрасно, ведь тут есть свои нюансы, о которых следует знать.

Нужно обдумать риски, от которых вы намерены защититься, размер причитающейся вам страховой суммы, правильно выбрать срок, на который оформляется полис, ознакомиться с налагаемыми СК ограничениями. Понятно, что такие дела с наскоку не делаются. Что ж, давайте разбираться.

Виды и формы страховки

Застраховать себя можно следующим образом:

• Оформить индивидуальную страховку

В этом случае человек или компания, играющая роль страхователя, оформляет полис для себя либо иного лица, обязуясь вносить страховые взносы.

Если оформляется полис для коллектива, взносы уплачиваются компанией или заводом, при этом договор заключается со всеми работниками фирмы. Такой вид страхования чаще всего действует круглосуточно, однако в некоторых случаях ограничивается лишь рабочим временем.

В большинстве случаев страхуют коллектив те компании, которые несут социальную ответственность. К примеру, европейские, а также отечественные корпорации, в которых страховка сотрудников входит в соцпакет. Сюда же относятся организации, чьи работники занимаются опасным производством.

Если оформлена коллективная страховка, пострадавший из-за несчастного случая на производстве сотруднику выплатят материальную компенсацию. Если он погибнет либо станет инвалидом, его близкие также будут получать денежные выплаты.

Компания, страхующая своих сотрудников, считается более престижной. Действуя таким образом, фирма обезопасит себя от дополнительных расходов. Если страховка не оформлена, то компенсация по страховым случаям будет выплачиваться из прибыли организации.

При коллективном оформлении полиса фирме предоставляются налоговые льготы. Также следует отметить, что стоимость страхования будет меньше, если договор заключается с целым коллективом, чем в случае, когда полис оформляется для одного человека.

Не важно, индивидуальное или коллективное страхование, компания может с разрешения застрахованного определить тех лиц, которые будут получать выплаты по страховым случаям, если произойдет гибель застрахованного. Такой подход обеспечивает финансовую стабильность близких человека, с которым произошел несчастный случай, например, он стал инвалидом и больше не может работать и содержать свою семью.

Страхование от несчастных случаев подразделяется на два вида: обязательное и добровольное.

• Оформление страховки в обязательном порядке

По закону данный вид страхования должны оформлять военные, сотрудники полиции и судебных инстанций, работники МЧС, а также иные категории граждан.

Процент выплат по страховым случаям при оформлении такой страховки поступает из ФСС. Причем компенсация предоставляется как разовая, так и ежемесячная: пособие, если человек временно нетрудоспособен или ему необходимо восстановить здоровье, чтобы начать работать.

Государство определяет размер выплат в зависимости от категории застрахованных, а также региона, в котором они проживают. При обязательном страховании компенсация предоставляется, если человек временно либо полностью нетрудоспособен либо несчастный случай привел к его смерти.

• Оформление страховки в добровольном порядке

В этом случае человек самостоятельно выбирает срок оформления полиса, а также сумму, на которую он хочет застраховать себя, также он определяет страховые случаи. Контракт можно заключить, написав заявление от лица компании либо физического лица по своему собственному желанию, а не по требованию государства.

Основные условия добровольного страхования от несчастных случаев

Чтобы заключить договор, необходимо предоставить паспорт, а также заявление в письменной либо устной форме. Однако в случае, когда страховка оформляется на крупную сумму либо человек занимается травмоопасной деятельностью, потребуется иная документация.

Компания-страховщик может наложить определенные ограничения, к примеру, на размер страховых выплат, возраст человека (чаще всего не младше 18 и не старше 65 лет). Страховщик может отказать в выдаче полиса, если страхователь имеет неизлечимое заболевание или он инвалид первой и второй группы.

На какой срок можно оформить страховку:

• на 24 часа в сутки;
• только на рабочее время, включая путь в компанию, где человек трудится, и домой;
• исключительно на рабочее время;
• на строго определенное время, к примеру, когда человек занимается спортом.

Застраховать себя от несчастных случаев можно как на сутки, к примеру, если человек совершает перелет в другую страну, так и на длительный срок до 5-6 лет. В основном, если человек обращается к страховщику добровольно, срок оформления полиса составляет не более года, в редких случаях на несколько лет. Получить страховку на весь период жизни человека в нашей стране достаточно проблематично.

В контракте указывается, с какого дня страхование начинает действовать. Чаще всего страховка вступает в силу с того момента, как человек уплачивает страховой взнос.

Покрытие страховки может быть круглосуточным и повсеместным. То есть, где бы ни находился человек, он защищен от большинства рисков. При этом к страховым случаям можно отнести даже травмы в тренажерном зале и многие подобные ситуации.

Так страхователь защитит себя от любых происшествий, которые могут случиться по пути с работы, в машине, на отдыхе, во время выполнения служебных обязательств или в путешествии.

В ситуации, когда происходят сразу множество страховых событий, к примеру человек травмируется, его оперируют или лечат в больнице, то он получит процент выплат по всем страховым случаям. Благодаря такому подходу можно обеспечить полную материальную безопасность для себя и своей семьи.

Также страховку можно оформить на определенное время: когда человек посещает спортивную секцию, совершает перелет на самолете, отправляется в командировку. Чаще всего данный вид страхования оформляют, когда этого требует спортивная организация либо компания, которая хочет оградить себя от возможных рисков. При оформлении данного вида полиса список страховых случаев строго ограничен, поэтому защититься получится лишь от некоторых обстоятельств.

Если с человеком произойдет несчастный случай, который не оговорен в договоре, компенсацию получить не удастся.

Факторы, от которых зависит цена полиса добровольного страхования

Если человек добровольно оформляет страховку, размер выплат он выбирает самостоятельно: важно, чтобы сумма компенсации была достаточной и при этом страхователь был способен делать страховые взносы. Тариф определяет компания-страховщик, так же как и процент выплат по страховым случаям. Размер тарифа будет больше, если в договоре указывается много рисков.

Тариф начинается от 0,12 %, если человек страхует себя от смерти, до 10 %, когда список страховых случаев достаточно большой и в него входят различные заболевания.

От чего зависит размер страховых взносов:

• если человек спортсмен и может получить травму, тариф будет высоким;
• когда страховка оформляется для ребенка либо человека пожилого возраста, страховые взносы будут больше;
• если страхователь занимается травмоопасной работой, платить по страховке придется много, однако и процент выплат по страховым случаям также будет большой;

• платить за страховку придется больше, если страхователь мужчина, и его возраст больше 40 лет;
• достаточно высоким будет тариф, когда человек страдает неизлечимым заболеванием;
• если страховая история благоприятная и человек показал себя как надежный клиент, стоимость страховки будет ниже;
• при оформлении семейного или коллективного страхования также можно получить скидку;
• если заключить договор на несколько лет, стоимость тарифа также уменьшится;
• стоимость страховки будет высокой, если в полисе указано много рисков;
• цена страховки также зависит от политики страховщика.

Страхователь может делать взносы как полностью, так и в рассрочку, например каждый месяц, квартал либо год. Прежде чем подписать контракт с компанией-страховщиком, следует обговорить все нюансы сотрудничества, а также изучить содержание договора.

Получение компенсации по страховке

Если с человеком произошел несчастный случай, чтобы получить страховые выплаты, следует пойти в больницу, где ему окажут первую медицинскую помощь и предоставят документацию для подтверждения того, что он получил травму. Также рекомендуется сделать фотографии, видеозапись с места происшествия. Однако подтверждающими документами будут выступать справки из больницы.

Лучше всего, чтобы близкие и коллеги застрахованного лица позвонили страховщику и сообщили о несчастном случае. Сотрудники страховой фирмы сообщат, какую подтверждающую документацию необходимо подготовить. Такой подход позволит получить положительное решение о предоставлении компенсации.

Чтобы получить положенный процент выплат по страховым случаям, следует пойти к страховщику, с которым заключен договор. В этом документе указан срок, в течение которого необходимо уведомить о произошедшем несчастном случае. Чаще всего этот срок составляет 25–30 дней с момента страхового случая.

В оформленном заявлении должна содержаться следующая информация:

• название страховой фирмы, фамилия, имя и отчество человека, составившего заявление, его адрес, телефон;
• шапка документа;
• информация о страховом случае, когда он произошел, в какое время, что именно случилось;
• требование предоставить компенсацию;
• наименование документации, приложенной к заявлению;
• подпись, дата.

У страховщика может быть заявление установленного образца, тогда следует использовать его при обращении в страховую фирму.

При положительном решении в течение 7 дней компенсация в виде процентов выплат по страховому случаю будет переведена на счет, который страхователь указал в заявлении. В случае, когда была оформлена групповая страховка, деньги поступят на счет работодателя. Последний выдаст компенсацию пострадавшему работнику.

Поделиться

Обязательному страхованию (ОС) посвящён Федеральный закон от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ. Он определяет условия страхования, начиная с того, кто должен быть застрахован, и заканчивая размером выплаты при страховом случае.

В обязательном порядке должны быть застрахованы:

• сотрудники, работающие по трудовому соглашению;
• осуждённые, привлекаемые к труду страхователем;
• физлица, работающие по гражданско-правовому договору.

Особенности и отличия от обязательного страхования

Страхователем выступает работодатель, а страховщиком – Фонд социального страхования. ОС на производстве предусматривает возмещение вреда, который был причинён работнику при исполнении трудовых обязанностей. Сюда также входят пособия по временной нетрудоспособности и компенсация дополнительных расходов на лечение.

Пособие выплачивают в размере средней зарплаты вплоть до того момента, когда сотрудник в силах выйти на работу.

Максимальный размер пособия в 2018 году – 289 тыс. руб. Что касается ежемесячных и единовременных выплат, размер зависит от степени утраты трудоспособности, которая устанавливается в ходе экспертизы.

Максимальная сумма единовременной выплаты составляет чуть более 94 тыс. руб. Если застрахованный умрёт из-за травмы, сумма единовременной выплаты составляет 1 млн руб.

Страховые взносы, которые выплачивает за подчинённых работодатель, установлены Федеральным законом от 22.12.2005 г. № 179-ФЗ.

Размер зависит от того, к какому из 32-х классов профриска отнесена деятельность предприятия.

Добровольное страхование законодательно не урегулировано. Работники страхуются по правилам, установленным в ст. 934 ГК РФ, по договорам личного страхования.

Однако схема похожа на обязательное страхование: работодатель заключает договор со страховой компанией (по выбору), а при наступлении страхового случая компенсацию получает сотрудник. Страховые взносы за работника уплачивает работодатель.

Как правило, допстрахование от несчастных случаев на производстве (НСП) используется работодателем как дополнительная мера поддержки сотрудников. По сути, это расширенный соцпакет, делающий работу в этой организации более привлекательной для соискателей. Кроме того, работодатели таким образом защищают себя от возможных исков сотрудников при получении увечий на рабочем месте.

Преимущества добровольного страхования заключаются в том, что оно предоставляет следующие возможности:

• определить существенные условия страховки в договоре (при ОС условия определены законом и не меняются);
• выбрать из нескольких страховых компаний;
• расширить или сузить перечень страховых случаев.

Когда работник может получить выплату?

Страховые случаи определены в договоре. К ним относят:

• получение травмы во время работы (перелом, ожог, ушиб и т.д.);
• инвалидность I, II или III группы вследствие травмы, полученной на производстве;
• тяжёлые заболевания, обнаруженные в период действия договора;
• смерть.

Страховка покрывает первую помощь, стационарное лечение, расходы на хирургическое вмешательство, иногда затраты на лекарства. В случае смерти работника выплата полагается родственникам.

О том, что считается НСП, говорится в ст. 3 Закона № 125-ФЗ. Это отражённый документарно несчастный случай, произошедший на производстве, результатом которого стали увечья или гибель работника.

Причём для получения страховой выплаты он должен произойти в рабочее время. К этому периоду относится также время следования с работы и на работу, но только в том случае, если сотрудника перевозили служебным транспортом.

Страховка от НС на производстве покрывает только те травмы, из-за которых работник не может выполнять профессиональные обязанности.

То есть вынужден оставаться на больничном, перейти на другую должность или вовсе не способен больше работать.

ОС действует, пока застрахованный работает, тогда как при добровольном срок действия полиса стороны определяют в договоре. Период может быть месячным, годичным или иным. Также добровольное страхование может предусматривать выплату в случае, если НС произошёл при определённом виде работ, выполняемых сотрудником, или в командировке.

Размер взносов

Принцип расчёта похож на тот, что используется при обязательном страховании. Страховая компания анализирует деятельность организации-работодателя и относит её к одному из классов риска, используя приказ Минтруда РФ «Об утверждении классификации видов экономической деятельности по классам профессионального риска» от 25.12.2012 № 625н.

Размер взноса зависит от заработка работника. Среднюю зарплату умножают на коэффициент, соответствующий категории риска. Также взнос зависит от количества застрахованных и статистики производственного травматизма.